简述中小企业融资的对策与建议

郭琦

摘 要： 2009年“国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见”的提出，将有效缓解中小企业融资难的问题，其中提出五个方面的政策：一是要全面支持小企业的发展，落实金融政策，二是要加强和改善中小企业金融服务，三是要进一步拓宽中小企业融资渠道，四是要完善中小企业信用担保体系，五是要发挥信用信息服务在中小企业融资中的作用。我们应结合中国目前发展状况和政策支持，借鉴发达国家在解决中小企业融资困难方面的经验。

关键词： 中小企业 融资渠道 政策支持

1.中小企业融资现状

随着全球金融业的不断发展，在经济发达国家，融资租赁业已经成为世界银行第二大资金供给渠道。在中国，我国融资租赁业正迎来发展的好时机。近年来，中国的金融租赁业快速发展，截至2013年上半年，中国的金融租赁业继续呈现快速增长态势，产业规模继续扩大，发展环境进一步改善。

为了促进行业有序发展，2011年12月15日，商务部发布了“商务部关于‘十二五期间促进融资租赁业发展的指导意见”，并提出“十二五”期间将创新融资租赁业务模式，优化我国融资租赁业发展布局，拓宽企业融资渠道，进一步推动我国融资租赁业的发展。2012年商务部对国内金融租赁公司制定了“国内金融租赁业务管理办法（征求意见稿）”，旨在征求业界意见，并为金融租赁业标准体系逐步完善制定政策。商务部下一步计划从四个方面推动加快发展金融租赁业，支持和引导企业提高竞争力，进一步加强行业管理，完善政策支持体系。

2.中小企业融资渠道

目前中小企业主要的融资渠道有三类：

2.1政策融资。

各级政府部门每年都有各种名目扶持中小企业成长，尤其是科技企业成长的资金支持，而且这些资金都是无偿或无息给予的。这个渠道往往被很多中小企业忽略。

2.2债务融资。

向银行、贷款公司申请贷款，或者通过担保公司担保，或者以融资租赁方式获得债务融资。这应该是主渠道，但是大多数中小企业没有抵押物，也不熟悉银行贷款方式。

2.3权益融资。

通过出售、转让、稀释公司股权获得融资。就是所谓的风险投资、私募股权投资等，尽管这不需要利息，也不需要抵押物，但这是融资成本最高的方法，也是最难获得融资的渠道。

3.中小企业融资对策与建议

3.1提高中小企业自身素质。

中小企业获得资金支持，本身就具有较高的信用。中小企业借款困难是一个世界性问题，究其原因，与其自身缺点有较大的关系，为解决中小企业融资难问题，各种建议已经提出，但是没有自我发展方面的加强和改善。

3.1.1提高融资能力。一是企业要实施严格的预算控制制度，建立预算管理的资金需求预测方法，在财务管理的全过程中；二是要加强成本控制，融资活动，评估完工成本，建立财务管理责任制；三是要建立有效的使用资金的办法，加强内部管理，以更好地利用有限的资金使用情况。

3.1.2加强自身的经营管理水平。首先，我们必须提高质量，业务经理应该熟悉货币政策，积极学习金融知识和使用现代金融知识，并结合自身条件适当向银行融资；其次，企业要抓住产品生命周期管理，在产品上市之前，及时改造设备，使产品不断升级换代，提高产品质量，降低成本，在激烈的竞争中使市场稳定健康地发展。

3.2强化信用观念，构筑良好银企关系。

有一些中小企业不具有长远眼光，为了减轻债务负担，逃债，废债，严重损害企业信誉形象，破坏与银行的关系。为此，我们必须增强中小企业信用意识，保全银行债务，尽可能与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业融资创造条件。

3.3金融机构要加大对中小企业融资支持力度。

3.3.1金融机构要提高服务水平

一是要进一步提高认识，转变观念，改变工作作风，深入企业，认真听取、反映业务需求，了解和掌握中小企业的需求，主动了解中小企业发展过程中的问题，增加潜在的信贷支持。

二是利用银行点多面广的优势，及时告知市场信息的优势。对于中小企业来说，有关业务的前景较为乐观，通过贸易融资、封闭贷款、短期信贷等方式给予支持，以帮助企业尽快扭亏为盈。

三是我们应该积极参与建设中小企业贷款担保资金，有效解决中小企业贷款难、担保难的问题。

四是金融机构可以展开相应的银行中间业务，使企业迅速积累生产和经营所需的短期资金，克服融资困难。

五是根据国家政策，落实和完善信贷人员入职豁免机制。

3.3.2建立和完善与中小企业发展相适应的金融机构体系

一是国有商业银行应设立专门的中小企业信贷部门，建立专门的中小企业信贷业务系统，并扩大针对中小型企业的存款和贷款紧张的中小企业的资金需求，根据老化性强的特点，完善公共信贷政策，简化业务流程，在业务计划和财务系统实施后更好地集成单个中小企业信用的基础上优先考虑。

二是合理调整城市商业银行、城市信用社和农村信用社的信贷投向，突出支持当地小企业的重点，使中小金融机构充分发挥主体作用，支持中小企业。

三是适当建立小金融机构为中小企业服务，中小企业发展银行将成立一家政策性银行，中小企业可以根据政府的政策和方向及产业结构的调整，通过各种贷款引导健康发展中小企业。

3.4中小企业市场营销。

面对新的营销环境和发展目标，中小企业必须培育和创造新的竞争优势。中小企业创新营销包括：

3.4.1营销理念的创新。为了捕捉市场信息，新思路，改进营销策略。

3.4.2技术和产品创新。根据市场发展趋势，加大新产品的开发力度，开拓新市场，发展新技术、新产品、新产业，创造并引领市场，不断提高产品的科技含量，带动企业提高产品质量，优化产品结构，抢占市场先机。

3.4.3机制创新。以市场为导向改革企业管理制度，增强营销效果。

3.4.4管理创新。促进信息技术的发展，利用公共资源，发挥企业的竞争优势。

3.4.5人才创新创业。重点引进高科技人才，培育人才，以形成更高质量的企业技术。

参考文献

[1]刘克宇.论中小企业的营销战略[J].希望月报，2007（1）：31.

[2]周立群，谢思全.中小企业改革与发展研究.人民出版社，2001.