金融支持资源型城市转型发展问题研究

王 芳

(平顶山学院，河南平顶山 467000)

作为重要的能源和原材料供应基地，资源型城市为我国经济社会发展做出了不可替代的贡献。但是，由于缺乏统筹规划和资源衰竭等原因，也积累了接续替代产业发展乏力、经济结构失衡、社会失业压力严重、生态环境破坏严重等诸多问题，资源型城市产业结构转型发展受到国家和当地政府的极大重视。金融作为现代经济的核心，在支持资源型城市产业结构转型过程中具有不可替代的作用。因此，对金融如何支持资源型城市转型发展问题进行研究具有重大的理论意义和对现实的指导意义。

一、资源型城市转型的必要性分析

(一)单一的产业结构和不合理的经济结构

单一的产业结构和不合理的经济结构是资源型城市遍存在的一大问题，这是由资源型城市的形成过程所决定的。目前，很多资源型城市还没有形成多元化的产业结构，其主导产业大多集中在与资源相关行业。第一、二、三产业严重不协调，重工业占主导地位，产品结构层次不高，技术含量低，设备陈旧落后，间接造成资源的严重浪费。

以典型资源型城市平顶山市为例，从平顶山市2011年产业结构与河南省产业结构比较可以看出，平顶山市农业基础薄弱，农业产业化经营水平低，在国民经济所占的比例太小。第二产业产值在整个国民经济中占一半以上的地位，但工业结构失衡，采掘业在整个工业经济中占到45%以上。第三产业所占的比例虽然超过第一产业，但仍低于河南全省29.8%的平均水平。

表1 平顶山市2011年产业结构与河南省比较

(二)资源枯竭问题严重

因为自然资源作为不可再生资源，资源生产量逐年减少，而且在开发建设各资源城市时只考虑资源的开采，而忽略了城市发展的条件和因素，导致资源型城市经济社会发展所依赖的资源优势面临着资源枯竭的困境。2007年12月24日，国务院制定出台《国务院关于促进资源型城市可持续发展的若干意见》后，先后分两批公布了44个资源枯竭型城市，占资源型城市总量的37%。以云南省昆明东川区为例，上世纪六十年代后，云南省对铜矿的开采强度不断加大，导致铜矿资源可采量骤减，可采年限迅速缩短。虽说东川的铜矿储量储藏量非常丰富，但是对资源长时期的高强度的开采，东川面临着严重的资源枯竭的问题。

(三)企业办社会的现象普遍，加重了企业负担

一般情况下，资源开采企业处在落后地区或偏离城市中心的地区。企业会在自身范围内建立学校、医院等城市基础设施服务于本企业职工，承担了部分的城市功能，加重企业负担，阻碍了企业的发展。另外，由于企业本身发展不足，还建立了部分城市的基础设施，造成资金分散，进而造成企业的基础设施落后。以中平能化集团为例，中平能化医疗系统下属三级甲等医院1家，二级甲等医院11家，一级医院及社区服务站所34家，拥有员工5000余人。

(四)薄弱的资本积累，致使转型资金缺乏

大量的资金支持是资源型城市转型所必需的。但是，长期以来，国家对煤炭、石油等资源产品实行低价调拨，企业收益受损，难以形成必要的资金规模，更没有从产品收益中提取专项资金用于资源型产业转型。

(五)资源开采过度，严重破坏了生态环境的平衡

资源型城市资源的开采，一方面为全国经济的发展做出了巨大贡献。另一方面，由于过度开采煤炭资源，使得生态环境遭到严重破坏，严重阻碍了资源型城市经济的可持续发展。以河南平顶山为例，由于对煤炭资源的过度开采，生态问题颇为严重。工业三废、城市生活垃圾等对城市大气和水系造成了很大的破坏，城市的噪音污染、空气污染、光污染等现代污染也普遍存在，矿区塌陷、矸石山大量存在对当地的生态环境构成巨大威胁。从数据看，2010年平顶山市工业增加值占全省的6.5%，工业排放量占全省的7.8%，工业废渣产生量却占到了全省的9.3%。

二、金融支持资源型城市转型面临的问题分析

资源型城市作为经济发展的能源和原材料供应基地，为国家经济社会发展做出了不可替代的贡献。但是，由于缺乏统筹规划和资源衰竭等原因，也积累了接续替代产业发展乏力、经济结构失衡、社会失业压力严重、生态环境破坏严重等诸多问题，资源型城市的转型发展受到国家和当地政府的极大重视。金融作为现代经济的核心，在资源型城市转型发展过程中具有特殊的重要意义。目前，金融支持资源型城市转型发展面临的问题主要有以下几方面。

(一)资源型城市的产业锁定和金融锁定

由于资源在资源型城市经济的增长中发挥了特殊的重要作用，资源型城市的经济金融发展主要是围绕资源型产业进行的，即出现了典型的资源型产业的锁定和金融锁定。

1.产业锁定效应主要体现在以下几个方面:(1)资源型城市的经济社会发展明显受到资源型产业(即本地区内的支柱产业)发展的影响;(2)支柱产业较为单一，其他产业发展缓慢，在资源储藏量逐渐减少的情况下，支柱产业发展面临越来越多的困境，而新兴产业由于缺乏资金及政策支持而发展缓慢;(3)产业技术落后，持续发展面临技术瓶颈制约;(4)对资源的高度依赖产生了对其他产业的排挤现象，从而造成资源型城市的产业结构失衡。

2.金融锁定效应主要体现为:(1)银行业金融机构经营业务单一，中间业务拓展缺乏空间;(2)支持资源型投资项目的持续高速增长，中长期贷款始终占的比例较高，而中小企业的长期贷款相对较难。

(二)金融生态环境不佳限制了资金池效应的充分有效的发挥

金融生态环境主要包括宏观经济环境、信用环境、市场环境和政策环境等等。加强金融生态环境建设是在市场经济环境中，加快金融和经济发展的内在要求，也是实现金融、经济互相促进、互相适应的必然要求。资源型城市的金融生态环境不佳主要表现为:1.经济运行环境较差，金融经济协调发展不平衡;2.法制环境不健全，对银行债权的保护不够，导致金融机构对信贷条件的严格要求，致使企业的信贷资金短缺，不利于资源型产业转型发展的大量的资金需求;3.目前，多数资源型城市的信用体系建设落后，信用环境对金融生态环境的建立和完善的制约作用还很突出。

(三)中小企业融资渠道狭窄，不利于中小企业发展

目前，多数资源型城市金融机构数量、种类虽然较多，但是各个银行对中小企业提供贷款的要求较严格，很多具有发展潜力的新型企业由于达不到银行要求的贷款条件，而被银行拒之千里，从而扼杀了中小企业的发展机会，极大地阻碍了中小企业的发展，不利于本地区多元化产业结构的形成，进而不利于资源型城市的转型发展。另外，众所周知，资源型城市的成功转型发展需要大量的资金支持，由于资源型城市金融市场发育的不健全、不完善，很难吸引外来资金的投入，仅靠本地区的资金量，远远达不到资源型城市转型发展的资金要求。

(四)信贷审批权限过分集中，限制了基层银行作用的进一步发挥

从授权授信管理方面来看，由于风险的存在，当前各金融机构普遍实行的是从上而下层层授权的授信管理模式。而资源型城市转型发展需要大量的资金支持，远远超出了市级、省级金融机构的审批权限，需要层层上报审批。由于信息不对称、审批时效、管理权限等因素的限制，加大了上、下级行之间沟通协调的难度，转型所需要的合理的资金需求难以得到满足。从“绿色金融”管理看，当前各金融机构出台的“绿色金融”的标准多是原则性、综合性的，缺少具体的指导目录、环境风险评级标准等，银行缺乏绿色信贷专门人才、机构及制度，也未推出相应的激励约束机制，致使“绿色金融”的可操作性不强。

三、金融支持资源型城市转型的建议

资源型城市作为国家经济发展的能源和原材料供应基地，为全国经济社会的可持续发展做出了突出的贡献。但是长期以来，高强度、大规模的资源开采，导致资源型城市三大产业比例严重失调、经济结构单一、经济社会发展的内在动力不足，同时生态环境遭到破坏、资源利用程度低下、安全生产事故频发、抗风险能力弱、社会事业发展滞后等资源型经济深层次矛盾和问题也日益突出。资源型城市面对这些社会经济等方面的问题，必须进行城市的转型。在转型过程中，金融支持的作用最为凸显。金融支持资源型城市转型发展的策略主要有以下几种。

(一)设立资源型城市转型发展基金

借鉴国内外已有的产业基金发展模式，设立资源型城市转型发展基金成为促进资源型城市转型发展的主要手段。该类型基金的资金来源包括:中央财政每年从国债资金中安排一部分资金;从科技、农业、教育、卫生、社会保障、文化、环境保护等领域的专项资金中安排一部分资金;由经济效益良好的支柱型企业向当地政府支付一部分资金;社会捐助等等，作为资源型城市转型发展的长期资金来源。

(二)制定金融支持资源型城市转型发展的具体的相关政策

结合资源型城市的实际情况，制定金融支持资源型城市转型发展的指导意见，并出台管理资源型城市转型发展专项贷款的具体有效的办法，对专项贷款给予利息方面的优惠，引导并支持加大金融机构对资源型城市和骨干企业的资金支持力度，支持资源型城市进行转型发展，最终实现资源型城市经济社会的可持续发展。

(三)加大四个重点领域融资支持，发挥金融支撑作用

在以下四个重点领域中，资源型城市的银行业应该加大融资支持，充分发挥金融对经济的支撑和杠杆作用:一是加大对新型清洁能源与工业及其他新兴产业的融资支持力度，积极培育发展接续产业，实现产业结构多元化，经济结构合理化;二是加大对资源型产业的升级改造方面的融资支持力度，促进传统产业进行成功改造，再次对本区域的经济发展贡献力量;三是加大对重点工程项目的融资支持力度，最大程度地发挥其发挥对经济转型的带动作用;四是加大对节能减排项目的融资支持力度，最大程度减少环境污染和破坏当地的生态平衡，做好绿化工作，为引入外来资金支持做好基础工作。

(四)充分发挥金融的核心作用，加大对资源型城市转型发展的支持力度

充分发挥中央银行的“窗口指导”作用，引导并加大银行、非银行金融机构对重点工程项目、节能减排项目等的信贷投放力度，减少对以上这些项目信贷投放的限制条件，及时满足集体与民营企业合理的资金需求。

(五)加强政府与金融的协作，形成资源型城市转型发展合力

由德国鲁尔区成功转型的经验可以看出，政府在资源型城市转型过程中起到了不可缺少的作用，主要有:对转型产业提供政策方面的优惠(例如提供贷款优惠利率等)、制定合理可行的转型发展的具体措施、加强对转型产业的财政转移支付力度，对转型企业提供税收方面的优惠等。资源型城市要实现成功转型，除了政府方面的作用还远远不够，还需要金融的大力支持。众所周知，金融是整个经济的核心，资源型城市的成功转型离不开大量的资金支持，而金融机构聚集了社会上大量的闲散资金，形成一个大的资金池，对转型产业提供资金支持。可见，金融部门在资源型城市转型发展中也具有不可替代的作用，金融机构通过深化金融改革，进行金融服务的创新，以优惠的利率向转型产业提供转型资金支持，推进资源型城市由产业结构单一向产业结构多元化转变、调整自身的经济结构、实现资源型城市的可持续发展。

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