刘杰要幸福 先敲门

身高1.89米，外形健康俊朗，学生时甚至做过兼职模特，有过多家金融机构从业经历，三十出头就出任天津矿产资源交易所副总，对于这样一位拥有上述标签的人物，你会用什么词来形容？

高帅富+青年才俊！对，这就刘杰给人的第一感觉。

生活中的刘杰，高帅富是表象，青年才俊才是内核。

贫穷是最好的礼物

初见刘杰，你可能会有更多的猜想：也许还是某二代。

然而，眼前的这块金子是经过后天不懈的努力，一次次从沙土中挣脱而炼就出来的。刘杰生于东北农村，绝对的贫下中农。但奋斗似乎是这个家庭的主旋律，家中一些小有成就的亲戚都是靠自己的奋斗而走出了村庄，刘杰也不例外。

“我生活的这一部分叫做搭公车”，“这一部分叫做疲于奔命”，“如果你有梦想，就要守护它”，“我生命中这个很短的阶段叫做幸福——成为了经纪人”……电影 《当幸福来敲门》 中，威尔·史密斯饰演的克里斯·加德纳的旁白阵阵响起。男主角在潦倒的生活中始终没有失去奋斗的信念——即使是带着儿子睡地铁厕所的时候，他最终成为了一名成功的股票经纪人。

大四时，刘杰看了这部电影后，竟然哭了3天，持续高烧4天。那时，幸福对于刘杰来说，是一件奢侈品。提起影片带给他的震撼，刘杰至今都难以忘怀。男主角的贫穷、倔强、自尊、聪明和诚实，让刘杰仿佛看到了自己的身影，体味着曾在贫穷中为求得生存而经历的种种不易。

对刘杰而言，贫穷绝对是一笔财富，他真的很感谢贫穷。

“贫穷会让人面对更多的困境和无奈，这会磨练一个人的心智。人在不成熟的时候总会犯错，但贫穷却能让人少犯错误，因为对于贫者来说，犯错的成本很高，所以会迫使你做任何的事情都会三思而后行。贫穷还会使你对这个社会的很多现象感同身受，从而更深刻地了解社会。”刘杰表示“但是无论多么艰难困苦，人都要自强自信。在困境中，自信是一个人可以绽放光芒的灯芯。”

如今的刘杰，有宏观视野，洒脱，理性且不做作。很难看到贫穷留在他身上的影子。他不甘平凡，希望可以活出自己人生意义的同时，为社会创造价值。

他是一个活得很明白的人。

年级第一的怪才

从上小学起，考取一所好的大学就是刘杰的终极目标。但在中考之前，他却是以怪才的角色出演他的学生生涯的，他和另外两名同学因为思维独特而有幸成为同学眼里的“年级三怪”，刘杰经常能干出别人想不到的事情。有一年冬天刮风，老师让同学把教室前面的门关上，还没等坐在前排的同学起身，坐在最后一排的刘杰随手把身旁的窗户一开，门随即啪的关上了，接着他又随意的把窗户关上，动作连贯且若无其事，换来的是老师的无语和同学的侧目。

100分的数学卷子刘杰常常不及格，唯一感兴趣并取得满分的就是难上加难的附加题。还有3个月就中考了，每天热衷于踢足球的刘杰，成绩一直是年级的后二三十名。直到有一天数学课，他的好动终于激怒了老师，老师抬手就给了他一巴掌，并对他说道：“你以后不要再上我的数学课了！”这激起了刘杰的斗志，3个月后，他以中考年级第一的成绩毕业。

高三时，北京的舅舅寄来北京大学百年校庆的纪念章，再一次激起了他奋发的热情，他觉得无论如何应该为自己争取去北京上大学的机会。于是，几个月后的高考，他以全市第一的成绩，考取了北京理工大学。刘杰的这部分人生叫做初露锋芒。

创业第一课

十几年的人生目标实现了，进入大学的那一刻，刘杰一下子失去了奋斗的方向。但就在刘杰把这段称之为“蹉跎”的岁月里，他仍周旋于班长、体育委员、院学生会副主席的角色中，并乐此不疲。由于家庭条件所限，每月500元的固定生活费，对于身兼数职的刘杰来说，显然是捉襟见肘。

“用钱就去自己赚！”做出决定后，做家教、卖电脑，成为了刘杰创业的最初序曲。

而在大学期间，刘杰的各方面能力不断的增长，也让他慢慢地体味着社会的百态。

一次，作为班长的刘杰组织同学去北京近郊的野三坡游玩，到达旅店后，刘杰没有急于休息。其实他一路都在谋划着另一件事：找老板打折！他向旅店老板提出了自己的想法：班级同学回到学校帮助店家做宣传等；为老板提出了一整套提高收益增加客源的点子。老板频频点头，很高兴的打了折。结果，那一次，在其他班级掏出了7000多元食宿的同时，刘杰所在的班级最终只支付了3000多元。

就是生活中类似于此的小事件，使得刘杰的谈判才能和发现市场机会的能力从显露到日臻成熟，这也增加了其创业的信心。

大学毕业了，刘杰毅然地选择了创业。

在刘杰组织的这个名叫 “SMART － SHARK大学生创业联盟”里，吸收了包括中国人民大学、北京航空航天大学、北京理工大学、中国财经大学等200多名在校大学生。该联盟在帮助大学生提升适应社会能力的同时，又为企业选择人才提供了依据。同时，联盟通过组织商业活动创造的利润维持自身的发展。

当时，北京天福号食品有限公司总工程师田志红非常支持他的创业设想，并帮助SMART－SHARK设计了一款纯天然的牛肉袋装食品。由于口感好，无添加剂、防腐剂，市场反应强烈。但该项目因产量小、成本高、资金不足，最终不得不忍痛结束，该联盟也因此无疾而终。

这给刘杰上了生动的一课：即使项目再好，没有持续资金的支撑也是枉然。创业一定要寻找合适的时机，这个时机包括金钱、能力等相关软件和硬件的一切的准备。为了实现自己创业的目标，思索再三的刘杰选择了“曲线救国”：先找工作，以便为最终创业赚取社会经验。刘杰的这一部分的生活叫锤炼。而在这其中，刘杰看到了资金是企业运转的血脉，于是他决心到金融机构一探究竟。

在前进的路上奔跑

刘杰想做的事情，似乎最终总能成功。2006年4月，他如愿地进入了民生银行总部信用卡中心。

入职不久，民生银行便计划推出女人花信用卡，并将首个试点设在了重庆。在重庆出差的3个月里，刘杰发现，由于客户资料的不完善、进件不规范，审核通过率不高，这不但使银行赚不到钱、增大了信用风险，而且造成了客户资源的浪费。

针对此状况，刘杰为当地客户经理进行了培训，着重帮助其理解信用审核的思想，使大家对资信调查的目的和方式有了更深的认同感，从而自觉尽责的进行客户资信材料采集。经过这样的培训，短短两个月就使信用卡审核通过率从原来的72%大幅提升至94%。再加之平时工作的出色表现，2008年2月，刘杰被提升至钻石卡审核部工作。尽管如此，刘杰清楚的知道未来几年不可能再有提升。而这个岗位的工作对他而言，早已轻车熟路，没有什么挑战性了。于是他选择了离开。

“年轻的时候，不能只考虑赚钱，更重要的是阅历的积累和能力的锤炼。”刘杰觉得，物质对人的意义始终是有限的。如果没有创造更大的社会价值的话，即使拥有再多的钱，也不是真正意义上的成功。

2008年4月起，刘杰担任华夏银行总部信用审核一组经理，负责华夏银行信用卡政策的制定，建立了目前仍在良好运行的信用卡风险控制体系，大幅提高了风控水平。随着对金融风险认识的不断深入，刘杰看到了第三方风控的局限性：信审员审批信用卡中的主观判断因素太多。“真正的风险防控不应该是这样的。”他表示。为了了解更多形式、更高额度、更大客群的信贷风险把控，刘杰再次选择了离开。

2010年2月，刘杰加入了中联重科股份有限公司。这家信用销售和融资租赁公司的业务遍布全国，这极大地满足了他的需求：北至漠河，南至重庆，西至甘肃，东至上海，刘杰的脚步很快遍布了中国的主要省市，对大额信贷的风险也有了更加深刻的了解。基于丰富的一线信贷经验，刘杰向公司总部提出了“云管理”概念及实施方案，得到了公司领导的高度重视。之后发生的事情也加速了公司总部着手建立代理商管理体系的决心。

价值200万的起重机损毁，3人受伤，近3000万的资产损失……2010年11月，一客户以产品质量为由，拒绝还款并带人砸了中联重科吉林省分支机构。这只是中联重科地方商业纠纷的缩影。由于客户基数大、涉及地域广 ，此类事件在各地不断发生，凸显出中联重科无力应付地方繁杂事务的尴尬局面。

于是，刘杰被公司总部召回，着手论证“云管理”计划的实施细节。不久，该计划得以正式推广并实施。

作为该计划的发起人和具体方案的负责人，刘杰促成了公司省级代理商的建立，并负责代理商及融资租赁权限的下放。一系列的措施使中联重科从疲于应对地方客户纠纷的沼泽中解脱出来，把中联重科信用销售线从原来人员密集型转变为知识密集型，并为该企业节省了五分之四的人力成本，约计2亿元。

由于中联重科信用销售部要搬至长沙，决心要在北京发展的刘杰把目光投向了新的领域。

期货，这个风险与利润平分秋色的行业激发了他无穷的探索欲。2011年11月底，刘杰加入了天津矿产资源交易所，主要负责北京业务。

与支付宝、国付宝、工商银行支付系统对接，客户风险预警体系的建立，代理商拓展及培训计划的制定，人员招聘……刘杰忙得不亦乐乎。仅一个月的时间，公司的纯收益就从零蹿升至13万元。对于这段经历，刘杰颇为自豪。

“对资产管理和信用控制领域的一切事关风险的东西，我都十分感兴趣。”刘杰表示。

不错。就像饥饿的人寻找面包一样，刘杰在短短的几年时间里，汲取了大量关于金融风险管理以及信用控制等领域的知识和营养，成功的完成了从金融预备生到出色的金融人的角色蜕变。

刘杰的这部分人生的主题是厚积薄发，以此累积获得幸福的能量。

创新是创新者的自白

由于具有发散性创新思维，刘杰总是善于在已有的金融环境中，迸发新的创意。

在金融工作中，凭借着对信用卡的理解和参悟，2007年3月，刘杰精确预测出信用卡未来的走向：信用卡应该推出城市信用卡。果然，半年后，招商银行推出的全国第一张城市信用卡问世。

创意就是商机。从事金融行业多年，他早已习惯了透过事物的表象，去透析其中的运作原理，并获得新的灵感。

如目前第三方支付网络欺诈问题，刘杰就有自己独到的见解。网络购物经常发生这样的现象：当买家选定中意的产品时，一些不良商家会把买家的付款链接替换成另外一个看起来一模一样的链接，从而骗取买家的款项。当买家再次登陆网站时，发现的是产品没有付款记录。目前第三方支付网络欺诈概率已达到6‰。随着网购的日益普及，此类欺诈现象越来越突出，第三方支付平台找不到杜绝此种欺诈的方法，很是头疼。

思路决定出路。在刘杰看来，解决问题的方法很简单。“第三方支付平台可以设立这样一个系统，将买家支付给卖家的款项划分为两部分，第一部分金额在1～9分钱之间随机发生。通过第一部分少量资金的划拨，如果买家账户减少额与对应卖家账户增加额相等，则为正常交易，系统会随即将余款继续划转；否则，系统会提示买家防止受骗，余额停止转拨。”刘杰称此法为“容错法”，即容许错误的发生，但即使损失了，也就在1～9分之间，是任何一方都可以承受的。

据悉，目前还没有任何第三方支付平台这样做。

这就是刘杰，不甘于现状，骨子里永远深藏着创新的原动能，并立志用创新改变所看到的不合理，以达到资源的最大化合理分配。这，也许就是刘杰式创新者的自白。

从林书豪的25个进球看到的

在金融行业多年，刘杰清楚地看到了中国金融市场的封闭和守旧，像一扇尘封已久的大门难以推开，为此他陷入了深深的思考。直到有一天，他看到了林书豪的25个精彩的进球。

球场上，林书豪庖丁解牛的进攻方式，把对方固若金汤的防守撕成碎片，一次次找到了进球的机会。

当众人为林书豪的进球而激动时，刘杰的心情也难以平复。所不同的是，他为的不仅是进球的精彩，而是终于找到了表达自己思想的形象载体。

“为什么林书豪能够带领纽约尼克斯队连赢7场？这不仅是运气：坚固的防守可以通过他巧妙的节奏和配合变得漏洞百出、甚至是不堪一击，原来有很多机会是可以创造的。”刘杰有感而发。

中国金融目前体制又何尝不是如此：经过几十年发展，很多运作方式都是照搬国外，没有太多的创新与活力，这正如球场上那严密的防守。

其实，这有很多是可以改革和修正的，只是需要一个林书豪那样的舵手，找到节奏，就能引领中国的金融市场，跨越层层阻碍，从而完成自己的进球。

以新的节奏纵横捭阖

那么，中国的金融机构又需要什么样的节奏呢？

在刘杰看来，中国金融机构不能只局限于自身单纯的业务，要有更为广阔的视野，将金融产业链的上下游进行有效地整合，从而纵横捭阖。

如目前信用商户对于信用卡中心就是鸡肋：承担客户透支金额的全部风险，只取得客户消费给商家金额0.5%的手续费，而商家赚取的却是丰厚的利润。

“目前信用卡中心致力于联系更多的商家，但仍是粗放型发展，赚取的仍旧是佣金，这是在被动营销。”刘杰一针见血地指出。

这个时候，在他看来，信用卡中心可以利用集团优势，为客户甄别和提供质优价廉的商品和售后百分之百的风险诉求，从而激发消费者更多的购物兴趣。以此为资本，金融机构与商家谈判，取得更多的销售利润分成。“信用中心甚至可以侵占中间渠道，赚取更多的钱。”刘杰表示。

此外，刘杰认为，第三方支付平台也有很多地方可以大做文章。

前有民生银行信用卡与支付宝的分分合合，后有工商银行一度封杀拉卡拉的风波。第三方支付平台生存空间越来越小。

“深层原因是利益的纠葛。第三方支付平台是部分消费者向银行还款的中介。由于第三方支付平台给银行还款具有一定的滞后性，所以吸收了大量原本属于银行的存款，这就像一个流动的蓄水池，在某一时点上积聚了大量的现金。其可以拿着这些钱做担保等金融活动，从中获利。”刘杰指出，“现在全国第三方支付平台已经占有了一万多亿元的储蓄，所以双方的博弈在所难免。”

那么，第三方支付平台如何能赢？刘杰指出，“第三方支付平台要拥有银行没有的附加值，如异地汇款不收手续费等，这是目前没有银行能够做到的。第三方支付平台甚至可以设立自己的银行或者入股银行，获取更大的生存空间。”

“风险不一定就是损失，而是一个有可能发生损失的概率而已，所以风险具有很强的弹性。”刘杰表示，金融机构要善于把机会圈和风险圈综合在一个平台上，让每一个人在这个平台上获取机会，利用资源的再整合降低金融风险。

此外，刘杰认为，“以金融行业为主导的资源深度整合将是未来金融行业发展的主旋律和契机，而开启这个契机的舵手可能是一个人，也可能是一个机构。”

金融与信仰

在刘杰看来，对于金融市场而言，节奏调整的背后更需要信仰的支撑。

“林书豪不仅是靠球技来征服世界，他还是个基督徒，信仰使得他有节制，也很有修养。他与队友的相处是快乐和谐的，他靠个人魅力征服了无数观众。”刘杰指出，这对金融市场同样适用，无论对于金融机构还是消费者来说，信仰很重要。

以吴英案为代表的非法集资的案件几度引起了社会的关注，为什么很多人明知高风险还要投资呢？在刘杰看来，就是由于中国市场可以用来理财的工具和产品太少了。“金融机构不是潜心开发贴心的理财产品，而是变着法儿的向中小企业发放掠夺性的贷款，并抢着把钱带给风险相对低的大企业；中小企业投机心理过强，无论利率高低，一切先拿到贷款再说。中国新成立的企业能撑过5年的不到1%，很多就是在不充分了解行情的情况下，盲目上马。在经济处于衰退期，整个市场都是浮躁的。”刘杰表示，中国金融市场乱象的背后其实是信仰的缺失。“企业家应该静下心来，调节自己前进的节奏，想清楚自己真正想要的是什么。”

在刘杰看来，金融机构要消除短视行为，搭建与客户共生的正向的生态圈。

“其实，信仰不需要太多的成本，只需要给客户营造很小的空间就能达到很好的效果。”

这是刘杰体会到信仰的力量之后的有感而发。在中联重科做重型机械贷款的两年里，刘杰的客户不还款的概率是很低的，原因就在于刘杰每次见客户，都会西装笔挺、彬彬有礼且诚恳大方，向客户传达了一种信仰与理念，让对方了解到自己所代表公司的实力，所以客户非常希望能在刘杰这里留下好印象。这就是信仰的力量：信仰决定空间，空间决定客户的心态与行为，从而决定金融机构所面临的风险的大小。

盟主的“守株待兔”

刘杰创立的所有事业，无不把实现个人价值与实现社会价值很好地结合起来。他认为，这是通往幸福的必经之路。

“中国的金融市场需要一次革命。金融机构应增强社会责任感，让客户在阳光下信贷，实现和消费者共赢。”刘杰表示。

为此，今年3月，他计划并创立了金融发现联盟。

该联盟一方面为会员提供满足需求的人性化的理财方案。另一方面，联盟甚至会把某一金融领域阶段性研究成果与感兴趣的会员进行交流与互动，进行深入的钻研。

“这相当于一个创新工厂 ，是一次头脑风暴”，刘杰表示，“希望最终使金融业能够真正成为中国经济改革和发展的助推器。”未来，他计划吸收更多的会员，也在寻找合适的风投。

其实，这并不是刘杰首次建立金融平台。早在2005年，在创业中感受小微企业融资难的刘杰就建立了融资网，旨在建立全国中小企业融资平台。经过7年的发展，目前融资网已在百度搜索排名第一，更吸引了欲推荐理财产品的诸多金融机构的关注。下一步，刘杰计划与全国各地的招商局进行合作。

有了融资网操作的经验，金融发现联盟的运作也愈发的得心应手。

如今，刘盟主已蓄势待发，在新的平台上等待着有识之士共同青梅煮酒。

“幸福自己会来敲门，生活也能得到解脱”。男主角克里斯·加德纳在影片的最后在幸福的道路上向人们招手。

幸福，每个人对其理解不同。对于刘杰来说，幸福就是按部就班的做自己喜欢的事情，有足够的时间陪伴家人。但他坦言，现实与理想之间还有许多门槛需要跨越，通往幸福的道路需要更多的努力和运气。

于是，挑战，创新，寻找新的挑战，进行新的创新……刘杰在人生的赛场上也正不断的奔跑，并用独有的节奏去完成人生中一个又一个精彩的进球。因为，刘杰深知，想要进入幸福的殿堂，得先从敲门开始。