金融再“给力”——新一轮“履约责任保险/担保贷款”助沪上企业发展

本刊记者 俞崇武

金融再“给力”
——新一轮“履约责任保险/担保贷款”助沪上企业发展

本刊记者 俞崇武

上海的科技型中小企业将再获5亿元“无抵押”贷款，这是记者8月23日从上海市科委、上海市金融办联合举办的履约贷款签约仪式上得到的消息。

据了解，这5亿元是继去年10月上海市首次推出的1.5亿元履约责任保险贷款的延续，相关方案和细节也都保持一致，“既是为了满足企业的融资需求，也说明这一创新性的模式（产品）得到了企业的认可。”

在以“创新科技金融服务，促进科技企业发展”为主题的签约仪式上，上海市科委与中国银行上海分行、上海浦东发展银行上海分行、上海银行、交通银行上海分行、上海农村商业银行、中信银行上海分行、宁波银行上海分行等7家银行，太平洋财险上海分公司、华泰财产保险上海分公司等两家保险公司以及上海创业接力融资担保有限公司共同签署了新一轮总授信额度5亿元的履约责任保险贷款、履约责任担保贷款，各方合力，以创新的金融方式服务沪上科技型中小企业。

比第一轮“量大、面广”

有关人士告诉记者，履约责任保险贷款是上海市科委与上海市金融办联手，自2010年10月开始推出的一种科技金融结合的创新产品。这一模式开创性地建立了政府、银行、保险公司共同分担风险的模式，对有贷款需求的中小企业而言，具有申请门槛低、审贷周期短、贷款成本合理、操作简便的特点。

自试点以来，履约责任保险贷款受到了科技型中小企业的广泛欢迎。据负责推进并具体受理这一业务的上海市科技创业中心介绍，试点期间，原计划1年1.5亿元的授信额度不到半年已全部用完，总共有74家企业提出申请，45家企业成功获得贷款，其中14家企业是首次获得贷款，成为科技型中小企业突破融资瓶颈的新途径。

本次贷款签约的授信额度增加为5亿元，包括履约责任保险贷款3亿元，履约责任担保贷款2亿元，上海市科委按照总授信额度的5%为7家银行匹配2500万元的风险补偿准备金。

新一轮履约责任保险/担保贷款方案在保持试点方案特色的基础上，更加切合科技型中小企业的实际情况和特点。具体表现为：信贷额度更大——总额度由试点期间的1.5亿增加到5亿；覆盖面更广——受惠企业由张江园区、孵化器扩张到全市所有科技型中小企业；参与单位更多——7家银行、2家保险公司、1家担保公司将参与第二期履约贷款的风险分担；政府支持力度更大——与试点相比，上海市科委向银行存入风险补偿金比例大幅提高，鼓励银行向初创型科技企业发放贷款。

新增担保身影

在新一轮履约责任保险贷款方案中，又多出了一个身影——担保机构。

在科技履约保险贷款试点的基础上，又创新推出履约担保贷款，按照履约保险贷款的模式，由政府、银行、担保公司共同参与分担风险，为加速推进履约贷款项目风险市场化分担找到了新突破口。

科技型中小企业可以通过购买短期贷款履约保险或者履约担保，经上海市科技创业中心统一组织预审，可以向银行申请单笔50万元～300万元，最高不超过500万元的贷款，贷款期限为1年以内，企业按时还款后还可以享受保险费或担保费50%的补贴。

上海发力科技金融

据介绍，上海市科委与上海市金融办紧密合作，以科技部等五部门发布的《促进科技和金融结合试点实施方案》为指导，加快推进全市科技金融工作，创新管理和服务模式，改善金融服务，完善制度，努力为科技型中小企业解决融资难问题寻找新的突破口，帮助其健康发展。

上海市科技创业中心作为服务全上海科技型中小企业的重要窗口，不断开拓新的科技金融服务手段。

在上海市科委指导下，上海市科技创业中心以科技型企业不同发展阶段的需要为出发点，正在开发一系列覆盖不同阶段融资需求的科技金融产品，包括：针对创新基金立项企业的科技小额贷款，为科技小巨人（培育）企业量身定制的小巨人信用贷款，服务创新集群内科技企业的创新型产业集群集合贷款……

围绕上海科技金融工作的总体安排，由上海市科委牵头，上海市科技创业中心具体实施，上海科技金融信息服务平台建设正在加紧落实，未来通过服务平台，将实现沪上科技中小企业贷款融资服务、科技金融政策信息查询、拟上市企业培育、股权融资服务等众多功能，并为科技企业信用体系建设做好准备。