高职院校学生财商现状及财商培养必要性探析

张碧华

（长沙航空职业技术学院，湖南长沙 410014）

高职院校学生财商现状及财商培养必要性探析

张碧华

（长沙航空职业技术学院，湖南长沙 410014）

随着经济的发展和社会的进步，国民手中的财富以及可支配的收入越来越多，而与此不相称的是，我国国民对于财富如何积累、如何投资、如何花费却没有形成较为系统的、科学的认知。高职院校学生年纪较小，从小到大都几乎没有接受过财商教育的培养，因而在进入学校独立生活之后，在理财、消费的过程中会出现种种问题。在这样的背景下，财商培养就显得更为重要。在高职院校开展财商培养，能够帮助学生形成正确的财富观，让学生能够正确对待金钱;教授学生一定的理财知识，提升学生综合素质和理财能力;能够帮助学生树立正确的消费伦理观，指导学生的消费行为。

高职院校;财商现状;财商培养;必要性

随着我国经济的发展和社会的进步，我国国民对于经济的认识也愈发得深入。随着可支配收入的增加，越来越多的国民将目光聚焦到如何获得财富和如何理财这些问题上面。这些问题的产生，说明人们追求财富和创造财富的意识和观念在不断的增强，也是我国与世界接轨的一种体现。在这样的背景下，存在的问题却是，我国国人在财商方面的水平却并不是很高，如何取得财富，如何理财，在国人心中并没有明确的思路。这种问题的产生，一方面与我国经济发展水平有待提高，国民可支配收入相当有限有关，另外一方面，也由于在长期的教育过程中，财商培养教育的缺失有关。在高职院校中，学生常常面临着“钱不够花”、“不知如何理财”等问题，在生活中经常是“月光”，甚至是举债度日，在毕业之后就更是面临不会理财，不懂投资等问题。对于高职学校的学生来说，财商培养的缺失很可能导致其在今后的生活当中在经济方面举步维艰，因而财商培养就显得尤为重要。

一、财商及其内涵

对于“财商（Financial Quotient）”的定义，《现代汉语新词语词典》给出的解释是：指理财赚钱的智力，而对于这一概念，在学界并没有明确的定论。“财商（Financial Quotient）”一词最早是由全球著名投资教育家罗伯特·T·清崎（Robert Toru Kiyosaki）所提出。在我国，对于“财商（Financial Quotient）”这一概念有代表性的观点主要有两种。第一种观点是最为流行的，认为：“财商是一个人认识财富和驾驭金钱的能力，主要指个人在财富管理方面的智力和能力，是打理钱财的智慧［1］。”第二种观点则认为：“财商是评价一个人财经素质的指标，是对个体的经济知识和经济能力在同龄人中相对位置的度量［2］。”这两种观点分别是从“能力”的角度和“度量”的角度对于“财商”给出了定义，虽然角度不同，然而从中都能够领会到“财商”这一概念的要义，它既是一种能力，又和“情商”、“智商”等相似，能够成为衡量人驾驭金钱能力的标准。

据学者的研究，目前较为学界认可的“财商”的内容包括观念、知识和行为三个方面，其从理念到实践包含了“财商”这一定义的三个维度，也有“行知合一”的意味在里面。其中，“观念”所指的就是形而上的内容，也就是一个人对于金钱与财富的理解，其中包括对于正确的金钱观、理性的消费观、积极的创业观、自觉的投资观、科学的理财观以及牢固的法律意识和诚信意识［3］。而“知识”则指的是对于投资、创业以及理财方面的知识的积累，其中包括商业知识、财会知识、法律知识等等，在当下，可能还包括对于互联网、电子商务的认识和理解。行为则是实践层面上的反应，体现的是人们对于财富运用的能力，既包括对于财富的消费和积累，也包括创造财富的活动。综上所述，所谓的“财商”不仅仅要求人在思想上懂得如何“管理”金钱，更要求人懂得如何在行为上去获得金钱、管理金钱。

二、高职院校学生财商现状剖析

笔者曾在长沙航空职业技术学院等4所高职院校进行了一次在校大学生财商现状及特征问卷调查活动，调查发现，大学生在收支状况、理财意愿、理财知识等诸多方面，表现出中等的财商水平，财商很高和很低的比例均较小。具体表现为，超过90%的大学生受访者已认识到理财的重要性，有70%的大学生认为自己的理财知识还不足够，愿意接受理财知识教育与理财技能的锻炼。15%的大学生不清楚家庭年收入情况;8%的大学生从未关注过收支问题;只有不足四成大学生有一定结余;近四成的大学生有信用卡，20%表示能合理使用信用卡;只有16%的大学生有记账的习惯（主要是财经类专业的学生）。

调查结果表明，大学生整体在财商上已具备一定水准，但仍处于一个财商失衡态，理财水平亟待提高。而“财商失衡态”主要体现为财富观念、理财知识、理财行为以及理财规划教育方面的失衡态，具体表现在以下几个方面：

（一）受当今社会思潮影响，高职院校学生财富观出现偏差

在当代的中国，社会思潮中对于财富的追逐显得尤为明显。在媒体报道、文化产品中，对于金钱的追求、对于财富的迷恋尤甚，许多深受青少年喜爱的电影、电视剧、文学作品中，充斥着对于金钱的崇拜和迷恋的情节，在这样的背景下，高职院校学生对于财富观就极易产生偏差。在高职院校中，由于没有得到正确的引导，一部分学生认为“金钱至上”，过分夸大了财富的作用，对于金钱的作用和意义看得太重，甚至认为“金钱万能”，这样的金钱观和财富观就导致学生的人生观甚至都出现了偏差。高职学生年纪尚小，极易受到外界的影响，在物质的诱惑和刺激面前，就容易犯错误，或者形成嫌贫爱富或者仇富的心理，对自身的成长造成不良的影响。

（二）财商教育缺失，高职院校学生理财知识相对缺乏

在我国，无论是家庭教育还是学校教育，在义务教育以及高级中学教育的阶段，都很少将财商的课程列入到学校教育以内，而在家庭中，由于家长自身知识构成的局限性和意识的落后性，更是很少有家长能够对于孩子进行财商方面的教育。在这样的背景下，无论是专业性的理财知识，还是与财商有关的一些小技巧、小方法等，在学生这里都是空白。这种“空白”对于学生来说，不仅仅是一种综合素质的缺失，还会直接导致其在理财行为上的失当，就会导致学生在日常生活中不会理财、不懂投资的情况的出现。

（三）消费伦理观没有建立，高职院校学生在实践层面水平较低

消费伦理观指的是人对于消费的态度和取向，在多元文化存在的当下，社会上存在着多种的消费伦理观。我国本来是以勤俭节约为美德，然而目前在社会主义经济发展、市场繁荣的情况之下，消费中的奢侈之风也渐渐兴起，在网络上，“炫富”已经成为了十分常见的行为。高职学生在入学之前基本上对于理财是白纸一张，在进入学校之后获得了一定的生活费之后，由于没有消费伦理观的指引，常常就是不假思索，购买自己心仪的比较昂贵的商品，一个月还没几天，就把生活费用光。这种情况在高职学校学生中不在少数，他们超前的消费观念与自身的收入不成正比，消费伦理观缺失或者存在偏差［4］。

三、高职院校学生财商培养的必要性

（一）财商培养能够帮助学生形成正确的财富观，让学生能够正确对待金钱与财富

一个人的财富观，与人生观一样，能够影响人的一生。正如上文所述，目前高职院校的学生本身对于金钱接触的都太少，财富观是一张白纸，又容易受到社会的不良现象思潮的影响，造成自身对于财富观的扭曲，而财商培养能够有效的防止这一现象的出现，帮助学生形成正确的金钱观和财富观。

财商教育的内涵和外延都极为丰富，在财商教育中，很重要的一点就让学生了解到“财富从哪里来”。通过这一教育，学生能够对自己每月收到的生活费有很清醒的认识，从中了解到劳动的价值，了解到父母工作的意义，通过教师的讲解和学生自身的领会，学生能够知晓自己手中的每一笔钱的来源，就不会觉得钱来的容易，使用起来也就不会觉得无足轻重。这一教育最重要的是让学生尊重劳动、尊重金钱，并且建立起对家庭和社会的责任感，使得其能够在外部纷繁芜杂的现实中认清自己所处的位置，建立起对于金钱的正确的态度。

财商教育的开展，能够使高职学生正确的解读一些社会热点、社会问题。当下在中国社会，“富二代”、“官二代”曝光率很高，其光鲜亮丽的外表与奢侈的生活使得很多学生趋之若鹜，在电影《小时代》中，一群年轻人脱离中国实际的生活受到了许多学生的追捧。在大众传媒的引导下，学生容易在思想上误入歧途。而财商培养中重要的一点就是让学生懂得“财富的意义”，让学生树立正确的金钱观，了解到金钱应当是通过自身的努力而得到的，虽然追求财富是正当的，但是采取不正确的方式来进行财富的准求是不合理的，不被认可的。

（二）财商培养能够教授学生一定的理财知识，提升学生综合素质和理财能力

在外国，财商课程从小学开始就在学校中开设。英国儿童、中小学与家庭事务大臣埃德·鲍尔斯认为，孩子们的投资理财能力是可以训练出来的。作为一种重要的生存技巧和生活技巧，财商的培养不仅关乎于学生的价值观，也是其自身素质和个人水平的一种重要的体现。目前，我国的教育中提倡“素质教育”与“全面发展”，财商作为重要的素质之一，也是不能够被忽视的［5］。

在高职学校中培养财商的重要目的，就在于提高学生的理财能力。走出校园，每一位学生面临的都是生活的考验，而生活中最为重要的元素就是金钱，而将金钱处理的好，就成为了一个人能否获得幸福的重要因素之一。所谓你不理财，财不理你，高职学生在毕业之后面临的就业竞争十分激烈，在竞争的“红海”中，通常他们的起薪都不会很高，然而如果不认真处理这些金钱，在之后的生活中他们面临的困难就可能越来越大。财商培养能够传授学生一定的适用性很强的理财知识，提高学生社会生存技能，使得高职学生在学校里就能够对今后可能出现的经济状况作出准备和预估，从而为毕业之后的生活进行打算，从而使得其在进入到社会之后活得更加的轻松，同时能够想方设法在工作开始的几年时间内完成一定的财富的积累，为今后的生活奠定一定的基础。

除此之外，在高职学校中进行财商的培养，对于学生自身来说，也是综合素质提高的重要组成部分。目前，理财、财富已经成为了国人在进入职场乃至退休之后热议的重要话题，高职学生越早了解并且介入这些话题，就能够越早地与社会同步，这也是学生社会化的一个重要体现，也为其在今后的社交生活中占领一席之地打下了基础。

（三）财商培养能够帮助学生树立正确的消费伦理观，指导学生的消费行为

如果说财富观的形成、理财知识的学习都显得过于“形而上”的话，那么对于消费伦理观的培养对于高职学生来说就是一种重要的生活技能的传授，是能够立即“学以致用”的。诚如上文所述，高职学生在迈入学校之时，在理财和生活上就会面临很多的问题，自身没有获取金钱的能力，却有有着强烈的消费欲望，这着实是一对矛盾。在这样的背景下，财商培养的重要功能，就是帮助学生形成正确的消费伦理观，同时指导学生的消费行为。

财商培养落实到实践中，就是通过消费伦理观的灌输来指导学生的消费行为。目前社会上弥漫的奢靡之风、浪费之风已经在逐步的得到控制和收敛，而财商的培养，更是能够将一些正面的、良好的、适合高职学生的消费伦理观带给学生们，使得他们能够对于自身的财富和所处的地位进行考量，对于自己的消费能力进行正确的评估，从而选择适合自己的商品进行购买。在财商培养过程中，高职学生能够学会克服消费中不恰当的欲望，了解到自己的能力是如何，应当选择什么层次的商品，从而货比三家，养成良好的消费习惯，恰当的进行消费。除了能够正确的对待金钱和使用金钱之外，财商培养还提倡学生自己进行财富的创造，学生在接受教育之后，最佳的情况就是在消费的拉动下进行一定的劳动，获取一定的报酬，从而提高自己的消费水平，这样对于高职学生来说，是最好的消费实践教育。

四、结束语

财商教育在我国高职院校中开展，能够很好的解决学生在生活中遇到的经济上的一些问题，使得学生在校期间就能够对于自身掌握的金钱加以很好的利用，从而为毕业之后的生活积累理财经验，使得今后的生活更加顺畅。高职教育的时间长达三年，在这三年时间中进行财商培养是绰绰有余的。高职教育的财商培养，可以采取渐进的方式展开，从一年级到三年级分别从“观念”、“知识”、“行为”三个层面进行渐进式的教育，使得学生在学校的时间能够得到充分的利用，能够一步一个台阶的提高自身的财商水平。除此之外，高职院校中开设诸如财会专业、金融专业等能与财商培养相关的诸多专业，因而在财商培养的过程中，也有充足的师资力量得以使用，使得财商教育的专业化程度大大提高。除此之外，应当利用学校丰富的教学资源和师资力量、辅导员力量，开展各种丰富多彩、形式多样的教学活动，使得财商教育的开展更加符合学生的需求，受到学生的欢迎，使得教学的实效性更高。

［1］张煜．大学生财商培养的若干思考［J］．东方企业文化，2012，（9）．

［2］刘斌，薛力平．大学生理财教育的意义与途径［J］．高校辅导员学刊，2010，（2）．

［3］李刚．关于大学阶段培养学生财商素质的探讨［J］．赤峰学院学报（科学教育版），2011，（12）．

［4］宋蔚蔚，王和友．大学生财务健康与财商教育之探讨［J］．中国电力教育，2011，（22）．

［5］王显达．高校财商教育的必要性及方法途径探究［J］．辽宁师专学报（社会科学版），2012，（5）．

［编校：张芙蓉］

A Study on the Present Situation of Finanial Quotient and the Necessity of Cultivation in Financial Quotient of Vocational College Students

ZHANG Bihua
（Changsha Aeronautical Vocational and Technical College，Changsha Hunan 410014）

With the economic advancement and social development，national disposable income as well as theirwealth aremore andmore，which is not commensuratewith the fact that poeple do not form amore systematic and scientific cognition of these things，namely，how to accumulate our national wealth，how to invest，and how to spend．Most vocational college students are relatively young，and they have

less financial Quotient education training，and thus when living independently after entering the school，they will encounter problems in finance，in the process of consumption．In this context，financial quotient cultivation becomesmore and more important．Training financial quotient in the vocational institutions can help students form a correct concept of wealth and let students correctly deal withmoney;teaching students some financial knowledge can improve students＇comprehensive quality and financial capacity，help students establish a correct consumer ethics and guide students in consumption behavior．

vocational college;the present situation of finanial quotient;cultivation in financial quotient;necessity

G711

A

1671－9654（2014）01－043－04

2014－01－22

张碧华（1965－），女，湖南常德人，副教授，研究方向为财务管理。

本文为湖南省高等学校科学研究项目“高职院校学生财商培养研究与实践”（编号：11C0013）阶段性研究成果。