小微企业融资机制创新研究

黄柱

摘 要：本文从企业、银行、政府三个层面分析造成小微企业“融资难”的原因，探讨小微企业传统融资机制的缺陷及其成因，提出小微企业融资机制创新的紧迫性和重要性，力图为缓解小微企业融资难提出融资机制创新的思路。

关键词：融资机制；小微企业；创新

我国小微企业在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定方面等有着非常重要的作用，是支撑社会健康发展和国民经济发展的重要组成部分。然而，大量的小微企业在创业发展过程中都受着资金不足等问题的严重制约，步履维艰，现在已经成为社会十分关注的经济现象。融资难，一直是制约小微企业发展的重要因素，在体制外资金十分丰沛、国家财力雄厚的背景下，需要资金支持的小微企业却面临着日益严峻的融资困境，确实发人深省。由于企业、商业银行和政府等诸多因素的影响，小微企业资金紧缺、融资困难的问题非常严重，困扰和制约着民营经济和金融业的发展。同时由于银行等金融机构贷款门槛高、民间借贷风险大，小微企业的融资环境处于一种十分尴尬的境地。

本文针对小微企业融资与经济增长问题在我国所面临的日益突出的矛盾，分别从企业、银行、政府的角度出发，运用企业融资理论，着重研究我国小微企业融资机制的突破和创新，并且针对我国小微企业在融资過程中所存在的问题，提出推动小微企业健康发展、解决小微企业融资困难的措施和建议。这对于提高小微企业管理水平，促进社会和企业的协调发展，有着非常重要的意义。

一方面，小微企业分布散乱，主要分布在城市和农村，是促进我国社会经济发展的新生力量，但是它的可持续性发展问题也正遭遇着资金制约的难题。因此，分析研究小微企业的融资问题，探寻化解小微企业融资困境的有效方法，创新金融产品，对于解决小微企业融资难，促进小微企业持续健康发展以及全面构建和谐社会具有重大意义。另一方面，为了实现“十二五”规划中所提出的努力实现居民收入增长和经济发展同步、劳动生产率提高和劳动报酬增长同步，贫困人口显著减少，中等收入群体持续扩大，低收入者收入明显增加，人民生活水平和质量不断提高的目标，小微企业作为推动我国经济发展的重要新生力量，需要有更好的发展。然而，小微企业融资难的问题长期客观存在，因此，分析研究小微企业融资问题，探析解决小微企业融资的有效方法和途径对于化解小微企业融资难，促进小微企业持续发展以及推动社会经济发展具有积极意义。

在目前金融制度和环境下，要解决小微企业融资难这一世界难题，需要进行融资机制创新。融资过程中的机制创新需要企业、银行和政府的共同参与。

首先，商业银行作为小微企业信贷市场的主体，需要设立专门经营微小贷款业务专门管理团队，立足地方经济，服务地方特色经济和产业集群，培育小微贷款客户群体，必须重视创新，加大专项信贷产品创新力度，实行灵活的担保方式，创新贷款担保模式，注意简化信贷流程，放审批权限、提升小微企业信贷服务能力，同时在银行内部注意完善内部激励，拓展业务，最后还要加强与担保机构的合作，建立与担保机构风险分担机制，进一步降低银行的风险。

其次，对政府而言，由于政府具有较强的公信力，政府在小微企业融资创新和制度改革中具有重要的推动作用。因此，在金融制度方面，政府需要降低小微型金融机构的市场准入门槛，鼓励民间资本发起或参与设立新型农村金融机构，大量发展地方性的小微型金融机构，鼓励大型银行与中小型金融机构之间的竞争，促进小微企业信贷市场发展，形成充分竞争的小微信贷市场才是解决小微企业信贷难的关键。在政策和措施方面，还要加强税收政策支持，加大对小微企业社会保险政策的扶持力度，建立中小微企业发展专项资金，优化小微企业创业扶持机制，优化企业创新扶持机制，切实降低企业融资成本。

最后，还要注意发挥民间资本作用，引导民间资本进入微型金融机构，使其以规范化、阳光化的渠道进入实体经济领域。总而言之，政府需要在政策和制度上给予小微企业和金融机构更多扶持政策和优惠政策，才能真正缓解小微企业的融资困境，解决小微企业的发展问题。

参考文献：

[1]过新伟，胡 晓.小微企业贷款模式创新研究[J].中国物价，2012（02）.

[2]梁浩彤.小企业融资困境与融资机制创新[J].企业与银行，2011（07）.

[3]卞 彬.集群融资与重庆小微企业融资机制创新的对策研究[J].探索，2013（01）.

（作者单位：国网冀北电力有限公司）