关于银行付款契约

银行付款契约标志着国际贸易进入一个振奋人心的全新时代，然而何时采用银行付款契约，建议企业认真考虑

银行付款契约 （BPO）清晰地指明了国际贸易融资正在向更多自动化操作所带来的更大效益迈进。国际商会（ICC）和全球金融信息巨头斯威夫特协会一致认为，它将在支持未来国际贸易的发展中起到关键作用。

本质上来说，这是一个涉及电子数据交换的银行间的付款契约。它能够提供速度快捷、成本低廉的付款方式以及更好的资本管理方式，可以用来保障潜在的风险或为负债提供资金。

2012年国际商会公开支持银行付款契约并签发了一套章程——银行付款契约统一条例（URBPO），此时企业只是开始把它看作贸易结算的一种替代方法。

而拥有先进供应链的企业和行业——买卖双方和技术系统之间有着紧密联系，他们已经开始认真考虑银行付款契约。早期指标显示这些企业尤其对能源和大宗商品行业增加了兴趣。

然而，负责贸易服务、创新和客户顾问的RBS全球总裁马基努·梅农说：“银行付款契约只是众多贸易收支系统或贸易金融工具中的一种，包括信用证（LCs）和保函。它们能够发挥多大功效很大程度上取决于买卖双方之间的关系。”

它们的主要优点是以数据交换为基础，而不是以文件，这就巩固了目前大多数主要以纸质文件为基础的贸易。

他补充说： “因此企业的选择是对的，当贸易伙伴之间存在长期的合作关系，他们信任对方，想要抛弃耗时费力地阅读文件的过程。从另一方面来讲，如果有什么误差的话，越少的文件则意味着更多的风险。”

碧翠斯·杜波卡是法国巴黎银行负责产品发展和传输平台的全球总裁，她也同意此种说法：“银行付款契约仍需要在信用证、赊销账户等传统贸易融资工具中，找准自身的位置。”

“企业开始关注银行付款契约，并且尝试了解如何利用它为贸易流通提供解决办法。但判断这种新的贸易工具是否能成为下一个热门工具，现在还为时过早。”她补充说，“一些不同地域的客户想要在法国巴黎银行做试点交易，以此作为测试银行付款契约的第一步。然而这需要耗费大量时间，因为要确保所有的交易方都愿意参与，包括和我们进行贸易的买方或卖方及其银行。”

信用证和赊销账户贸易一直是国际贸易的传统工具，直到大约10年前，企业才迎来了直接挂账系统。其中包括，买方同意该系统条款，在收到货物以后支付货款，如果出现问题，银行不会弥补任何差额。

在竞争激烈的出口市场环境下，外国买家压制以这种方式融资的出口商，因为这种融资方式是如此简单直接。但当付款不能兑现时，金融危机就暴露了潜在的固有风险。实行赊销账户的公司回归到使用更安全的贸易工具，如信用证和保函。斯威夫特协会设立银行付款契约，是作为挂账贸易一种更安全的形式，同时仍然可以简化过程。

当采用银行付款契约时，如果买卖双方提交到中央平台的贸易数据匹配成功，买方银行就会把指定金额汇入卖方的银行。这个平台是斯威夫特协会设立的交易匹配应用平台（TMA）。银行需要订购该平台，以提供银行付款契约服务。该平台依据预先约定的规则，自动匹配银行之间的数据，通过使用“字典”的通用数据确保一致性。它是基于XML的ISO20022贸易服务管理信息类型（TSMT）。

法国巴黎银行的杜波卡评论说：“银行在操作设置方面的投资，要确保能够如企业客户预期的那样，以直通的处理方式来实施银行付款契约，而这将花费大量时间。虽然企业对于银行付款契约的兴趣很可能在未来几个月内继续保持增长，但它被视为一种既定的贸易结算工具所需要的时间会更长一些。”

企业应确保了解规则并仔细考虑银行付款契约的利弊以及更广泛的贸易融资方案组合。梅农认为：“在培训客户关于何时采用银行付款契约作为贸易结算工具以及采用它有哪些益处时，银行将发挥关键作用。何时采用银行付款契约，决定权仍然在企业手中。”

何时采用银行付款契约

企业希望在国内和国际贸易事务中使用银行付款契约，一般面临如下情况：

和长期合作伙伴使用信用证交易，期待更换一种更加高效的方式；

目前实行赊销账户交易，但希望保障风险或安排融资；

计划拓展信贷条件，设法创建新业务，或者设法从回佣或折扣等条款中获得更大利益；

应对逐渐弃用纸张系统或专有系统的合作伙伴；

与新的合作伙伴共事，因此需要面对不付款的更大风险——如果不希望使用信用证，可以采用银行付款契约来保障风险。

RBS全球总裁马基努·梅农：何时采用银行付款契约，决定权仍然在企业手中。

银行付款契约的优势

对于卖方

一旦系统显示卖方已经发货，可以更快的释放买方资金。这意味着加快了付款速度，加速了资金流动以及减少了应收账款的回款天数。

由于银行手续费较低，比信用证的收费更加便宜。

不需要展示所需的实物文件，节省了时间和资源。

为进入装运前期和装运后期的资金提供抵押品。

由于买方银行向卖方保证其付款义务，可以延长买方的信贷期。

与多个买家分担风险的可能性。

为客户提供更灵活的选择，可能会赢得附加业务。

对于买方

通过向供应商提供付款保证，协商更好的付款条件。

利用折扣或回佣提前付款给供应商。

由于较短的自动交易周期，可以释放银行的信贷额度。

按时付款，并避免实物供应中断或司法程序。

缩减了确认、审批、展示和不符点费等费用。

增加了与供应商的合作机会。

本文编辑：李璐。如对本文有任何意见或其他精彩观点，请联系邮箱：coolu86@163.com。