关于在产业结构调整中做好绿色信贷的思考

周红英

摘 要：为深入贯彻国家相关宏观调控政策，认真落实《节能减排授信工作指导意见》（银监发[2007]83号）和《绿色信贷指引》（银监发[2012]4号）等要求，通过绿色信贷工作，进一步支持产业结构调整升级，以有效防范环境和社会风险引发的信贷损失和不利影响。

关键词：绿色信贷 基本原则 产业结构调整 风险防范 具体措施

中图分类号：F832.4

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2014）09-167-02

受国际金融危机的深层次影响，国际市场持续低迷，国内需求增速趋缓，我国部分产业供过于求矛盾日益凸显，尤其是钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、船舶等行业的产能严重过剩，成为经济运行中突出矛盾和诸多问题的根源。党的十八大提出了“着力推进绿色发展、循环发展和低碳发展”总要求，如何在产业结构调整中做好绿色信贷工作将作为当前和今后一个时期银行业转型发展的重点。

一、基本原则

1.牢固树立绿色信贷理念。银行业金融机构应深入领会生态文明建设的重要意义，积极承担应履行的职责和义务，将绿色信贷理念融入银行经营活动中，不断增强以绿色信贷促进生态文明建设的自觉性和主动性。

2.坚持市场手段与政策引导相结合。按照风险可控、商业可持续原则，发挥好金融对资源配置的引导和约束作用。综合考虑授信客户及项目市场前景、政策补偿、风险状况等因素，加强授信机制、业务流程、产品开发等领域的创新，加大对战略性新兴产业、文化产业、生产性服务业、工业转型升级等重点领域的支持力度，推动绿色经济、循环经济和低碳经济发展。

3.坚持推进产业结构调整与防范信贷风险相结合。化解产能过剩是国家调整、提升产业结构的重要举措。银行业应加强对“二高一剩”行业的跟踪监测，及时了解重点行业、重点地区和重点企业过剩产能的消化措施、具体方案和进展情况。积极支持优质企业发展和先进产能建设，为企业消化、整合、转移产能提供优质金融服务。同时要高度关注授信客户及项目在节能减排、环境保护、清洁生产和安全生产等方面的行为，防范环境和社会风险。

二、具体措施

1.明确差别化信贷标准。按照区别对待，有保有控的原则，制定并实施好与国家经济发展战略相配套的差异化信贷政策。将绿色信贷理念、标准、方法贯穿到信贷全流程，对符合国家产业政策、行业标准，属于技术改造升级、产品结构调整、优化产业空间布局项目的合理信贷需求，在商业可持续、风险可控和手续齐备的前提下，进一步加大信贷支持力度。对产能过剩行业、企业，要区别先进和落后，通过严格标准、上收权限等方式优化信贷结构。科学的信贷标准值设定，要涵盖利润率等效益类指标、碳排放等环保类指标、安全生产及劳工权益等社会管理类指标、用地用电用水等资源消耗类指标、劳动生产率和产能利用率效率类指标，以及行业技术标准等。按照“区别对待、分类施策”原则，坚决压缩退出涉及违规项目、落后产能、节能环保不达标等客户授信业务，腾出授信规模用于支持符合国家产业政策、行业标准的优质客户，优化信贷结构。

2.把握政策界限，坚决做到令行禁止。对于未经投资及产业相关主管部门核准或备案的产能严重过剩行业的新增产能项目，严禁提供任何形式的新增授信支持；对于违规在建项目，在依法依规补办相关手续之前，停止授信审批、贷款发放及贷款支用，不得通过理财产品、信托资金、委托贷款、同业代付等其他变相提供融资，主动稳妥收回存量贷款，妥善做好债权资金的保全工作；对于涉及落后产能项目、节能环保不达标且整改无望的企业，严禁提供任何形式的新增授信支持，坚决压缩退出存量贷款；对于清理整顿不符合备案要求的违规建成项目，应密切跟踪主管部门反馈意见，及时采取风险管理措施。

3.严控信贷增量与优化信贷存量，积极支持产业结构调整。切实加强新上项目的信贷管理，严把政策界限、严格准入标准、严守审贷关口。按照“消化一批、转移一批、整合一批、淘汰一批”的路径，区别对待、分类施策，优化信贷结构。

一是支持扩大有效需求，助推消化一批产能。对于在城市化和工业化进程当中，市场尚未发育成熟、需求还没得到开发造成的相对过剩产能，通过扩大有效需求去逐步消化。银行金融机构可通过优质的金融服务和信贷支持助推挖掘市场潜力、改善需求结构、引导需求升级，运用金融租赁、消费金融等多种手段，促进相对过剩产能与潜在有效需求合理对接。支持居民消费、新农村建设、建筑物抗震加固等消化过剩产能的信贷需求。

二是支持企业“走出去”，助推转移一批产能。把握优势互补、互利共赢的原则，通过积极发展内保外贷、外汇及人民币贷款、贸易融资、国际保理等综合金融服务，支持符合条件的企业对外承包工程，扩大对外投资合作，带动国内技术、装备、产品、标准和服务等出口，有序向境外转移一批产能。支持产能严重过剩领域内优势企业“走出去”，在全球范围内开展资源和价值链整合。支持符合国际标准和规范，满足当地需求和资源环境承载能力，且审批手续齐全的过剩产能，有序向境外转移。

三是支持企业兼并重组，助推整合一批产能。积极支持通过兼并重组，推动技术升级和优化产业布局，打造一批产业链完整、核心竞争力强的企业集团。按照商业可持续原则开展并购贷款业务，合理确定并购贷款利率、并购贷款期限。鼓励采取银团贷款方式，合理分散信贷风险，加大对企业兼并重组的支持力度。在有效控制风险与满足监管要求的前提下，鼓励运用信托资金、委托贷款等方式扩大兼并重组资金来源。做好重组企业贷款合同的相关工作，落实债权债务责任，积极防范兼并重组过程中可能产生的金融风险，防止因兼并重组出现债权悬空。

四是加大退出保全力度，助推淘汰一批产能。对于破坏生态环境、消耗大量资源、严重影响人民群众身体健康的落后产能，要积极主动参与关停处置等工作，坚决压缩退出存量贷款，科学制定债权保全措施，依法保护金融债权。

4.加强绿色信贷相关组织、制度、流程和能力建设，完善内部考核评价与信息披露机制。要高度关注授信客户及项目在节能减排、环境保护、清洁生产和安全生产等方面的行为，以及给社会稳定带来的影响，据此完善分类管理和贷款“三查”。对出现重大违规行为的客户及项目，要及时采取相应风险处置措施，配合有关主管部门促其尽（下转第211页）（上接第167页）快整改；对出现重大信用风险、声誉风险的客户及项目，要及时采取资产保全措施，并严格问责。将化解产能严重过剩、践行绿色信贷、履行社会责任有关工作完成情况纳入综合评价体系，与机构、人员奖惩挂钩，不断健全考核问责机制。

5.有针对性地开展风险排查，主动防控行业信贷风险。根据生态文明建设和社会发展现状，针对性地开展客户环境和社会风险排查工作。密切跟踪投资主管部门、行业主管部门、环保部门等发布的相关信息，深入排查存量贷款中可能存在的未开工违规项目贷款、违规在建项目贷款、违规建成项目贷款、涉及落后产能项目贷款、节能环保不达标企业贷款等，摸清可能产生的不良贷款底数。对于产能严重过剩行业客户实施动态名单制管理，“一户一策”、有针对性制定风险化解方案，并在实施中动态跟踪监测，完善风险识别和统计监测制度。

6.积极搭建绿色信贷经验交流平台，加强与节能减排、环境保护、安全生产、工业和信息化等主管部门的沟通联系，加快信息共享电子网络平台建设，引导银行前瞻性做好信贷结构调整，增加风险预警防控的合力。

总之，践行绿色信贷，推进产业升级，是加强经济结构调整、加快经济发展方式转变的重要抓手，是全面落实科学发展观，建设资源节约型和环境友好型社会、切实提高经济增长的质量和效益，防范金融风险的关键所在。所以，银行应把此项工作摆在突出位置，作为一项重要任务和长期制度性安排，积极建立健全绿色信贷长效机制，合理配置信贷资源，密切关注政策动向，提高对有关风险的预判力和应对能力，切实发挥金融服务于社会的作用。

参考文献：

[1] 侯鑫喆.关于我国银行业实施绿色信贷政策的研究[D].山西财经大学.2011

[2] 毕莹.浅谈我国银行“绿色信贷”政策的发展及困境[J].财经界（学术版），2010（3）

（作者单位：中信银行股份有限公司宁波分行 浙江宁波 315000）

（责编：李雪）