浅谈对农发行合规管理的几点认识

杨 娟 宋晓明

（中国农业发展银行克拉玛依市分行 新疆 克拉玛依市 834000）

合规是银行内部一项核心的风险管理活动，其风险是银行的最大风险。农发行这几年在不断加强合规管理，防范合规风险，建设合规文化。为适应合规管理活动的要求，加强推动农发行的合规文化建设，本人结合自己学习的情况，就农发行合规管理做粗略的探讨。

一、合规管理和合规文化

“合规管理”是一个新生事物。合规，顾名思义就是“合乎规范”。它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。此中包含着两个层次的涵义：一是须有合规的“规”，即制度规范须符合法律并能适应银行经营特点、提升经营管理层次、保障银行健康发展又能调动从业人员积极性的。具体而言，合规法律、规则和准则应包括：立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于农发行职员的内部行为准则，以及诚信和道德行为准则等。二为须“合”上述“规”。即从业人员应主动去符合制度规范。应该创设一种氛围和机制，使从业人员不是被动的，而是主动地去遵守这个“规”。具体包括，农发行员工的职业操守、农发行的正向激励机制以及合规文化。

合规经营是农发行存在和发展的根本前提，合规文化就必然是农发行文化的核心。其内涵不仅包括诚实、守信、正直等职业道德与行为操守；还包括农发行对社会的责任、农发行对员工的责任、员工对农发行的责任、以及员工对其他员工的责任等价值观念上的取向。让合规的观念和意识渗透到农发行每个员工的血液中，形成大众性的合规文化，是当前急需解决的任务。只有这样才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制合规风险，确保农发行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。其次，管理层必须具有先进的合规理念，并在实践中率先垂范，带动和影响员工自觉遵守制度规范，积极倡导合规文化和合规理念。

二、当前合规管理存在的一些问题

（一）“规”的合格性问题。好的制度可以促进合规，坏的制度却相反。一些规章的制定对具体情况考虑不周，或者采取“一刀切”的做法，一些政策制定出来与实际情况有较大出入，执行难度大；一些制度未适当预留空间，导致跟不上形势发展；政策制定时未很好地调查研究，市场意识不强；而一旦出了问题又不敢正视；同时“不求有功”、“但求无过”的思想比较盛行。规章制度上的缺陷，使违规行为从一开始就无法避免，大量出现“一放就乱，一管就死”的情况。

（二）“规”的严肃性问题。理论上而言，制度是严肃和不可侵犯的。但实际上，分析农发行近年来屡屡发生的一些案件得知，制度的严肃性经常被侵蚀。从农发行违规积分记录来看，违规的不仅有一线岗位员工，管理人员也不在少数。尤其是案件的发生，特别是大案要案的发生，不但存在严重的失职行为，如：违规发放贷款，更存在上下共同违反制度的行为。可见，逐级负责，逐级管理责任仍未真正落实到位。因此，即使有相应的规章制度，但严肃性问题不解决，规章制度一旦成为案头摆设，就无法控制和制约违规行为。

（三）“规”的文化性问题。上述“规”的不合格性和“规”的被侵蚀是一种现实情况，纠正这些问题，需要加强监管措施和责任落实，但从根本上而言，需要重视“规”的文化性问题。如果缺失合规文化，一旦遇上利益冲突或碰撞，违规将成为必然：一方面上行下效，“规”的观念淡化，执“规”的自觉性不强，形成违规也见怪不怪的“怪圈”。一方面对自觉守“规”的典型弘扬得不够。重视硬指标的完成，淡化软指标的考核，企业文化导向有偏差，使合规文化氛围难以形成。

三、转变观念、与时俱进，积极推进农发行合规建设

农发行在系统开展合规管理活动，这些意味着农发行为适应现代银行管理模式，有效防范风险，将改变长期以来的粗放式管理套路，建立科学的管理机制，已把加强合规管理、建设合规列入议事日程。

（一）与时俱进，努力完善农发行符合自身实际的制度规范。有效的合规风险管理机制是银行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的“规”。农发行的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。如果这个“规”本身不充分、不系统或者不能得到及时修订，就会使农发行在客观上处于违规的境地。农发行目前正处于战略转型中，业务范围不断拓宽，外部经营环境变化较大，必须组织力量对相应的“规”进行清理和完善，为加强合规管理做好基础性工作，使合规工作达到有规可循，有据可依。

（二）积极创新，建设科学有效的农发行合规管理机制。如何确保一个“规”在建立好后能够被持续地遵守，并且保证这个“规”自身还能够被及时加以修正，须有相应的保证机制。首先，要切实建立农发行合规风险管理机制。从农发行企业文化、组织机构、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个农发行管理工作中的核心地位。其次，设立合规部门或专职合规岗位。清晰界定合规部门（岗位）的功能和职责，使其独立于日常经营活动；对发现有违反法律、规则和标准的操作行为，管理层能迅速知悉并采取适当措施予以纠正，确保从业人员的行为自觉服从既定的“规”。再次，加大对农发行各级管理人员的合规培训。通过培训，使其充分地了解和掌握制度规范。

（三）以人为本，加大农发行合规建设力度。人是社会实践的主体。合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的“规”要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要严肃追究责任，给予处罚，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。而对那些冒天下之大不韪的严重违规者，要“绳之于法”，坚决限制准入、驱逐出局。

（四）民主管理，坚持以农发行行务公开推动合规管理。合规文化形成的重要环节是实行行务公开。科学、有效的民主管理，能唤起从业人员的工作热情，激发其潜能，进而牢固合规文化根基。而“暗箱操作”恰恰是许多不合规行为的根源。要进一步完善行务公开制度，通过监管部门或合规部门对公开事项、公开形式、公开周期、公开结果、群众意见处理等进行监督，防止不公开、假公开、半公开现象。

（五）领导垂范，带头做好农发行合规文化建设。领导者所做的事情不只是代表其个人，而是代表一个群体，能让下属和自己一起发挥集体效应，起到耳濡目染的效果。合规文化建设要真正做到从高层发动，从高层落实，上级管下级，下级对上级负责。要通过建立逐级问责办法，使各类的违规行为得到相应的制裁。只有这样，良好的合规文化才能蔚然成风。