关于改进基层人民银行反洗钱监管工作的探讨

唐佳密

（中国人民银行伊春市中心支行，黑龙江伊春 153000）

关于改进基层人民银行反洗钱监管工作的探讨

唐佳密

（中国人民银行伊春市中心支行，黑龙江伊春 153000）

反洗钱工作是预防、惩治腐败，维护正常金融秩序的重要手段，在反洗钱监管工作中，基层人民银行起着至关重要的作用。随着我国《反洗钱法》的颁布实施，基层人民银行的反洗钱工作取得了显著成效，但在反洗钱监管工作中仍存在着一些问题。本文中，笔者主要论述基层人民银行强化反洗钱监管的重要性，分析基层人民银行的反洗钱监管工作存在的问题，并提出一系列可行性建议措施，加强反洗钱监管，维护正常的社会金融秩序。

在《反洗钱法》的指导下，近年来，基层人民银行反洗钱监管体系逐步建立和完善，反洗钱工作取得了一系列卓越成效，在打击金融犯罪，维护金融秩序上发挥着不可或缺的重要作用。在市场经济不断发展的背景下，基层人民银行反洗钱监管范围不断拓展，基层人民银行发洗钱工作面临着严峻的考验，暴露出不少问题， 亟需基层人民银行不断改进和完善，推动基层人民银行发洗钱监管工作取得新成效。

一、基层人民银行反洗钱监管工作的重要性

基层人民银行反洗钱监管工作的重要性主要体现在以下几方面：第一，基层人民银行加强反洗钱监管工作力度是惩治腐败，打击走私、毒品犯罪，维护社会稳定的必然要求。在市场经济条件下，随着洗钱方式和渠道的不断增多，不法分子的洗钱活动日益猖獗，给腐败现象的滋生提供了温床。走私、毒品犯罪等影响社会和谐稳定的活动洗钱现象日益突显，给社会和谐稳定大局带来严重负面影响；第二，基层人民银行加强反洗钱监管工作力度是防止资金非法转移、外逃，维护金融稳定的需要。近年来，在金融领域，洗钱犯罪活动逐渐猖獗，许多资金经过非法洗钱流向境外，给我国正常的金融秩序带来不良影响。这些洗钱犯罪活动通常是通过基层金融机构实施的，因此，基础人民银行必须高度重视反洗钱监管工作，建立和完善反洗钱监管体系，张开反洗钱大网，让洗钱犯罪活动无容身之地。

二、当前，基层人民银行反洗钱监管工作面临的主要问题

（一）反洗钱工作投入，工作开展的难度大

当前，基层人民银行对反洗钱工作面临的严峻形势认识不够，投入到反洗钱监管工作中的力量不足，导致基层人民银行反洗钱力量薄弱，人员配置较少，工作开展起来难度比较大，从而使反洗钱现场检查、非现场评估工作也难以深入细致展开，给不法分子洗钱工作以可乘之机。在经济快速发展中，我国各类金融机构、非金融支付机构的迅猛增长，而基层人民银行反洗钱监管力量投入不足，难以满足反洗钱监管工作需求。

（二）反洗钱监管法规和制度仍不完善，反洗钱监管存在漏洞

为应对洗钱工作，中国人民银行陆续出台过一系列银行监管法令，为基层人民银行反洗钱工作提供了必要的依据。但是，近年来，随着社会经济的快速发展，我国金融业务不断拓展，原有的一些银行监管法令暴露出来的问题日益增多，电子银行业务及互联网金融支付的监管缺乏相应的制度规范，基层人民银行反洗钱监管工作面临不少困难。

（三）反洗钱信息不能做到及时共享，监管工作效果较差

基层人民银行反洗钱监管工作必须实现与金融机构信息共享，才能确保反洗钱工作成效。一方面，在现行基层人民银行反洗钱监管工作中，基层人民银行无法及时获取金融机构可疑交易信息，金融机构只有在自身认为交易可疑的情况下才向人民银行报告，而金融机构申报可疑现象的主动性较低，致使基层人民银行反洗钱监管的实效不高。另一方面，各人民银行间反洗钱信息无法有效分享，致使反洗钱资源无法有效利用，制约着反洗钱工作的推进。

（四）反洗钱工作激励机制有待建立和完善

反洗钱监管工作涉及面广，内容繁多，并不是仅依靠人民银行的监管力量便能完成的，归根结底在于，反洗钱监管工作是一项社会性系统工程。当前，我国反洗钱工作不善于调动社会监督力量，反洗钱工作所需的激励措施和资金不到位，全面参与性不高，影响反洗钱工作的效率。

三、改进基层人民银行反洗钱监管工作的可行性措施

（一）深化思想认识，强化队伍建设

基层人民银行必须深化思想认识，加大对反洗钱监管工作的投入，强化反洗钱工作队伍建设，不断推进反洗钱监管工作取得新成效。加大对基层人民银行反洗钱监管工作的人力、物力、财力投入，增添和完善反洗钱监管部门；同时，要不断加强银行反洗钱监管人员自身职业道德和专业能力培养，重视反洗钱实训工作，使基层人民银行反洗钱监管人员在处理反洗钱问题的得心应手，促进反洗钱监管工作深入开展。

落实好现场检查、非现场评估等反洗钱监管措施。当前，基层人民银行必须对反洗钱工作面临的严峻形势有全面、深入的认识，从社会健康发展全局出发，高度重视反洗钱工作，贯彻落实反洗钱监管措施，特别是要做好反洗钱监管工作中人民银行现场检查，非现场评估工作。一方面，基层人民银行要核实反洗钱组织机构会议记录情况和会议决定落实情况，检查反洗钱工作文件是否齐全，检查大额交易和可疑交易报告，核实有无错报、漏报、瞒报现象。另一方面，非现场评估是基层人民银行非现场监管的重要方式，同时也是评估反洗钱工作开展成效和风险的重要依据，在非现场评估工作中，基层人民银行应落实评估内容和范围，做好评估数据的审核和自查工作，确保评估数据的真实性和可靠性，促进基层人民银行反洗钱监管工作取得实效。

（二）建立、健全反洗钱监管制度，创新监管手段

人民银行必须结合当前反洗钱工作面临的严峻形势，不断与时俱进，建立和完善反洗钱监管制度和法规，基层人民银行认真贯彻落实相关规定，对新兴电子银行业务、互联网金融支付加强监管，坚决堵住反洗钱工作漏洞，遏制洗钱现象的发生。基层人民银行应善于借助信息技术成果，不断创新反洗钱监管手段，在法律允许的情况下，强化对容易出现洗钱情况的账户进行监管，使基层人民银行反洗钱监管工作取得应有成效。

（三）实施信息共享机制

结合反洗钱工作严峻形势，加快建立人民银行间信息共享机制，提升反洗钱监管工作效率。落实人民银行、商业银行、保险、证券及非金融支付机构间反洗钱信息共享机制，建立反洗钱信息查询平台，及时发布可疑金融信息，强化金融业间的沟通协调，推动基层人民银行反洗钱监管工作不断取得新成效。

（四）引入激励机制

积极落实反洗钱工作激励机制，调动各方力量推动全社会形成反洗钱监管合力，使基层人民银行反洗钱监管工作取得实质效果。反洗钱工作是一项涉及面广的复杂性社会工程，紧紧依靠人民银行的监管力量，取得的效果是有限的。为此，我们必须建立和落实全民激励性监管体系，积极引导全民力量开展反洗钱工作，表彰和奖励为反洗钱工作提供重要线索的集体或个人，使社会形成反洗钱监管活力，积极、主动配合基层人民银行反洗钱监管工作，使基层人民银行反洗钱工作取得巨大成就。

总而言之，面对日益严峻的反洗钱工作形势，基层人民银行一定要肩负起工作职责，高度重视反洗钱监管工作，加强基层人民银行反洗钱工作人才队伍建设，不断与时俱进，建立和完善反洗钱监管制度，创新监管手段；同时要实施激励机制，善于调动社会外部监管力量，形成全社会反洗钱监管合力，不断推动我国反洗钱工作取得新成效，为惩治腐败、打击犯罪、维护金融和社会稳定作出基层人民银行应有的贡献。

[1]刘洪.对提高基层人民银行反洗钱监管有效性的思考[J];金融与经济;2010(10).

[2]罗凡.基层央行对金融业反洗钱监管问题的研究[D];广西大学;2012年.

（责任编辑：何昆烨）

唐佳密，女，汉族，本科，中国人民银行伊春市中心支行，经济师。