世界大富翁不宠富小孩

游姵瑜

犹太人理财教育独步全球

你曾想过当你3岁还在呱呱学语的阶段，就要学会如何辨识硬币和纸币；5岁时就要知道钱币的用途、并懂得省钱、知道每一分钱是怎么来的；8岁时就要懂得开户储蓄，知道缺钱用时可以靠打工攒钱；11-12岁时要能分辨诈财广告、看穿金光党的骗钱伎俩……这就是犹太人教育小孩的理财方式。

富裕病的问题，从20世纪90年代后期以美国为圆心，像病毒般席卷全球。调查数据也指出，继承15万美元以上财产的小孩，两成放弃工作，多数一事无成，愈来愈多年轻人生活漫无目的，而这一切的源头都肇始于理财教育的匮乏。但这类富裕问题底下的贫穷危机，却从不曾困扰过犹太人。

犹太人理财教育中最重要的一点，即是教导小孩延后享受的概念。所谓的延后享受，就是延后满足自己的欲望，宁先苦而后甜。以石油大王洛克菲勒为例，他最重视的即是掌钱能力、赚钱能力及财富知识。他不认为孩子不会理财，就不该给小孩零用钱，反而要他们思考怎么用钱、将每一分钱运用得恰到其分。

有趣的是，洛克菲勒本人曾亲自写下“14条洛氏零用钱备忘录”，并且还身体力行对自己的儿女进行试验，衡量哪种零用钱的分配方式最能培养出精打细算的聪明小孩：7—8岁每周30美元，11-12岁每周1美元，12岁以上每周3美元，最后得出孙子约翰每个月的零用钱数目是每周固定1美元50美分，在使用零用钱时需得到父母亲的核可，并要诚实记录每天的帐目支出，如果理财方式得当能让父亲满意的话，下周的零用钱即调涨10美元。

家有铁公鸡老爸

沃尔玛从阿肯色州发迹的故事，已经成为美国企业史上一页不朽的传奇了。创办人山姆·沃尔顿从经营小杂货店开始，他所奉行的人生哲学就是“劳动让人更有价值”，而这点也成为他生命中必备的理财核心思想。所以他不给孩子们零用钱，哪怕是一分一毫，也要孩子“做卑微的工作，树高傲的自尊”，如此才能体会金钱的可贵。于是，他的四个孩子从小就习惯帮父亲打零工，哪怕是跪在地上擦地板、搬重物、补货品，或者是在天气恶劣的时候帮忙修补仓库的屋顶等等。

但如果你以为老山姆的小孩会因为工作特别卖力，就能得到双倍报酬的话，那你就大错特错了，小气的老山姆根据一般工人的薪水标准付给他们等酬的工资，一旦老山姆不满意他们的工作态度，就会板起面孔，毫不留情地批上一顿，于是老山姆的小孩从成年开始，就在夜间开着大卡车担任运送货源的工作，他的大儿子罗布森·沃尔顿如今回忆说，父亲让他们将部分的收入变成商店的股份，当商店事业开始步入正轨后，他们当初的微薄投资摇身一变成了核心资本。这一点一滴节省下的血汗钱，累积到他大学毕业时。已能靠自己双手打拼的能力买下一栋房子，过自己想要的舒适生活。

训练儿子从苦难中毕业

香港传奇商人李嘉诚从小就让自己的两个儿子接受苦难教育，因为他坚信“苦难是最好的学校”，唯有从苦难中汲取失败的土壤，才能站得比别人更高、更稳。所以他们父子三人常蹲在路边报摊，学习小女孩汗流浃背边卖报纸、边温习功课的苦学态度，要不就一同搭电车赶巴士，在狭隘的环境中瞧瞧这些每天通勤的上班族，是如何勤勉自立，在夹缝中奋力求生。

小儿子李泽楷回忆说，当年他6岁的时候，父亲曾牵着他的手走进头等舱，但没过多久，却不顾母亲反对，坚持将小泽楷送往经济舱，当时父亲对他说了这么一句：“孩子，当你再回来这里时，你所看到的一切都应是你通过艰苦工作赚来的。”兄弟俩小时候的零用花费，还需先经由父亲按10％的比例扣下“所得税”；而当李泽楷到美国念书时，李嘉诚只给了他基本的生活费，其它生活所需的零用花费都是靠李泽楷自己在麦当劳当收银员，在高尔夫球场当捡球童，一分一毫慢慢攒来的。

后来，当两个儿子都以优异的成绩从美国斯坦福大学毕业后，想在父亲的公司里一展抱负，却被父亲断然回绝，不准他们当空降部队，要他们自个儿出去闯荡，必须要有一番成绩后才能检验他们是否有资格当自己的继承人。于是他们兄弟俩只好自立门户，一个到加拿大开地产公司、一个转向投资银行，他们在跌跌撞撞中踩出一条康庄大道，成为商界卓尔不群的出众人物。

有钱人和你想的哪里不一样?

理财教育不仅是富翁们为了培养下一代接班人而专擅的治理之术，在美国、英国、日本等国家，从小学会理财已然变成一种专业科目，借此提升理性的消费意识以及辨别金钱的缓急济用能力，有此谋生技能与观念比任何专精纯熟的一技之长都还珍贵。就像富贵家族中的领袖，将理财教育视为世世代代、绵绵不尽的传薪之火，他们并不急着教孩子如何大把玩钞票、炒股票，也并非期许他们成为举足轻重的金融家或政治家，富翁们所殷切期盼的仅是如何教育小孩健全正确的财富观念，让他们做主导财富的主人，而非成为唯利是图、为金钱所苦的牺牲品。诚如洛克菲勒所言：“要让金钱当我的奴隶，而不能让我自己被金钱所奴役。”