完善金融管理与服务的对策

摘 要：本文简述了金融管理与服务的重要意义，对金融业在现阶段面临的金融风险展开浅析，并提出了金融管理与服务在新形势下需要做出的改善，希望对金融业发展有所裨益。

关键词：金融管理服务；风险因素；完善策略

当前，国际金融危机对国内金融界造成的阴霾依然存在，而对于金融企业而言，作为金融危机爆发后最直接受害者，提高金融管理水平，完善产品服务手段，进而强化其抵御市场风险的能力极为重要，同时也有利于国家金融安全，推动社会与经济的健康发展。

一、现阶段存在的金融风险因素

1.金融布局以及发展过于单一，导致银行风险增加。我国虽然在近年来对于中小金融企业给予了鼓励和一系列有力的政策支持，推动了中小金融机构的良好发展，然而由于国内资本市场发展的滞后性以及中小金融机构先天发育不足，国有银行仍然支配了绝大部分的资金配置，社会投资渠道缺乏多样性。与此同时，由于生活成本的持续上涨，民众只能选择银行储蓄。此外，企业发展过于依赖外部资金支持，如果直接融资效果不佳，唯一有效的渠道只剩下银行贷款。因而，融资形式发展的过于单一化以及结构失衡，将导致银行风险加大。

2.地下金融发展规模日益庞大，对金融安全造成威胁。随着民众物质生活的逐步改善，闲置资金也随之增加，有不少人通过各类方法和手段针对民众展开融资，转而用于地下金融服务。从中小企业融资角度来看，由于难以从正规金融渠道获取充足的发展资金，因而此类地下金融服务组织成为其寻求金融支持的主要渠道。然而地下金融服务缺乏有效监管，大部分都不合法，难以有效保障双方权利与义务，进而对正规金融机构的健康发展造成影响，甚至会对金融安全造成威胁。

3.利率风险影响。利率市场化在国内进展较慢，且受到较为严格的管制，商业银行无法对利率进行自主调整，因而其系统性利率风险相对较大。而在利率市场化逐渐深入的过程中，利率波动也随之加大，倘若金融机构缺乏有效的利率风险管理与应对能力，同样也会面临市场冲击。金融产品投资者或者持有者的利益会因为利率变动而随之波动，进而产生利率风险。金融产品是银行资产与负债的主要形式，因而银行在利率波动情况下受到的影响较大。

二、金融管理和服务的完善策略

1.创新服务理念，完善服务方式。当前，随着市场多元化发展，客户需求也呈现出个性化和多层次化，金融机构面临更为激烈的市场竞争。在此背景下，金融机构应坚持以客户为中心，市场为导向，坚持科学的经营与发展理念，秉承了解市场、面向市场、开拓市场并服务于市场的现代化经营策略，坚持从客户利益出发，将服务工作落到实处。应对金融行业以及金融机构二者服务能力加以改善和提高，通过更优质的产品与服务来维持客户，增加收益。对于金融机构而言，客户意味着未来更好的发展和盈利，而只有不断对金融管理与服务加以改善，客户的个性化需求才能得到最大限度的满足。

2.金融服务产品创新。金融行业针对客户设计出价值凝聚形态，其内容涉及到金融操作、避险或者投资便利工具，或者上述产品上其他的附加劳动价值。在金融产品构成中，金融工具是不可或缺的一部分，金融行业以往通过各种劳动服务来帮助客户支付便利、避险以及获利，这是远远不够的。金融机构应对自身领域和产品予以积极创新，在提供金融工具产品与服务的基础上开展咨询信息服务与汇票、股票、支票、保单、债券以及期货等其他金融工具的作用，推动产品服务的增值。与此同时，还应对服务环境进行优化升级，重视企业形象的提升。

3.推动金融管理创新。有效的管理才能创造出满意的效益，才能提升金融机构的战斗力。因此，金融机构应重视管理服务激励机制的构建与完善，实现组织、各部门岗位、培训与考核、流程、商业模式以及营销方式等各环节的有效管理。积极探索成立相对独立的小额贷款公司以及信用卡公司，设立贷款终身责任制以及风险管理一票否决制等等。同时，应改变传统信用卡收费模式，推动信用卡发行，扩大其使用范围，实现信用卡产品的广泛普及。除此之外，还应推动金融技术创新，针对个人金融业务的拓展加大项目开发力度，增加科技与资金投入，力争国内个人金融业务有计划、有步骤地实现电子化服务，并逐步与国际先进水平靠拢。

三、结语

对于一国经济而言，金融是其核心和命脉所在，并主导资源配置，因而针对金融业市场风险展开分析，加以准确把握，并推动金融管理发展，提高金融服务质量，创新金融服务，有利于提高金融机构抵御金融风险的能力，对于维护金融安全与稳定发展具有积极意义。

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作者简介：刘胜男（1975.09- ），女，黑龙江齐齐哈尔人，毕业于齐齐哈尔广播电视大学，法学，本科，研究方向：金融或法律endprint