欠发达内陆地区人民币跨境业务存在的问题及对策建议——以吉林省松原市为例

聂福才

（中国人民银行松原市中心支行，吉林松原 138000）

欠发达内陆地区人民币跨境业务存在的问题及对策建议
——以吉林省松原市为例

聂福才

（中国人民银行松原市中心支行，吉林松原 138000）

使用人民币进行跨境支付结算始于2009年，历经5年时间，人民币离岸支付量迅猛增长，一跃成为第二大常用国际贸易融资货币，使人民币国际化步伐进一步加快。而在我国各地跨境人民币结算业务的发展还很不平衡，特别是在经济欠发达内陆地区，人民币跨境结算量小、认知程度较低。本文主要通过对经济欠发达内陆地区人民币跨境业务开展情况的调查，分析制约人民币跨境使用过程中存在的问题，并提出对策建议。

人民币跨境结算；欠发达地区；问题及对策建议

跨境人民币业务2009年在上海、深圳等地试点后，于2011年在全国范围内推开，从发展现状看，各地发展很不均衡，欠发达内陆地区相比沿海发达地区，边境边贸地区发展缓慢，存在着业务量偏低，企业及银行对人民币跨境使用认识不足，境外对手方对人民币跨境结算认知度缺乏等问题亟待解决。

一、 人民币跨境业务出台背景

以人民币作为跨境结算货币是一项新政策。2009年7月1日，中国人民银行、财政部等国家六部委联合发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》，自此，人民币在国际贸易结算领域中崭露头角，并不断提升影响力。

2009年的国际金融危机，暴露了以美元为核心的国际货币体系的内在缺陷。欧盟国家受到较大波及和影响，而我国由于及时实施宽松货币政策，4万亿资金来对冲国际金融危机的影响，较好地使我国经济金融平稳渡过危机时期，但同时，也带来了物价上涨，生产过剩，投资过大等负面影响。这反应出我国应对国际复杂的经济金融形势，不能单单用“发票子”来解决，需要有战略的、长远的目标和安排，而让人民币走出去，让世界认识人民币，使用人民币，从而减少对美元的依赖，可以说是我国货币决策当局的应时之举。

2011年8月23日，中国人民银行、财政部等六部委联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算地区的通知》，将跨境贸易人民币结算业务扩大到全国范围内。业务范围也从最初的货物贸易逐步推广到服务贸易和其他经常项目，并向部分资本项目扩展，境内、外企业和经济组织、金融机构等可以直接用人民币进行投资、贷款、购买债券。

二、 欠发达地区人民币跨境业务存在的问题

（一）进出口企业对跨境人民币结算业务选择能力和认知度不高

欠发达内陆城市由于经济基础薄弱，地理位置制约，对外贸易发展缓慢，极大影响了人民币跨境结算业务的开展。以松原市为例，2013年末，全市进出口企业20家，国际收支总额12.6亿元人民币，占全省的0.77%，占边贸地区延边州国际收支总额的7.94%，进出口总量偏低。同时，出口企业的产品大都是低附加值产品，处于国际市场产业链的下游，缺乏核心竞争力，自主定价权和话语权不强，企业在外贸结算币种选择方面没有多大自主空间。另外，进出口企业对此项政策的反应迟钝，开展跨境人民币结算业务的企业占比较低。以松原市为例，开展这项业务3年来，只有1户出口企业使用人民币进行结算，人民币收付金额0.04亿美元，仅占国际收支比重的0.32%。

（二）境外贸易商接受人民币意愿不强

从主观看，货币历史惯性使国际贸易商更倾向于选择美元、日元等币种进行结算。从客观看，目前，我国虽然已与24个国家签署了双边货币互换协议，但仍没有实现人民币的完全自由兑换，在境外办理人民币业务还存在一定的法律限制，另外，在境外，中国的金融机构分布相对较少，人民币的金融理财、债券期货等金融产品，在国际金融市场中种类不够丰富、结算不够方便，在一定程度上影响了境外使用人民币的意愿。

（三）金融机构宣传不到位，人民币跨境业务推动不力

目前，除农村信用社、村镇银行外，多数金融机构都接入到人民币跨境收付信息管理系统，完全可以正常开展这项业务。但各金融机构认识不到位，开展此项业务不主动，培训力度不够，对此项业务还显得比较陌生，更无从谈起加大对进出口企业的宣传和引导。从几次人民银行召集培训会议来看，一是参加人员多数是兼职从业人员，很少有主管行长和主要业务负责人参加，可见各行重视程度不够；二是参会人员对此项业务了解甚少，培训学习走过场，各行系统内部并未开展业务操作培训，企业咨询业务多数都找到人民银行进行询问了解，影响人民币跨境结算的开展。

三、人民币跨境业务对参与各方的影响

（一）企业减少成本，方便结算

首先，在跨境贸易中，用人民币结算可以有效规避汇率风险，可以减少企业的汇兑成本。企业在收付款时用人民币结算，不用进行货币兑换，规避了由于汇兑产生的成本支出和汇率风险。其次，国内的进出口企业不需要办理外汇核销，可以大大减少提交相关监管部门所要求的文件，减少了进出口业务的环节和手续，使企业结算速度进一步加快。再次，企业在办理出口退税时，由于币种都是人民币，退税办理会更加快捷，同时，避免了退税中的汇率折算损失。

（二）银行进一步提升竞争力

人民币跨境业务是推进人民币国际化的重要一环，也是我国金融业创新开展境外业务的重要窗口。一方面可以增加银行的业务种类，另一方面会相应增加中间业务收入，从长期来看，对于提升我国银行业在国际市场上的竞争地位具有重要作用。

四、建议

（一）建立联动机制，加速推进人民币跨境结算

跨境人民币业务不单纯是银行的事，必需有政策的支持，政府的配合。政府相关部门特别是政策实施过程中，各有关方面要从全局考虑问题，密切配合，加强沟通，形成政府、银行、企业联动机制，加快推进人民币跨境结算。海关、税务、商务等部门在不违背规定的前提下，简化流程，鼓励和引导企业利用好这项政策，做好政策辅导和咨询，帮助企业科学合理地运用规则保障自身权益。

（二）提高境外对人民币的接受程度

提高境外对人民币的认知，进而主动地接受和使用，这需要一个过程。需要有政策的激励与扶持，需要有关方面搭建平台，创立一个成熟的境外人民币金融市场体系为之提供服务。目前，我们只有香港离岸结算中心相对具有规模，其他如东南亚的新加坡，东北亚的韩国，欧洲地区的英国、德国等虽然建立了人民币清算银行，但人民币金融服务还较单一。建议加快推进国内利率市场化，逐步推进汇率市场化，扩大资本市场对外开放程度，逐步推进建立成熟的境外人民币金融市场，以提供更多以人民币计价的金融产品。建议扩大人民币计价结算范围，更多的与贸易往来频繁的国家开展本币互换，提高对大宗原材料进口以人民币计价结算优惠程度，简化人民币结算手续，鼓励使用人民币直接对外投资，加快RQFII试点区域的扩展和额度的增加，发挥扩大资本市场对外开放的积极作用，为境外投资者以人民币投资境内资本市场开辟新渠道。

（三）金融机构切实提高认识和服务

金融机构要提高认识，加大培训力度，切实提高人民币跨境结算服务水平。要针对不同客户类型，创新业务品种，比如中国银行的推出的特色产品：人民币转汇款、人民币协议付款，跨境组合产品等，该银行机构的特色产品针对不同的客户类型，不同客户需求，创新人民币跨境业务种类，既利用了海内外外汇汇差为企业节约巨额购汇成本，又大大增加了其中间业务收入。金融机构要充分认识到这项业务带来的发展机遇，当前是经济全球化，金融全球化的时代，要放眼世界，着眼全局，做好跨境人民币业务，是走向世界的优选途径。建议金融机构自上而下开展好产品设计，开展好业务培训，真正使企业认识到人民币跨境结算的优惠所在，好处所在，切实开展好此项业务。

（四）加强金融监管

首先，建议转变外汇管理框架。将对外汇以及外汇收支监管框架转变为以跨境资金流动为监管内容的管理框架，监管内容主要以对人民币的跨境流动和境外资产负债的监测管理为主。其次，要加强与使用人民币结算相关国家和地区货币当局沟通协调，加强对海外人民币资金使用动向和风险管理，监测流动性风险。

Under the Existing Problems and Countermeasures of Cross-border RMB Business Developed Inland --In Jilin Province, Songyuan City as an Example

NIE Fucai

The use of RMB cross-border payment and settlement began in 2009, after five years, an offshore RMB payment quantity rapid growth, has the second most commonly used international trade fi nancing currency, the renminbi internationalization further speed up the pace. And in the development of cross-border RMB settlement business in every province of our country also is not very balanced, especially in the economic underdeveloped inland, cross-border yuan JieSuanLiang small, cognitive level is low. This article mainly through to the economy of underdeveloped inland area of renminbi cross-border business to carry out the investigation, analysis of restrict cross-border yuan the problems existing in the use process, and puts forward countermeasures and Suggestions.

RMB Cross-border Settlement; Underdeveloped Area; Problems and Countermeasures

F830

A

1009 - 3109（2014）07-0037-03

（责任编辑：何昆烨）

聂福才，男，汉族，中国人民银行松原市中心支行党委委员、纪委书记，经济师。