强化基础管理是银行的安身立命之本

郑晓源 风祥

【摘要】基础管理是商业银行经营与管理的核心，是商业银行健康持续发展的保证，是商业银行赖以生存的根基。近年来，随着改革开放持续深化，国内金融业繁荣昌盛，商业银行的各项业务快速发展，为刺激国民经济可持续增长注入了无限活力。然而，在各项业务高速发展的同时，内部基础管理严重弱化，与业务发展形成鲜明的反差，给商业银行的经营与管理带来新的风险隐患，进一步强化基础管理切实成为商业银行的当务之急。

【关键词】商业银行基础管理立行之本当务之急重点内容

基础管理是商业银行经营与管理的核心，是商业银行健康持续发展的保证，是商业银行赖以生存的根基。近年来，随着改革开放持续深化，国内金融业繁荣昌盛，商业银行的各项业务快速发展，为刺激国民经济可持续增长注入了无限活力。然而，在各项业务高速发展的同时，内部基础管理严重弱化，与业务发展形成鲜明的反差，给商业银行的经营与管理带来新的风险隐患，进一步强化基础管理切实成为商业银行的当务之急。

一、强化基础管理的现实意义

（一）强化基础管理是实践科学发展观的内在要求

当前，是深入实践科学发展观的重要时期，科学发展的实质就是实现速度、质量、效益相统一。作为商业银行，要实现这样的目标，首要任务是强化基础管理，夯实发展根基。过去，如果说银行管理存在与科学发展不相适应、不相协调的诸多方面，那么，基础管理薄弱就是“软肋”，这不仅影响科学发展要求的落实，甚至威胁到银行的生存和员工的职业生涯。因此，基础管理不是抓不抓的问题，而是要下实功夫、下苦功夫，认认真真、扎扎实实地抓。不是某个部门抓，而是要整体联动，齐抓共管。不是出了问题才抓，而是要未雨绸缪，防患于未然。不是阶段性地抓，而是要持之以恒，常抓不懈。各级管理者和全体员工只有积极投身于基础管理工作之中，强化打基础、夯基础意识，认真抓好基础管理工作，切实提高基础管理水平，才能为科学发展打造良好的经营环境。

（二）强化基础管理是实现可持续发展的必要前提

发展是企业的第一要务，基础管理作为经营管理的根本性要素，是支撑银行稳步发展的基石，只有打好基础，立足长远，各种先进的管理思想、管理理念、经营战略才能充分发挥作用。因此，我们只有把强化基础管理摆在更加突出的位置，彻底转变落后经营文化、传统思维方式和陈旧工作习惯，真正实现管理的科学化、精细化，才能为各项业务又好又快发展奠定坚实的基础。

（三）强化基础管理是加强风险控制的有力举措

从1995年巴林银行破产到2008年席卷全球的美国金融危机，从2006年山东德州建行刁娜案件到2007年河北邯郸农行金库被盗案件，虽然直接起因、案发过程和结果各不相同，但根本原因却惊人的一致，即基础管理不实。近几年，国内金融形势总体稳定，虽然金融大案要案和重大风险事件呈下降趋势，但商业银行内部突发性违规事件时有发生，有章不循、违章操作现象仍然存在，业务运行过程潜伏着诸多风险因素，虽然都持续开展了基础管理系列活动，但收效甚微，发展根基还没有真正夯实，需要继续下大力气狠抓各项制度落实，堵塞各种漏洞，消除各种隐患，继续夯实管理基础。因为，强化基础管理是控制各类风险的最有效形式。

（四）强化基础管理是打造竞争优势的重要途径

当前，银行之间竞争已经从单纯的业务竞争逐步转向了基础管理、员工素质、企业文化等多领域、全方位的竞争，其中，基础管理至关重要。因为，优秀的员工队伍、良好的企业文化出自于良好的管理，而良好的管理是业务快速发展的源动力。因此，各级管理者和全体员工必须把打基础作为银行和个人的共同责任，通过打牢基础，实现市场竞争力和综合盈利能力的显著提升。只有把基础管理水平提上来，才能打造出领先同业的竞争优势，才能在竞争中运筹帷幄、决胜千里。

（五）强化基础管理是应对金融危机影响的根本保障

美国次贷危机、欧洲债务危机已经演变成一场席卷全球的金融危机，并由虚拟经济蔓延至实体经济。当前，我国经济增长速度放缓，国内经济下行趋势明显，商业银行在经营过程中受来自流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、道德风险等方面的压力明显加大。虽然没有西方商业银行那样的切肤之痛，没有走到生死存亡的危急时刻，但能否成功战胜危机，安全、平稳、健康的走下去，已经成为当前的首要问题。要抵御风险，必须抓住根本，切实强身健体。世界金融危机启示我们，不发展是最大的风险，而没有坚实基础的发展是盲目的、不可持续的发展。要抵御金融危机的冲击，必须眼睛向内，苦练内功，着力强化基础管理，打牢基础，提升能力，在“危险”中找准“机遇”，在规避风险中健康发展。

总之，“基础不牢，地动山摇”，商业银行必须坚持把全面基础管理作为紧要任务、重要前提和安身立命之本，切实抓紧、抓实、抓出成效，才能为改革发展稳定提供坚强有力支持。

二、当前基础管理存在的突出问题

近年来，国内商业银行通过进一步完善法人治理结构、构建内控体系、创新企业文化等措施，风险控制能力不断增强，各项业务取得长足发展。但基于“高速度、高增长、高指标”的压力，各级机构在基础管理上有所放松，管理意识减弱、管理能力下降、管理方法滞后、管理成效甚微。“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的旧习显得较为突出，内部管理“虚多实少”，发展跟基很不牢靠，究其原因主要有以下几点。

（一）思想认识不清晰

在争份额、抢市场、拼速度的大环境下，少数经营管理者对基础管理的重要性、紧迫性认识不足，部分员工岗位尽职意识不强，对苗头性问题缺乏敏感，工作粗心、经营粗放，普遍存在轻管理、轻规范、轻质量的现象。

（二）制度跟进不及时

在金融创新快速发展的今天，制度建设相对滞后，创新产品的风险监管措施不到位，营运安全得不到保障，加之对已有制度学习不够、重视不足，增加了业务推进过程中的风险。内部管理体制、经营机制与现代商业银行要求仍然存在一定差距，管理效率和质量不高的现象依然存在。

（三）发展基础不牢固

虽然在政策上鼓励银行做大、做强、做全、做精，但现实中优质客户群体不够强大，产品覆盖度较低，行业集中度相对较高，在发展过程中产品同质化严重，自身优势、特色和品牌不突出、不明显，质量、效率与速度之间不时发生变异和扭曲。

（四）检查整改不到位

统一规范的业务检查制度虽然已经建立，但检查的深度、广度与精度不够，操作风险三道防线之间在运作过程中仍然存在责任不清和模糊地带，工作中相互推诿、避重就轻、单打独斗现象时有发生，尚未形成真正的合力，业务检查事倍功半，问题整改措施乏力，屡查屡犯难以根除。

（五）管控执行不得力

银行内部上下级之间信息传导逐级衰竭，由此导致上级管理部门对基层的情况了解不真实、不全面，下级机构对上级管理要求执行不坚决、不到位。有章不循、违章操作、屡查屡犯、此查彼犯成了管理中的“顽症”。

（六）风控措施不协调

人防、技防、制度约束与思想教育、企业文化间的相互配合不够紧密，过分依赖制度约束和技防措施，忽略和淡化了人防、思想教育、企业文化对风险控制的重要作用，管理上存在“空挡”，机制上需要协调，措施上需要覆盖。

（七）工作作风不扎实

基础管理“做深、做细、做实”的要求有时停留在口号上，部分管理者对基础管理重视不够、研究不深，安排部署多，督促检查少，心浮气躁、缺少实际行动。部门和条线偏重于工作布置，缺乏狠抓落实的毅力和决心。员工在执行制度上有畏难情绪，不时发生上下“博弈”行为。

上述问题已经影响到银行业务发展质量，也威胁到业务安全和员工安全，并对银行的经营活动产生较大压力，因此，只有在解决突出问题上下工夫，才能真正在基础管理上有提高，在科学发展上有进步。

三、强化基础管理的思路与对策

基础管理是商业银行生存与发展的首要条件，强化基础管理具有长期性、全面性、持续性、复杂性和艰巨性的特点，作为银行管理者必须从事关全行长期健康发展的高度重视这项工作。只有把基础管理摆在突出位置，把强化基础管理作为自身重要职责，脚踏实地、从零做起，才能切实提升基础管理水平，为各项业务科学发展提供坚实保障。

（一）调整工作思路，明确管理目标

基础管理水平提升非一日之功，也不可能一蹴而就，需要持之以恒、常抓不懈。强化基础管理必须坚持以科学发展观为指引，以解决突出问题为切入点，以强化管控力、执行力为保障，以杜绝案件、防止事故、减少违规、确保安全为目的。在总的框架之下，整体推进、分步实施、分头治理。当前，应当集中精力进一步整治违规经营、违章操作、有禁不止、屡查屡犯的行为。通过夯实管理基础，进而推动管理升级，促进各项业务低风险、快增长、高效益发展。

（二）推进“四个结合”，提升管理水准

基础管理是一项综合性、系统性、持久性工作，涉及到业务经营与管理的方方面面。对此，各级管理层一是要积极推进基础管理与合规文化建设相结合，营造合规经营、遵纪守法的企业文化。二是要积极推进基础管理与“以客户为中心”理念教育相结合，促进业务营销、提高服务质量。三是要积极推进基础管理与案件专项治理、商业贿赂专项治理相结合，促进案件防范和反腐倡廉工作的落实。四是要积极推进基础管理与探索全面质量管理和“六西格玛”管理相结合，促进全行管理上水平、上台阶。只有持续推进“四个结合”，才能真正提升整体基础管理水准。

（三）突出“八项”重点，夯实管理跟基

基础管理是对经营活动过程以及活动间关系的管理，是规避业务经营风险最基本的环节，内容涵盖诸多方面，在当前经济金融形势下，尤其应当突出以下管理重点：

1.强化合规文化管理。坚持合规人人有责、合规从高层做起，做到时时合规、事事合规。建立有效的合规管理合作机制，完善部门间职责分工，加强协调配合，杜绝管理“真空”，实现无缝管理，营造良好的合规文化氛围。

2.强化内部控制管理。完善会计营运及其他管理体系，优化柜面及中后台业务流程，提升内控管理与服务效率，降低操作成本，防范业务操作风险。完善授权管理，严格岗位控制，加强不相容岗位职务分离，充分发挥稽核、审计监督职能，科学落实内部控制责任制，有效防范经营风险。

3.强化案件防控管理。全面落实安全管理责任制，加强安全生产监督管理，提升突发事件应急管理与处置水平。从各层面、各环节入手，不折不扣地推进案件防控和整改工作，确保长治久安。

4.强化操作风险管理。加强对内外部形势的分析与研究，优化统筹协调、齐抓共管的风险防控体系，充分发挥“三道防线”和委派营业主管、纪检监察特派员、风险经理“三支队伍”的作用。重点发挥一线业务岗位在风险防范中的作用，切实把好第一道关口。

5.强化信贷业务管理。夯实贷前各项管理基础，做实尽职调查，切实防违规、防造假、防诈骗。强化贷中审查，把好授信条件落实关，严格信贷资金监管。深化贷后管理，加大客户现场走访力度，加快贷后管理工具和技术开发，使贷后管理逐步向“人控”和“机控”并重转变。

6.强化信息技术管理。继续优化和整合各类业务系统，建立统一的信息技术支持体系和服务平台，充分挖掘IT系统强大的管理功能，强化IT系统对基础管理的支撑保障作用，提升IT技术对风险的预警能力、控制能力、技术支持能力。

7.强化问题整改管理。加强对各类检查人员履职情况的考核评价，提高检查的规范性和有效性，防止检查工作流于形式。完善问题整改考核机制，对内外部审计检查发现的各类问题，相关部门要敢于揭示、如实反映、及时分解到责任部门限时整改，落实整改责任，评价整改效果。确保问题整改真正到位，切实杜绝屡查屡犯、此查彼犯行为。

8.强化考核机制管理。充分发挥绩效考核对基础管理的导向作用，在KPI、等级行、员工绩效考核等政策中提高基础管理和内部控制指标考核权重，实行重大责任事故、重大案件、重大违规行为“一票否决制”。

参考文献

[1]建设银行总行近三年基础管理的相关制度和要求.

[2]建设银行内蒙、山东等分行基础管理案例.

作者简介：郑晓源（1989-），男，内蒙古呼和浩特人，学历：大学本科，供职于内蒙古农业大学经济管理学院，从事商业银行经营管理工作；风祥（1960-），男，内蒙古乌兰察布人，学历：大学本科，经济师职称，风险主管，供职于中国建设银行内蒙古乌海分行，从事商业银行风险管理工作。