企业医疗保险存在的问题与对策

袁利成

摘要：目前，我国还存在着一部分的企业还没有能够建立起完善的医疗保险制度，尤其是一些中小民营企业，对于国家所推行的基本医疗保险政策还不够重视，企业职工都没有能够进入到当地的基本医疗保险系统，有一部分的企业还没有能够进行医疗方面的改革，仅仅是依靠各地医药费用的报销比例以及拖欠职工医疗费用等等来对群众最低的医疗费用支出进行维持，根本无法保障职工的最为基本的医疗合法权益。即使有些企业能够参加职工医疗保险，可是这其中也存在着很多的问题。本文将主要对企业医疗保障中所存在的问题继续分析，并针对这问题提出相关的对策，以帮助企业进行更好的职工医疗基本保险制度的实施。

关键词：医疗保险系统；企业医疗保障；职工医疗

我国政府从多年前就开始倡导要全面推行城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险、新型农村合作医疗，并且到目前为止也取得了良好的效果。这对于企业医保制度改革来说是巨大的机遇。可是有一部分的企业还没有能够进行医疗方面的改革，还是以企业经营不善、资金欠缺等等为由拒绝为员工缴纳医疗保险，或者是为了逃避社会保险的缴纳，与员工进行契约式拒保。这些根本无法保障职工的最为基本的医疗合法权益。即使有些企业能够参加职工医疗保险，可是这其中也存在着很多的问题。

一、中小民营企业医疗保险中存在的问题及现状

1.职工基本医疗保险覆盖面较为狭窄

根据国务院的相关决定，我国应该要建立起城镇职工基本医疗保险制度，城镇所有企业包括国有企业都应该要参加基本医疗保险。可是我国还是有一部分企业还没有能够建立起完善的医疗保险制度，尤其是一些中小民营企业，企业基础设施差、在职员工少，再加上对于国家所推行的基本医疗保险政策还不够重视，一部分企业职工都没有能够纳入到当地的基本医疗保险系统，另外就是下岗失业人员，虽然根据国家相关政策规定，国企的下岗人员能够在当地再就业服务中心领取到最为基本的生活费用，可是失业期间要缴纳医疗保险费用对于这些下岗职工来说还是存在着很大的难度。最后就是存在着个别企业逃避了社会保险的缴纳，与员工进行契约式拒保。

2.医疗保险的体系不够完善

各地医疗保险办理机构都对职工基本医疗保险以及一些重大疾病的医疗补助范围进行了明确规定，并且对于医疗保险的支付比例以及最高支付额度也都有制度上的规定。可是这最高支付限额有时候并不能够满足参保职工重大疾病医药费的需求，对于支付比例的限制也很难满足不同经济效益的企业职工医疗保险的需要。有些效益比较好的企业职工对于医疗保险的支付水平并不是很满足，而有些效益比较差的企业职工又无法承担起较高的医疗保险费用。

3.缺乏强有力的监督机构

由于缺乏强有力的监督机制，职工医疗保险在具体运作过程中就存在着一些重要的问题。一方面，医保定点医院为了获得更高的经济利益而出现故意增加医疗服务项目、胡乱开药检查等等不良行为，导致药品价格的虚高，企业职工看病难。另一方面，医疗保险办理机构对于医疗保险稽查工作不到位，导致有些职工为了能够从医院获得不正当的经济利益，就用冒名住院或者挂床住院的行为来骗取医疗保险金。

二、完善企业医疗保险的对策

1.完善城镇医疗保险体系

在不断完善企业职工基本医疗保险的基础之上，对于一些经济效益比较好的企业来说，可以积极参加企业补充医疗保险。对于地区经济发展比较好的政府还可以推行公务员补助医疗保险。另外，商业保险也可以是作为社会医疗保险的有力补充，政府应该要鼓励商业保险的发展，不断提高企业职工抵抗风险的能力。

2.建立和完善对医保及社保部门的监控机制

目前，全国各地的医保中心都已经逐渐建立。这些部门会对各地的医保定点单位以及定点药店进行定期的检查，对医疗基金的使用情况也会进行相关的审查。可是仅仅依靠这些部门的监督还远远不够，还需要建立起独立的第三方监督机制，要能够将公众以及媒体的监督力量进行合理的利用，逐渐完善对于医保部门的监督。

3.加强思想教育

国家众多民生工程中，医疗保险的全面覆盖是一项重要的内容，这对于社会稳定以及和谐发展有着巨大的作用。目前，我国医疗保险制度的发展还只是刚开始，很多方面的工作还在不断的探索，还是需要国家医药卫生体制的改革来根本解决企业医疗保险问题。企业医疗保险应该也是国家医疗保险的一种，要能够让广大企业职工的医疗水平随着国家对于医疗经济投入的增加不断提高。企业要在内部不断加强医疗保险方面制度政策的宣传，对职工的思想教育工作也都需要同步开展，不断更新职工对于医疗保险的观念意识，认识到医疗改革的重要性，理解支持企业医疗保险制度的改革。

4.建立企业大病救助制度

国家医疗保险体系只能够对群众基本医疗需求进行保障，并且在医药费的报销上面也都有着一定的限制，并不能够进行全额报销，所以有的职工若是出现了重大疾病，已经超出了报销的限额，那么超出的那一大部分医疗费用只能够自己进行支付，无法得到医疗保障。所以，企业应该要能够根据自身经营状况来参加补充医疗保险，另外还应该在企业内部建立起重大疾病救助制度，对于发生重大疾病而有资金困难的企业内部职工应该要进行及时的救助，减轻员工的负担，用企业的温暖帮助员工度过难关。另外企业还应该教育职工经常参加各种商业医疗保险以及个人医疗储蓄，不仅是对个人医疗保障的加强，更是能够在一定程度上减轻社会医疗方面的经济负担。

参考文献：

[1]李 龙：中小民营企业医疗保险中存在问题的思考[J].劳动保障世界（理论版），2010，No.25003：51-53.

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