社保与商保的优势是可以转化的

文/朱铭来

朱铭来南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任

国际经验显示，在追逐利润的目标驱动下，商业保险公司在风险评估、保费测算、客户服务等方面积累了丰富的经验，培养一大批精算技术人员，并吸纳了大量的具有医学专业背景的高等教育人才。但是，我国商业健康险专业化经营起步较晚，规模不大，其参与到社保经办也发生在最近几年，因此业务管理经验远远不能与从事基本医疗保险经办多年的社保部门相比。社保部门的国家背景与商业健康保险公司的营利性质相比，使得社保经办在广大民众心中更具公信力。

各地社保部门，其实掌握着当地民众医疗就诊和费用开支的大量核心数据，只是由于费率固定，基金收支有政府财政支持，因此对基本医疗保险的缴费和待遇水平的制定缺乏“精打细算”的动力。但是，精算技术并非商业保险公司独有，专业的健康险精算技术进入中国市场也才短短几年，如果社保部门及时引入精算技术和人才，能够将只有社保部门才掌握的“大数据”盘活用透，社保部门和商保企业技术差距将不再明显。

从现实出发，城乡分割、群体分割是我国基本医保制度“碎片化”的重要表现。商业保险公司如果能够通过参与社保经办，实施公司的垂直化管理模式，突破参保人身份界定，并提供多元化、多层次的服务，发挥规模经济和范围经济的效率优势，更有利于城乡医保一体化的建设。