关于改善科技型中小企业融资环境的建议——来自招商银行小企业信贷中心的声音

本刊记者 俞崇武

关于改善科技型中小企业融资环境的建议
——来自招商银行小企业信贷中心的声音

本刊记者 俞崇武

银行是科技金融的直接主体，对科技型中小企业“融资难”破题的考量和探索，银行可谓“冷暖自知”。本刊记者日前走访招商银行小企业信贷中心，请该中心负责人就银行“对推进科技型中小企业融资环境改善”谈其真切想法，言之灼灼。

上海市科技型中小企业融资环境现状乐观

在采访中，招商银行小企业信贷中心负责人表示，上海目前的科技金融环境还是很不错的，政府和各有关部门、金融界、企业界都在为之努力。

中小企业是经济发展的重要力量和劳动就业的主要渠道，而其中科技型中小企业最具创新活力和发展潜力。上海市政府非常重视对科技型中小企业的支持，也出台了一系列扶持科技型中小企业发展的政策、扶持措施，为上海市科技型中小企业的发展营造了良好的经营环境。在融资方面，上海市也有不少好的做法，这些做法对科技型中小企业融资环境的优化都起到了积极的作用：

——搭建交流平台。比如，上海市科技成果转化中心定期搭建平台，为企业和银行之间提供面对面交流的机会，最大可能地降低信息不对称导致的融资难问题。

——搭建融资平台。比如，上海市浦东生产力促进中心的知识产权质押平台，有效解决了知识产权质押融资遇到的难题和问题，徐汇区与知识产权交易中心联合，为银行和企业搭建平台，也是一个有益的探索。

——开发信托产品。比如杨浦区专门开发了针对科技型中小企业的信托产品，联手银行、担保公司、投资公司等机构，由政府牵头，为科技型中小企业提供批量的融资解决方案。

——鼓励风险投资公司的发展。上海市目前拥有的大量的风险投资公司，为创立初期的科技型中小企业提供融资支持。

政府须对银行机构“服务科技型中小企业”进一步加大支持力度

然而，由于科技型中小企业点多面广，现实地看，目前所作的工作只是解决了一部分企业的融资需求，还有大量的科技型中小企业依然受到融资难之苦。为进一步优化科技型中小企业融资环境的建议，招商银行小企业信贷中心建议，政府需加大对银行机构支持力度：

正如以上所述，科技型中小企业在推动中国经济发展、产业结构转型等方面都起着很重要的作用，政府有责任和义务加大支持力度。同时，科技型中小企业产生融资难问题有许多客观原因，在现有社会信用体系没有完全建立，知识产权市场、股权转让市场还未有效建立的情况下，单靠银行是无法解决这个问题的，客观上也需要政府的大力支持。具体方式可为：

（1）组建或指定专业担保机构提供担保，具体模式如下：

这种模式下，担保机构必须保持良好的风险控制能力与实现政府意图，与加强对科技型中小企业支持之间的平衡。为此，应该形成以下工作机制：

担保机构应能够接受科技型中小企业提供的知识产权作为质押，建立起对企业提供知识产权的风险识别系统和转让系统。

担保机构应能够接受科技型中小企业提供的股权作为质押，可借助社会评价，联合风险投资公司，提高股权的变现能力。

（2）建立风险准备金（或贷款保证金）担保制度

与上述模式相比，这种模式具有更大的优越性，主要原因在于更大程度地发挥了市场作用，在发挥政府引导的同时，充分发挥银行的风险控制能力。为确保这种模式的有效性，需要做到：

优选合作银行。不同的银行有不同的专业能力和风险偏好，需要选择对科技型中小企业支持力度较大的银行机构开展合作，并出台相应的激励措施。

搭建交流平台。搭建交流平台是保证这种方式能够尽可能多的中小企业获得支持的重要配合方式，通过现场面对面之间的交流，最大可能地解决信息不对称产生的问题。

要发动园区尽可能的参与。园区更为接近中小企业，掌握更多的企业发展信息和社会信用状况，这些信息将有利于科技型中小企业更为便利地获得融资支持，因此，政府应鼓励、支持和推动园区与银行的紧密合作。

（3）政府提供专项补贴

政府提供专项补贴的主要用途有两个：一是对企业贷款的贴息，体现为对符合产业导向政策的科技型中小企业的引导，降低企业的融资成本；二是对银行贷款的补贴。大多科技型中小企业的融资金额较小，银行的积极性不够。通过补贴，能够更大程度上调动银行机构从事科技型中小企业贷款的积极性，使有限的信贷资金更多地流向科技型中小企业群体。

银行机构要加强创新

除冀望政府要积极作为外，招商银行小企业信贷中心负责人认为，银行始终是科技金融的真正主体，自身创新才是根本要件。

现阶段，对科技型中小企业融资的支持主体依然还是银行，银行机构的创新和支持力量是解决融资难问题的重要因素。为此，银行机构应该做到：

（1）要加强对科技型中小企业发展规律、特点的研究，并将此认识，融入对该类企业的风险识别、风险控制体系之中，形成真正推动科技型中小企业的支持政策；

（2）要建立专业的服务队伍，不断积累对科技型中小企业支持的经验、技能，提升服务能力；

（3）要加强产品创新。要形成符合科技型中小企业的经营特点、发展特点的创新产品。

健全和完善社会信用体系

在招商银行小企业信贷中心负责人看来，政府、银行的努力和探索，本质上是要促动整个社会体系都来为科技金融而努力，最终形成一个完整的社会信用体系，从根本上打通企业与资本之间的鸿沟。

有个美国商人说过：一个人可以失去财富、失去工作，但万万不可失去信誉。”因为失去了信誉，可能在社会上寸步难行，无法生存，企业只能走向破产，这就得益于社会信用体系的健全，得益于很强的信用约束和惩罚机制。

社会信用体系的健全和完善，可以使银行更大程度上降低对企业担保品的要求，从而使具有经营状况良好、但无适合担保品的企业顺利得到银行的融资支持。