面向投资理财的金融工程本科培养定位和教学改革

摘要：作为培养金融工程本科的中坚，地方财经类院校面临金融、数学和计算机学科交叉能力的培养困惑。定位面向投资理财，地方财经院校既能发挥其财经学科优势，也体现了金融工程专业基础和本科教育规律，从而顺应了高等教育大众化和与研究型综合大学错位竞争所导致的地方院校人才培养应用化趋势。

关键词：地方财经院校；金融工程；应用型人才培养；投资理财

中图分类号：G712 文献标志码：A 文章编号：1009—4156（2013）01—153-03

教育部和财政部2010年7月在《关于“十二五”期间实施“高等学校本科教学质量与教学改革工程”的意见》指导思想中特别强调，本科教育应更好地满足国家经济社会发展对应用型人才、复合型人才和拔尖创新人才的需要。在高等教学错位竞争发展趋势下，复合型人才和拔尖创新人才是研究型重点大学的培养任务，地方院校应重点培养应用型人才。

金融工程本科培养以地方财经类院校作为中坚力量，51%的金融工程本科在地方财经院校。财经类院校的人才培养受到高等教育大众化的快速推进严峻的挑战，其人才培养目标的合理定位是“根据多样化的社会需求，确定财经本科教育培养应用型人才”（张进，2006）。因此，地方财经院校金融工程本科也需要实施面向应用的人才培养改革，以顺应高等教学大众化趋势和响应国家经济社会发展的需求与教育部的本科质量工程。

一、地方财经院校金融工程本科专业培养困境

国内金融工程本科专业属于教育部认可的目录外专业，其培养是以国外金融工程硕士教育（Master in FinancialEngineering，MFE）为蓝本，要求学生具备金融学、数学和计算机科学交叉学科知识背景和专业能力。从学科结构、培养层次和学生能力分析发现，作为金融工程本科培养中坚的地方财经院校根本就培养不了本科生具备这种金融、数学和计算机科学交叉的专业能力。

1.地方财经院校数学和计算机科学基础薄弱。作为金融、数学和计算机三学科融合交叉的体现，国外金融工程硕士通常由大学的商学院（国外金融属于商科）、数学系和工程学院联合授课，其实质是以数学工具来建立金融市场模型和解决金融问题。然而，地方财经院校传统的经济管理专业和学科体系限制了其对金融工程的数学和计算机学科支撑：一是这些院校的数学教学以“经济数学（俗称数学三和四）”为主，要求较低，即使为金融工程专业开设“理工科数学（俗称数学一和二）”，教师长期习惯“经济数学”的教学模式，导致教学的深度和难度以及课程的成熟度都难以达标；二是地方财经类院校的计算机教学也缺乏专业性，授课主要由偏重管理的信息管理学院负责，难以实现程序设计、算法优化等教学要求。数学和计算机偏科的现象不仅是地方财经院校，中央财经大学等教育部直属的财经院校也同样因为学科问题而被排除在“985工程”之外，与研究型综合大学差距明显。同时，财经院校学科偏科还体现在“金融工程”课程建设上，所有获得“金融工程”国家精品课程的高校都是具有综合学科优势的“985”研究型综合大学，没有一所财经院校，即使是教育部直属的重点财经院校也如此。因此，数学和计算机学科缺陷严重制约了地方财经院校金融工程本科的培养。

2.地方财经院校本科层次难以到达金融工程的培养目标。在金融、数学和计算机学习过程，金融工程本科生面临工商管理专业同样问题，跨学科学习导致学生疲于应付金融、数学和计算机课程学习任务，泛泛的学习难以精通，因而数学建模的金融工程专业技术能力难以形成，这种天方夜谭式的学科交叉培养形同虚设。因此，以金融、数学和计算机学科交叉培养不适合地方财经院校当作金融工程本科的培养要求和培养定位，只适合相关专业研究生的培养。这不仅是国外金融工程只有研究生项目的原因，而且也体现国内实力雄厚的“985”综合性大学不设金融工程本科之上，例如四所“金融工程”国家精品课程高校仅武汉大学保留金融工程本科，而同是首批开设金融工程本科和“金融工程”国家精品课程高校的厦门大学2009年取消了金融工程本科专业。

3.地方财经院本科毕业生难以胜任目标职位。从培养方案来看，金融工程本科定位培养面向投行、基金和银行等金融机构的高层次金融技术人才——金融工程师（Quant），从事衍生品定价、模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理等工作。这些工作需要精深的数学建模能力，而事实上金融工程本科生只具备金融基础知识和常规业务素质。因此，地方财经院校培养的金融工程本科毕业生不能胜任需要数学建模的金融工程相关职位，同时各大财经招聘网站的相关职位招聘信息也从来不把本科毕业生作为招聘对象。

综上，地方财经院校难以将本科生培养成具有数学建模能力的金融工程师，因此，其金融工程本科培养必须重新定位。

二、金融工程本科面向投资理财的培养定位可行性

地方财经院校难以培养跨学科合格的金融工程人才，其金融工程本科培养必须顺应人才需求的趋势，经分析和梳理，面向投资理财的专业定位是现实的选择和最可行之路。

1.投资理财就业稳定而有潜力，是金融工程本科最佳的就业渠道。遵循著名哈佛校长德里克·博克将学生的发展与社会需求（就业市场）相结合的高等教育思想（潘金林，2010），将投资理财作为金融工程本科学生发展和社会需求的结合点：从培养规模来看，金融工程本科只需很小的金融就业细分市场，2010年金融工程专业毕业生仅有2000—3000人，不到金融专业的8%；同时，整个金融就业市场前景广阔，2003-2007年我国金融从业人数比例不到美国等发达国家的四分之一（齐小东，2010）；再者，资本市场扩容和直接融资比例增长的趋势下，以证券业发展为基础的投资理财就业将获得结构性增长和突破，金融工程以投资理财作为就业方向将非常稳定。

2.投资理财紧密联系金融实务，是金融工程本科最好的切入点。由于数学和计算机培养的学科缺陷，地方财经院校实现不了数学建模解决金融问题的金融工程本科培养目标，只能退而求其次，弱化数学和计算机的培养要求，利用其经济金融的学科优势，凸显培养以投资理财为主的金融知识和能力，不失为可行之路。抛开数学和计算机课程，国外金融工程硕士的金融课程主要是股票市场分析、投资组合分析、期货和期权、资产定价、资本预算、固定收益分析、利率模型、金融风险管理等，这些课程正好构成投资理财的知识体系。与此同时，投资理财是金融工程的基础性工作，本科生可以从投资理财切入证券业，积累经验提升成为真正意义的金融工程师，未来发展空间和潜力无限。

3.投资理财实务素材丰富，是金融工程本科合适恰当的教学内容。投资理财内容翔实具体，既可发挥地方财经院校的学科优势，又能作为金融工程本科生的培养定位：（1）投资理财教学内容充实丰富，与以期货期权为重的金融工程教学因国内实务匮乏而枯燥空洞截然相反，投资理财实务工作成熟而繁荣；（2）投资理财的教学素材易于收集，例如，丰富的证券软件财经资讯和各大网站财经专栏的投资理财专题；（3）投资理财不仅是有丰富的案例和实务可供讲解和学习，而且得到以资产组合理论为代表的现代投资理论体系强有力支撑。因此，投资理财非常适合用来培养本科生。

三、面向投资理财的金融工程专业教学改革

应用型金融工程本科面向投资理财的培养定位是一条现实可行之路，为了进一步理清地方财经院校金融工程本科培养的教学改革，本文以贵州财经大学为例，考察金融工程专业知识能力结构重新设计和课程改革。

1.贵州财经大学金融工程本科的背景介绍。贵州财经大学金融工程本科教学和培养由金融工程教研室具体负责，所属金融学科背景扎实、优势凸显，是贵州省唯一的金融学硕士学位授予点、金融学重点学科建设单位和金融学省级示范专业建设单位。同时，该学科的教学改革也备受关注，先后获得了教育部2009年度“‘面向基层、面向三农的金融类应用型人才培养模式创新实验区”、2009年贵州省级教学团队“金融学主干课程教学团队”和2010年贵州教学改革重点项目“面向应用型人才培养的地方财经院校金融学专业课程体系整体优化改革研究”等项目。

同时，金融工程教研室师资科研实力强劲，投资理财专业背景扎实。该教研室15名教师博士占10位，集中金融学科70%的科研力量。同时，教研室以投资理财教学为主，有“证券投资学”省级精品课程、“金融工程学”和“投资银行学”校级精品课程；教师证券研究和从业经验丰富，在《系统工程理论与实践》、《金融研究》和《管理工程学报》权威期刊发表证券文章5篇。

2.金融工程专业知识能力结构设计。参照刘德仿等人（2009）的“以能力为主线的知识、能力、素质结构框架”、发挥学科背景和教师专业背景优势，贵州财经大学金融工程教研室将金融工程本科专业培养定位为投资理财，以知识能力结构体系作为议题进行教研室讨论，采用逐层分解的结构化方法，将专业能力结构体系分为方向、岗位、能力和知识点等四个层次：（1）就业方向分为投资分析和理财规划，其中投资分析是理财规划的基础；（2）岗位以就业方向为导向，梳理出适合本科生工作的相关机构的基础岗位，投资分析方向面向实务投资、证券投资、金融市场创新等三个岗位；（3）能力则是岗位需要具备专业核心能力，为了凸显专业能力，省略通识能力，以证券投资岗位为例，以基本分析、技术分析和投资组合等三种能力为主；（4）知识点是专业能力的知识基本框架，技术分析能力包括基本指标、分析指标、图形学、分析理论等四个知识点。

3.金融工程专业课程设计与建设。与此同时，依据面向投资理财的专业知识能力结构体系，贵州财经大学金融工程教研室也提出了金融工程专业课程设计和建设基本方向：（1）教研室集中精力重点建设专业主干课建设，专业课是教研室的主要任务和特长，而通识教育和基础课非教研室所专长，由基础教学部门负责；（2）选择投资分析作为专业主干课，理财规划为专业选修课，以体现投资分析作为理财规划基础的课程规律；（3）采用马建荣（2010）学科逻辑和问题逻辑的课程教学设计方法，投资分析专业主干课以“证券投资学”、“金融工程学”和“金融衍生工具”为原始蓝本，借鉴国内相关课程的主要成果，按照不同投资工具分为八门课程（详细见表1）。

四、展望

地方财经院校是培养金融工程本科的中坚，但在由于学科结构、培养层次和学生能力的原因很难培养出真正具有数学建模能力的金融工程人才。依据地方财经院校的学科优势、金融工程专业基础知识和本科培养的特点，地方财经院校将金融工程本科培养定位面向投资理财，以顺应高等教育大众化和与研究型综合大学错位竞争的地方院校应用人才培养趋势。与此同时，针对地方院校应用金融工程本科培养，面向投资理财梳理出方向、岗位、能力和知识点的专业能力结构体系，并提出按照学科逻辑、问题逻辑和投资工具的课程教学改革方案。

依据学科优势、金融工程专业基础知识和本科培养的特点，顺应高等教育大众化和与研究型综合大学错位竞争的地方院校应用人才培养趋势，作为地方财经院校的代表贵财金融工程教研室将金融工程位面向投资理财，并提出由方向、岗位、能力和知识点构成的专业能力结构体系和按照学科逻辑、问题逻辑和投资工具改革的课程教学方案，这种应用型金融工程培养模式可以作为其他地方财经院校借鉴的范式。

未来落实面向投资理财的金融工程应用化培养，地方财经院校教学改革和教学方式转变还需要注意以下问题：一是对金融工程的主要理论和思想进行重新梳理和组织，分课程讲解，避免同一个理论在多门课程重复出现的现象；二是吸收丰富的投资理财实务资料作为教学素材和教学案例，增强金融工程专业实用价值和实际意义；三是兼收并蓄，吸纳成熟的投资类精品课程的教学方法和教学手段，将按投资工具细分的金融工程专业主干课程建设成为特色课程。

[基金项目：教育部2009年度“面向基层、面向三农”的金融类应用型人才培养模式创新实验区；国家自然科学基金资助项目“基于实物期权的西南民族地区旅游地产投融资博弈研究”（编号：71061003）]

[邹晓峰：贵州财经大学金融学院副教授，金融工程教研室主任，博士，硕士研究生导师，研究方向：金融工程]