民生银行：“二次腾飞”点与面

黄征宇

作为一家全国性股份制商业银行，民生银行正面向“十二五”时期提出的“二次腾飞”战略转型，这一点面结合的升级被赋予了太多的信息化力量。

数据竞争力

民生银行信息管理中心副总经理李炅宇分析，从银行业信息化发展脉络来看，银行业务经营与信息科技应用的核心交汇是银行数据，作为银行业竞争的着力“点”，谁把握好了数据谁就有了杀手锏。作为银行最重要的资产之一，数据能够及时准确地反映出银行业务经营的实际情况，同时也是银行信息科技创新的动力之源。随着银行业信息化建设从以计算机替代手工发展至全国性网络互联、电子银行横空出世，再到商务智能信息应用，银行业务与IT技术的协作融合得到了长足发展，这与银行不断提升数据的应用价值密不可分。最初，银行数据价值仅体现在及时准确地记录和更新银行实际业务发生情况。而后，银行数据价值又体现在满足派生数据的快速加工、信息的快速生成，以及满足数据在系统间、业务间的快速传递、及时交换等。与此同时，银行数据价值还体现在支持银行电子渠道界面展现、业务操作等方面。

从2003年起，民生银行信息管理中心重点围绕“决策支持、营销支持、管理支持”三大职能定位开始建设全行级数据仓库。目前，民生银行数字化管理平台，经过近五年的不断发展与完善，民生银行已完成了数据仓库基础积累阶段的工作，建立了一个以客户为中心、统一的信息共享数字化管理平台。该平台整合了包括核心业务系统在内的多个应用业务系统的数据，存储了全部零售客户以及公司客户的概貌、资产、负债、交易、产品等信息，已处于国内同业领先地位。

在应用功能方面，数据仓库应用已覆盖行内统计分析、业务营销、业绩管理、风险预警以及对外报送等各个层面。截至目前，该应用门户提供了1600多个应用功能模块及报表，主要包括客户关系管理、客户信息管理、经营指标快报等核心应用模块，银监会监管报送、人行征信、反洗钱、集中报送、支付等面向银行监管机构的报送及报表系统，零售客户非凡积分、零售银行客户细分、分行绩效考核及数据集市等面向该行业务部门与分行的应用系统，以及面向该行各业务线的数百张报表。

在应用范围方面，数据仓库应用用户已覆盖从管理层到一线人员、从前台部门到中后台部门各个条线的员工。授权用户数已占民生银行员工总数的50%；门户行内日均访问量达到3000人次，并呈现不断增长趋势。

数据仓库应用体系已成为民生银行日常业务管理的关键支持平台，在营销、绩效考核、产品、风险、中后台管理等方面，为业务发展提供了信息支持与数据保障，推进了民生银行数字化管理水平的提升。

李炅宇认为，近年来基于数据仓库的商务智能应用在国内大中型商业银行中日益盛行。商务智能的引入使银行从“拍脑袋”决策转变为科学决策。同时，银行数据价值也得到了进一步提升，这体现在及时准确的业务全景动态与业务历史追踪描述，并以灵活快捷的数据加工、数据分析、信息传递以及多样化的信息展现为银行日常经营与管理决策提供及时有效的信息支撑。毋庸置疑，商务智能为银行发展带来了前所未有的信息掌控力，为全国性商业银行实现了经营决策上的“千里眼、顺风耳”，但银行业务与IT技术间的协作关系仍是以“科技为辅”，而非“科技引领”。商务智能并未使银行“被动管理、被动决策”的经营状态发生根本改变，比如出现客户流失或客户违约现象时，银行虽能及时掌握相关情况并迅速作出决策，展开行动，但流失或违约已然发生，此时的客户关怀或客户催收显得有些延后。

日前，在泰国曼谷揭晓的《亚洲银行家》亚太地区银行数据分析奖评选中，中国民生银行信用卡中心携手SAS公司凭借“客户视图360度分析管理”的成功应用，共同荣获“最佳数据分析奖”。SAS大中华区总裁吴辅世表示，“民生银行的客户视图360度分析管理系统体现了中国银行业者对用户深度理解的探求，而SAS在客户分析与市场营销自动化方面的技术、经验以及行业地位能够帮助民生银行实现这一探求。此项殊荣是对民生银行与SAS在客户关系管理方面的不断改进和优异成绩的充分肯定。

业务转型塑新模式

在加快转变经济发展方式、实现经济结构战略调整的大背景下，我国银行业经营发展环境正在发生深刻的变化，利率市场化、汇率形成机制等金融改革将进入提速阶段，银行必须加快转变发展方式，积极推动业务转型。2010年，从打造竞争力的点转到行业的面，民生银行以前瞻的思维，主动适应外部形势变化，提出以民营企业、小微企业、零售高端为定位，以建设特色银行和效益银行为核心目标的“二次腾飞”战略转型。面向“民营、小微、高端客户”市场，民生银行要从信息化发展与业务经营发展的协作融合人手，力求通过提升数据应用价值，提高银行精细化管理水平，增强银行核心竞争力，全面创建特色鲜明、效益显著、可持续的业务发展模式，全力打造一流金融服务品牌。

作为我国第一家以民营资本投资入股为主的股份制商业银行，民生银行与民营经济血脉相连，服务民营企业是时代赋予民生银行的崇高使命。在我国民营经济中，小型和微型企业是一个十分庞大的群体。从2008年开始全力发展小微金融业务至今，民生银行小微金融业务已步入提升阶段，小微金融服务模式正在从单一的融资业务模式转向提供全面金融解决方案的综合业务模式。为此，民生银行要充分掌握诸如“哪些客户最具综合业务提升潜力”、“什么情况下客户将普遍需要某项小微金融产品或服务”、“客户将同时需要哪些小微金融产品与服务”等预测信息，制定出明确的客户综合销售、客户贴心销售、客户交叉销售等小微业务发展策略，力求在最适合的时间，以最适合的方式，选择最适合的产品，为客户提供最贴心的金融服务，真正赢得客户。

三年多来，民营、小微金融业务的快速发展为民生银行开拓私人银行业务提供了基础保障。毋庸置疑，民营、小微等大量优质客户资源的积累将为民生银行在筛选高端零售目标客户上创造有利的条件。为此，民生银行亟待从现有客户积累中辨识出“哪些民营、小微企业主或高管人员具备向高端客户提升的潜力”、“哪些高端专属产品满足民营、小微企业主和高管人员需要”、“哪些新产品将在现有私人银行客户中热销”等预测信息，从而激发“民营、小微”对“高端”市场的战略协同，为民生银行私人银行业务创建独具特色的专业化发展模式。

“十二五”期间，民生银行将进一步树立以信息科技发展引领银行业务发展的思想。在不断完善企业级信息共享平台建设的基础上，民生银行将加强对“民营、小微、高端”等特色业务数据的采集、补录与整理，全面准确地搜集、汇集与特色业务相关的各类行内外数据信息并有效整合；加强数据在信息展现上的应用价值，以数字地图等直观可视化技术改变特色业务经营中“盲人摸象”的情况，切实体现出业务发展对信息掌控的高要求；此外，最重要的是加强预测信息应用创新，强化数据挖潜能力，提升数据在银行特色业务发展中的应用指导价值，展现出民生银行业务发展与战略转型的“决胜于千里”特色。