电讯诈骗难过“警银”关

2013-07-12 18:48阿青
检察风云 2013年8期
关键词:柜面电讯诈骗

文/阿青

电讯诈骗难过“警银”关

文/阿青

20 12年岁末,市委政法委防范打击网络电视诈骗情况通报会上,有几个数据是引人注目的:2012年1月至11月间,上海警方破获电讯诈骗案件1915起,抓获犯罪嫌疑人774人,同比分别上升了51.9%和75.9%。由此可见,电讯诈骗形势严峻。

面对花样翻新的电讯诈骗,上海警方和银行系统一线工作人员“见招拆招”,加强打击和防范,有效遏制了电讯诈骗案件的发案态势。

把好银行转账的最后一道关卡

电讯诈骗案件中,犯罪分子的作案手法极其类似,就是以各种理由,骗受害人向犯罪分子指定的银行账号转账汇款。在绝大多数的电讯诈骗中,最后一个环节必然是转账。

为了把好银行转账这最后一道关卡,自2009年起,警方率先与银行合作,在全市的银行自助服务设备上安装了防范语音提示;2010年,进而在银行柜面实施对转账客户一告知(即将警方防范电讯诈骗告知单告知客户)、四询问(即询问转账客户:你认识转账的收款人吗?你为何要转账给人家?你是否将存款转入安全账户?你是否收到过警方防范的安全提示?)。在“一告知四询问”流程结束后,让当事人签字确认。

2012年,警方又根据案发情况,推广了“四核实”制度,即在“一告知四询问”流程的基础上,再加上核实转账的账户是否为可疑账户、核实接收汇款的人与汇款者之间的关系、核实汇款的真实用途、核实汇款人所提供的收款人信息与实际情况是否吻合。

上海各大银行也加强了对柜面工作人员的培训,加强一线工作人员的警惕意识、辨别能力和实战经验。现在,上海各银行网点员工对此类诈骗案件保持着高度的警觉,及时发现可疑之处,耐心劝解受骗客户,他们在实际工作中多次成功堵截电讯诈骗案件,为客户避免了不必要的财产损失。

在浦东某企业工作的邹小姐还记得那惊险的一幕。随着2013年春节脚步的临近,越来越多的人开始关注中央电视台《直通春晚》的节目。邹小姐很喜欢这个节目,看节目时也通过发短信的形式,参与过互动。一天,她突然接到一条短信,说她的手机号已被《直通春晚》抽为本年度晋级演出场外二等奖,她将获得奖金168万元,苹果笔记本电脑一台。获奖是幸运的,何况还有价值不菲的奖金和奖品。为慎重起见,邹小姐按短信上的提示登录了其所谓的官方网站,发现自己的名字和手机号赫然在目。邹小姐于是深信不疑地将抽奖方要求支付的保险费和公证费8000余元给对方汇去。之后,处于极度亢奋状态的邹小姐又马不停蹄地赶往银行,欲从账户里提出3.3万元存款给对方再汇去个人所得税时,她根本就没有想过:这笔奖金以及奖品她是否能够如愿得到;在还没有得到奖金和奖品的情况下,先支付这一系列昂贵的费用是否妥当。

倒是警惕的银行工作人员及时发现了破绽。旁观者清,银行工作人员一番提醒和劝阻,邹小姐方才冷静下来,不过她仍抱着一丝侥幸:这蹊跷的获奖信息毕竟上了官方网站,难道还会有假?她最终发现自己真的上当受骗了,但那已经汇走的8000余元现金也就随着中奖梦一起打了水漂。

上海警方和银行系统还建立了奖惩机制。通常,银行对未成功劝阻导致客户受骗上当的员工,会通过考核机制给予经济制裁。在治安总队倡导下,各公安分局和银行单位建立了成功阻止案件的激励机制,对成功阻止电讯诈骗案件发生的银行员工、当事民警、相关单位,予以表彰奖励,进一步调动了各方的积极性和主动性。

将工作做深做细之后,银行柜面的高发案基本得到控制。2010年,银行柜面成功阻止受骗转账925起,金额5900余万元;2011年成功阻止客户受骗转账724起,金额3700余万元。2012年实行奖励机制后,成功阻止客户受骗转账1299起,金额近7600万元。至今,上海警方与社会各界已成功阻止电讯诈骗案件5821起,涉及转账金额2.5亿元。

警方密切协调共筑防御长城

电讯诈骗涉及面广,犯罪成本低,只要你家里有电话,就可能成为诈骗者轻而易举“钓鱼”的工具。对于转账汇款的当事人,由于受电话里骗子的挑唆,在接受银行柜面人员劝阻时会发生争执。面对执意转账的当事人,银行会立即与所在地派出所启动联动劝阻机制,由派出所民警出面加以劝阻,这一招用来对付那些假冒公安的骗术颇有成效。

年初,某银行长宁区网点,一位退休的女教师前来转账。说是此款乃转借给其外孙买房。见退休女教师欲将几笔未到期的定期存款都提前支取,一并转入既定的账号,银行柜面的工作人员不失警觉地追问了一句,支取这偌大一笔定存,你家人知晓否?接着,银行工作人员又不失时机地一再追问退休女教师的家中电话,欲与她家人取得联系。

退休女教师不想让家人知道她取款的真相,于是嫌这家银行网点转款麻烦,转身又去另一家银行网点转款。想不到,那家银行的柜面工作人员同样也是想方设法劝阻她。退休女教师于是忍无可忍,声称要去投诉。银行工作人员不动声色地拉出了退休女教师刚才报出的收款人信息,包括收款人照片,退休女教师顿时哑口无言:照片上的人绝不可能是她的外孙。

此刻,在银行工作人员“你有否收到过欠费电话,让你转款到安全账户”的声声追问下,退休女教师心头顿时像倒翻了五味瓶,一句话也说不上来。她上午确实收到了一个自称有线电视中心的来电,说她欠费要停机了。当她再三申辩每月都按时付款何来欠费时,对方又让她将电话转到公安局经济犯罪调查科。这样她获知有人冒用了她的身份证,并已涉及一桩洗钱的案子。她倘若不付清欠费,就要受警方的拘捕。对方在电话里指点她,要她拿出所有资产并证明她的资金来源,并且马上将资金全部转移到警方提供的安全账户里,以防不法分子随时都可能挪用。对方收到钱后,将先进行资金比对,确认这笔钱是她的正当收入,然后,对方将通过金融管理中心,将她的资金直接电汇到她指定的账户上,女教师这才舒了一口气。接下来,对方让她马上带上她的手机、银行卡和身份证去银行,称警方会对她的手机进行全程监听和录音,并要求她的手机不能挂断,因为,她目前涉嫌洗钱已成了嫌疑人,为了查清案子真相,她还不能对任何人讲这件事。

女教师做梦也不会想到自己退休在家,居然还成了“警匪片”的当事人,战战兢兢根据来电人的要求以借钱给外孙买房为由去银行转款。她记住了电话里关照她的事:不管银行员工和保安说什么,都不要理睬。

此时,附近派出所的民警接报后赶到银行,女教师像是见到了救星,当民警也耐心地劝说她停止转账时,女教师方才恍然大悟,以至于惊出了一身冷汗。要知道,手里欲转出的可是她一辈子的血汗钱。

无论是通过ATM机、柜面,还是网银,在操作之前一定要再次确认。转账之前再问一问,想一想,最重要的主动权其实还在每个人自己手里。

借助娱乐化的形式,警方推出的系列宣传海报获得各方好评。

防患于未然

如今,社会信息获取渠道千变万化,电讯诈骗正是借助了这种改变了我们生活方式的信息手段,可谓无处不在。一些群众对电讯诈骗的认知,还大多停留在与己无关、“我不会受骗上当”的既定思维定势。其实,电讯诈骗案件属于可防范案件,只要当事人提高警惕,加强防范意识,大部分此类案件都是可以避免的。因此,警方的防范宣传是当务之急。

如今是读图时代,防范宣传要吸引群众,就要符合现在人的阅读需求,让群众有兴趣接受。借助于娱乐化的形式,警方在防范宣传上注重明星效应,推出了小沈阳的《不差钱》和范伟的《你忽悠谁》,包括刘谦版的《我玩的是魔术,你行的是骗术》,还有在网络上引起一致好评和广泛赞誉的凡客体海报。警方还邀请了陈宝国、周立波、柏万青、张涵予、“菜花甜妈”、吴尊等大众名人,拍摄了系列的防范电讯诈骗为主题的公益片,受到社会高度关注和好评。

警方搭起防电讯诈骗的大篷车,进入上海100余个社区,通过群众喜闻乐见的形式,让群众知道,什么是电讯诈骗,怎样防范诈骗,万一接到诈骗电话,如何保持冷静。群众觉醒了,骗子也就无计可施了。

编辑:郑宾 393758162@qq.com

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