充分发挥央行职能作用,为国际旅游岛建设提供健全的金融服务体系

王 佳,罗 琎

(中国人民银行 海口中心支行,海口 570105)

2009年年底,国务院作出了推进海南国际旅游岛建设发展的战略决策,建设国际旅游岛既为海南省经济金融持续快速发展提供了良好的机遇,也为金融服务的优化和金融环境的稳定提出了更高的要求。金融作为现代经济的核心,是支持国际旅游岛建设的中坚力量。中国人民银行作为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门,在为国际旅游岛建设提供完善的金融服务体系中起着至关重要的作用。

在政策出台后的半年中,海南认真贯彻中央精神,逐步推出国际旅游岛建设的举措,有效落实中央财政政策和货币政策,多项经济金融指标走势向好。2010年上半年,全省实现地区生产总值 1018.19亿元,同比增长 19.4%,高于全国 8.3个百分点;全省城镇固定资产投资 534.62亿元,同比增长 43.2%;全省 3次产业分别实现增加值258.68亿元、261.04亿元、498.47亿元,同比分别增长7.1%、19.5%和 26.5%,其中第三产业的房地产业增加值为 128.53亿元,同比增长56.2%,增势较为突出。6月末,全省本外币贷款 2272.3亿元,比年初增加 331.44亿元,同比增长 37.18%;本外币存款 3910.33亿元,比年初增加734.62亿元,同比增长 42.62%[1]。

然而海南发展起步晚,基础差,经济社会发展整体水平与发达地区相比还是较低。建设海南国际旅游岛,是国家的重大战略部署,也是海南一项长期而又艰巨的任务,需要各行各业的共同努力。金融是现代经济的核心,经济的快速稳定发展离不开金融的支持,中国人民银行在金融宏观调控中起着主导核心作用。发挥央行职能作用,优化和完善金融服务体系,是国际旅游岛建设的一项重要内容。

一、强化制定和实施货币政策职能,构建完善的金融宏观调控体系

(一)在落实中央货币政策的基础上,拓展货币政策的深度和广度

按照海南省经济工作会议和政府工作报告的要求,中国人民银行将继续落实适度宽松的货币政策。根据海南经济发展状况、地域特点及国际旅游岛建设的阶段特征,适时创新各种有效的货币政策工具,并依据实际情况进行及时变化调整,充分运用支持金融发展的政策体系,将财政政策与货币政策相结合,实现政府的诚信优势与金融机构的融资优势有机地结合,实施奖励、减税、补贴等优惠政策的创新,为经济提速发展提供政策支持。为稳定金融市场,货币政策的作用领域可适当拓宽,适时将保险、证券纳入货币政策调节的范围和主体,通过中央银行对货币政策工具的有效运用,使整个金融体系产生积极的宏观调控效应,有利于提升中央银行货币政策的作用力,提高货币政策的效果[2]。

(二)加大货币政策执行力度,增强货币政策实施的有效性

货币政策的执行力度直接影响其效果。中央银行作为金融宏观调控职能部门,既有制定货币政策的职责,也有监督货币政策执行情况的权利。将货币政策作为一种刚性的制度安排,加大中央银行对金融机构执行情况的检查、监督及处罚力度,不仅是中央银行货币政策独立性的体现,也是增强货币政策的执行效果,促进经济持续健康发展的必要条件。货币政策的执行还要充分发挥基层中央银行的作用,基层中央银行根据区域特点和经济发展状况对本辖区金融机构进行检测、督导,并加强对经济金融重点、难点和突出问题的调查研究,把国家货币信贷政策与本地实际情况结合起来,按不同区域经济发展状况灵活实施区域货币政策。

(三)加大信贷投放力度,满足国际旅游岛建设资金需求

中央银行要支持银行金融机构扩大贷款审批权限、加大信贷投放力度,不断满足国际旅游岛建设资金需求,促进海南经济平稳较快发展。在扩大信贷规模中,要注意优化产业结构,对建设国际旅游岛需要发展的旅游业、现代服务业重点支持;对基础设施建设项目,重点工程、民生工程,以及支农措施、中小企业发展等领域,要按照统筹兼顾经济利益和社会利益的原则予以支持;对高污染、高消耗、高浪费的产业要严格控制信贷投入,并科学引导其发展。

二、强化金融服务创新,构建完善的金融架构体系

(一)鼓励创新金融服务产品,满足企业和游客的多元化金融需求

国际旅游岛建设虽然有国外成功经验的借鉴,但是我们要发展中国特色的国际旅游岛还必须靠自己的摸索进行创新实践。建设国际旅游岛要求金融业解放思想,突破传统思维模式和经营理念,在金融产品、融资方式、金融合作、金融监管等方面大胆创新。推动开展跨境贸易人民币结算试点,改善结算环境,满足中外游客“刷卡消费便利化,资金汇划便利化”的要求,尽快完善海南现代支付体系和银行卡运行体系;完善外汇支付环境,扩展居民个人本外币兑换特许业务试点,按照“投资贸易便利化,货币兑换便利化”的要求,确定海南外汇管理工作的新思路和新措施;借助国际旅游岛建设的历史机遇,探索建立离岸金融业务试点,从而促进现代服务业发展的进程。中央银行鼓励金融创新,特别要支持省内大型企业集团参与金融改革,积极运用金融创新产品,加强银企合作,促进海南金融业逐步强大。

(二)不断完善金融组织体系,优化金融服务质量

国际旅游岛建设要求发展以旅游业为龙头、现代服务业为主导的服务型、开放型、生态型特色经济,优质的金融服务是现代服务业的一项基本内容。金融组织体系的完善不仅关系到省内居民和中外游客金融服务的便利性,而且影响金融经济的健康发展。

2007年海南省银行类金融机构营业网点 1231个,其中股份制商业银行 27个,外资银行 1个,法人机构 232个[3],而金融保险业的增加值只占海南省服务业增加值的3%[4]。到 2009年底,这些数值相差无几。中央银行需要积极创造条件,调整金融机构,优化网点布局,完善服务设施,鼓励更多的股份制商业银行、证券公司、期货公司、保险公司来琼设立分支机构,为海南旅游业和现代服务业的迅速发展创造良好的金融环境;鼓励重组地方金融机构,促进省内金融组织体系更加健全,服务效益大幅提升。

(三)继续深化农村信用社的改革,完善金融组织体系

农村信用社是海南省唯一的地方金融机构,其改革就是把农村信用社真正办成由农民、农村企业和各类经济组织入股,为三农经济发展服务,实行自主经营、自我发展、自我约束、自担风险的地方金融机构。改革后的农信社实行县级统一法人管理模式,有利于优化资源配置,统一管理,提高内控制度的实施效果,增强抵御风险能力,不断适应和满足农业规模化和产业化融资的需要,使农村信用社真正成为服务农民、农业和农村经济的金融主力军。

三、增强金融风险监测控制职能,构建高效、合理的金融监管机制

(一)创造有利于金融稳定的宏观经济环境

保持经济平稳较快发展是深入贯彻科学发展观的客观要求,也是金融系统有效应对不利环境变化的基本保障。国际旅游岛建设为海南经济社会发展提供了一个契机,充分利用经济发展中的有利条件和积极因素,进一步深化金融改革,为提高金融业抗风险能力争创优越的经济环境;同时加大金融对经济增长的支持力度,切实发挥金融在保持增长、扩大内需、调整结构中的积极作用,增强工作的预测性、主动性和创造性,提高宏观调控的能力,为经济平稳发展创造条件。

(二)完善信用建设体系

建设国际旅游岛势必会吸引众多国外投资和游客,改善信用环境,不仅有助于吸引资金投入和旅游业的迅速发展,还能够提升中国海南在国际中的知名度。在信用建设体系中,征信系统发挥着重要作用,征信宣传普及工作促使社会信用意识大幅提升,有利于改善金融生态环境,促进金融市场繁荣发展。

(三)完善金融监管体系

2008年国际金融危机给我国部分银行业造成了一定损失,但总体上看,中国银行业境外投资总量不大,占银行业全部资产的比例较小,投资损失金额有限,整体风险可控[5]。在防范此次国际金融危机的过程中,中央人民银行的调控政策和各金融机构采取的积极应对措施不容忽视。海南岛建设需要中国人民银行继续提高金融风险管理能力,健全对系统性金融风险的评估,提高监测、分析和预警能力;进一步规范“一行三会”,完善金融监管协调机制,有效发挥机构监管与功能监管的作用,增强跨行业、跨市场监管。加强金融突发事件应急管理能力建设,改善系统性风险的事前预防和事后应对机制,切实维护金融体系安全稳定。

四、强化中央银行在政银企之间的协调职能,构建良性互动的政银企协调机制

(一)建立完善协调运转机制

在金融营运中,各主体之间,如政府与金融机构,金融机构与企业个人,甚至监管部门与金融机构之间将不可避免地发生分歧和矛盾,这需要一个公正的仲裁机构,以维护金融的有序运行。中国人民银行虽然在法律上没有明确被赋予这项职能,但一直担负着对金融各主体之间的协调仲裁职责。因此,在法律上明确央行的协调仲裁职责是必要的,有助于政银企同心同德建设海南岛。

(二)增强日常协调的有效性

日常金融运行与从事经济行为的企业和个人息息相关。中央银行有效的日常协调工作,能够促进金融法律法规的严格执行,能够严肃查处各种违反货币政策及金融管理规定的行为,能够配合司法部门严厉打击违法违规行为,确保来琼企业和个人享受安全的金融生态环境。

[1]覃道爱,肖毅,石海峰.2010年上半年海南省宏观经济形势分析[J].海南金融,2010(9):16.

[2]中国人民银行万州中心支行课题组.论我国中央银行在金融宏观调控及稳定中的主导核心作用[J].金融研究,2004(1):126.

[3]中国金融年鉴编辑部.中国金融年鉴 2009[M].北京:中国金融出版社,2009.

[4]海南省统计局,国家统计局.海南省统计年鉴 2007[M].北京:中国统计出版社,2007.

[5]中国人民银行.2009年中国金融稳定报告[M].北京:中国金融出版社,2009.