云南沿边金融综合改革试验区建设：条件·问题·策略

杜 琼

（中共云南省委党校 经济学教研部，云南 昆明 650111）

2013年11月21日，经国务院同意，中国人民银行等11个部委办联合印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》，云南省主要范围包括昆明市、保山市、普洱市、临沧市、红河州、文山州、西双版纳州、德宏州、怒江州，面积22.07万平方公里，占全省国土总面积56%，人口2514.9万人，占全省总人口54%。11月26日，云南省正式启动建设沿边金融综合改革试验区，12月31日，《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》出台，云南沿边金融综合改革由此拉开了序幕。然而，由于云南经济基础薄弱，金融发展相对滞后，要构建沿边金融综合改革试验区，将面临一系列的困难和问题。

一、云南推进沿边金融综合改革试验区建设的基础条件

1.具备一定的经济基础。进入21世纪以来，云南经济发展经历了止跌、回升、加快发展三个阶段，年均增长达10.83%。2013年，云南地区生产总值达到11720.91亿元，增长12.1%，增速排列全国第3位；全部工业增加值为3767.58亿元，增长12.0%；固定资产投资（不含农户投资）9621.83亿元，比上年增长27.4%。社会消费品零售总额4036亿元，比上年增长14.0%，从而为金融业的发展奠定了较好的经济基础。

2.拥有良好的区位和交通条件。云南边境线长达4061公里，拥有全国约70%的边民流量，直接面对东南亚、南亚21.7亿人口，建设沿边金融综合改革试验区具有独特的区位优势。2013年，全省公路总里程达22.29万公里，铁路运营里程达2628公里，全省道路运输业总产值已超过1000亿元。

3.对外合作基础较好。2013年，全省进出口总额完成258.3亿美元。自2001年以来，云南进出口总额年均增长达24.23%；全年共批准利用外资项目116个，实际利用外资达到25.15亿美元；新批境外投资企业40家，对外实际投资达8.2亿美元。截至2013年12月底，境外投资企业已达440家，对外实际投资累计达33.8亿美元。国际化程度的逐步提升，为云南推动沿边金融综合改革试验区建设奠定了较好的对外合作基础。

4. 金融企业发展规模不断壮大。经过多年的发展，云南省已初步构建了以银行、证券、保险机构为主体，担保、小额贷款公司、租赁公司等非银行金融机构、直接服务机构并存的金融组织服务体系。金融改革创新取得新突破，2013年，林权抵押贷款余额达133.21亿元，连续四年居全国第一，惠农卡已发放累计400多万张。金融业对外开放水平得到较快提升，目前，已有恒丰银行、汇丰银行、东亚银行、泰京银行、惠理集团等家金融机构在云南设立分支机构。2013年，全省银行共办理跨境人民币结算591亿元，同比增长30.8%。自2010年8月试点以来，累计结算达1314.4亿元。到2013年12月末，全省金融机构人民币存款余额为20691.55亿元，比年初增加2718.36亿元，同比增长15.2%；全省金融机构人民币贷款余额15782.46亿元，比年初增加1920.11亿元，同比增长14.0%。贡献税收突破140亿元，从业人员超过17万人。金融发展规模不断扩大，金融对经济发展的支撑作用进一步增强，从而为沿边金融综合试验区的建设奠定了良好的基础。

二、云南推进沿边金融改革综合试验区建设面临的主要问题

1. 中心城市及边境地区经济对金融发展的支撑不力。作为沿边金融综合改革试验区建设的核心城市——昆明市，在云南省经济社会发展是当之无愧的龙头老大，不论是经济指标还是金融发展指标都远远超过其他州市。2013年，昆明市地区生产总值达3450亿元，占全省地区生产总值的29.4%；金融机构人民币存款余额达10085.36亿元，占全省存款余额的48.1%；各项贷款余额9148.63亿元，占全省的56.9%。除此之外，在金融机构、营业网点、外资金融机构拥有数、从业人员、实现利润等方面，昆明市均遥遥领先于其他城市。然而，与全国其他中心城市相比较，昆明市经济及金融发展都较为滞后。2013年，全国50个中心城市GDP排名，昆明市排在第43位。在西部，昆明市GDP总量仅为重庆的28.6%，成都的37.6%。在进入GDP前50强的西部六个城市中，昆明排在第六位。昆明金融机构存款余额仅为上海的47.1%，北京的51.9%，而金融机构贷款余额仅占上海的20.6%，北京的22.6%。除此之外，云南省沿边地区经济发展相对滞后，2013年，8个沿边州市GDP总量仅为3449.09亿元，恰好与昆明市的GDP总量相当，仅占全省GDP总量的29.4%。较低的经济发展水平对云南构建沿边金融综合改革试验区带来极大挑战。

2.区域金融竞争力不强，难以适应沿边金融对外开放发展的要求。在国家实施西部大开发战略和一系列沿边开放政策的形势下，西部各省、市、区都在竞相提升各自的金融发展水平。例如，经国务院批准，广西正实施《北部湾经济区2006-2020年发展规划》后，准备将南宁建成中国内地和东盟间的结算中心，提出建设“泛亚金融中心”的发展目标。除此之外，乌鲁木齐提出建“中亚区域金融中心”、重庆要打造“长江中上游金融中心”、成都建设“西部金融中心”、西安构建“区域性金融中心”。云南由于金融机构发展不足、金融产品开发缺失、金融服务水平低、现代金融技术运用较少等问题，面临周边省市发展的压力和挑战在不断增加。例如，综合开发研究院（中国·深圳）课题组2013年发布的金融中心指数显示，昆明市与进入金融中心指数排名的西部兄弟省区相比，有着明显的差距，在综合竞争力指标上排名22位，远远落后于重庆（8位）、成都（9位）和西安（13位），在金融产业绩效、金融机构实力、金融市场规模、和金融生态环境几个指标中，除了金融市场规模外，其余指标均排在20位以后。

3.金融人才短缺。金融业的发展需要具备国际化视野、全球化资本运营意识并且熟练驾驭全球性金融管理工具的高端金融专才。一般而言，凡是国际金融中心都聚集着大批一流的国际金融人才。据英国智库经济和商务研究中心(Cebr)最新数据称，2012年，伦敦金融从业者为24.95万，纽约达25.41万，香港达22.6万人。从比例看，伦敦和纽约金融从业人员约占总就业人数的12%；新加坡近4年金融业就业人数在12万左右，约占总就业人数的7.5%。香港的金融业就业人数基本维持在总就业人数的5.5%。2011年，上海金融业就业人口近24万，占总就业总人数的3%左右。2013年，云南金融从业人员约17万，占总就业人数的比重仅为0.56%。

4.海外经贸投资合作的不确定性因素增多。在政治方面，东南亚、南亚国家，除新加坡、印度外，其余国家都面临诸多复杂而多层次的社会矛盾；经济方面，多数国家经济基础薄弱，产业结构滞后，贸易长期失衡，地区经济发展不平衡，经济发展困难。与云南接壤或相邻的国家，多数是世界上较为落后的国家。例如，2013年，越南人均GDP1705美元，排世界136位；老挝人均GDP1587美元，排142位；缅甸人均GDP884美元，排159位；印度人均GDP1592美元，排141位；巴基斯坦人均GDP1309美元，排146位。投资方面，政策缺乏透明性、公平性，造成政策在实际执行过程中形同虚设，优惠政策长期不能兑现。如中国与缅甸签订的投资保护协定，至今仍是一纸空文；再加上周边各国金融机构海外分支机构和代理行的数量少，地区分布不均衡，导致银行双边结算网络的基础架构和服务功能较为脆弱。同时，由于我国与部分国家未签订结算合作协议，银行无法直接建立代理行关系，结算往来只能通过第三国银行转汇办理，从而制约了跨境金融的进一步发展，对云南拓展金融发展领域，推进沿边金融综合改革试验区建设带来较多不确定影响和风险。

三、云南加快推进沿边金融综合改革试验区建设的策略

围绕沿边金融综合改革试验区的十大任务，结合国家深化金融体制改革的有关内容，充分发挥云南的后发优势和沿边区位优势，加快形成以昆明区域性国际金融中心建设为龙头，沿边金融为载体支撑，跨境金融为重点，地方金融为基础的互为支持、互相促进、互动发展的金融发展新格局。按照分步推进的方法，以金融改革、金融创新、金融开放为动力，构建云南沿边金融综合改革试验区。

1.充分用活用好国家赋予云南的金融发展政策。当前，云南金融发展面临着较好的发展机遇，获得了国家多方面的政策支撑，如跨境人民币结算试点、昆明市区域性跨境人民币金融服务中心建设、昆明市面向东南亚、南亚的区域性国际金融中心建设、沿边金融综合改革试验区建设、设立人民币海外投资基金等政策。然而，这些多是宏观性、指导性政策，需要云南作进一步的细化，才能真正把国家赋予云南的政策优势转化为发展优势。因而，一是要及时梳理国家赋予云南的各项政策，按照不同性质、不同发展目标、不同发展领域制定出若干个具体的、具备可操作性的、具有政策内洽性的政策措施，形成促进云南金融发展的有效政策体系。二是要根据云南金融发展的特殊性，借鉴沿海发达地区及世界金融发展的有效经验，积极探索创新符合云南经济社会发展实际的金融运行新模式，促进云南金融有序快速发展。

2.建立更加完善的金融机构组织体系。一是完善渠道建设，延伸金融服务网络，以多元化金融组织体系的建设，提升金融体系保障云南经济发展的能力。二是促进银行、证券、保险、资产管理等传统金融机构的稳步发展，金融中介全面发展，基金管理公司、财务公司、消费金融公司、典当行、私募基金、新型农村金融机构等快速发展的新格局。三是着力构建内、外资共同发展，政策性、国有控股、股份制、农村合作制、民间合作各类型金融主体有效竞争的发展态势。四是根据党的十八届三中全会精神，要努力推动民营金融机构的发展。为此，要制定相关政策，鼓励民间资本投资入股金融机构和参与地方金融机构的重组改造，探索由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构。力争经过五到十年的努力，基本建成机构类型齐全、国内外金融机构并存、多种所有制金融机构共同发展、功能互补、有序竞争的多元化金融组织体系。

3.建立多层次多元化的金融市场体系。根据云南金融发展的实际，我们应充分发挥金融市场的融资功能和服务功能，初步建成货币市场、资本市场、保险市场和产权市场协调发展、间接融资和直接融资互补的多层次多元化金融市场体系。具体来讲，一是完善跨境人民币投融资结算。继续扩大与周边国家签订人民币结算协议，搭建多边、多层次跨境人民币结算渠道和银行间清算机制；逐步建立人民币回流机制；推动人民币跨境结算从经常性项目向资本性项目延伸；大力推动人民币境外直接投资、结算，保持面向东南亚、南亚跨境贸易人民币结算量的优势地位。二是建立以人民币为中心的外币交易市场。以人民币兑换泰国泰铢、老挝基普、越南盾等周边国家货币为突破口，逐步推进以人民币为中心，辐射云南主要贸易伙伴国货币的交易市场，建立健全云南本外币交易市场机制，推动人民币与周边及其他国家货币兑换业务发展；建立区域银行间本外币交易市场，并适时推出人民币与相关非国际储备货币远期、掉期、期权等金融衍生产品，满足跨境贸易人民币套期保值以及投资需求，逐步形成具有一定影响力的区域性货币交易中心。三是健全多层次资本市场。鼓励已上市企业充分利用资本市场平台，扩大经营规模；鼓励未上市企业利用多层次市场，增强融资能力；发展股权投资产业基金市场，加大对战略性新兴产业的支持力度；鼓励中小企业通过互保、联保等方式发行集合债券、集合票据、集合信托等产品。四是积极发展保险市场。充分发挥保险市场经济补偿、资金融通和社会管理等功能；积极发展“三农”保险、涉外保险、养老保险、企业年金等业务；大力发展商业健康保险和与基本医疗保险相衔接的补充医疗保险业务；拓展各项社会管理与产业扶持重点领域的责任保险业务。

4.充分利用现代信息技术，推进智慧金融建设。随着新兴信息技术的不断发展，以互联网为代表的新技术已经改变了人们的生活，传统的金融业务已不能满足人们的需求。与此同时，互联网公司不断地从非金融领域向金融领域渗透，快速推动互联网金融的发展。可以预见，互联网金融将成为未来金融发展的一种新兴业态。在这一背景下，云南金融应充分利用后发优势，积极参与互联网金融的发展。一是打造智慧银行。运用互联网技术与传统银行业务的整合，构建开放式的互联网金融服务平台。二是引进战略合作伙伴。加强与东南亚、南亚国家间的金融合作，开发创新具有云南沿边金融发展特色的网络金融产品和网络金融交易模式，构建符合云南经济社会发展的开放共享的互联网金融平台。三是构建金融数据平台。充分运用现代信息技术，构建金融数据平台，整合各个数据中心的公开数据、中小金融资讯机构的单项数据等，为政府各项金融政策的制定提供数据依据，为现代金融服务业提供数据分析等，形成金融智慧服务的软环境。四是构建金融安全防护网。在实现网络金融数据共享和数据开放的同时，应加强对网络金融运行数据的监控和分析，实时地、准确地预测及规避各类金融风险，优化内部资本结构，及时防范可能出现的金融风险。

5.加强内外合作，提升金融业的开放水平。云南金融的发展必须服务于云南经济社会发展的现实需求，符合国家对外开放发展战略的要求，因而，要切实推进云南沿边金融综合改革试验区建设：一是加大“引进来”的力度。云南要抓住建设中国面向西南开放重要“桥头堡”的机遇，以沿边金融综合改革试验区建设为契机，鼓励和引导外资银行到云南设立机构和开办业务，重点引入周边国家的金融机构，形成双边互设金融机构的对等局面。二是推进“走出去”战略的实施。要出台和完善支持金融企业“走出去”的政策，支持省内金融机构以省外经济发达的中心城市和东南亚、南亚国家的重点城市为布局要点，逐步建立覆盖全省、辐射全国和周边国家的机构网络，逐步成长为具有较强竞争力的跨国（区域）银行。三是扩大内外交流合作，搭建交流平台。从对外来看，在国家推进中国——东盟自由贸易区升级版建设、孟中印缅经济走廊建设、大湄公河次区域发展、丝绸之路经济带和海上丝绸之路建设中，争取在昆明设立国家层面的金融发展与合作论坛，建立常设机构和会议场所，定期就区域合作发展中各国共同关心的金融问题进行交流、磋商，就次区域金融合作与发展、金融安全与稳定、金融创新与推广等进行广泛的讨论与交流。从国内来看，国家将云南与广西同时作为沿边金融综合改革试验区，是因为云南与广西在我国沿边对外开放中具有明显的内洽性。比如，二者均是我国面向东南亚、南亚开放的重要门户，二者的经济发展势力悬殊不大，在产业发展上具有一定的互补性等。因而，云南应加强与广西的深度合作，避免相互之间的恶性竞争。四是积极争取离岸金融政策。在适当的时候构建面向东南亚南亚的离岸金融市场，与上海自贸区离岸金融市场建设相呼应，为云南跨境金融发展提供了一个与国际接轨的金融缓冲区和实验区，为本土金融参与金融国际化提供有效的渠道与机会，逐步提高云南金融的区域竞争力。

6.强化金融人才队伍建设，培育现代金融人才。一是制定金融人才队伍建设中长期规划，制定有效、合理的人才评价与激励机制，推行人事制度改革，制定灵活的人才引进政策与培养方案，构建金融人才发展的长效机制。二是加快人才引进。通过市场手段，采取整体引进、团队集体引进、核心人才带动引进等多种方式引进高层次金融人才。三是强化人才培养。注重与周边国家在金融领域开展人才交流与培训；与省内重点院校、省外著名大学建立长期合作关系，联合培养金融人才；定期选拔优秀人才参与国内外金融机构重点业务培训与学习；建立金融高级人才信息库，探索高级金融人才培养综合评价体系，构建金融人才培养长效机制。