三七投资的返利骗局

张慧 黄维萍

三七原本是一种常见的中药材，盛产于我国西南的云贵川等地。但投资三七却被吹嘘成了发财致富的快速途径。皮包公司、有钱老板、高额返利，一个集资诈骗的陷阱就这样形成了

如今，回想起两年多前参加叁柒之家公司（以下简称叁柒公司）投资却被骗走养老钱的经历，陈芳平仍然是十分懊悔，“自己还真是傻，多年辛苦存的养老钱打了水漂不说，都不敢跟自己儿子女儿说！”

今年65岁的陈芳平是无锡市一名退休多年的工人，平时省吃俭用也不舍得出去旅游，这些年还真存下一笔钱来。2011年9月的一天，陈芳平像往常一样来到公园锻炼身体，听到平时和她一起锻炼身体的老姐妹说：“在汇利广场有个叁柒公司，公司是种三七的，去那里投资的话七个月利息有20%呢。”陈芳平一听下来，觉得这种公司利息比银行利息高了不少，平时钱存在银行里也没多少利息，还不如用来投资这种公司。

当天，陈芳平就和丈夫一起赶到汇利广场无锡叁柒公司，接待他们的业务员极其热情，“伯伯”、“阿姨”地叫个不停，并端给两人一人一杯三七烧的鸡汤，边聊着家常边向陈芳平介绍叁柒公司，称该公司总部在云南，在文山有种植基地，大量种三七，公司实力非常雄厚，客户只要投资两万元就能成为公司会员，投资者交纳本金后，利息按照本金的20%计算，从交款后满1个月返还20%利息，到7个月期满返还本金。

陈芳平和丈夫刚开始还是有点将信将疑，这个时候业务员又请出了公司的负责人“罗总”来亲自和陈芳平谈，罗总再一次向两人表明了公司发展前景十分好，已经在多地开了专卖店，而且投资多的人还被组织去了云南旅游，现在要来公司投资的人非常多，要是再犹豫恐怕就没有投资的份额了。

陈芳平回家想，叁柒公司返利挺诱人，感觉这个公司还比较正规，投资风险应该比较小，这么想着就前往叁柒公司，抱着试试看的心理先交了2万元钱，一个月刚到，叁柒公司就通知陈芳平可以去领取4000元的返利了。

拿返利的时候还是上次的业务员接待的陈芳平，业务员一边将4000元交给陈芳平，一边说：“陈芳平啊，你看我们公司正规吧，一个月就把利息全部返还给你了，你就放心大胆地来投资好了，投得越多才能多拿返利，您说是不？”陈芳平一看返利确实到手了，而且公司来来往往的很多中老年人也都是来拿返利或者捧着钱来投资的，说明公司经营得还不错，就又放心大胆地投了4万元。

投资打了水漂

转眼过去了大半年，这期间在陈芳平的发动下，她的几个老姐妹也将自己多年积蓄的养老钱投入了这个回报颇丰的叁柒公司。大家拿到所谓利息后都高高兴兴地等着到了日子就可以拿本金了。

2012年3月的一天，陈芳平又接到叁柒公司业务员的电话，告诉陈芳平“先前的和叁柒公司签的那个凭证不怎么合法，我们老总现在云南又成立了一家云南灏鑫投资有限公司，这个公司有吸收公众存款的资质的，现在需要你们将叁柒公司的凭证转成灏鑫公司的凭证。”陈芳平感觉很纳闷，这叁柒公司投资得好好的，怎么又冒出来个灏鑫公司呢？还要转凭证，这万一凭证转了，灏鑫公司又不认账可怎么办，便一直拖着没去办。过了两天，叁柒公司像看穿了投资者心思似的，“罗总”又召集陈芳平等投资者开会时，郑重地向大家介绍了灏鑫公司董事长“王总”，这个“王总”一身西装革履，挺有派头的样子，并向投资者保证灏鑫和叁柒是一家，灏鑫公司比叁柒公司发展得更好，听了这番保证，投资者们也就放心地将凭证转到了灏鑫公司的名下。

7个月的返款期限就要到了，陈芳平合计着该去领取当初第一次投资的本金了，这天和老伴来到叁柒公司，发现不对劲，公司空空荡荡，陈芳平心头一紧，知道大事不好了，联系了其他投资者发现都是到期后没有拿到本金，于是赶紧打电话给公司罗总，所幸电话通了，那头罗总却不慌不忙地说：“公司现在处于困难时期，不过不要紧，公司在评估，公司资产有8000多万，现在在贷款3000万，等拿到贷款后，我们会把钱一分不少还给你们的。”这之后，陈芳平就一直打电话催促罗总，罗总就一直在说：“银行还没有放贷，等等，快了。”

这一等又等了好几个月，一天罗总将一份承诺书发给陈芳平等投资者，承诺在2012年7月以前还钱，最迟不超过8月底。过了最后期限，罗总那边的电话却已经打不通了。

无奈之下，陈芳平于2012年11月22日到无锡市公安局北塘分局西新派出所报案称其被骗。派出所发现类似陈芳平遭遇的还有很多人，前后将共有数十名中老年受害者报案，均声称在2011年底至2012年初，在无锡市叁柒之家商贸有限公司投资《叁柒健康家项目》，后来，叁柒公司在百脑汇607室以云南灏鑫投资有限公司名义将他们手中“叁柒”公司名下的收据全部替换。

2013年3月13日，参与投资的夏汶、齐东等自发组成的6人代表至云南省昆明市东川区找到云南灏鑫投资有限公司的负责人王某，后双方至昆明市东川区当地的碧谷派出所处理，并通知了无锡市北塘公安分局，2013年3月14日对无锡市叁柒之家商贸有限公司以非法吸收公众存款案立案侦查，2013年3月16日，民警将王某拘捕，并带回无锡市。

这个时候罗某和其他几名犯罪嫌疑人已经逃往云南，从数十名投资者处骗取的数百万元集资款也都被他们挥霍一空。无锡警方接到数十名中老年投资者的报案后，迅速行动，分别将该案的几名嫌疑人抓获归案，并对罗某等人以集资诈骗罪立案侦查。

“业务员”再演空手套白狼

原来，该案的两名主犯罗某和李某在云南就早已结识，原先就在这种专门吸收中老年人存款的公司里充当业务员，掌握了该行业的诀窍和诈骗技巧，但是两人嫌帮他人打工来钱不够快，决定自立门户，经过一番市场调研和考察，两人决定在无锡设立一家商贸公司，以卖三七药材及保健产品的名义吸引投资者投资，日常由罗某负责管理公司，李某进行前期投资，公司盈余除去业务员提成和运作费后收益由两人平分。为了防止将来案发后被公安机关追查，罗某专门弄了两张假身份证，雇人冒充身份证所有人，注册成立了无锡市叁柒之家商贸有限公司。

公司成立后，为了伪装公司规模庞大、实力雄厚的假象，罗某制作了一系列宣传海报，将三七产品宣传得神乎其神，并招揽了冯某、蒋某等十余名业务员，为了日后能迅速脱身，叁柒公司首先让每个业务员取一个假名，以假名印制名片，由业务员在无锡多地向中老年人散发宣传广告，等得知信息的中老年人上门后，业务员极力向这些中老年人宣传虚构的叁柒公司规模及发展前景，以发展公司会员可以低价购买该公司三七药材为名，以高额返利为诱惑，吸引这些中老年人加入公司会员并缴纳会员费。

客户到了公司以后由业务员进行接待，事先编造的叁柒公司的情况向客户说明，比如：在云南文山有种植基地，大量种植三七，发展得非常好，公司的实力非常强大，是集团公司，有楼房，有车队，在昆明有酒店，在做房地产生意，现准备在无锡扩大市场，开专卖店，客户可以投资加入会员，投资两万元成为公司的会员，如果投资多的还可以去云南基地参观，介绍后如果客户答应就可以直接投资。

如果有客户比较犹豫，业务员就将客户带到冯某、罗某的办公室，跟客户介绍说冯某、罗某是公司的领导，这两个领导和客户交流，不断吹嘘公司规模及发展前景骗取顾客信任。决定投资的客户由业务员接待到财务处去交钱，取得《叁柒健康家项目》的协议书，及一份领款《凭证》，上面有客户的名字和领款的期数，每一期领多少钱，将《凭证》再交给客户，最后拿客户的身份证复印留下复印件。

客户到了《凭证》上注明的日期投资者便可以去叁柒公司领取相应的返利和本金。为了让投资会员相信其缴纳的投资款是用于公司的发展，罗某等人还租用无锡市县前西街163号店面和沃尔玛超市无锡春申店3楼电梯口开设叁柒药材专卖店以欺骗投资会员。另外罗某等人为了发动会员的投资积极性，还多次在本市北塘区山水锦辉大酒店和马山锦湖大酒店以会员聚餐形式召开投资产品推介会。

2012年在大多数投资者投资期限将要到期的情况下，罗某策划在云南省昆明市成立了云南灏鑫投资有限公司，并雇用王某担任法人代表，以转投资的名义将叁柒公司的部分投资款转入云南灏鑫公司，以逃避返款责任。

2012年4月份，王某在罗某的授意下，以云南灏鑫投资有限公司董事长的身份出现，谎称无锡市叁柒之家商贸有限公司的所有债务均转到云南灏鑫投资有限公司，骗取投资人的信任，并让投资人将原先投资叁柒公司的投资凭证转成云南灏鑫投资有限公司的凭证。

心知肚明的公司员工

据了解，叁柒公司对老年人客户提供三种投资返利模式，其中最快获利的一种是投资者缴纳本金，利息按照本金的20%计算，从交款后满1个月返还20%利息，然后到7个月期满返还本金。其他两种是几个月后才开始返利息，但利息更多。

叁柒公司人员分成情况由罗某与李某商定，业务员分得投资人投资款的30%；冯某分得投资人投资总额的5%；扣除需返利给投资人的15%或20%，再扣除业务员30%和冯某5%的分成后，剩余资金由罗某和李某平分。最终，涉案的四个骨干分别分得十几万到三十万元不等。

自2011年9月到2012年2月间，犯罪嫌疑人罗某、李某预谋成立无锡叁柒之家商贸有限公司，伙同犯罪嫌疑人冯某、蒋某虚构叁柒公司规模及发展前景，吸引中老年人加入公司会员并缴纳会员费，以15%到20%的高额利息为诱饵，采取用后笔集资款兑付前笔集资款利息的手段，采用无锡叁柒之家商贸有限公司出具凭证等方式，先后向陈雅英、陈新华等78名被害人非法集资275万余元，其中犯罪嫌疑人蒋丽非法集资133万多元，所得款项用于偿还前期集资款利息、四名犯罪嫌疑人个人挥霍等。

对于这场高额返利的骗局，罗某手下的几个员工都心知肚明，犯罪嫌疑人冯某的供述称“我知道客户交来的钱不可能用来购买原材料，因为我原来在特安娜上班，我知道罗某和特安娜公司一点关系都没有……我们所宣传的内容都是假的，我们公司和云南根本没有什么关系，没有实际的业务，之所以如此宣传是为了让老百姓相信我们进而交纳投资款给我们……我们那这些钱不是用来投资的，而是希望在短时间内可以骗到更多的钱，然后大家分掉逃走就可以了，所以我们只能以比社会上高得多的利息作为诱饵来吸引投资”。

另一名员工蒋丽的供述更直白，“叁柒公司本来就是骗老百姓钱的公司，一来公司就自觉使用化名，我们都知道是犯法的事情，怕投资者以后知道我们的真实身份报案，用假名公安机关就查不到我们……我们都是在一起骗投资者的钱，不是正规做生意的公司，不需要签订劳动合同的……我按照宣传海报上叁柒公司的宣传词自己拼凑来骗投资者的，我没有核实海报真假，反正都是骗人的……其实叁柒公司根本没有经营，也没有发展，没有投资，在云南也没有任何的项目，就是用来骗钱的，我们的收入就只是拿客户的投资款来直接分成。”

今年1月24日，江苏省无锡市北塘区检察院对罗某等四人以涉嫌集资诈骗罪提起公诉。截至目前，法