浅析商业银行操作风险的防范

陈杨海

【文章摘要】

全球的经济一体化，促进了市场经济的高速发展。激烈的市场竞争在经濟体制改革的背景下愈发激烈，从而提高了市场经济的风险。在这样的背景下，我国商业银行的风险因素也显著增加，促使了银行内部的操作风险管理成为了商业银行整体风险管理的重要组成部分。计算机时代的到来，带动了信息技术的进步，商业银行的内部操作也在随着金融的创新加大了改革力度。而商业银行本身的性质就决定了其有着相应的风险因素。基于此，本文对商业银行操作风险的防范做初步探讨。

【关键词】

商业银行;操作风险;防范措施

0 前言

企业内部控制是当前时代背景下的一个永恒课题，它是企业内部的一种自律行为，商业银行内部有效控制体系的建立，是商业银行完成目标和防范风险的基石，甚至关乎着我国整个金融市场秩序的稳定。我国目前的商业银行中主要存在三大风险即：市场风险、信用风险和操作风险。操作风险是商业银行风险中的主要内容，做好操作风险的防范，有利于促进银行的发展。因此，分析当前我国商业银行的操作风险现状及产生的原因，进而提出相应的解决措施，乃是势在必行之举。

1 我国商业银行的操作风险概述

商业银行的操作风险主要出于内部控制的不完善或者内部规范落实的不到位。操作风险来源主要包括员工的责任意识不强、信息技术系统的漏洞、管理体制的缺失等等，其定义指的就是由内部的控制或外部的影响为商业银行带来损失的风险，宏观来看法律的风险也应当被纳入其中。

风险的特征首先就是具有难以预知性，对于商业银行来讲，操作风险有着其相应的特征，使得对于此类风险的控制有着相应的难度。首先，操作风险无法量化，风险的出现不能凭借单独某个环节或者某件事而产生，而一定有着多种因素之间的内在联系。其次，商业银行的操作风险以内部为主，所有涉及到的内部经营管理各个方面都有着不同的风险，并且随着金融产品的曾住不穷和产品销售渠道的无限拓展都为风险带来了可乘之机，体现出操作风险的复杂性。最后，商业银行在市场经济竞争的压力下，也为了自身的发展不断创造着效益，把握机遇的同时也面临着更大的风险与挑战，也就是说，收益越大的产品风险也就相应越大。种种操作风险成为当前金融业的热门讨论话题，加强操作风险的防范，对于商业银行的发展有着非常的意义。

2 我国商业银行操作风险产生的原因

（1）内部控制制度不完善

从古至今，但凡涉及到任何企业内部的一些问题都存在内部制度不完善的情况。然而目前的商业银行中，种种制度不健全成为了硬伤，不能全面地覆盖到所有的风险，也未能够顺应自身发展的需要进行修订。另外各个营业网点都将精力放在扩大业务量之上，完全忽略制度的建设。

（2）整体的风险防范意识不强

商业银行的管理层和基层员工的风险意识不强、综合素质不够，无视制度不予执行，也容易加大操作风险发生的概率。而风险防范的意识决定着风险防范的实际能力，缺乏相应的意识，必然导致风险概率的提高。

（3）系统安全性有待提高

虽然当前商业银行的系统在信息技术的推动下逐步完善，但仍存在着一些漏洞。从这个方面看，商业银行的内部系统安全性有待提高，相关人员的技术水平建设就成了一个重要问题。

（4）外部事件的影响

外部事件对商业银行的操作风险也有着一定的影响，比如不可抗力因素、违法分子的暴力破坏或者社会暴动、自然灾害等等。虽然此类事件的发生有着极小的概率，但所产生的不良后果将十分严重。

3 加强我国商业银行操作风险防范的对策

（1）完善制度建设并加强执行力

内部控制制度建设的目的就是帮助商业银行自身在正确的轨道上运营。商业银行要全面加强内部控制制度建设，满足信息时代发展的需要，对内部控制制度进行不断更新，通过加强内部监管的执行力对风险进行有效防控。细化分工，将责任落实到个人，这样才能使制度具有约束力。

（2）树立全员的风险防范意识

首先，要提高员工的风险意识，使员工对于风险的来源和预防的机制有着明确的了解，并使员工树立“居安思危”的责任意识，强制性地使员工在日常的工作中就养成严格按照规章制度办事的良好习惯。内部控制就是要求内部各个岗位对本身的责任予以明确，对于责任也有着明确的划分，严格做到专人专责，避免人员出现一人多岗等混乱情况。其次，建立完善的考核机制和评价体系，不仅要做到加大考核力度，也要适当增加激励机制，在对员工提高要求的同时，也让员工感受到银行内部的人性化管理，这样才能激发员工的潜能，提高工作状态进而提升工作效率，并最大程度保证银行操作风险的有效降低。

（3）加强技术建设以全面提高系统安全性

针对信息技术方面的风险，商业银行一定要加强对自身信息系统安全的管理力度，加强信息技术人员的技能培训，使之不断掌握最新的科技知识，完善自身技术水平，以充分的能力做好商业银行系统安全的建设。

（4）将风险防范体系融入业务流程环节中

对于一些不可预知的外部风险，也要提高一定的重视，树立防患于未然的理念，完善人员控制和硬件控制，通过多种手段建立风险绩效的相关考核体系，制定应急预案，实现早期预警，将防范风险的被动性变为主动，有效进行操作风险的防控。

4 结论

综上所述，商业银行不能仅仅盲目追求效益的提升，更要做好风险的防控。银行业的发展使得竞争日益激烈，操作风险作为英航风险的一个重要组成部分，必须对其将强防范，才能确保商业银行自身整体风险发生概率的降低。

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