商业银行营业网点人力配置模型的建立及应用

游晨奕 王 军

(1.中国技术进出口总公司，北京100055;2.中国社会科学院人口与劳动经济研究所，北京100732)

一、文献回顾及研究设计

目前国内关于人力资源配置的研究很多，但大多集中于定性描述和理论论证，关于人力资源配置的定量研究文献则十分有限，而针对商业银行人力资源配置的定量研究更是少之又少。本节将对人力资源配置定量研究及商业银行人力资源配置方面的文献做一个简要回顾。

人力配置定量研究方面的文章相对较少。符益群、凌方栓、方俐洛提出了包含人力资源规划、职位空缺申请与审批、工作分析、人才测评、招聘与合理配置、动态优化与配置的人力资源配置的动态匹配模型。该模型将人力资源的工作重要环节统一在一个模型中，在定量研究方面迈出了一大步。刘畅、汪秋菊、索志林在回顾以往人力资源配置定量方法的基础上，提出了运用多目标灰色局势决策的原理来配置企业的人力资源，从而为人力资源配置提供了一个新的方法。但该方法在运用过程中，对目的指标的选择和对人力资源客观公正的评价带有很大的主观性，容易出现问题。李婷、李猛力、杨晓光等以中国科学院为例，利用问卷调查、专家访谈、文献调研等方法，对影响我国国立研究机构人力资源配置的因素进行了研究，在综合考虑机构发展战略、人均经费情况、人员结构、学科建设等多个约束基础上，建立了面向国立研究机构的人力资源配置模型。但该方法仅以中国科学院为例，代表性存在一定不足。

国内银行人力资源配置方面，也基本以定性研究为主。国内银行人力资源配置的定量研究方面，黄良谋等从中央银行分支机构人力资源配置存在的问题出发，以个人和岗位关系为基础，基于个人-岗位动态匹配模型的研究视角，对优化央行分支机构人力资源配置提出创新性建议。周元元、苏阳、潘信豪对商业银行人力资源配置的绩效分析，是目前国内关于商业银行人力配置定量研究的几篇文章之一。该研究对南宁市商业银行人员文化结构、年龄结构进行了分析，并探讨了商业银行人力资源结构与商业银行利润、存贷款、所在地区财政收入的关系。

通过回顾国内关于人力资源配置，尤其是商业银行人力资源配置方面的研究，我们发现，目前国内关于企业人力资源配置的定量研究非常少。商业银行人力配置方面研究也基本以理论探讨和定性分析为主，定量研究方面也很少。尤其关于商业银行营业网点的人员配置方面的量化分析，更是一片空白。

本研究在前人研究的基础上，试图建立上述这种商业银行经营性网点各个岗位人员的人力资源配置工具。首先按照公司金融条线和个人金融条线的分类，分别计算银行相应的条线价值贡献，通过条线人数计算出人均价值贡献，然后通过计算出网点的公司金融条线和个人金融条线的价值贡献，计算出各个条线的理论人员配置。接着运用网点人员性别、年龄等因素对网点公司、个金条线进行修正，根据网点各个岗位理论配置人数与实际现有人数二者差值对两个条线人数进行调整。在此基础上，再根据网点人员业务操作量指标，计算出每个网点个金岗位营销人员、公司岗位营销人员、对公柜台操作人员、储蓄柜台操作人员、综合柜员的相应数量。通过本方法，可以做到对银行网点各个岗位应配置人员数量的精确评估，并通过优化人力资 源配置结构，提高银行网点的竞争力和发展潜力。

二、如何计算网点公司、个金条线应配置人员数

在当前我国商业银行普遍存在着“吃大户”的现象，甚至存在着一家总行级重点客户维系着一家营业网点乃至一家管辖支行的业务发展的现象。这些巨无霸对户均客户资产和户均营业收入影响很大。

由于本文介绍的方法主要是基于网点依靠自身资源所创造的营业收入、资产规模、基础和有效客户数等核心指标，因此，在计算前需要将网点承担的总分行平移大户给网点带来的营业收入和客户金融资产、客户规模等进行剔除。

(一)公司条线

1.银行所有网点公司条线营业收入C11 、银行所有网点公司条线客户资产规模C21 、银行所有网点公司条线平均每单位客户公司条线资产贡献的营业收入C31、银行所有网点公司条线客户数C41 、银行所有网点公司条线平均每单位客户贡献的营业收入C51、银行所有网点公司条线业务量C61、银行所有网点公司条线平均每笔业务量贡献的营业收入C71。

银行所有网点公司条线价值贡献:

Y1 = W11C11 + W21C21C31 + W31C41C51 +W41C61C71

其中，W11 =50%，W21 =20%，W31 =25%，W41 =5%(权重的设置根据银行2011年网点支行绩效考核办法制定，下面各个权重都将依据这一考核办法。)

根据考核的相关性和一致性，计算公司条线人均价值贡献时，总人数只计算全辖所有网点(不包括分支行营业部)的公司条线人数。银行人均网点公司条线价值贡献:

K1 =Y1/银行所有网点公司条线人数

2.某网点公司条线营业收入T11、该网点公司条线资产T21、银行所有网点公司条线平均每单位客户公司条线资产贡献的营业收入C31、该网点公司客户数T31、银行所有网点公司条线平均每单位客户贡献的营业收入C51，该网点公司客户质量系数T41、该网点对公业务量T51、银行所有网点公司条线平均每笔业务量贡献的营业收入C71。

该网点公司条线营业收入、客户金融资产、客户数的计算方法与银行所有网点公司条线的相应指标计算方法相同。

该网点公司客户质量系数=(该网点户均公司金融资产/全行所有网点户均公司金融资产)×(该网点户均购买公司产品品种/全行所有网点户均购买公司产品品种)。其中，户均金融资产=公司客户金融资产/公司基础客户数，户均购买产品品种=公司产品客户数/公司基础客户数。

该网点公司总价值贡献:

F1 = W11T11 + W21T21C31 + W31T31C51T41+W41T51C71

3.该网点公司条线应配置人数:

P1 =F1/K1

(二)个金条线

1.银行所有网点个金条线营业收入C12 、银行所有网点个金条线客户资产规模C22 、银行所有网点个金条线平均每单位客户个金条线资产贡献的营业收入C32、银行所有网点个金条线客户数C42 、银行所有网点个金条线平均每单位客户贡献的营业收入C52、银行所有网点个金条线业务量C62、银行所有网点个金条线平均每笔业务量贡献的营业收入C72。

银行所有网点个金条线价值贡献:

Y2 = W12C12 + W22C22C32 + W32C42C52 +W42C62C72

其中，W12 =45%，W22 =20%，W32 =25%，W42 =10%

同样，根据考核的相关性和一致性，计算银行所有网点个金条线人均价值贡献时，总人数只计算全辖所有网点(不包括分支行营业部)的个金条线人数。

银行人均网点个金条线价值贡献:

K2 =Y2/银行所有网点个金条线人数

2.某网点个金条线营业收入T12、该网点个金条线资产规模T22、银行所有网点个金条线平均每单位客户个金条线资产贡献的营业收入C32、该网点个金条线客户数T32、银行所有网点个金条线平均每单位客户贡献的营业收入C52、该网点个金客户质量系数T42、该网点对私业务量T52、银行所有网点个金条线平均每笔业务量贡献的营业收入C72。

该网点个金条线营业收入、客户金融资产、客户数的计算方法与银行所有网点公司条线的相应指标计算方法相同。

该网点个金客户质量系数=(网点户均个人金融资产/全行所有网点户均个人金融资产)×(网点户均购买个人产品品种/全行所有网点户均购买个人产品品种)。其中，户均金融资产=个人客户金融资产/个人有效客户数，户均购买产品品种=个人产品客户数/个人有效客户数。

该网点个金条线价值贡献:

F2 = W12T11 + W22T22C32 + W32T32C52T42+W42T52C72

3.该网点个金条线应配置人数

P2 =F2/K2

三、运用网点人员性别、年龄等因素对网点公司、个金条线应配置人数进行修正

(一)公司条线

性别:男性系数=1.1，女性系数=0.9

年龄:30 岁以下系数=1.2，30-40 岁系数=1.1，40-50 岁系数=1.0，50 岁以上=0.8

学历:硕士及以上系数=1.2，本科系数=1.1，大专及以下系数=1.0

修正系数=性别系数*年龄系数* 学历系数

1.银行所有网点公司条线员工修正系数之和:

Q1 =∑银行所有网点公司条线员工性别系数*年龄系数* 学历系数

银行所有网点公司条线人均修正系数:

A1 =Q1/银行所有网点公司条线员工数

2.某网点公司条线员工修正系数之和:

S1=∑所有员工性别系数*年龄系数* 学历系数

某网点公司条线员工人均修正系数:

L1 =S1/该网点公司条线所有员工数

3.某网点人员公司条线人数(修正):

R1(四舍五入取整)=该网点公司条线应配置人数P1* 银行公司人均修正系数A1/该网点公司条线员工人均修正系数L1

(二)个金条线

性别:男性系数=0.9，女性系数=1.1

年龄:30 岁以下系数=1.3，30-40 岁系数=1.1，40-50 岁系数=0.9，50 岁以上=0.7

学历:硕士及以上系数=1.1，本科系数=1.05，大专及以下系数=1.0

(性别、年龄、学历系数根据个金条线的特点设置)

修正系数=性别系数*年龄系数* 学历系数

1.银行所有网点个金条线员工修正系数之和:

Q2 =∑银行所有网点个金条线员工性别系数*年龄系数* 学历系数

银行所有网点个金条线人均修正系数:

A2 =Q2/银行所有网点个金条线员工数

2.某网点个金条线员工修正系数之和:

S2=∑该网点个金条线员工性别系数*年龄系数* 学历系数

该网点个金条线人均修正系数:

L2 =S2/该网点个金条线员工数

3.该网点人员个金条线人数(修正):

R2(四舍五入取整)=该网点个金条线应配置人数P2* 银行所有网点个金条线人均修正系数A2/该网点个金条线人均修正系数L2

四、运用该模型对银行现有网点人员配置进行评估

(一)网点现有人员配置

公司条线人数Q2 包括:对公柜员、公司客户经理、派驻业务经理等。

个金条线人数Q1 包括:储蓄柜员、个人理财经理、大堂经理、个贷经理等。

(二)运用人力配置模型得出的人员配置(修正)

公司条线人数R1、个金条线人数R2。

(三)计算D1 =R1-Q1，D2 =R2-Q2

这里的D1 和D2，都是指“标准人”，即性别、年龄、学历修正后的系数为1 的员工。

情形1:D1 ＞0，D2 ＞0，该网点公司条线和个金条线都应从本网点以外增加D1 和D2人。

情形2:D1 ＞0，D2 =0，该网点公司条线需要从本网点以外增加D1人。

情形3:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的绝对值大于D2的绝对值，则该网点可以从个金条线向公司条线转移D2人，另外公司条线还需从本网点以外增加D1+D2人。

情形4:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的绝对值等于D2的绝对值，则该网点可以从个金条线向公司条线转移D1人，这样就可以达到内部均衡。

情形5:D1 ＞0，D2 ＜0，且D1 的绝对值小于D2的绝对值，则该网点可以从个金条线向公司条线转移D1人，另外个金条线还需从本网点往其他网点调出-D2-D1人。

情形6:D1 =0，D2 ＞0，该网点个金条线应从本网点以外增加D2人。

情形7:D1 =0，D2 =0，该网点人力资源配置不需要变化。

情形8:D1 =0，D2 ＜0，该网点个金条线都应从本网点调出D2人。

情形9:D1 ＜0，D2 ＜0，该网点公司条线和个金条线都应从本网点调出D1 和D2人。

情形10:D1 ＜0，D2 =0，该网点公司条线需要从本网点调出D1人。

情形11:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的绝对值大于D2的绝对值，则该网点可以从公司条线向个金条线转移D2人，另外公司条线还需从本网点调出-D1-D2人。

情形12:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的绝对值等于D2的绝对值，则该网点可以从公司条线向个金条线转移-D1人，这样就可以达到内部均衡。

情形13:D1 ＜0，D2 ＞0，且D1 的绝对值小于D2的绝对值，则该网点可以从公司条线向个金条线转移-D1人，另外个金条线还需从本网点外调入D2+D1人。

(四)对网点内部公司条线营销人员、个金条线营销人员、对公柜台人员、储蓄柜台人员、综合柜员进行精确配置

两个网点，即使通过本文介绍的方法计算出的公司条线和个金条线人员数量相同，但各个条线内部的操作型柜员和营销人员数量却可能存在巨大差异。因此，仅仅计算出网点各个条线的人员数量还远远不够，还需要进一步计算出各个条线业务操作岗、业务营销岗的人员数量。

1.计算出网点公司和个金条线业务操作岗的人员(柜台经办、复核)数量

首先，计算出银行所有网点的公司条线和个金条线人均业务数量:银行公司条线人均业务量U1 =银行所用网点公司条线总业务量/银行所有网点从事对公操作人员数量。银行个金条线人均业务量U2 =银行所用网点个金条线总业务量/银行所有网点从事对私操作人员数量。然后，计算出某网点公司、个金条线应配置操作人员数量。某网点公司条线应配备操作人员数量= 网点公司条线业务量/U1。某网点公司条线应配备操作人员数量=网点个金条线业务量/U2。

2.计算出每个网点综合柜员数量

由于银行正在逐步推广综合柜员制，对公业务操作和对私业务操作将逐渐可以由同一个柜员来实现。因此，如果以后网点实行了综合柜员制，则网点所需综合柜员的数量应该不超过网点公司条线和个金条线应配备的操作人员之和，即:综合柜员数量U3 ≦U1 +U2

3.计算出网点公司营销人员和个金营销人员数量

该网点公司营销人员数量:J1 =R1-U1

个金营销人员数量:J2 =R2-U2

五、人力配置模型的扩展及应用领域

考虑一个网点的人力配置，除了考虑网点的利润、资产、负债、中间业务收入、日常业务量等客观指标外，还应考虑网点的所在地理区域、周边资源状况、网点类型(偏储蓄型、偏公司型、综合型)、网点规模(资产、负债、中间业务、利润)、网点人员结构(年龄、性别、学历)、网点日常业务量(公司业务、个金业务笔数)。

因此，在今后，在获得足够多网点的近几年历史经营数据的基础上，可以将以上所举各个因素当做自变量。通过因子分析，算出各个因素的相对作用大小(即自变量的权重)，然后算出一个综合因子。接着，通过神经网络、决策树等统计模型，建立网点人力资源配置与该综合因子的关系算式，从而通过数据模拟出一个综合性的人力配置模型。

该模型可以制作出相应计算机软件，推广应用到各家银行中，为其提供如何优化所辖网点人力配置的决策建议。

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