机动车辆钣金件定损规范和修理与更换标准研究

丁玉权，刘 富，薛大维

（1.中国人民保险集团股份有限公司 大庆分公司，黑龙江 大庆163000；2.大庆市公安交通管理局事故大队，黑龙江 大庆163000；3.黑龙江工程学院 汽车与交通工程学院，黑龙江 哈尔滨150050）

1 汽车钣金件定损现有问题分析

1.1 定损范围的界定

通过对某保险公司2012年3月的13 200起报案的实际调研统计分析，发现11 500起案件属于汽车外部覆盖件受损，1 188起属于汽车内部零部件受损，在定损过程中，涉及部位最多、最频繁的是车身覆盖件。由于在市区行车，车辆限速一般不超过60km／h，碰撞程度都比较轻，因此，本文的研究范围为定损中常换和频繁出险的车身外围钣金件。包括:前保险杠，发动机罩，前翼子板，车门，后翼子板，车顶，行李箱盖，ABC柱，后围，后保险杠。

1.2 定损管理体制存在的问题分析

在保证汽车修理质量的前提下，用最小的成本完成受损部位修复是定损人员估损汽车的原则。由于我国保险公司现有的定损规范制度还不完善，使得保险公司在定损过程中产生许多不平等，主要体现在以下几个方面:

1）在车险理赔过程中，保险公司既是定损方，又是直接赔付方。这本身就容易造成管理漏洞，有违公平公正。虽然可以“第三方”保险评估公估定额赔付。但是评估公司定损要向委托人收取一定费用，而且程序较多，可操作性较差。

2）在保险理赔过程中缺少了第三方进行公估，这样就导致保险公司自己给自己估损然后进行赔付的情况发生，在对被保险人损失进行定损时自然也会有倾向性，最后受害的就是事件弱者，即被保险人。且定损原则针对每个零部件只有粗略的损伤形式和修复方法介绍，对于修复和更换的标准并不详细。

3）保险公司实施以修为主的原则，容易导致恶意压低维修企业的修理费用，致使修理厂以次充好，或者使修复部位根本达不到安全要求。这样不利于定损工作的时效性，也不利于保险行业的长期发展。

1.3 定损规范存在的问题分析

为使研究更具说服力，本文结合具体案例，针对发动机盖和后翼子板进行分析说明。

1.3.1 发动机盖更换原则存在的问题

1.3.1.1 案情介绍

单方事故，由于起亚福瑞迪驾驶员行驶不慎导致门柱被撞，前发动机盖、前保险杠和左前大灯受损。

1.3.1.2 发动机盖定损规范简介

1）轻微碰撞，因变形部位不受内加强筋限制，钣金容易操作的，可不必将蒙皮与内加强筋剥离。

2）对于碰撞较严重且整形操作受影响的则必须将蒙皮与内加强筋剥离后进行整形修复，相对来讲作业难度及工作量要大，在定损时应考虑工时费用的区别。

3）按照规范，标的车发动机盖损伤只有两处是达不到更换要求的，只有发生30°以上大面积弯折变形或多处弯折成死角或有10dm长撕裂才可以更换。

4）褶皱、折角90°以上的予以更换；穿孔、撕裂予以更换；凹陷:对于新车（车龄1年以内）面积50%以上，予以更换；对于旧车（车龄1年以上）面积60%以上，予以更换。

1.3.1.3 定损分析

此车定损的争议点在发动机盖的修复问题上，通过修理厂调查发现福瑞迪的前机盖结构上一般由外板和内板组成，内部为网式骨架内板起到增强刚性的作用，符合规范中的第二点，属于结构较复杂的发动机盖类型，但是保险公司发动机盖定损原则中缺少损伤部位的说明，损伤部位的不同对于修复难度也有所不同，如果本次事故造成的是发动机盖中部凹陷，则仅可以敲击校正然后缩火处理即可达到外观要求。但本次事故损伤部位在边缘过渡处，且需要校正与进气格栅间的配合间隙，修复起来较为复杂，工序较多，比较难恢复原有外观要求，费用也很高，整形工时费用将达到更新配件价格的70%。如果更换处理，可以为保险公司获得更好的口碑。

综合分析得出此案例中的发动机盖应更换处理较好。另外，针对定损规范中第三点提到的只有发生30°的大面积弯折可以更换，以及第四点中的对损伤面积的要求，而实际工作中这样的标准很难衡量，使每个案件定损效率会大大降低，实际可操作性并不好。对于前保险杠定损分析，根据定损规范，当汽车发生正面碰撞时保险杠杠皮、支架、骨架可能发生变形，保险杠皮可能发生擦伤、撕裂、断裂、凹裂等损坏。撕裂、断裂较严重修复后达不到车容要求且部件严重扭曲变形、断裂，超过20cm撕裂的可以更换，所以，此案例中的前保险杠应更换处理。

1.3.2 后翼子板更换原则存在的问题

1.3.2.1 案情介绍

由于被三者车辆追尾，日产颐达车辆左后部多处受损。

1.3.2.2 后翼子板定损规范简介

1）对于后翼子板尾部的凹陷变形一般经过修复都能达到原来的尺寸要求，修复方法简单。

2）对于侧面碰撞，较为严重者一般需解体整形，修复方法较为复杂，工时费用相对较高。在定损时，要根据变形程度及变形部位的修复难易程度确定工时费用。

3）对于碰撞后变形、破损严重者，为保证车体后部的标准尺寸和车的外部几何形状要求，可采取更换此件的方法解决。

1.3.2.3 定损分析

颐达尾灯已严重破损，予以更换处理；后保险杠挂角断裂，多处断裂，并且大面积变形，予以更换处理。但是对于后翼子板的更换处理存在异议，从修理企业的角度坚持要求更换处理。所以，重点对后翼子板进行分析，结合实际车损可知损失情况介于规范的第2点和第3点之间，修复与更换之间。规范并未对此类情况做详细划分界限，使定损工作不确定，对于这类损失情况可修、可换并且公司并未给出详细的依据，要考虑安全和外观以及经济性要求。首先从安全性角度分析，即车身整体结构考虑，车身的后翼子板属于车身结构的一部分，由于更换需从车身上将其切割下来，根据实际调研发现绝大多数汽车修理厂在切割和焊接上满足不了制造厂的工艺要求，更换后翼子板必定有焊缝存在，外观性也达不到要求，只能通过刮一层较厚的腻子粉来掩饰，且效果不佳。如果焊接方法和工艺不到位会使切割部位受热产生变形，从而会造成新的修理损伤。所以，对于此案例中的后翼子板损伤，虽然修复费用较高，修理工序复杂，综合比较应尽可能选择修复处理。对于其它后翼子板受损的车辆定损时，首先要根据现有规范判断损伤程度，若损伤程度处于可修可换时就要尽可能修复处理以保证车身安全性要求。并且要及时与客户沟通，向客户解释修复意图。

1.3.3 保险公司定损规范存在的问题

对比保险公司的既有定损规范，结合案例，可以发现保险公司定损规范中存在的问题，汇总如下:

1）当需将发动机盖两层分离修复时，工时费较高，而此车型发动机盖配件价格较低廉，接近更换价格应更换处理，所以，定损时应同时考虑工时费及配件价格；在案例中损伤部位比较特殊时，如在边缘过渡处修复较困难并且需考虑与其它部件接合，应考虑更换处理。

2）从结构安全性分析，由于更换后翼子板需从车身上焊割，一般修理企业无法达到要求，所以，应先根据现有规范判断损伤程度，若损伤程度处于可修可换时就要尽可能修复处理以保证车身结构安全性要求。

2 钣金件总体定损原则

根据保险公司的定损规范和汽车修理企业的换修标准对比分析，本文从修复方法、经济成本、结构安全性三方面因素得出如下的定损总体原则:

1）修复:不影响外观、车身结构安全性；褶皱、折角损伤位置不在零件边缘过渡处且每个零件不超过2处；凹陷面积不超过该零件的50%；当车型较旧，配件供应较少且有修复可能时应做修复处理。

2）更换:影响配合关系的；修复难以保证定位基准的；修复方法达不到制造厂要求的；多处产生穿孔、撕裂，凹陷面积超过50%；修复成本达到更换成本的70%时，再根据车辆本身价值及配件价格降低或升高百分比予以更换。

3）特殊:对于特殊车型的特殊结构应参考修理企业维修手册的更换标准，对于特殊材料如铝制或玻璃钢钣金件应降低损失条件予以更换。

3 钣金件各部位特点分析

从钣金件的定损原则出发，结合实践中各钣金件的经济性和结构特点，分析各部件的常用修复方法，如表1所示。

表1 钣金件特点及修复方法汇总

续表1

4 常见钣金损伤零件更换标准补充

4.1 车身覆盖件修理与更换标准

针对车身上的主要部件，结合实践工作经验，分别提出前翼子板、后保险杠、车门、前保险杠、车顶和行李箱盖等部件的定损更换标准，如表2所示。

表2 车身覆盖件更换标准

4.2 车身结构件修理与更换标准

针对车身结构的特殊性和保险实践中存在的问题，分别提出门槛板和A柱的定损更换标准，如表3所示。

表3 门槛板更换标准

5 结束语

本文在机动车辆保险车辆钣金件定损的实际工作基础上，研究保险公司定损总体原则中存在标准不够完善等问题，结合保险公司现有的总体定损原则、汽车修理企业钣金件的修理方法以及修理和更换标准得出定损的总体原则。并主要从修复方法的难易度、损伤部位、定损的经济性要求、车身结构的安全性等方面综合分析得出机动车辆钣金件定损规范以及修理与更换标准。

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