保险专业综合性、设计性实验项目开发与设计研究 *——以河北金融学院实际教学情况为例

晋 颖，王 宁

（河北金融学院河北保定071051）

一、国内外实验教学现状

实验学时饱满是美国大学课程设置的一个很大特点，这也是美国大学重在培养学生能力的一个体现。实验课程无论在学分比例、课时比例中占比都相当高，有的实验课程的总学时甚至超过了理论课程总学时。反观我国目前许多高校的情况，在压缩本科学生总学时的情况下，各专业压缩了本专业的基础课学时，而基础课为了保证讲课学时，采取的方法只能是压缩实验学时。华盛顿大学实验教学模式是以学生为主体的教学模式，教学过程以学生的自学和实践为主，教师只是起辅助引导的作用，这样，学生靠实践和讨论领悟教学内容，不但可以提高学习能力，而且会收到很好的教学效果。佛罗里达州立大学实验课程成功教学模式具有以下特点：注重培养学生的文字规范，实验前的准备工作充分，实验实施过程中锻炼学生的独立性，考核方法严格、全面，安排有期中测试和期末测试。学生最终成绩由5部分组成，特别是课前实验报告占总分的25%、实验记录占总分的15%，这两项要求充分体现了对实验之前的准备工作及学生实验素养培养的重视。爱尔兰高校创造的实验教学模式有：实习——见习模式；以案例、问题、项目为中心的教学模式；产学研模式、合作教育模式、社区服务模式等。

纵观国内实验教学情况，保险业务实训做的比较好的有广东金融学院和保险职业学院。广东金融学院在保险实验领域起步较早，经过多年的建设，保险实验室在常规实验方面主要分为专业课程实验流程、保险业务实验流程、产品销售实验流程、承保软件实验流程、客户服务实验流程、风险评估实验流程、保险法规实验流程等。但是该学校的实训项目多局限于对各类保险相关人群的简单模拟，如学生自愿分组抽签，选择客户、保险代理人或人寿保险公司、保险经纪公司等角色扮演，分别以保险代理人角色进行展业，以客户角色进行投保和索赔，以保险经纪公司角色进行风险评估和保险方案设计，以人寿保险公司角色进行核保和理赔。然后不同组员进行角色互换，继续模拟实践。教师在旁进行指导，解答学生的专业问题，并通过网络在线观察各学生的实践情况，网上评分，保险职业学院在实验教学上则更加细化，但也是验证型、模拟型实验项目占比较多。

国外大学突出实验教学的做法，对我国高等教育体制改革有很多值得借鉴的地方：一是高度重视实验教学。各级各类高校必须提高对实验教学重要性的认识，鼓励教师创新教学模式，不断探索富有中国特色的实验教学新模式，逐步改变重理论教学、轻实践锻炼的倾向，从而根本解决我国高校普遍存在的理论课学时过多、实验课时间过少的问题。二是加强产学研合作。我国高校也必须走产学研相结合的道路，以解决高校课程设置与社会脱节的问题。要转变实验教学观念，设计出一些形式新颖、内容丰富、富有兴趣的实验教学活动，吸引大学生广泛参与。目前国内的保险专业实训课程都没能走出简单模仿的老路，基于此，保险专业实验教学将重点放在综合性实验和设计性实验两个方面，提高学生自主创新能力和综合专业实践技能。

二、保险专业实验教学存在问题

目前，保险专业已经具备了一定的实验条件，如硬件设施、教学软件等，开发出了保险中介业务训练、财产保险业务训练、人身保险业务训练、职业资格技能基本训练等实验课程，实验教学虽然对于学生理解掌握相关的知识起到了较好的辅助作用，但还距离培养综合性、应用性保险专业人才有一定差距，在教学形式和内容上还存在一些亟待改进的问题：

（一）综合性、设计性实验项目占比较小

实验教学是高校教学活动的重要组成部分，实验项目的选取和设置对实验教学效果至关重要。目前保险专业在选取和设置实验项目时，验证性、模拟性的实验项目所占比重较大，而设计性与综合性的实验项目占比较小，这样不符合人才培养目标的要求，也无法满足社会的需求。

（二）相关课程缺乏专业实验教材，或者已有的实验教材不完善

教师在实验教学过程中，不仅要耗费大量时间进行课堂教学组织和实验报告的评审，还要在实验课程之前自主开发相关教学项目，这样不仅加长了教学内容完善的进程，而且由于教师和外界企业联系过少，也很难保障实验项目开发的针对性、适用性和科学性。

（三）实验教学和理论教学在内容和时间上出现部分脱节

首先，由于实验课教学一般开设在理论课程之后；其次，同一方向的实验课程和理论课程的授课老师可能是多人，导致在实验课程开设的时候，学生所掌握的理论知识已经遗忘或者相关实验课程必须掌握的理论知识没有讲解，为实验教学加大了难度，也很难保障实验教学的质量和效果。

（四）不同实验课程内容的衔接和整合问题

虽然每门保险实验课程都是独立的，但是从整个专业教学角度来看，又是不可分割的统一体。要想保障学生对实验技能掌握的效果，就要做到各门课程从时间、内容和培训技能的衔接和整合，前后开设课程的连贯和衔接，课程设置防止内容重叠和相关技能的重合。

三、保险专业综合性、设计性实验项目开发与设计原则、思路和措施

（一）保险专业综合性、设计性实验项目开发原则

1.高度仿真性。以保险专业知识和技能为核心，兼顾专业不同岗位的实际需求，以高度仿真保险企业运作开展综合性、设计性实验项目的开发和设计。

2.知识的交叉性和综合性。综合性和设计性实验项目在开发的过程中，涉及到保险专业、风险管理专业、金融专业、统计专业、精算专业等多门学科的交汇，体现出照相技术、汽车维修技术、工程查勘技术等多种实践技术的综合。

3.集成化和无缝衔接。综合性、设计性实验项目的设计体现出保险教学软件、实验项目保障体系、实验教学团队的高度集成化，以及财产保险业务训练、人身保险业务训练、保险中介实训等多门课程的无缝链接。

（二）保险专业综合性、设计性实验项目开发与设计思路

图1 保险专业综合性、设计性实验项目开发与设计思路

（三）保险专业综合性、设计性实验项目开发具体措施

1.丰富保险专业实验教学类型，适度增加综合性、设计性实验项目

实验教学类型主要分为验证性、模拟性、综合性、设计性、创新性，对于大部分金融院校而言，实验项目中验证性和模拟性占比较大，综合性、设计性和创新性占比较少。保险专业在进行实验教学的过程中，结合河北金融学院毕业生实际就业情况和保险公司具体岗位设置，分岗位设置保险专业教学与实验项目，重点开发综合性和设计性实践教学，增加目前开设的保险实训课程中综合性、设计性实验项目的比例，提高已有项目的可操作性和衔接性。

2.针对不同类型的实验项目，成立专门的“项目指导教师组”

为保障开发出的综合性、设计性实验项目的切实运行，专门成立“项目指导教师组”，聘请对综合性、设计性实验项目开发有经验的校内外专家，共同承担一个实验项目的指导教学。涉及到实验中难度大、专业性强的实验内容，由项目组中经验丰富的企业教师进行专门指导，保障实验项目的可操作性、科学性和运行性。

3.开展“经营性”和“培训前置型”实验教学

在校内成立“保险第三方服务”平台，可以极大丰富校内实验教学内涵，真正做到“产学研”结合。一般二年级学生在取得保险代理人、经纪人和公估人证书之后，可经保险公司专门培训师集中培训后正式上岗，向目标客户推介保险产品、设计投保建议书、进行售后服务，一旦与客户达成共识，后续承保业务转由保险企业完成，“校内第三方保险平台”的顺利运行，成为校内实验和校外实验的一个缓冲过渡环节。

目前社会上保险人才需求量极大，许多具有前瞻性的保险企业纷纷向学校抛来橄榄枝，校企双方洽谈签订基地合作协议，开办岗位人才培养“订单班”。通过“订单班”式的教学，一方面可以给更多学生体验综合性实验教学的机会，另一方面也给校内实验教师提供了一次再次学习的机会，为服务好校内实验教学打下坚实基础。

4.完备的实验课程教学资料是项目顺利开展的前提

结合多年的教学经验，教师认识到实验教学很难提高学生兴趣的关键问题就是不具备完备的教学资料，因此学生无法对课上所学知识进行预习和复习，在具体进行实践操作的时候也没有一本适合的实践操作手册供学生参考。在实验教学的过程中应该努力做到：完备已有的实验资料，保证实验资料的时效性和应用性；通过开发设计性和综合性实验项目，也可为实验教材建设提供一定的素材，丰富和充实到已有的实验材料当中。

5.不同实验课程内容的衔接和整合是项目开展的基础

在保险专业综合性、设计性实验项目的建设过程中，加强一线教师的学术交流和业务沟通，各位任课教师通过项目的建设和合作，达到在开发、设计实验项目初期有效沟通和交流，中期项目内容建设的高效整合，从根源上杜绝实验课程内容重叠和相关技能重合。

6.增强教学项目与实际操作的紧密贴合程度是项目开展的关键

本项目可以有效改革实验项目与实际脱节的弊端，通过项目组老师与各大保险公司、企业的合作，通过走访相关保险院校，提高开发实验项目的可操作性和时效性，为学生在校期间能掌握更多实际操作技能提供平台。学院与保险公司、保险中介公司、银保部门多方合作，以强化保险专业技能训练为中心，培养学生具体掌握某一实际岗位的理论和操作技能，通过各个岗位的业务链接，又可以让学生了解整个保险公司的工作流程。