金融机构员工“碳金融”认知度及其影响因素分析——基于湖南14 家银行197 名职员的调查

杨亦民 刘 锦 童建元

(湖南农业大学 商学院，湖南 长沙 410128)

2012 年，我国GDP 预期增长目标确定为7.5%，八年来首次低于8%。这一预期目标的调整传达了一个明确信息，即政府已把工作重心转移至转变经济增长方式上来［1］。目前低碳经济已成为各国转变经济增长方式、寻求经济可持续发展的重要选择，其中低碳金融作为我国发展低碳经济的核心支柱，亦引起了学者们的广泛关注。围绕着碳金融的内涵、发展碳金融的必要性，以及如何促进碳金融的发展等问题，学者们展开了大量研究，这些研究有的是基于政府的视角，有的是从企业方面着手，有的则是从银行业出发。少数机构和主流企业也开始关注碳金融，但大多数人对碳金融的认知程度仍然较低。鉴于只有全民共同行动才能有效推进碳金融的发展，以及现有研究对碳金融认知度这一领域缺乏关注，笔者将从银行职员的视角来探讨低碳金融认知度现状，以及认知度背后的影响因素。

一、基于银行职员的碳金融认知度评估

此次调查以中国银行、农村合作银行、中信银行等14 家银行机构的职员为对象，被调查者主要在柜台、财务部、信贷部以及行政部门工作。其中40.1%的人未满30 岁，30－39 岁之间的人占28.4%，40－50 岁的人占29.9%，少数人的年龄在50 岁以上，研究对象偏年轻化;有17.77%的人接受过高中以下或高中的教育，82.23%的人受过本科或硕士教育，文化程度普遍较高。职务涉及普通员工和各层管理者，其中普通员工居多，占半数以上;无职称、初级职称以及中级职称者人数大致相同，各占总人数的30%左右(表1)。该调查实施于2011 年6 月－9 月，问卷发放区域覆盖了长沙、株洲、岳阳等城市和区域，共计回收212 份，其中有效问卷为197 份，有效率为92.92%。笔者主要采用描述性分析和单因素方差分析相结合的方法对调查资料进行处理。数据处理使用SPSS 软件进行统计分析，取置信度为95%。可见，研究对象多受过高等教育，七成拥有一定职称，再加上均来自金融机构，是碳金融发展的“当事人”之一，故而可以合理认为接受调查的是对碳金融的发展较为熟悉和了解的“高知群体”。

表1 受访者的基本情况

对碳金融的认知度在很大程度上取决于认知渠道的多寡与通畅程度，因此拓展和疏通信息渠道是提高银行职员碳金融认知水平的重要途径［2］。表2 显示了银行职员获取碳金融知识的基本途径。

表2 受访者获取碳金融知识的途径

表2 显示，各种媒体的报道是银行职员获得碳金融知识的主渠道，综合百分比为39.4%，显示了大众媒体在银行职员工作生活中具有较大影响力。与他人交流也是认知碳金融的重要渠道之一，综合百分比达到了28.1%，在碳金融的传播过程中也发挥着非常积极的作用。专业学习、培训、实践都是银行职员获取碳金融知识的来源渠道，这些渠道通常属于直接、深入的了解方式，是培养碳金融人才的主要方式，但是从表2 的数据来看，这三种渠道对碳金融信息推广的贡献还远远不够。

笔者从碳金融发展史中选取了四个有代表性的名词，通过调查银行职员对这四个名词的熟悉情况，进而分析银行职员对碳金融的真实程度。这四个名词分别是《京都议定书》、“赤道原则”、清洁发展机制(CDM)以及碳金融业务。《京都议定书》的制定兴起了一系列碳金融活动;“赤道原则”首次明确了低碳项目融资中模糊不清的环境和社会标准;CDM 是发达国家和发展中国家合作减排温室气体的灵活机制;而碳金融业务是应发展低碳经济的要求而生，用以缓解经济风险和合理配置资本的主要途径［3］。

为量化这四个评价碳金融认知度的指标，按认知度“很熟悉”、“比较了解”、“听说过，但不清楚”以及“没听说过”分别以4、3、2、1 赋分，通过被访者(i)对每个指标(j)的认知得分(Sij)，计算样本的平均单项认知度(MSj)和平均认知度(MS)，公式如下:

表3 碳金融认知度统计结果

由表3 可知:受访者对于《京都议定书》的认知情况最好，比较了解和很熟悉这一名词的人数达41 人，占20.81%;碳金融业务是银行机构的业务之一，银行职员对其的认知度得分却是最低的，仅1.55，说明碳金融业务还没有在银行机构全面、深入推广，缺乏对碳金融业务进行宣传、培训的活动;从平均单项认知度来看，得分在1.55－1.87 之间浮动，波动幅度不大，认知情况比较均匀，同时，分值较小说明受访者对于碳金融的认知度普遍偏低。

由公式 (2)求出总的平均认知度，值为1.72，介于1 和2 之间，即参与此次调查的银行职员对碳金融的平均认知度介于“没听说过”和“听说过，但不清楚”之间，这个结果与前面合理认为调查对象是对碳金融发展比较熟悉和了解的“高知群体”的推断相悖。另外，受访者来自于金融机构，较之于普通民众，有更多的机会接触到碳金融业务，但其对碳金融的认知现状尚不容乐观，由此可知，大多数人对碳金融是茫然无知的，中国社会尚未真正建立碳金融理念。

二、碳金融认知度的影响因素分析

1、个人背景因素对碳金融平均认知水平的影响分析

为了进一步探索碳金融的认知度，笔者重点从年龄、学历、工作部门、职务、职称五个不同个人背景角度分析其对碳金融认知度的影响。因此，分别按年龄、学历、部门、职务和职称分组计算银行职员的碳金融的平均认知水平，调查结果如图1 所示。

图1 不同社会背景的被访者对碳金融的平均认知度

(1) 受访者的年龄与碳金融认知度的折线呈现为“一波两折”。在水平线上往右观察，先是正V 字型曲线，随着年龄的增大，受访者对碳金融的认知度经历了缓慢下降至上升的转变过程，在40－50 岁这个年龄段上达到了最大值，并在40－50 岁往50 岁以上的年龄段急剧下跌。总的来说，碳金融认知度随着年龄变化的规律不显著。

(2) 文化程度与碳金融的认知度正相关。总的来说，随着文化程度的提升，受访者对于碳金融的认知度也随之提高。与文化程度相关的曲线走势明显上升，每一段的上升幅度不一致。学历由高中以下提升到高中时，受访者对于碳金融的认知度没有明显提升，而学历由本科这一段跨至硕士这一段时，认知度上升了0.34 个点。

(3) 财务部与行政部人员碳金融认知度最高。按部门分组绘制的曲线呈英文字母“M”形，曲线的两个峰值出现在财务部和行政部的位置。这与银行各部门的职能相关，财务部直接与碳金融有关联，而行政部负责培训、宣传工作，与其他部门相比，有更多的机会接触到碳金融业务。

(4) 职务与碳金融认知度之间呈倒V 型曲线关系，拐点出现在“中层管理者”的位置。一方面，表明基层管理者和普通员工大多没有接触过碳金融业务，对其了解较少，也进一步说明碳金融尚属于非程序化决策，没有在银行内全面开展起来。另一方面，对碳金融的平均认知度最高的并非高级管理者，说明高层管理者对碳金融的关注度不够，碳金融业务还远远不是银行的主要业务，反过来说明低碳金融中蕴藏的价值没有完全体现出来，不足以吸引高层管理者的注意［4］。

(5) 受访者对于碳金融的认知度随着职称的降低而单调递减。在水平线上从左往右观察，曲线先是平缓的下降，后剧降，到“初级”职称时，下降趋势减缓。可以得知，相关部门如果着力培养无职称者和初级职称者在碳金融领域的专业理论水平，尤其是加强对初级职称者的专门培训，能显著提高碳金融的平均认知度。总的来说，职称对碳金融认知度的影响是有规律可循的。

2、单因素方差分析

由于方差分析比T 检验效率更高，同时T 检验仅适用于两两比较，方差分析却不受此限制，因此笔者选用方差分析进一步检验变量因素包括年龄、文化程度、工作部门等对碳金融认知度存在的影响［5］。考虑到统计学变量因素较多，如果使用多因素方差分析，反而会使本已简化的问题复杂化，故而只使用单因素方差分析法，得出各F 统计值和相伴概率如表4 所示。

表4 个性特征因素对碳金融认知度影响的单因素方差分析

从方差分析结果来看，第一项的相伴概率远远大于0.05，后四项的相伴概率均小于0.05，说明年龄因素对碳金融认知度的影响并不显著，学历、工作部门、职务以及职称是影响银行职员对碳金融认知程度的重要因素。

三、结论与建议

以湖南地区的银行职员为研究对象，实证分析碳金融认知度现状及其影响因素后可以发现:银行职员获知碳金融的主要渠道是媒体的报道，而专业学习、培训以及实践这三种渠道有待通畅和拓展;另外，受访者对于碳金融的了解相当有限，缺乏熟悉《京都议定书》、赤道原则、CDM以及碳金融业务的低碳金融人才，银行职员对于国家前沿政策的认识不足令人担忧;学历、工作部门、职务以及职称等因素显著影响银行职员对碳金融的认知度，硕士、财务部工作者、中层管理以及高级职称者对碳金融的认知度较高。总结以上结论，笔者提出如下建议:

1、加大宣传力度，培育银行职员的低碳金融理念。要拓宽碳金融的传播渠道，继续发挥媒体在碳金融传播方面的积极作用，对发展低碳金融的政策要进行系统宣传，培育银行职员的低碳金融理念。

2、加大培训力度，从银行职员中培养低碳金融人才。对碳金融的理论知识和业务技能进行专门、专业的培训，尤其是碳金融业务，大力培养碳金融领域的精英员工。

3、加大政策扶持力度，培植一批低碳企业。发展低碳经济，政府应承担主要的推动义务，有关政府部门要联合金融机构，引导、支持绿色产业发展投资基金，激励、推动企业低碳战略转型，着力培养一批优秀的低碳企业。鉴于碳金融的认知现状不容乐观，相关部门在实施过程中，不宜急于求成、激进行事，应推行积极而又不失稳妥的政策，逐步推进碳金融的发展。

［1］王 遥.碳金融:全球视野与中国布局［M］.北京:中国经济出版社，2010.1.

［2］余 婷，邓心安.转基因食品认知度的调查与分析［J］.中国科技论坛，2011，(7):141－146.

［3］陈 爽，王 丹，王 进.城市绿地服务功能的居民认知度研究［J］.人文地理，2010，(4):55－59.

［4］李一维.低碳金融背景下我国商业银行发展战略研究［J］.商业时代，2011，(16):63－64.

［5］杨亦民，肖金桂.农村新型金融组织双重目标的冲突与协调［J］.湖南农业大学学报(社会科学版)，2012，(2):23－26.