看我牛年理财：假如我有１００万

韩　雨

假如有100万突然从天降临，我一定会欣喜若狂，但“百万富翁”仅仅是假设。不过，如何在金融危机中的2009年打理这100万，对于像我这样刚出校园、居无定所的人来说，是个复杂的课题。

2009年经济环境的不确定因素太多，我将会小心翼翼地花每一分钱。目标是至少保证这100万不缩水。因此，“稳健、安全”是投资理财的主要风格。具体规划方案如下：

资本成长型投资：

虽然市场预测2009年的经济环境将持续恶化，但与政策导向有关的行业股票相信还将会出现投资机会。

我首选股票投资。由于本人属于理财经验少，审慎型投资者，因此，会选择其中10万元用来买基金；再用5万元在6月份自主入市，投资于大盘蓝筹股，并打算长期持有；再用5万元做短线，寻找机会，主要投资板块以基建和钢铁机械行业为主。

而对于剩余的5万元，我选择投资黄金市场。由于2009年美元或许将长期处于疲软状态，黄金市场普遍看好，黄金的避险功效，也让我青睐。

固定收益：

由于2009年的经济情况不容乐观，为避免因风险投资而造成重大损失，我将用30万元投资于固定收益的理财产品。

首先我选择储蓄，将其中的15万元存银行，作定期存款，以得到较为稳定的收益；

其次，因为政府将继续增发国债，用来扩大投资，我会拿10万元来买国债。

其余5万元，我会购买汇率挂钩保本投资产品(人民币)。根据目前市况，个人判断2009年人民币走强的趋势并没有改变。而且这种理财产品提供百分之百的本金保障，风险较其他理财产品要小很多。

保险：

作为工薪阶层，工资是我的主要收入来源。为提高防范风险能力、加强长期保障，收入的局限性要求我必须购买保险，以使自己在危难情形之下的压力会变得更小一些。

首先购买的是，到60岁的定期人寿保险，附加意外伤害保险，年保费大概为9000元，缴费20年。一旦本人发生重大意外，保险公司将会至少理赔300万元。另外在医疗保障方面，规划年保费约8000元，保障为20万的终身重大疾病保险，20万是作为对生病期间造成的收入损失的补偿。

其次，我会购买返还型储蓄＋分红保险，年保费约14000元，2年返还或3年返还，年均返还约为5000元。

购房：

属于“北漂一族”的我，假如突然拥有了100万，首先想做的就是结束目前这种居无定所的状态。购房成为了我不假思索的投资方向。

今年的房价或许还会继续下跌，但随着政府救市的措施出台，降价幅度应该不会很大。因此，我打算今年进入房市，预计用40万元用来付两居室的首付，用其他收益偿还月供。