城镇化是城市商业银行发展的新机遇

摘 要：城镇化是未来中国经济增长的主要动力。本文阐述了城市商业银行相对于国有银行和股份制银行的优势，得出城镇化发展需要城市商业银行，并提出了城市商业银行和城镇化发展有机结合，形成双赢的对策。

关键词：城镇化；城市商业银行；对策

一、城市商业银行相对于国有银行和股份制银行的优势

城市商业银行简称“城商行”，是由城市信用社改组而来，它生存发展于国有银行和股份制商业银行的竞争压力之下。在党和国家积极推进城镇化的战略机遇期，城商行相对于国有银行和股份制商业银行具有其得天独厚的优势。

1.地缘性优势。国有银行和股份制商业银行等这些大银行一般在大城市中占有优势，拥有大客户，占有广阔的市场。而城镇化目的在于城乡一体化，实现当地经济的持续发展。大多数城市商业银行与地方政府和企业有着密切的关系，在获取信息方面具有地缘优势和时效优势。

与地方政府之间形成密切联系使城商行能够得到当地政府的支持，对当地客户的资信状况、经营效果掌握得更详尽准确，与中小企业联系密切，在经营发展过程中建立了良好的合作关系，这构成了城商行竞争优势的一个重要来源。城市商业银行立足于本地经济，具有地缘性优势，这对于城镇化的推进具有不可替代的作用。

2.自身灵活优势。国有银行和股份制商业银行等这些大银行， 在产权安排、机制运行、机构设置等方面虽然比较完善，但程序繁琐、运作僵硬化，缺少灵活性。

而大多数城商银行都是依照现代企业制度建立，公司治理相对科学完善。城商行的组织结构高度扁平化，决策层与经营一线高度贴近，决策链条短，信息传导半径小，对市场变化具有反应灵敏、决策高效和执行快捷的特点，更适合小微企业“短、小、频、急”的融资需要，对资金需求迫切的小微企业来说形成强大吸引力。

3.服务对象优势。国有银行和股份制商业银行等这些大银行服务对象更青睐于大城市、大企业、大项目，尤其是对铁路、公路、基础设施，这些被称为“铁公鸡”的政府投资项目情有独钟。

城镇毕竟是由农村发展而来，没有知名或者大的型的企业，一般而言，都是小微企业，小微企业是支撑当地实体经济发展的中流砥柱。

城商行在组建早期，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城市居民”的市场定位和改革、发展的方针，在积极支持地方经济发展的同时，拓展自己的市场空间。银监会2011年报提出的城商行应“立足本地、服务小微、打牢基础、形成特色、与大银行错位竞争”。这些都表明，城商行一直以来都是以本地经济和小微企业为服务对象的。

二、双赢对策

让城商行和城镇化发展有机结合 ， 形成双赢的对策如下：

1.信息公开化 。只有信息公开透明，才能切实保障民众的知情权、参与权、监督权，民众的权利得到保障，矛盾自然而然消除在基层，消除在萌芽阶段，维系社会秩序稳定。因此，要做到信息公开化必须从当地政府和城商行两个方面做起。

一方面，政府公开政务信息，创新沟通模式。政府应积极创新群众沟通模式，畅通群众利益表达渠道，保障群众权益。各级政府部门通过政府公报、政府网站、新闻发布以及报刊、广播、电视等便于公众知晓的方式公开相关信息，还可以设置信息公告栏、电子信息屏等设施，公开政府信息。

另一方面，城商行服务实体经济，践行社会责任。城商行应切实履行社会责任，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，明确界定小微企业、三农、弱势群体等领域相关金融服务的优惠对象范围，公布优惠政策、优惠方式和具体优惠额度，切实体现扶小助弱的商业道德和社会公平。

2.政策明确化。不管是政府还是城商行都要坚持政策明确化，不模棱两可、模糊不清。

一方面，政府要明确税收优惠政策，对重点龙头企业从事种植业、养殖业和农林产品初加工业以及企业研究开发新产品、新技术、新工艺所发生的各项费用要有明确的税收优惠办法，并按国家规定执行。

另一方面，城商行要明确政策扶持的项目类型和项目的贷款及贴息政策。项目类型是第一产业如农产品加工项目、种植养殖基地项目、还是第二产业如重点龙头企业的一些项目还是第三产业如交通设施项目等，一定要明确，并在明确有关项目的基础上，明确贷款及贴息政策。

3.城商行要加大创新力度，拓宽业务品种。城商行应该审时度势，创新金融产品，支持基础设施和服务设施建设。

城镇化进程的推进必然伴随产业结构优化升级，而城商行的业务结构调整必须与产业结构调整相适应。产业结构优化升级符合国家产业政策导向，如低碳经济、高新技术产业等，具有广大的发展空间，所以，城商行必须高瞻远瞩，进行业务创新，与之同行。

参考文献：

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[4]吴世雄.城商行发展“路线图”[N].国际金融报，2009（3）.

[5]严荣.从政府信息公开走向透明政府[J].社会观察，2013（2）.

作者简介：闫双娥（1988.06- ），女， 河北省冀州市，河北大学研究生学院金融学专业endprint