将科技与金融“联姻”进行到底——江浙两省科技金融多项举措，促进企业发展

本刊记者 吴弼人

将科技与金融“联姻”进行到底
——江浙两省科技金融多项举措，促进企业发展

本刊记者 吴弼人

江苏省与浙江省是中国经济、科技、文化最发达的地区之一。江苏是我国高校最多，在校生规模最大的省份，而浙江民营经济发达，市场机制灵活，科技需求旺盛，具有较强的创新优势。在科技与金融结合方面，两省都有着自己独到的诸多举措。

四项举措促浙江企业发展

目前，浙江从事创业风险投资业务的投资机构共有56家，实收资本规模69.24亿元，管理资本规模137.12亿元，可投资资本规模109.56亿元，机构平均管理资本规模1.24亿元；累计投资项目747个，累计投资金额45.6亿元。为引导社会资本进入创投领域，2009年3月浙江省政府设立了浙江省创业风险投资引导资金，注册资本5亿元，主要以阶段参股和跟进投资等方式支持创业投资。记者从浙江省科技厅了解到，目前，杭州、绍兴、宁波分别设立了2亿元规模的创业风险投资引导基金；嘉兴也设立了1亿元规模的政府创业投资引导基金。创业风险投资对浙江全省高新技术产业化以及创新企业发展的支持十分明显。如浙江省科技风险投资有限公司累计投资高新技术产业化项目50多项，其投资的“升华拜克”、“新安股份”公司已先后上市。

科技贷款

2006年，浙江省科技厅与建设银行签订了战略合作协议，截至2008年底共立项重大科技专项贷款贴息项目53项，贷款金额10亿多元。2009年成立的杭州银行科技支行是浙江省的第一家科技银行。科技支行实行单独核算，单独审贷，坚持单独的客户准入标准、单独的信贷审批机制、单独的风险容忍政策、单独的业务协同政策以及单独的专项拨备政策等“五个单独政策”解决企业贷款难的问题。截至2009年8月7日，科技支行累计发放贷款余额10210万元，信贷客户22户，信贷笔数26笔。此外，各地部分银行还与科技部门开展了科技新中小企业贷款平台建设、知识产权质押贷款、节能减排贷款等创新试点工作，企业科技贷款落实率呈上升趋势。

科技担保

目前，浙江省政策性担保公司近10家，商业性担保公司近300家，担保机构已累计为企业担保贷款300多亿元。各地还进行了不同担保模式的探索试点，如杭州首创了“天使担保”模式，从4000万元的杭州市科技创业种子资金中拿出2500万元用于“天使担保”，通过1：5的放大效应，最高可为中小企业申请到1.25亿元的贷款。

知识产权质押贷款

浙江省开展了商标权和专利权质押贷款的实践。奉化市裕隆化工新材料有限公司具有自主知识产权的“水相法制造三元共聚氯化聚乙烯”产业化项目，在项目投资数额大，企业有效担保和抵押不足的情况下，通过专利权质押从奉化农村信用合作联社获得800万元贷款。绍兴与多家银行合作推出排污权抵押贷款，并推进商标专用权、专利权质押贷款，会稽山绍兴酒有限公司通过质押其名下的驰名商标“会稽山”，获得绍兴县农村合作银行的8200万元授信额度。温州市设立了500万元专利质押贷款贴息补贴，截至目前共有创立电子等5家企业获得专利质押贷款2000万元。

科技保险

浙江省的科技保险处于起步阶段，目前企业的投保参与度还不高。2009年5月，人保财险浙江分公司与杭州宏华数码有限公司正式签订高新技术企业产品质量保证保险的保险单，人保财险浙江分公司对宏华公司所销售的VEGA高速导带喷墨印花机进行质量保险，标志着浙江省以保险创新促进高科技新产品市场推广进入了实质性阶段。

创新要素向企业集聚的江苏

江苏省引导各类创新要素向企业集聚，组织实施技术创新工程，扶持企业开发技术含量高、适销对路的新产品、新装备，加快产品转型升级，培育创新型企业和高新技术企业，支持企业普遍建立工程技术研究中心、企业技术中心等研发机构。“十一五”期间，累计组织实施了8000多项省级科技项目，将80%以上的省级科技计划经费投向 。

拓宽企业直接融资渠道

江苏省从2006年起，在成果转化专项资金中设立创业风险投资类项目，专项支持风险投资公司投资参股的高成长性科技型中小企业承担的科技成果转化项目，同时，对已有风险投资进入的项目予以优先支持，推动科技型企业做大做强。至今，江苏省风险投资机构累计投资了近300家科技型企业，无锡尚德太阳能、苏州科达通信、南京大贺数码、南大苏富特、康缘药业、联环药业、华星化工、常铝股份、红宝丽、中国高速传动等实施的26额成果转化资金项目在实施期间成功上市，募集资金186亿元，其中，无锡尚德于2005年12月在美国上市，成功融资4亿美元，增值17倍，成为中国大陆首家在美国主板上市的民营高科技企业。截至目前，江苏省累计安排专项资金58.3亿元，引导企业使用银行贷款235亿元，吸引包括风险投资、战略投资在内的社会项目总投入670亿元，成为吸引金融资源支持成果转化和自主创新的重要途径。

江苏鼓励创业投资机构加大对科技型中小企业投资力度，2008年对江苏高科技投资集团公司，江苏省高技术创业服务中心等27家创业投资企业和创业服务机构予以5000万元财政资助。截至目前，江苏创业投资资金规模达277亿元，江苏省高投、苏州创投被科技部列入首批国家级科技型中小企业创业投资引导基金阶段参股试点企业，国家投入引导资金7500万元。

创新财政科技投入方式

2007年江苏省财政厅、科技厅、中国人民银行南京分行联合制发《江苏省科技贷款风险补贴专项资金管理办法（试行）》，对省财政每年按新增科技贷款余额的1%继续给予风险补贴扶持。3年来，累计对补助江苏省内农行、建行、工行等12家银行发放风险补贴资金近2亿元，调动了银行发放科技贷款的积极性，科技贷款持续保持了20%的增长，3年该资金累计引导金融机构发放科技贷款近400亿元。

江苏省还建立了科技成果转化风险补偿专项资金，以江苏省风险补偿资金作为信用保障资金，引导银行以发放小额贷款的方式支持科技型中小企业发展。通过补偿银行在支持拥有自主知识产权的科技型中小企业在科技成果转化过程中所发生的风险损失，扶持江苏省新能源、新材料、新医药、环保、软件和服务外包等新兴产业发展。专项资金由江苏省科技厅、财政厅每年从省科技成果转化专项资金资助项目有偿使用的回收资金中安排，省市按各占70%和30%出资。江苏省协作银行在省及各地风险补偿资金额度的基础上给予放大3倍贷款授信，省风险补偿资金为所贷款的项目承担70%左右的贷款信用保证风险，各市、县（区）的风险补偿资金对所推荐并获得贷款的项目承担30%左右的贷款信用保证风险。2009年贷款启动额度约2亿元上。

科技保险

记者从江苏省科技厅了解到，苏州高新区和无锡市被国家科技部列为科技保险创新试点城市（区）后，江苏省科技厅与省保监局建立了推动试点工作的会商机制，苏州高新区和无锡市先后制定出台了《关于支持科技保险试点贴补企业保费的通知》与《无锡市科技保险费补贴资金使用管理办法》，积极开展科技保险业务。2007年以来，企业投保的科技保险费达到636.5万元，财政补贴48.5万元，为企业转移技术风险达16.5亿元，降低了企业的创新风险，增强了企业自主创新欲望。

创新和探索的杭州

杭州市在推进科技金融结合上进行了一系列的创新和探索，主要包括成立杭州市创业投资引导基金，创新融资担保体系，参照硅谷银行组建杭州科技支（银）行等。

建立创投引导基金与服务中心

2008年4月，杭州市财政局、杭州市科技局等六部门出台了《杭州市创业投资引导基金管理办法（试行）》，正式设立杭州市创业投资引导基金，市本级目标五年设立10亿元。引导基金主要通过阶段参股和跟进投资两种形式，扶持商业性创投机构的设立与发展，引导社会资金对中小科技型企业进行投资。2008～2009两年市本级4亿元创业投资引导基金已经到位，杭州下辖区、县（市）设立政府引导基金5亿元。

引导基金设立以来，共批复阶段参股合作单位共7家，其中3家已经设立运行，3家正在设立过程中，已设立的3家公司基金总规模3亿元，其中杭州市创业投资引导基金出资7500万元。这3家阶段参股新设创投企业已投资3个项目，投资市创业投资引导基金累计跟进投资项目14个，承诺出资2115万元。

2008年7月，杭州市科技局组建成立了杭州市创业投资服务中心，为企业搭建科技融资平台。杭州市创投中心与杭州市高科技投资有限公司实行一套人马两块牌子，由杭高投负责运营管理。目前，杭州市创投服务中心的会员已达102家，其中，投资机构69家，管理创业资本规模超过11亿元；担保机构21家，可提供担保的贷款规模在25亿元以上；专利、律师、会计师事务所等中介机构12家；共有33家会员机构整体入驻创投服务中心或设立办事窗口。

通过杭州市创投中心的牵线搭桥，已经为45家创业企业吸引了14501万元的投融资金额。其中，已成功为杭州远通信技术有限公司等6家创业企业引入总额为6341万元的风险投资；有39家中小企业获得银行、担保公司的支持，融资金额8160万元。

组建杭州科技支（银）行

杭州市政府受硅谷银行启发，依据国家有关法律，与杭州银行联合成立了杭州银行科技支行，针对中小企业融资进行创新探索。2009年7月，杭州科技支（银）行正式成立。杭州科技支（银）行的服务对象是杭州区域内科技型企业，重点扶持市级以上高新技术企业，或经过科技部门认定的科技型中小企业。

杭州科技支（银）行的组建，是通过政府资源、银行资本和担保公司的联合运作，使更多的中小科技企业获得贷款，同事财务成本得以降低。通过“政府扶持+杭州科技银行+政策性担保公司”的组合，产生美国硅谷银行的效应。杭州科技银行内部实行单独核算，单独审贷；担保公司允许获得贷款企业的期权并和银行分享；政府给银行贷款贴息，为担保公司提供担保风险补偿和担保费率补贴。通过三者的互动，实现了降低贷款门槛的目的，科技型中小企业不仅可以贷到款，而且获得基准利率和1%担保费优惠贷款。

增资国有政策性担保公司

杭州高科技担保有限公司是杭州市科技局下属国有政策性担保公司，注册资本从成立之初的2000万元，逐步增资到4000万元，到2009年初增资到5500万元，7月增资到1亿元，9月再次增资到1.25亿元，为杭州科技型中小企业提供担保等融资服务。截止目前，担保公司在保余额1.6亿，涉及受保企业70多家。

针对中小科技企业的融资特点，杭州高科技担保公司创新推出了“天使担保”、“担保期权”、“知识产权质押担保”、“订单/应收账款质押担保”、“政策性拨款预担保”五大担保特色产品。

杭州市科技局表示，他们将继续办好市创业投资服务中心，拓展服务空间、提升服务功能，提高资本项目对接成功率。承接市创业种子资金、科技型中小企业创新基金项目的受理、评审等工作，拓宽优质项目源。杭州还将继续改革科技经费使用方式，强化政府资金的引导、放大作用。联合区、县（市）科技局，通过“政银保”联动，建立天使担保“联合风险池”。认定市科技型中小企业，协助科技银行开发更多面向科技型中小企业的融资产品。