建设保险企业合规文化，促进公司健康发展

陆 坚

商业保险公司是管理风险的企业。作为风险管理的重要内容，合规管理既是保险公司实施有效内部控制的一项基础性工作，也是保险公司实现“又好又快”发展的内在要求。

合规文化是企业管理从人治向法治化过渡的必由之路，合规文化需要通过整合、共享保险业各种资源，使优秀和规范的管理模式在企业内部推广、扩大，全面激发人员潜能，以提升保险公司的综合竞争力。

在综合竞争力提高的过程中，应规范操作行为，加强制度建设，塑造良好的企业合规文化，以有效控制大案要案和重大违规问题的发生，使内控总体达到国内先进商业保险公司的水平。合规是金融风险管理活动的基础，确保各金融业的活动与相关的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及金融业务活动的规章制度和行为准则相一致。对于保险行业工作人员来说，合规的“规”有内外源头两个部分。

第一是来源于外部的“规”，主要是国家法律法规和行业自律规则。另一个外部的“规”是行业自律规则，主要是行业协会制定的一些指导性文件。

第二是商业保险企业内部的“规”，主要是保险公司根据国家法律法规，结合自身条件与需要进一步细化或制定的各类管理规定及内控规则。由于从表面看，这个“规”是广大工作人员日常工作中遵守与反复运用的，容易使我们误认为遵守这些“规”就是合规了，容易令我们在对外开展业务、同业竞争等工作中忽略了必须遵守法律法规这个最根本的要求。认识到这一点，我们在制定内部“规”时就必须使这个“规”符合法律，并能适应公司的经营特点，既能提升经营管理层次，又能调动从业人员积极性的要求。在我国保险行业改革转型的背景下，各保险公司自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场、竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等必须与市场实际相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整。

首先，必须明确认识到建设合规文化的重要性。

从国家的层面来说，当前，国家制定相对于发达国家更为严格的金融保险法律法规，是因为我国金融保险行业整体抗风险能力较弱，风险管理建设还处于初级阶段。而金融业特别是保险业的安全关系国民经济安全，关乎社会安稳。通过设定限制，防止保险行业的无序竞争，盲目扩张，从而稳定金融秩序，并使保险行业逐步加强风险管理，稳步提高资产质量。此外，我们作为经营企业，除了要提供产品，获取利润，还肩负相应的社会责任，承担相应的社会义务。

从保险企业的自身需求来说，合规建设是自我发展和自我完善的内在要求。合规建设的任务正是要对违规经营进行预防，或及时发现并制止风险，或在风险发生时减轻由此造成的破坏程度。

目前，我国保险业在合规经营方面仍存在不容忽视的问题，一些保险机构重业务拓展，轻合规管理，往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些甚至不惜违规操作，以实现短期业绩，加大了保险合规经营风险。

第二，建设合规文化应当把“以人为本”作为切入点，要先解决“谁是保险公司合规文化建设的主体”这一关键性问题。

人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养有着直接的联系。保险公司的合规文化建设必须依靠全体员工的集体智慧和团队力量。

保险公司要从思想上克服被动合规的观念。合规是公司自身健康发展的需要，是公司贯彻落实科学发展观的基础。保险公司要生存、发展和稳健运行，其必要条件是完善以风险管理为导向的所有合规建设，而重中之重就是要让广大员工自觉认同企业文化，就像鱼生活在水中一样，员工应认识到自己和所在公司的生存、发展离不开健全、完备、科学的合规文化建设。

企业文化建设是一个双向过程，其首要职能就是要让员工既要“认同”企业文化，又“自觉遵循”企业文化。然而，不管是“认同感”还是“自觉性”都离不开人性。思想是行为的先导，它能引导人的行为，支配人的行为。人本管理思想的本质已经不是单纯的形式管理，而是对人性的再培育、激发和利用，其实质是培育积极的人性特质，剔除消极的人性特质。公司管理者应加强对员工的人性管理，公司员工也应学会积极主动调整好自己的人生观和世界观。

对于保险行业来说，合规建设的主体应该是全体保险从业人员。从员工队伍建设来看，合规绝不仅仅是合规部门或合规人员的事情，全体员工才是合规建设和合规机制运行的最主要执行者。要让合规的观念和意识渗透到每个员工中，在员工的日常工作中体现，以形成普遍性的合规文化。

要想从源头上推进合规文化建设，应坚持“以人为本”的管理模式。一是倡导柔性管理，注重人文关怀，关心员工、爱护员工、尊重员工、理解员工、信任员工，不断激发员工的工作积极性、创造性和团结协作精神，逐步营造合规氛围。二是因势利导，强化感恩教育，增加员工的企业归属感，把职工个人努力、个人贡献和公司发展密切结合起来，力争达到企业文化与个人文化的趋同与和谐，增强公司员工合规行为的主动性。三是按照全员参与的原则，加强员工合规教育和培训，深化对合规政策、合规意识和合规职责及其精神实质的理解，培育良好的企业文化氛围，真正让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，实现保险公司经营价值的最大化。

建立一个合格的“规”，看似容易，做起来绝非易事。这个“规”不是简单的满足法律法规要求的制度汇编。它既是一个与各业务及管理活动、各条线和运作单元以及各岗位形成明确映射关系的文件化管理系统，又是将岗责体系、监测评价、激励机制等多项管理要素有机结合的载体。简言之，合格的“规”要确保经济和安全双重目标的实现和统一。

从经济方面考虑，一方面，“规”应反映保险公司经营效益的需要。另一方面，“规”还应与法律法规和监管要求、保险公司自身的公司治理、组织结构、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素相匹配，并且随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

从安全方面来看，一是要确保所有的业务经营管理活动都有可操作、可遵循的规则，把一系列规范性要求落实到业务经营管理活动中。要加强内控制度建设和整合，做到系统化、技术化和文本化。二是要建立评价制度，跟踪研究制度执行情况，并根据经营环境的变化，不断加以完善，及时发现和堵塞新的漏洞。要及时清理已经过时、作废的制度规定，避免新旧制度交叉而造成一些不必要的执行矛盾和风险隐患。

合规文化建设，必须有针对性地健全和完善制度管理体系，对已不适应当前业务发展和实际管理需要的制度、体系，要及时修订完善，并做到“有章必循，违章必究”。要注重从人性化管理的角度去挖掘员工的潜能，从源头上激发员工积极性、主动性和创造性，建设“以人为本”的企业文化。把企业文化建设与经营管理机制的塑造很好地结合起来，用先进的文化和思想培育员工的人生观、价值观，并以有效的机制确保员工人生观和价值观的实现。

合规经营必须是一个长期坚持的企业发展战略，合规建设也不是短时间或一两次突击就可以解决的问题，因此，我们必须做好长期作战的思想准备。