加快农村信用社发展的对策探讨

全雯钰

摘 要：农村信用社虽发展较快，但也面临诸多方面的问题，需要全社会高度重视，精细研究，采取切实有效措施不断提高信用社的发展水平。

关键词：农村信用社；贷款；发展

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）03-0100-01

一、切实抓好市场营销

一是做好优良客户和项目储备。通过认真分析国内外经济形势，在拓展项目、营销项目上早出手，为今后业务经营上台阶、缩小与同业的差距奠定基础。切实树立危机意识和忧患意识，积极拼抢市场、做大做优信贷资产业务。在冷静分析市场、规避风险的基础上，强化贷款业务营销，尤其是要加快已准备好的项目投放；加快市场营销节奏，切实提高后台操作效率，努力提高工作效率，抢占发展先机。加强客户经理培训，切实提高从业人员素质。

二是拓宽低成本存款增长渠道。农村信用社存款业务虽然保持了迅速发展的良好势头，但扔要保持清醒的头脑，继续加强存款业务营销。要下大力气狠抓集体存款，特别是加强对既稳定、成本又低的企事业单位公存款的营销力度。要积极开展与大中型企业创新业务合作，促进中间业务的创新发展。

三是提高客户服务综合回报。要坚持做客户、做服务、做综合营销的经营理念，树立产品组合、业务联动的综合营销意识，加快业务内涵式增长。对有潜在需求的客户逐户排查摸底，锁定部分合作基础扎实、忠诚度较高、附加值较高、信贷关系牢固的客户，通过对目标客户的资金链、采购链、销售链、投资链等相关环节的全面了解，认真分析客户在资本筹集、项目投资、经营运作、资金与财务管理，有侧重地实施产品的分类推广，最大限度地提高客户服务的综合回报。

二、努力增加有效收入

一是加大中间业务收费管理。加大对中间业务收费项目的监管和问责力度，切实堵塞收费漏洞，防止“跑、冒、滴、漏”现象发生。同时，挖掘业务量大、有增收潜力的收费项目，适时增加条件成熟的收费项目，以提高中间业务价值创造水平。

二是努力提高重点产品创效。大力推进银行卡产品结构、收入结构、客户结构的转型，加强与政府部门、证券、保险等大中型企事业单位、行业协会的合作，带动产品功能创新和服务叠加，增加代理业务手续费收入，积极拓展保险代理业务，大力营销宣传风险小、收益稳定的保险产品。

三、扎实做好风险和案件防控

一是进一步强化贷款风险控制。“三分放贷，七分管理”。按有关规定的要求加强贷后管理，严格信贷客户用信的审查、审批与跟踪管理，采取各种行之有效的手段，核实每一笔资金的流向及真实用途；按规定办理好抵押物登记手续，加强对抵押物的监管，确保抵押担保合规；加强对客户贷款的清收管理，对年度内的存量贷款户，客户经理要在年内上门催收一次，彻底摸清农户的生产、生活情况，确保贷款资金不被“蚕食”，确保能按期收回。

二是进一步强化对员工行为的排查和处理。按照有关规定做好员工异常行为的排查，要突出排查重点，对买彩票、买股票、买码、赌博、吸毒、向客户借支、家庭长期不和、银行卡高额透支等重大风险信号，进行重点排查；讲求排查方法，加大跟进处理力度，对排查出有不良倾向和问题的人员采取引导教育、调整岗位、停职学习、调离原单位等组织措施，切实加强对问题人员的后续监控。

[责任编辑 陈丹丹]endprint