快钱靠“抢”

冯一萌

“快钱”的名字有“付得快、收得快、审得快，跟钱相关的就是快”的概念，但关国光给快钱取名时可没想这么多。

关国光是快钱公司CEO，他至今仍记得给快钱取名时是他某天翻书碰巧翻到的这两个字，幸运的是，可以注册。

也许正是应了这个灵光一闪的名字，快钱现在已经是第三方支付市场中排名前五的企业，去年处理资金总量达到1.2万亿元，比2010年增长超过100%，今年快钱的目标已经锁定在4万亿元。

现在，快钱希望自己和支付宝等竞争对手有着更为显著的不同——4月11日，快钱公司宣布启用全新品牌形象，核心定位在“为企业提供专业高效的流动资金管理解决方案”，并以“为企业加速”为品牌口号，成为国内首家为企业提供信息化金融服务的支付企业。

信息收割机

如何提高资金运转率的同时减少资金占用对任何企业来说着实是一大难题。

北大方正电子有限公司虽然年销售额在几十亿元，但仍面临现金流压力。北大方正电子董事长兼总裁刘晓琨一点不否认这个事实。“分销代理商是方正重要的合作伙伴，但他们绝大多数属于中小型企业，在传统金融服务领域很难通过贷款融资来实现他们的业务发展。”刘晓昆说，方正大企业分销采用自有资金支持提供服务，但这给方正自身的现金流带来一定压力。

这正是现在企业普遍面临的资金难题。企业资金归集速度慢，尤其是在连锁、零售等传统行业明显；此外应收账款无法及时回收。而依托信息化支付清算平台，快钱正在试图打造包括电子收付款、应收应付账款融资等创新产品组合，形成一套流动资金管理解决方案。

北大方正下游数百家分销代理商分布在全国各地，代理商的赊销账期平均为60天。在使用快钱应收应付账款融资解决方案以后，北大方正在代理商确认转让应收账款后，就可立即获得融资款，这使其免去银行授信过程中遭遇的纷杂手续，盘活了因赊销引起的大量应收账款。

值得一提的是，由于快钱应收应付账款融资解决方案以北大方正的代理商信用管理模型为基础，下游代理商无需参与授信签约，加上融资申请和审核全部通过线上系统完成，这使整体操易于执行。

这正是快钱巧妙的地方。此前，包括快钱在内的第三方支付公司为协助客户迅速完成资金的调拨和归集，很难应对传统企业诸如“应收账款无法及时回收，账期拉长影响企业扩张速度”等新难题，而这些应收账款融资等新的客户需求就需要在更深介入企业客户的资金管理层面上，还需要协调银行、企业、第三方支付公司等角色之间的关系。

快钱公司与建行、农行、交行、招行、浦发、民生、广发、上海农商行等8家银行分别签署战略协议，联手打造企业级金融服务平台，压缩企业的应收账款周期，帮助迅速回笼资金其原理也很简单，就是让银行实时垫付企业合作伙伴的应付账款。

关国光把快钱形象的定位为一个机械化的收割机——快钱面临的是1200万工商注册的企业客户，这其中还不包括2000万左右的个体工商户，快钱以企业需求来看这个公司的所有的产品线和所有的产品定位，然后把需求收割回来之后，在银行技术产品的基础之上再做打包和增值服务。

但这个服务有着高门槛，比如快钱需要把100个小客户的融资需求集成成一个相当于大型客户的规模，让银行愿意做，此外，还要帮企业按照银行的归类归好，每家银行标准不一样，不同的时间点有不一样的贷款政策，银行系统里要求多少个参数标准，想要审核企业的什么信息，快钱就收集匹配然后直接递送过去。

这个过程中需要收款效率，实现迅速资金归集，加快资金回笼速度，最后还要完成跟商业银行之间7×24小时的资金划拨，通过快钱联通农信系统，支持全国7万多家农信社和商业银行之间的资金往来。

“最大的对手是现金”

目前快钱拥有超过200人的研发团队。这在第三方支付公司中规模算是庞大。

2011年，快钱从央行拿到《支付业务许可证》，与支付宝一起，成为第一批拿到许可证的企业中许可内容最多的2家。两次经营变化后，快钱完成了对全国20多个不同行业的覆盖，同时，企业客户的覆盖达到130万。

关国光认为，快钱的“快”体现在两个方面，一个是把钱搬得快， “多快好省”地搬；另一个是信息搬得快，把与企业相关的上下游信息一起搬。这其中，快钱只做支付，从而构建快钱的独立性、专业性，构建起支付行业的壁垒。

而在关国光眼中，支付行业和银行两者之间的关系像百度和电信运营商，“一个是行业应用，一个是通道。我的业务越多，给银行输送的客户越多；银行给我的接口越多，我更加有能力做企业应用。”

2011年以来，快钱大力拓展第三支付平台线下业务范围。

目前支付宝已经推出了物流POS支付方案，并将投入5亿元加入到国内电子商务货到付款体系的竞争中。今年还将针对电商货到付款市场投入近1亿元用于3万台支付宝POS终端，实现一、二线城市POS机货到付款服务的全覆盖。快钱当然也不愿意放弃这块“蛋糕”。快钱和物流公司宅急送从去年开始合作，快钱已经有了上万台的POS机。目前快钱线下收单业务占据了公司互联网支付收入的50%以上。

对于宅急送这样的物流企业而言，代收货款的业务也不同于简单的货运服务，需要资金流、信息流和物流的高度整合。而快钱的解决方案，能够帮助宅急送加速资金归集，提升资金效率。同时，实现了物流与网购企业快速分账，从而提高物流公司的财务管理及运营效率。此外，快钱也借此率先渗透物流行业，抢滩百亿元网购线下支付市场。

“最大的对手是现金。”关国光说，现在快钱在TOP30的B2C网购企业中覆盖率超过95%。这个一开始就不和马云抢生意的公司走出了自己独特的发展轨迹。