农行“杭州商宝”助小微企业融资不再难

农行“杭州商宝”助小微企业融资不再难

越来越多的银行正将小微企业金融服务作为自身发展和转型的“蓝海”，主动调整组织架构和流程，积极推动产品、服务和商业模式创新，提升小微企业金融服务效率和服务能力。2012年5月，中国农业银行浙江省分行营业部在金融同业中首家推出的“杭州商宝”，其具备的手机短信融资功能，受到小微企业青睐，为破解小微企业融资难带来了新的希望。

据了解，农行浙江省分行营业部全力打造的“杭州商宝”不仅适合商贸企业和小微企业的经营性贷款，还特别适合优质个人消费贷款。产品为这些客户提供全方位、多渠道金融服务的综合性创新产品。其功能涵盖存款、贷款、汇款三大领域的基础服务和增值服务。“杭州商宝”还创新开发了短信自助服务办理个人自助循环贷款的业务新功能。

中国农业银行浙江省分行营业部相关负责人表示，“杭州商宝”的推出将致力解决目前困扰小微企业发展过程中的资金瓶颈，破解其融资难、融资贵、融资烦，为实体经济快速稳健发展提供强有力的资金后援。其核心就是为客户创造价值。对银行来说，此产品的推出，也是加快银行从单纯做业务到做客户的转变，打造农行在杭州的品牌影响力。

助力实体经济发展 体现银行社会责任

国务院近期出台了《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》，从财税和金融扶持、经营环境改善以及公共服务资助等八个方面，提出了较为全面的小微企业支持发展计划。政策的引导正在使越来越多的商业银行开始关注小微企业。

然而从现实意义上来说，小微企业融资难、融资贵确实有其现实原因。

企业抗风险能力不强、抵押物不足、资金调动能力差，这几乎是每一家小微企业存在的硬伤。当这些企业需要银行提供融资帮助时，总会因为其先天不足碰一鼻子灰。这是现在绝大多数小微企业贷款难的真实写照。

不过，作为“市场补缺者”，小微企业对于开拓新的产业、推动国民经济发展具有举足轻重的地位和作用，从这个角度来说，银行服务小微企业，既是社会需要，更是银行自身需要，因此，从银行内部因素来看，在资本压力和信贷额度受限的情况下，对小微企业的信贷投放有利商业银行提高利差，提升资本的使用效率，改善业务结构。 而小微企业金融服务蕴含巨大商机，是一片待开发的金融蓝海。

近年来，中国农业银行浙江省分行营业部在服务中小企业、小微企业，解决其融资难、融资贵方面，发挥了重要作用，银行对中小、小微企业的信贷投放增速远快于其他领域的信贷增速，信贷资源正在向中小企业倾斜。此次为杭州地区的商贸客户及小微企业主研发的“杭州商宝”，可迎合这些客户对资金使用的要求：快速、灵活、简便及成本低。

循环额度短信申请 方便高效成本低

“杭州商宝”具有以下四大特色功能。

◆特色之一：一次签约、循环使用、即用即贷。签约农行“杭州商宝”，客户即可以在循环贷款额度限额和有效期内，循环使用，随时获得贷款，额度有效期最长可达5年。省去客户多次跑银行的麻烦。贷款变得如此轻松。

◆特色之二：短信自助、随借随还、贷还自如。签约农行“杭州商宝”，每日8：00-20：00客户可以在全国任何地方通过手机短信自助贷款、还款和查询，突破银行网点办贷时间、空间之限制。贷款变得如此方便快捷。

◆特色之三：伙伴账户、资金归集、货款管家。签约农行“杭州商宝”，客户就可以实现对交易伙伴资金往来账户信息的维护管理，并及时归集和回笼销货款，提高资金周转速度和使用效率。货款结算变得如此安全轻松。

◆特色之四：积分回馈、利率优惠、至尊享受。签约农行“杭州商宝”，在享受存款、贷款、汇款便利的同时，客户可以享受更加优惠的贷款利率，节约经营成本，并可享受诸多增值服务。融资服务变得如此尊崇。

首先，客户获得农行一定授信额度和自助循环额度后，便可以签约“杭州商宝”获得最高50万元的手机自助服务额度。

但这个“随贷随还”授信额度并非让客户马上就要使用，而是根据实际生产和销售情况，随借随用随还，同时省却了客户多次跑银行递交贷款申请的麻烦。

签约客户一旦有了贷款需求，只需先通过绑定手机号发贷款申请短信向银行提出需求，并且等待银行最后确认短信回复。在收到确认短信后，客户所提交的贷款金额就会直接打入客户相关借记卡中。

而还贷的程序也同样方便，只要还款卡内有足够的存款余额，发短信提出还款申请，银行后台会立即自动完成扣款，而从这一刻开始，客户将不再需要为还掉的那部分贷款支付利息。

对于客户来说，这种自助式贷款和还款，不仅节省了时间成本，更重要的是每笔贷款的利息支出大大降低，对于本身经济实力不强、对资金灵活性要求又高的商贸客户和小微企业来说，减负作用明显。

目前客户可利用短信在自助循环额度和额度有效期内进行发放贷款、归还贷款（包括已发放的非自助贷款）、贷款查询。

“杭州商宝”除了具备贷款还款方便、灵活、融资成本低这些特点外，还能为客户提供伙伴资金管理、采购款方便付划，供货款实时归集的便利，使之真正成为小商户的“货款管家”。

而对客户来说，“杭州商宝”还能带来额外的积分惊喜，而这些积分还能实实在在地为客户所用。客户可以凭积分，享受一定幅度的利率优惠，节省融资成本。而获得积分的途径则多种多样，签约客户通过绑定的借记卡购买理财产品、基金、刷卡购物等都能获得相应积分。

另外，农行浙江省分行营业部后续将跟进一系列增值服务，对签约“杭州商宝”的高端客户，在享受上述专属金融服务的同时，还可额外享受多重增值服务。

“杭州商宝”申请条件：

目前对个人综合授信、个人助业贷款、个人住房循环贷款、房抵贷等循环类贷款均可申请自助可循环额度。

◆用途：“杭州商宝”手机自助服务贷款用途为个人生产经营和消费。贷款发放可执行自主支付，客户只需自行保管相关证明材料。

◆额度：手机自助服务最高总额度为50万元。单笔起贷金额、起还金额、增幅金额目前均以5万元为单位。

◆期限：单笔贷款期限统一设定为一年。服务有效期与循环额度有效期一致。

◆利率：根据利率授权与定价审批后在借款合同中约定利率浮动幅度，此后的每一笔自助渠道贷款均执行这一利率。

另外需要注意的是，一个借款合同项下只能办理一个贷款短信自助服务；办理“卡捷贷”业务或已捆绑收款方账号就不得办理本项业务功能；如果借款合同项下有逾期贷款，不能通过包括本渠道的所有自助渠道发放。