云南省支付系统直接参与者运行工作调查报告

龙锐琼 朱卫兵 王雨声

（中国人民银行昆明中心支行清算中心，云南 昆明650021）

多年以来，在云南省各支付系统直接参与者的共同努力下，全省支付系统安全、稳定、高效运行，取得了令人瞩目的成绩，但在日常的运行工作中，也不断出现一些问题，引起了我们的重视和思考。为有效解决这些问题，我们决定“走出去”，深入、全面地开展调查研究，“透过现象看本质”，找到产生问题的根本原因，提出系统的解决方案，确实提高全省支付系统的整体运行管理水平。为此，2012 年8月至10 月，人民银行昆明中心支行清算中心组织开展了对全省15家州市人民银行和24 家商业银行支付系统直接参与者的支付系统运行工作调查，为我们调整对各直接参与者的管理思路，转变管理方式，强化管理效果，起到了积极的促进作用。

一、调研目的

明确调研目的是做好调研的前提。本次调研的目的是实现“三个转变”：

（一）转变管理理念，变“被动管理”为“主动管理”

由于对各直接参与者内部情况的不了解，我们通常采用的是相对粗放的“提要求、看结果”的管理方式，出现问题后通报、批评、督促解决，重“事后处理”，是一种被动型的管理。希望通过调研，深入细致地了解各直接参与者内部运行管理机制，找出存在问题及内在原因，指导和帮助其完善内部管理，实现由“被动管理”到“主动管理”的逐步转变。

（二）转变管理方式，变“服务型管理”为“管理型服务”

通过调研可以换位思考，站在各直接参与者的角度了解他们的需求，看待存在问题，有针对性地调整我们对参与者的管理方式，努力将管理寓于服务之中，通过强化管理，提高服务水平，实现由“服务型管理”到“管理型服务”的逐步转变。

（三）转变管理策略，变“自扫门前雪”为“全省一盘棋”

支付系统的安全稳定运行涉及包括所有参与者在内的各个节点，每个节点出现短板都会影响全局。因此，希望通过调研，进一步明确各方职责，完善工作机制，明晰工作流程，加强沟通交流，构建起支付系统安全稳定运行的坚固防线，形成“全省一盘棋”的有利格局。

二、调研形式

选择合适的调研形式是做好调研的关键。本次调研采用现场与问卷同步开展，现场与巡检相结合，业务与技术人员共同参与，确保了调研内容的完整和结果的有效。

（一）现场调研与问卷调查同步开展，确保调研“全覆盖”

对全省15 个州市人民银行及7 家商业银行直接参与者采取现场调研的方式进行，其他商业银行直接参与者采用发放问卷材料的方式进行，实现了对所有直接参与者的运行工作调查。

（二）现场调研与巡检工作同步开始，确保调研的“有效性”

所有现场调查与支付系统巡检工作同步进行，一是节省了成本，提高了效率；二是两项工作相辅相成、相互补充，保证了调研内容的完整和结果的真实有效。

（三）业务和技术人员共同参与，确保调研的“专业性”

昆明中支支付结算处、科技处、清算中心组成1 个调研组对商业银行直接参与者进行现场调研，州市中支核算中心业务人员和昆明清算中心技术人员组成5 个调研组对州市人行直接参与者进行现场调研，确保调研的专业性。

三、调研方案

完善的调研方案是做好调研的保障。我们制定了内容完整、切实可行的调研方案，主要涵盖以下内容：

（一）支付系统运行管理保障协调机制的情况

包括支付系统牵头管理、日常业务监控、技术维护等相关部门的职责和要求。

（二）支付系统业务运行管理情况

包括支付清算业务管理相关制度的建立和落实执行情况；业务操作管理、业务监控管理以及支付清算业务推广情况。

（三）支付系统维护管理情况

包括支付清算系统维护管理相关制度的建立和落实执行情况；系统日常操作维护管理、运行监控管理、专项维护和系统建设等工作情况；系统和机房基础设施的巡检情况；支付系统密押设备和密钥保管情况。

（四）支付系统综合管理情况

包括支付系统的宣传组织；支付系统重大事项、业务运行工作情况以及支付清算信息等的报告机制；应急演练的管理和组织。

（五）意见和建议

主动征求各直接参与者对支付系统运行工作的意见和建议。

四、基本情况

本次调研，共组织20 多名人员，用时40 多天，行程长达几千公里，形成调研材料39 份。全省支付系统运行管理基本情况：

（一）支付系统直接参与者运行管理体制初步形成

目前，昆明中支负责管理昆明CCPC 和全省各支付系统直接参与者，各个直接参与者负责管理自身及辖内参与者。各个直接参与者支付系统运行管理职能通常包括业务牵头管理、日常业务运行监控管理、技术维护管理、资金调度管理。

在调查的云南省39 家直接参与者中，有4 家由4 个部门承担以上职能，有30 家由3 个部门承担以上职能，有5 家由2 个部门承担以上职能。各直接参与者都成立了支付系统应急工作领导小组，明确了工作职责，建立了支付系统重大事项报告制度，并指定部门、专人进行报告，初步形成会计、科技、运行中心等多部门共同参与运行管理的局面。

（二）支付系统业务运行管理工作逐步完善

各直接参与者建立并完善了各项业务运行管理制度，制定了业务运行、应急处理等方面的管理办法和实施细则。同时逐步强化了业务处理，指定专人负责支付系统业务往来账的实时监控、数据转发、业务处理，实时监控支付系统运行情况，并记录相关业务日志。部分商业银行参与者还开发专门的监控软件对支付系统业务实时进行监控。

调研中了解到商业银行参与者对资金流动性管理很重视，能及时处理支付系统各类业务，并设专人负责对清算账户头寸和预期头寸进行实时日常监测控和处理，保证清算账户有足够的清算头寸。为了确保支付系统安全稳定运行，各直接参与者能按昆明中心支行的要求，建立和完善了支付系统业务运行考核办法，商业银行为推广相关业务，把支付系统业务量与工资考核挂钩，设置基数，并加大比例，有效促进了业务发展。

（三）支付系统运行维护管理工作能力明显提高

各直接参与者建立并完善了各项运行维护制度，制定了系统维护操作、安全管理、应急处理等方面的管理办法和实施细则，重视系统运行实时监控，能按要求定时对支付系统主机CPU、内存、硬盘、系统状况及应用系统进行检查，多数商业银行还开发和部署了系统实时监控平台，自动检测软硬件是否正常运行，实时监控业务处理进程，及时发现和处理出现的各类问题。

调研中了解到大多数直接参与者定期都对前置机系统进行检测、备份、数据清理，定期组织系统巡检。部分商业银行开发专门的应用维护程序进行自动备份和系统清理。各直接参与者通过完善系统应急处理机制，制定支付系统应急预案，每年组织一次以上对行内支付系统的应急演练工作，不断强化支付系统应急管理工作。

（四）支付系统综合管理工作水平逐渐提升

各直接参与者每年能按昆明中心支行要求成立支付系统宣传领导小组并按要求组织辖内参与者开展支付系统宣传活动。部分参与者重视支付系统培训工作，定期组织辖内参与者开展各类培训，特别是部分商业银行，一年内多次组织相关人员进行业务、技术培训。使支付系统更好地为广大客户进行服务。

调研中了解到各直接参与者对支付系统信息工作的重视正逐渐在改进和加强，能严格按照昆明中支的要求指定信息联络员，负责对辖内的稿件进行审核、修改，并统一上报。

五、发现问题

本次调研中也发现部分直接参与者存在一些问题，经过分析，这些问题基本可以归纳为以下几类：

（一）运行维护操作不规范

一是缺乏规范的业务和技术维护操作制度和流程，制度建设有待加强；二是未按制度要求规范实施相关业务和技术维护操作；三是相关操作不按规范进行记录，或记录要素不全；四是缺乏内部检查和监督机制。运行维护工作的规范性亟待提高。

（二）内部工作机制不完善

一是各直接参与者内部相关部门都通过制度明确了各自的职责，但大部分未明确相互间如何建立有效的工作协调机制，未明确具体的联系协调方式，信息沟通交流不顺畅；二是部分直接参与者内部工作流程不清晰，存在相互推诿、扯皮的现象；三是对部门间相互沟通协调不重视，很少主动召开联系协调会议，即使开了也基本无记录。

（三）外部沟通协调不畅通

无论是人民银行还是商业银行，支付系统运行涉及的部门较多，客观上形成了相互间“多个部门对多个部门”的工作格局，相互间业务管理、运行、科技等部门因为支付系统业务的关联性而经常有联系，有与对口部门的联系，也有与非对口部门的联系，容易造成沟通协调的不畅通和信息的不对称。比如在实际的运行工作中，各直接参与者多重视与业务管理部门的请示和报告，忽视与运行部门的沟通交流，出现问题后才不得不找到运行部门、科技部门，使运行部门、科技部门在人员安排、问题处理上陷于被动。因此，人民银行与各参与者间的沟通协调机制急需畅通。

（四）工作安排执行不到位

一是部分直接参与者对人民银行的相关制度要求不严格执行，比如未严格执行重大事项报告制度、维护窗口制度等，未严格按照人民银行的支付系统巡检方案组织巡检，导致系统出现故障或问题，或者出现问题后得不到及时的处理和解决；二是不按人民银行的安排完成相关工作，比如重要时期的“零报告”制度、重要工作的完成情况等；三是部分商业银行直接参与者内部分工不合理，负责支付系统具体业务运行的部门不负责行内业务管理、培训和考核，负责行内业务管理、培训和考核的部门又不掌握系统业务运行情况，导致一些工作无法落实，影响整体管理水平的提升。

（五）业务宣传推广不重视

一是不重视支付系统宣传工作，认为是为人民银行宣传，没有看到支付系统宣传对其自身业务的促进作用；二是不重视支付系统培训，自发组织培训的主动性不高，力度不够；三是不重视支付系统信息报送工作，尤其是各商业银行支付系统直接参与者，有的全年未报送。支付系统的业务宣传推广工作需要加强。

六、意见建议

根据本次调研中发现的问题，提出以下意见和建议：

（一）完善支付系统运行保障机制

一是全省支付系统各直接参与者要进一步完善内部管理制度，明确支付系统牵头管理部门、业务管理部门、业务运行部门、资金管理部门工作职责，细化支付系统运行管理工作流程，完善工作机制，合理分工，加强内控，提高工作效率；二是实施规范化管理，按照IT系统运维标准化的管理模式，以行为控制、质量控制、时间控制为控制环节，借助现代信息处理技术，对支付系统各项业务和技术维护工作实施“留痕式”管理，变被动解决问题为主动发现和控制问题，确保各项制度执行到位，监督到位，确实加强执行力建设，确保全省支付系统运行风险最小化。

（二）完善支付系统沟通协调机制

支付系统的安全、稳定运行需要多个部门齐抓共管，支付系统牵头管理部门要行使职责，真抓实干，加强与人民银行主管部门和行内相关部门的沟通协调，建立良好、顺畅的支付系统各相关部门间工作联系沟通协调渠道。目前，人民银行昆明中心支行已建立与全省支付系统各直接参与者“云南省支付系统综合管理平台”“云南省金融信息交互平台”，分别与州、市人民银行和商业银行建立交流沟通的平台，进一步拓宽人民银行昆明中心支行与全省支付系统各直接参与者联系通道。

（三）完善支付系统宣传培训机制

全省支付系统各直接参与者应高度重视培训宣传培训和信息工作，从人员、形式、内容、经费、检查、激励等全面综合考虑，真正使宣传培训和信息工作做到制度化、常态化、长效化，确定实效。人民银行昆明中心支行也将进一步转变宣传思路，转换宣传视角，调整宣传内容，创新宣传方式，明确宣传主体，每年指定3 家商业银行、4家州市人行作为重点宣传单位，充分发挥他们作为宣传主力军的主观能动性，使支付系统宣传工作更加深入人心。

（四）完善支付系统监督考核机制

全省支付系统各直接参与者要健全行内、辖内支付系统监督考核制度，把支付系统考核内容纳入年度目标考核当中，完善考核的方式和程序。目前，人民银行昆明中心支行探索以“控制型管理”方式对全省支付系统各直接参与者进行检查监督，并以此作为年度考核的重要依据之一。争取以科学的考核内容，完善的考核方式，客观的评价全省支付系统各直接参与者的工作。