台湾银行业投资北部湾经济区的前景研究

■李春妮 姜雁秋 广西外国语学院

一、北部湾经济区银行业的发展状况

北部湾经济区的发展，促进了该地区银行业的成长，呈现出总量增长、质量提高、效益趋好的良好发展态势，也凸显出综合实力不强，金融生态环境欠佳等不足。

首先，大量外来银行入驻，丰富了银行种类，但网点分布不均。通过加大对商业银行、外资银行的政策支持，“引银入桂”取得了明显成效。但该地区的金融体系仍不健全，不能满足实体经济的多元化金融需求。体现在仍以四大国有银行为主，集体性、地方性、股份制等金融机构占比重不大、网点少且分布不合理。尤其体现在外资银行落户少，缺乏金融租赁，财务公司及资信评级等金融机构等方面。

其次，银行业经营水平提高，盈利能力增强，但和沿海发达地区相比还存在很大差距。通过实施差别化监管和分类指导，银行业服务小企业的能力进一步增强，体现在银行存贷款跨越式增长方面。经营效益总体保持平稳增长态势，全年广西银行业金融机构实现经营利润140.32亿元，同比增长24.67%，增幅同比提高3.01%，利润占全区的59%。虽然业绩上有所上升，但与沿海发达地区相比，北部湾经济区银行业的经营管理水平仍然较低。

再次，金融生态环境堪忧。体现在该地区银行业的风险识别和控制能力水平未能满足新的金融生态环境要求等方面。外来企业及资金的大量进入使该区域的金融环境变复杂，但配套政策赶不上市场变化，尤其使对银行业的监管和对企业的服务体系、信用风险等方面。相较全区银行业，北部湾经济区的不良贷款总量较高，占比较大。广西区内银行不良贷款5家重点监测客户中，北海就占了3家。

同时，银行经营管理人才培养机制不健全，缺乏创新意识和能力。银行经营管理人才在区域的“体内循环”，导致骨干人才变分散，多家银行的经营理念和产品营销方式更为趋同。因广西培养银行业经营管理人才的高校较少，高端优秀的金融人才供给不足，导致创新意识和创新能力跟不上市场需求。

二、台湾银行业进入北部湾经济区的SWOT分析

1.优势

（1）语言和文化渊源。基于共同的文化传统和语言环境下，双方的交流和沟通上实现无障碍，使得台湾银行对该区域的投资环境、发展方向及优惠政策的了解更为深入，能较好地与地方政府展开合作，开拓业务。

（2）先进的银行业经营管理经验和优秀的金融人才储备。台湾银行业与国际接轨程度高，在消费金融、财富管理、金融产品销售等领域积累了丰富的经验，尤其使在对中小企业的金融支持方面。台湾金融市场发展较快，在对银行也经营管理人才培养方面有独到之处，激烈的金融领域的竞争让台湾储备了大量的金融人才。

（3）较强的市场竞争力。受西方金融自由化思想的影响，台湾按照循序渐进的方式逐步推进利率自由化、汇率自由化及银行业务自由化，促使银行业市场更活跃和更具竞争力，已基本步入平稳的发展轨道，银行股的超额收益体现了台湾银行业强劲市场竞争力。

2.劣势

（1）业务基础薄弱，赢得客户的信任及认可还有待时日。与大陆其他银行相比，台湾银行在该区域内的业务基础薄弱，客户群较少，企业需要时间去了解台湾银行业，需要逐步地用业绩来取得企业客户的信任及认可。

（2）对不良信贷的判断力较弱。因所处经济环境、经营管理制度、业务处理方式等方面与该区域内的银行有很大的差异性，台湾银行业在入驻初期对一些不良信贷的判断力较弱。

（3）资金投入不足，网点少。作为外资进驻北部湾，出于对风险的考虑，不会大胆的过多投入资金，所以在资金上会不足，开设的网点也比较少，必然会直接影响业务的开展。

3.机会

（1）良好的发展的势头将会带来高效的盈利。在区域经济开放和合作战略的推动下，北部湾经济发展被提到了一个新的高度，良好的经济发展势头将会给台湾银行业投资北部湾经济区带来高效的盈利。

（2）政策支持。ECFA的签订为台湾银行业进入广西北部湾经济区投资合作创造了新契机，并提供了制度保障。

（3）特殊区位优势提供庞大的客户群。北部湾经济区具有重要的区位优势，必然为给进入北部湾经济区的台湾银行业提供庞大的客户群。

4.威胁

（1）开放的市场环境下，本土及其他外资银行的竞争。北部湾经济区已有三家外资银行进驻，且经营效果不错，已经有了一定基础的客户群，业务也逐步步入正轨，加之原先入驻的其他性质的银行，台湾银行在北部湾的发展必然面临着重重的挑战。

（2）两岸政治政策不确定性因素的影响。两岸经济合作在很大程度上会受政局及国际形势的影响，尤其是台湾每次新一届领导集体上任后对两岸关系的态度都有可能不同，目前台湾还存在相当一部分的台独势力存在。

（3）金融环境欠佳，遭受生存考验。北部湾经济区内金融生态环境存在很多的不足，台湾银行业从一个良好的金融环境进入到北部湾这个相对较差的金融环境中谋求生存和发展，必然要经受更大的考验。

三、投资前景预

结合前文的分析可知，台湾银行业进驻北部湾经济区投资是机遇与挑战并存。

1.面临适应新环境、开拓市场、市场竞争等困难的考验

北部湾经济区的金融市场环境条件正处于改善阶段，市场竞争渐趋激烈。台湾银行业必须尽快地适应环境，摸索出一条适合自身发展的道路，才能从北部湾经济区飞速发展中受益。

2.潜藏着政治和市场的不确定性

台湾与大陆的政治问题一直都是影响两岸经济发展潜在的影响，长久以来两岸政治局势变幻不断，导致两岸经济交流存在很大的不确定性。

市场的不确定性主要体现在现在北部湾经济区的经济发展还是摸索前进的阶段，经济发展还不够成熟，政府的职能转变跟不上经济发展的步伐。在经济发展的过程中遇到的问题可能会得不到及时的解决导致经济发展步入错误的轨道。虽然政府给北部湾经济的发展制订了一个相对完整的规划，但是很多都是照搬其他地区的经济发展趋向，并没有认真深入的对北部湾经济区的地理位置，资源，原有产业及优势所在进行深入的研究，并制定出一个真正符合北部湾经济发展的经济发展规划。

能否及时有效地处理好北部湾经济区发展中出现的问题是消除市场不确定性的关键。而台湾银行业对此却无法干涉。所以政治和市场的不确定性是台湾银行业所无法控制的两个风险。

3.目前是台湾银行业进驻北部湾的好时机

政治和市场是台湾银行业投资北部湾经济区必然不可避免这两个潜藏的不确定因素。也正是因为这个市场的不确定性，使得相当一部分的外资银行不敢进驻北部湾经济区，这对台湾银行业而言是一个很好的机会。而且该区域内银行业的发展还处于较低水平的发展阶段，在很多方面都存在不足，综合实力不强。这给台湾银行业进入北部湾经济区发展腾出了不少的空间。随着两岸经济往来合作日益密切和深入，政治上的纠纷也将逐步的消弭，台湾经济的发展逐渐离不开大陆市场，必然会为两岸的和平发展创造良好的政治环境，为台湾银行投资北部湾经济区奠定坚实的基础。

4.台湾银行业将会给北部湾经济区的发展注入新的“血液”，推动北部湾银行业共同发展

北部湾银行业面临经济快速发展的需求，而本身却存在市场环境欠佳，经营管理方法老旧，综合实力不强等问题。假若台湾银行业能够带着先进成熟的经营管理制度及优秀的团队进入并制定一套实际可行的发展计划，将会占据绝对优势，不仅本身盈利还会带动广西北部湾经济区银行业的制度更新改革，增强整个市场的竞争氛围，还可以推动整个北部湾经济金融的发展。

四、总结

随着北部湾经济区经济的发展逐步趋于成熟平稳，外资银行进入北部湾发展是必然的，台湾银行业也不例外。但是到那时银行业市场的竞争会更加剧烈，新入住的银行的生存和发展空间也会越来越小，所以此时是台湾银行业投资北部湾较好的时期，只要妥善地经营管理，盈利空间无可限量。

[1]文熹明，王丹.北部湾经济区银行业发展现状及对策研究,2010年第9期（总第453期）中国知网http://www.cnki.net

[2]韦秀仙,王彩艳.广西北部湾经济区银行业现状及发展对策分析,2011年第8期（总第465期）中国知网http://www.cnki.net

[3]章安平.台湾银行业登陆的优劣势分析.中国知网http://www.cnki.net

[4]苏保祥.2011年广西银行业改革发展回顾及2012年展望.中国知网http://www.cnki.net