商业银行经营管理方式的路径转换

闫蕾

【摘要】商业银行内部由于贷款迅速扩张，国家的监管部门对于资本的监管也在不断的升级，更新了监管的运营模式。在这种背景下，商业银行就需要采取积极有效的措施，改变经营管理的模式，加快商业银行各项业务的发展，这对于商业银行的发展战略、组织结构、业务发展水平、收益结构都会产生积极的作用。本文就是对商业银行管理方式的途径转换进行深入的探讨，旨在提高商业银行市场竞争能力，创造出更多的利润和价值。

【关键词】商业银行 经营管理 路径 转换

一、商业银行的经营管理方式

商业银行是以盈利为目的的企业法人，是经营管理货币资金并向社会提供各种资金服务的企业。商业银行在发展的过程中形成了不同的经营管理方式，资产管理方式、服务管理方式、客户为中心的服务方式、市场营销一体化的经营方式。通过这些管理方式实现对银行资产的管理，满足商业银行的盈利性、安全性、流动性的需求。

资产管理方式：充分发挥商业银行筹资、融资、投资、服务、信用中介的综合功能，最大限度的追求市场利润，实现资产的保值和增值。

服务的经营方式：商业银行把服务看成是一种商品，通过优质服务，赢得更多的客户，取得商业银行更好的发展。

客户为中心的经营方式：以客户满意度作为评价商业银行工作的尺度，让客户享受到增值服务，让商业银行的风险降低，运营效率提高，回报收益不断的加大。

营销一体化的经营方式：商业银行用营销的方式去扩大和培养客户资源群体赢得客户，赢得市场，科学有效的运用营销资源，实现商业银行营销的专业化、一体化的目的。

二、商业银行管理方式面临的严峻机遇和挑战

商业银行的资本金不足成为了制约商业银行发展的重要因素，尤其是在金融危机之后，商业银行在经营管理方面存在着很多问题，也面临着挑战。

（一）商业银行贷款扩展过快，资本耗费大

商业银行存在着不科学、不合理的贷款问题。埋下了很多贷款隐患，从而导致商业银行盈利能力的不断下降，增加了商业银行的资本占用，还影响了资本的补给问题。商业银行贷款的投放发生惯性作用很难在短时间内得到遏制。为了继续防止银行存量贷款的恶化，所以商业银行很难在短时间之内退出已投放的贷款市场，还要坚持保持这种较快增长的投放速度。

（二）社会需求的变化对商业银行的发展提出了更高的要求

随着居民财富的日益集中，社会老龄化的加速、中小企业的崛起，社会对金融的需求呈现出了多样化和个性化的发展趋势。对于消费信贷、企业理财、中小企业的融资需求，以一种难以想像的速度在持续增长，同时为商业银行的发展提供了更加广阔的市场。

（三）商业银行的人才储备不足

从商业银行人才储备的发展来看，商业银行目前缺乏的是具有综合财务管理知识和相关经验的复合型人才。只有快速提高商业银行财务管理人才的数量和质量，这样才能适应未来财富管理业务水平的发展趋势。

（四）商业银行风险控制手段薄弱

商业银行需要不断的提高自身抗风险的抵御能力，监管部门还要对商业银行实行高标准、全方位、系统化的资本监管，这样不仅可以提高商业银行资本充足率的监管底线，还更新了监管的方式，收窄了银行补充资本的渠道。

（五）其他客观原因的影响

商业银行的经营管理的方式还和历史、经济、环境有着密切的关系。这些问题的存在都要求商业银行不断的改变自身的经营管理的方式，这样才可以提高商业银行市场竞争能力。

三、商业银行经营管理方式的路径转变

（一）合理调整产业结构，树立现代商业银行的经营意识

商业银行在发展的过程中要彻底摒弃那种“重表内、轻中间”的传统观念，正确处理好传统业务和中间业务之间的关系，达到一种以传统业务带动中间业务的发展模式，用中间业务的发展促进传统业务的巩固的方式，这就需要从商业银行战略发展的角度去处理好表内、表外、中间三大业务，把中间业务当成是商业银行的一项主要业务去高度重视。从目前中国居民财富日益增长的发展水平来看，居民对于投资理财的意识也在不断的增强，这对于国家发展中小企业提供了很多优越的条件，对此，商业银行就应该抓住机遇，更新商业银行的组织架构，循序渐进的做好商业银行的战略转型。

（二）加快发展中间业务，推动金融创新的发展

商业银行中间业务是一种高收益、低风险的业务，随着金融创新能力的不断提高，中间业务的内涵和外延都发生了很大的变化，发展前景广阔，占用的资本较少，商业银行在中间业务发展上有很大的空间。做好传统中间业务的发展潜力，不断的改进结算业务，委托贷款等业务的服务方式，优化业务流程，丰富业务的种类，促进传统中间业务的发展。开发设计多元化的理财产品，推动金融创新的发展，实现差异化的经营管理的模式，增加中间业务的收入。在金融创新的同时，还需要加强风险的管理，提高商业银行抗风险的能力。

（三）强化银行风险控制，防范经营风险

风险管理不仅仅是商业银行管理部门的职责，而应该是商业银行运营管理中每一个环节都需要涉及到风险管理。不管是管理层，还是每一位基层员工，都需要把风险管理运用到每一个岗位之中，做好全面的风险管理，才能把商业银行的各项业务活动的价值真正的体现出来。银行风险控制水平的高低直接影响了商业银行的盈利能力、资本占用的情况，商业银行要完善内部银行风险评级制度，对于各个层面的数据进行分析和整合，扩大商业银行风险控制的范围，需要做好未雨绸缪。对商业银行表外风险、市场风险、操作风险进行风险评估。除了信用风险之外，市场、法律、操作风险都需要特别关注。

（四）优化财务资源配置，深化经济资本管理

提高商业银行财务的管理水平，在发展的过程中强化成本的分摊，加强财务的考核和监督机制，不断提高费用的使用效率，保持一种合理、科学的成本收入水平。对于优化财务资源的合理配置，深化经济资本管理，是我国商业银行不断的应对资本硬性约束的重要措施。资本一直都是商业银行的财务重要资源之一，所以深化经济资本的应用对于商业银行的资本充足率管理、绩效考核、贷款风险都发挥着积极的作用。加强经济资本的管理，不断的吸收并借鉴国外银行的先进经验，整合好配套措施，并实现全面的预算管理、资产负债管理，努力地去构建一种以经济资本为核心的资本管理模式。

（五）完善制度建设，规范商业银行的发展

根据商业银行各项业务的特点、现状、发展，建立起商业银行完整、科学、操作性强的经营管理模式和发展模式。国家的相关部门应该建立健全法律、法规，规范市场主体之间的竞争，规范好商业银行中间业务的收费标准。使得商业银行的发展更加的规范化、制度化、标准化，不断的提高商业银行的市场竞争力。

（六）以服务客户为中心，加快培养专门人才

商业银行财务管理业务是一种知识密集型的业务，这就需要大批知识面广、业务水平高、敢于创新、敢于竞争，懂技术、会管理的复合型人才作为商业银行发展的后盾，打造一支商业银行财务管理的精英团队，这是提高商业银行经营管理方式的潜在要求。

四、结论

为了更好的适应国内外金融市场的发展趋势，商业银行就需要转变经营管理模式的路径，打破原有的经营管理的模式，重新界定对于管理边境的概念，规范操作适应性强的商业银行工作，借助强有力的技术支持，对于商业银行业务流程、相关的业务处理进行全面的整合和再造，这样才可以提高商业银行自身的竞争能力，深化业务创新，不断的优化收入结构，促进商业银行的健康发展。

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