听听客户在说啥：青萍之末窥大势之——做人的底线

沈恭赢

李ⅹⅹ，浙江临安人，一个普普通通的商人，常年做的是山货生意。从来没有和法院打过交道。

前几天通过临安市法院，李ⅹⅹ归还了银行多给他的30000元，并办理了相应的法律手续，支付了相关的费用。过后他跟法官诉苦道：“从今往后，你们再也不要往村子里寄什么传票、判决书这种材料了，这种东西不是随便可以寄来寄去的啊！村坊里人家传来传去，说是我拿了银行的钱，把我的名声彻底搞坏掉了……再这样下去，我的生意要倒灶的。其实直到现在我都认为，这件事实实在在是银行出错在先的，我冤都冤枉死了。”

处理此案的华法官，把他送出法院大门口宽慰他说，李ⅹⅹ这件事对你来说也是个教训，长时间拖着不解决，只会影响越来越大。但是，我们法院做事历来就是点到为止的，今天过了之后，不会再有负面影响产生了。不过，要是你这次再不主动一点的话，那结果就真的很难说了！

一笔流水账记得煞清爽

2011年11月22日下午，李ⅹⅹ来到临安市里的一家大银行，打算存入当年新货山核桃销售回笼的30000元货款钱。

银行监控显示：16时18分，银行的女柜员收了钱，拿出一张存款凭条让李ⅹⅹ签字。李ⅹⅹ把字签好了，柜员就交给了他三叠钞票，他拿了钱稍许呆了一歇就迅速离开了。当晚，银行轧账发现少了30000元钱，正好是个整数。同步对照了个人业务的会计记账，结果发现了柜员误将存款当做了取款，付给了李ⅹⅹ30000元。

这种业务差错对银行来说虽然不多见，但也不算是太稀奇的事。银行立刻进入相关追回的准备，第二天一早就由出错的女柜员通过电话联系了李ⅹⅹ。女柜员刚进银行不久，还是个小姑娘，她诚惶诚恐地承认是自己一时粗心，给客户造成了麻烦，她愿意上门来赔礼道歉，并取回银行的30000元现金。李先生当时支吾了几句，说自己是很忙的，没时间来应付这种麻烦事情。这件事是你们银行有错在先。对女柜员要求还钱的事却未置可否。

又过了一天的早晨，银行的支行行长带着女柜员，拎着鲜花水果和慰问金找到了李ⅹⅹ的家，要求他退还这笔钱却遭到拒绝。李ⅹⅹ还说自己一点错误也没有，都是银行的操作失误，还振振有词的说，你们是有规定的，离柜概不负责嘛。要我说就应该由银行自行承担责任。银行吃了碰头，一时有解释不清谁负责的道理，只能暂时退一步再做道理。

第三次银行在村委会干部的陪同下来到他家里，他家已经是人去楼空了。邻居说他与老婆一起外出做生意去了，至于到哪里去做生意，他的电话号码是多少，他们也说不清楚。转眼进入了新的一年，2012年1月，银行找到了市法院的华法官述陈原委：一般情况下银行碰到这种事情，都是采取息事宁人的办法，把动静压得越低越好。为什么？不是怕和无赖打交道，因为共声搞得太大了，银行的声誉也会受到一定影响。所以银行先前一直是苦口婆心地讲道理，低三下四的先认错。没有想到程序走了一遍，还是感化不了李ⅹⅹ，人家与我们玩起了人间蒸发的游戏。这回要请法院相帮想想办法了？

华法官回答很干脆，走法律途径银行告他吧，我们来解决。

于是，由ⅹⅹ银行出面，把李ⅹⅹ告上了法庭，理由是李ⅹⅹ行为属于不当得利，应当立即返还30000元钱，并且要求还应当由李ⅹⅹ支付相应的利息（按银行同期贷款利率计算）。

案件立案之后，法院把案子交给了华法官。华法官在当地是处理金融纠纷的专家，按惯例他立刻建议法院通过执行庭，对李ⅹⅹ的财产进行了保全。可惜已经晚了一步，属于李ⅹⅹ名下的财产什么也没查到：他的存款已经全部被取走；房产局、工商局的登记信息里也没有李ⅹⅹ其他有价值的不动产或动产，实施财产保全落空了。

怎么办？法院与银行只有回头做第二步的工作。开始动用本行力量，收集准备尽可能全面的证据。调集了当天银行多个现场、多个角度的监控摄像。分析现场记录可以基本得出这样的结论：李ⅹⅹ属于见钱起意，突然眼前出现的三沓钱，让他产生了恶意占有的念头。银行临柜记账系统的交易数据也显示，他拿到了30000元钱几分钟后，就跑到银行的另一台ATM机上，把自己名下两张银行卡里的所有现金全部取走了。

一个月过去了，未能见到李ⅹⅹ的影子。又一个月过去了，案件在有的人眼里似乎无人问津了。其实不然，法院经济庭已经正式开庭审理了此案，向李ⅹⅹ发出了第一份传票，村委会按惯例，因为联系不上李ⅹⅹ，就在村委会活动中心的公告栏上发通知：各位四邻村坊，相帮转告李ⅹⅹ立刻前来领取法院传票。

几天过去李ⅹⅹ没有反应。据他后来解释，当时因为去外地收购山货了，所以对此一无所知，没法对法院的传票作出回应。

由于作为唯一被告的李ⅹⅹ下落不明，华法官把第二份传票寄到了村委会。附属了简短的提示:“李ⅹⅹ没有取得银行的30000元现金的合法理由。应当无条件的将取得的不当利益返还给银行。”

下一步，法院不得不在被告缺席的情况下做出判决，认定被告李ⅹⅹ取得了银行的30000元钱属于恶意占有，已经造成了银行损失。李ⅹⅹ应当将取得的不当利益，无条件全额返还给银行。判决李ⅹⅹ返还银行30000元钱，并支付自事发之日起至钱款履行之日，按年利率计付的存款利息，案件受理费、保全费都由李ⅹⅹ承担。

名声搞坏了，损失更大了

奈何？判决生效后，李ⅹⅹ依然杳无音信，银行还是一分钱也没有收到。看来是碰上了一个“杀杀没有肉、割割没有血”、只认银行“离柜概不负责”死理的人了！

难道连法院都没有办法了吗？其实华法官心里有数着呢！他估计李ⅹⅹ并没有离开自己的家。因为收购、贩运山核桃的季节是不等人的，他不过是在忙活自己的生意罢了。按照法院以前的经验。临安的山货商人商机意识特别强，个个都挺精明的。只是有的人在法律意识方面实在是不尽人意。对付这样狡黠的商人，办法再简单不过了。第三次将法院判决的法律文书送到了村委会，并且按照规定张贴在公告栏上。

第二天法院公安局派出了警察和乡村司法助理员来到了村里，找村民了解情况，托村里的乡亲看见了李ⅹⅹ务必要转告他：如果再继续死扛，可能真的要摊上大事情了，后果会很严重的，搞得不好只要一露面，公安与法院就要对他进行司法拘留了。那样的话案件形成的负面案底，将会影响他一辈子的社会信用。

结果，在规定的日期之内，李ⅹⅹ依然是没有到庭，也没有向法院提交任何说明材料。由于市法院一而再、再而三的发布法律文件，社会影响开始不断发酵，村里村外疯传李ⅹⅹ出大事了，市里的警察正在捉拿他……

李ⅹⅹ终于憋不住打电话给了华法官：“我讨饶了，今年两笔上海客人的山核桃生意已经彻底逃掉了，人家还以为我是个逃犯呢？哪个还敢和我做生意啊！”

在村里司法助理员的陪同下李ⅹⅹ来到法院。他说自己实在太委屈：“真的是在外收货款，不知道法院已经判下来了。ⅹⅹ银行自己有错不承担，反而跑到法院来告我，还跟我要什么银行利息。也太搞笑了吧。是他们出的差错啊，凭什么要我来承担？现在村里人人都知道这事了，说又说不清楚，恼火啊。”

司法助理员告诉李ⅹⅹ，银行也承认是他们出现过错在先，所以愿意不再追究他支付任何利息，只要求他把30000元钱还回来就算了。

“最多只能还25000元！”李ⅹⅹ态度似乎坚决的开始讨价还价，他说如果不是想息事宁人，他连25000元钱也不会拿出来的。这样也好让银行的上级好好批评批评他们的下级。

“你是跑过三山六码头，吃过江湖表疙瘩的人。可能自己没有遇到过，但是听总听到过吧！你错付给了对方的钱，人家能够不还钱的吗？碰到是你错付出去了，你的心情会怎么样？对这种人你肯定是反感的。对不对？你说你想不通，我们能理解。有意见可以去银监部门反映啊。但是这个钱不是你的就不应该拿，拿了就是不当得利，法院的判决早就生效了，必须要给人家还回去的。”

“如果我就是不还，后果会怎样呢？”

“很严重。第一，你会上黑名单，要背一辈子的不良信用记录，贷不了款、想开店做生意工商也不会批，做什么都难；第二，法院甚至会要求媒体曝光你，可以对你进行司法拘留……你想想看，这有多不值得啊。”

华法官后来也出面了，一番话推心置腹，帮李ⅹⅹ足足分析了一上午：虽然客户与银行发生利益纠纷，往往是客户处于弱势，法院应当是倾向于同情弱者的。所以，当时法院就认为是银行的错误支付在先，才导致了这一结果，银行也应该担负一定责任。所以你向银行支付的30000元钱的利息部分，应当按照同期的存款利率来计算，而不是按照银行所要求的同期贷款利率计算。现在银行连存款利息也不再追讨，也算是一种让步了吧！

还有我要告诉你，法院在实际操作中，只要是银行把客户告上法庭，结果基本上都是以客户败诉而告终。知道是为什么吗？这是因为法律的公正性原则不能改变，恶意占有、不当得利的所得，必须无条件偿还。这也应该是做人的底线了。

李ⅹⅹ终于点头说愿意还钱。当天下午他就把30000元钱打到了法院账户里。此外还支付了诉讼费、保全费、法院执行费共计330元钱。一桩法律纠纷历时半年终于了断了。