惠农支付便民生 金融服务贴民心

昆明市农村信用联社

（昆明市农村信用联社，云南 昆明 650000）

根据省政府金融服务“三农”“一创两建”工作会议的精神，按照人行昆明中支“一创两建”的总体要求，在省、市各级政府的领导下，人民银行、银联云南分公司、省农信社的支持配合下，我社立足地方实际，不断完善辖区农村支付体系建设，切实改善农村地区支付服务环境，提升金融服务“三农”质量，力推惠农支付服务点的建设，给当地农民群众提供成本低廉、方便、快捷的金融支付服务，让金融机构缺失或金融服务不完善地区的农民群众真正不折不扣地享受到党的惠民政策，满足农民群众最基本的金融支付服务需求，促进了当地经济又好又快发展。

一、“惠农支付业务”建设举措

（一）加强组织领导、做好惠农支付服务推广工作

在接到人民银行的文件通知后，昆明市联社领导高度重视，迅速安排、周密部署，把惠农支付服务点的全面建设列为了本年的一项重点督办工作，要求各县区联社认真组织学习惠农支付相关文件及要求，发展信誉好、有稳定现金流的商户作为惠农支付服务点，积极收集相关资料，并做好惠农支付服务业务宣传工作，大力宣传惠农支付服务快捷性和方便性等特点和功能，使农民朋友更深入地了解惠农支付，正确认识和使用惠农支付服务业务，力求做到家喻户晓，为确保惠农支付服务业务的顺利开展，奠定良好的群众基础，全市农村信用社基层同志走村访乡、积极调研，成功选取符合条件的860户商户作为第一批开通惠农支付业务的便民服务点。

惠农POS拓展的整个过程中，相关业务人员认真做好每项工作，从实地考察选取商户、收集材料报送各县区人行审批、POS机具的入网安装与后期的管理维护工作都做到有计划、有安排、有落实，确保业务推进有条不紊。始终秉承高质量服务“三农”的宗旨，认真抓好工作中的每一个细节，在宣传培训和技术支持工作中着重加强了对当地群众惠农支付业务的宣传和讲解，并做好惠农支付点的技术支持和配套政策的培训，确保了后期工作的万无一失。自2011年11月开展工作以来，在不到两个月的时间内收集商户资料千余份，在通过当地政府、人民银行审批后，加班加点录入基础资料、装机、培训商户，确保了工作进展和市场占有率，巩固了农村信用社在农村金融市场中的主导地位。

截至2012年12月末，我社共有惠农支付服务点1685个，占全市惠农支付点的92.49%。其中晋宁县惠农商户拓展数位居全省第一，行政村平均覆盖率达90%，五华区、晋宁县、嵩明县、禄劝县、寻甸县实现了行政村全覆盖。2012年1～12月累计办理消费、取款、查询、缴费、转账等业务共计22.93万笔，交易金额达5807万元，使用“惠农POS”进行转账、缴费和取现及消费，极大地方便了农民群众，让农民群众在家门口就享受到便捷的金融服务。

（二）加大惠农支付业务宣传力度，提升社会认知度

前期在当地政府、公安部门的共同参与下，选择部分乡村惠农点开展揭牌启动仪式，在做好惠农支付服务工作的同时，从使用对象的实际出发，注重和加大宣传，为惠农支付工具的有效使用创造良好环境。2012年6月至8月组织全市所辖各县区联社共同开展《“出门不出村，有卡更方便——农信金碧卡让您生活更轻松”—2012年惠农商户营销宣传活动》，本次宣传活动，得到省联社银行卡中心的大力支持，以及各县区联社的全力配合，取得了圆满成功，金碧卡和惠农支付业务得到了广泛宣传，率先成为云南省金融机构第一家举办独具地方特色的惠农支付宣传营销活动的金融机构。通过宣传活动，让更多农户了解并切身体验了惠农POS安全、经济、便捷的支付特点，同时，以此营销活动为契机，还对电子银行业务进行了介绍、普及相关金融知识，进一步提升了农信品牌影响力，惠农支付业务得到较快发展。本次大型主题宣传活动正值昆明惠农支付业务推广期，广大农户对此项业务还不是很知晓，按照人行昆明中心支行的要求，做到“人人都有银行卡，村村都设惠农点，处处都可做结算”，以新颖的乡镇街天路演活动形式为载体，紧密将“惠农支付业务、电子银行安全、金融知识宣讲”等项目结合进行全方位宣传，农信社的服务宗旨“诚信服务，合作共赢”在这次热情洋溢的活动中，得到了最生动的诠释。

考虑到宣传的实际效果和效应辐射，宣传活动结合许多新的元素和工作亮点，通过农村群众喜闻乐见的花灯、小品、歌舞等现场演出形式，中间穿插相关惠农支付POS、银行卡、金融知识问答，集知识性、趣味性、娱乐性于一体，将营销活动一次次推向高潮。向广大农村群众全面介绍惠农支付服务、农信电子银行、金碧卡等业务情况。由于前期调研充分，选择的路演时间适合，当地民众参与度极高，氛围热烈而积极，整体活动的开展对惠农POS机进村镇进行了非常好的宣传，也大幅提升了农信金碧卡的交易量，活动成效非常显著。活动期间共发生有效交易4.8万笔（包括消费、取款、转账、缴费），交易金额1400余万元。为增强活动吸引力与感染力，本次活动还设置了丰厚、实用的小礼品，丰富多彩的演出活动及实惠的小礼品发放，吸引了众多村民积极参与，来自村镇惠农POS商户现场登台生动地解说惠农POS的各种功能及使用方法，使得在场的老百姓从一开始的一知半解变成后来的拍手称赞。活动有效延伸了惠农支付服务工作的内涵，提升了广大市民及村民对惠农支付业务的关注度，对培养农村地区持卡人的用卡意识起到了非常重要的作用，进一步促进了银行卡产业的发展，实现银行卡使用从城乡居民向乡村农民的推进，影响面较广，意义深远，深得广大群众的称赞。通过深入乡镇、行政村分发宣传折页、实地操作演示等形式，积极向乡村群众宣传国家的“三农”政策以及惠农支付业务特点，将惠农、扶农政策、电子网银以及安全用卡基本知识送下乡镇，同时增强惠农服务点的公信度，为促进“惠农支付业务”发展创造良好的宣传环境。

二、几点经验和体会

一是市联社统一部署、严格要求。市联社多次召开相关工作会议、多次下文安排各级联社（合行）大力拓展惠农支付业务，提出了实现全市行政村惠农支付POS机全覆盖，有条件的自然村部分覆盖的目标。二是各级联社（合行）执行力强，充分发扬了不怕苦、不怕累的精神，克服交通不便、人手紧张的实际困难，上山下乡，走村串户，实地调研，收集资料，保证了工作的顺利推进。三是市联社积极与中国移动昆明分公司、中国电信昆明分公司签署合作协议，由农信社独家将这两家大型通讯运营商的村级服务站纳入到惠农商户中，实现了强强联手，互利互惠。四是为商户利益着想，想方设法降低无线POS机具通信费用。为降低无线机具POS通讯费，市联社引入竞争机制，同电信、移动公司协商，针对惠农支付的无线POS终端的通信费用，由每月20元降为10元，个别县区甚至降为每月5元。五是做好惠农商户的回访工作，收集回访中遇到的问题，及时解决问题。六是开展多种形式的惠农商户的宣传营销活动，切实做好农村宣传工作。在结算工具大幅增加的同时，对新型结算工具加大宣传力度，将宣传成本投入到农村乡镇，加大社会影响力；把宣传业务的内容编成当地群众喜闻乐见的花灯、小品等，增加农民群众兴趣，使其了解宣传业务的内容，加强支付结算业务在农村的开展。今后，我们将不断加强对惠农服务业务的宣传，加大在边远落后乡镇、村寨使用银行卡的推广力度，不断挖掘满足条件的商户开通此项业务，切实改善农村金融服务，服务三农。

三、下一步工作打算

第一，深入开展形式多样的惠农业务宣传。每半年至少组织开展一次主题宣传活动。一是制定有针对性、操作性强的宣传方案，切实抓好组织实施。二是与地方宣传主管部门密切合作，充分利用地方电视台、广播电台以及其他宣传媒介加强宣传。三是要在旅游景点、农贸市场、养殖基地等农民密集的场所开展银行卡、票据等非现金支付工具的宣传推广活动。能够达到让农民记得住、愿意用、用得好，真正使支付服务宣传走进千家万户，深入民心，从而有效提升农村地区对非现金支付方式的认可度。

第二，加强柜面及一对一的宣传，利用与客户零距离接触的机会加强业务宣传，让广大农户及经营户了解掌握现代化支付方式，通过深入宣传和培训引导，增强风险意识，建立风险防范机制，提高维护自身权益的能力。

第三，认真落实账户实名制，加强身份核实，严把特约商户准入关，建立健全特约商户检查监督制度；采取多种措施不断提高农民使用各类非现金支付工具时的自我保护意识；提高非现金支付工具的安全性能，加强ATM、POS机具等设备的风险管理，保证支付清算系统安全可靠运行。

第四，进一步加强业务培训。加强辖区支付结算培训，加大临柜人员的培训力度，坚持培训资源向农村地区机构和员工倾斜。通过不定期举办知识竞赛、开展业务技能考试与岗位练兵等形式，真正提高农村地区银行机构临柜人员的服务水平。