中国进出口银行因势而变

刘云清

政策性银行改革问题现已成为政府有关部门、金融界以及学者们高度关注和讨论的热点问题之一。本文拟就中国进出口银行的重要作用、改革难点和发展思路做一些探讨，供大家参考。

进出口银行自1994年成立以来，始终坚持政策性办行方向，执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为支持我国对外贸易发展、促进国际经济合作、推动实施“走出去”战略、加强对外关系做出了重要贡献。

一是优化我国出口产品结构。我国机电产品出口额1994年仅占出口总额的26．4％，2004年达到54．5％。这是与进出口银行大力支持机电产品、成套设备和高新技术产品出口的不懈努力密不可分的。

二是支持有比较优势的企业“走出去”。截至2004年底，进出口银行共计为500多个“走出去”项目(包括对外承包工程、海外投资、境外加工贸易、资源合作与开发等)提供了政策性金融支持，现已成为我国支持企业“走出去”的政策性融资主渠道。

三是推动与发展中国家的经济外交工作。截至2004年底，进出口银行为50多个国家的158个项目提供了援外优惠贷款和优惠出口买方信贷，为发展我国对外关系，尤其是与发展中国家的经济贸易合作发挥了重要作用。

目前，进出口银行已成为我国对外经济贸易支持体系和金融体系中不可或缺的重要组成部分，成为我国援外优惠贷款的唯一承贷行和外国政府对华贷款的主要转贷机构。这些事实表明，当年国务院组建进出口银行的决策是完全正确的。

主要问题

进出口银行虽然为我国对外贸易发展和国际经济合作做出了历史性贡献，但与国际同类机构相比，仍然相距甚远。2004年底，进出口银行的贷款余额为151．4亿美元，仅占我国对外贸易总额的1．3％。2004年3月底，日本国际协力银行的贷款余额为1931．4亿美元，占日本对外贸易总额的22．7％，两者贷款余额相差12．8倍，占对外贸易总额的比率相差21．4个百分点。

与我国经济发展的要求和对外贸易快速增长的需要相比，进出口银行的作用尚未得到充分发挥。进出口银行成立以来，每年平均支持的出口产品额不足200亿美元。预计今年我国对外贸易总额将达到14000亿美元，出口额将超过7000亿美元，进出口银行支持的出口产品约占我国外贸进出口额的1．8％和出口额的3．6％，发展的潜力巨大。在新时期，我国加快实施“走出去”战略和开展经济外交工作，也迫切需要进出口银行发挥更大的重要作用。

影响进出口银行改革与发展的因素很多，目前主要有：一是资本金和呆坏账准备金严重不足；二是缺少稳定的低成本资金来源；三是法人治理结构不完善，尚未建立有效的内部激励和约束机制；四是有出口信贷，没有进口信贷，进出口银行名不副实；五是风险补偿机制不健全；六是银行经营与政府监管至今仍无法可依。这些问题已经引起有关政府部门的高度关注，加快政策性金融改革，解决政策性银行的定位和立法问题，是恰逢其时，势在必行。

政策性金融改革是一项系统工程。要解决进出口银行改革和发展中的一系列问题，首先需要回答两个问题：进出口银行的特殊作用是什么?它应当怎样发挥作用?只有相关方面从战略和全局的高度对于这两个基本问题形成共识，才能合力推进，达到预期目标。

国家领导曾经批示：搞对外开放，不能没有进出口银行。这说明进出口银行的地位和作用不可或缺。目前世界上有类似机构80多家，惯称官方出口信用机构，具有近100年发展历史。在经济全球化背景和WTO框架下，现代官方出口信用机构普遍采用进出口信贷、担保和保险等方式，为本国企业进出口和海外投资提供条件优惠的金融便利，其本质是国家通过对官方出口信用机构给予补贴，增强本国产品和企业的国际竞争力。这是WTO规则所默许的国际通行做法。事实上，官方出口信用机构早已成为发达国家争夺国外市场和战略资源的重要竞争工具。

作为一个发展中大国，我国和平发展的道路绝非坦途。我国企业“走出去”刚刚起步，贸易摩擦不断增加，重要能源和战略资源十分紧缺，由贸易大国转变为贸易强国的路还很长，经济外交的任务非常繁重……因此，我们没有理由不用足用好这一国际通行的竞争工具，充分发挥进出口银行在优化贸易结构、减少贸易摩擦、支持企业“走出去”、加强国际经济合作、推动经济外交等方面的独特作用。

从世界各国实践看，为本国产品进出口和企业海外投资提供优惠金融服务是需要付出成本的。怎样以最小的成本换取最大的国家利益，是各国政府在发挥官方出口信用机构作用时共同面临的难题，也是我国进出口银行改革和发展面临的最大难题。解决这一难题，世界上虽然没有统一模式，但有一条是共同的，就是官方出口信用机构都得到了政府的大力支持。由于受WTO规则和OECD协定的限制，政府支持多数采用间接补贴模式，即由政府向官方出口信用机构提供充足资本金、低成本资金来源和优惠税收政策，把国家信用转化为机构信用，从而达到降低成本的目的。这种模式的特点是官方出口信用机构作用的大小由政府的需要和财力所决定。

一种观点认为，为减少财政补贴，增强盈利能力，进出口银行应增加开发性功能，加大对企业“走出去”的支持力度。这条建议是建设性的，但开发性功能不能完全替代官方出口信用机构的职能，而是为进出口银行更好地发挥作用提供了一种有益补充。审视进出口银行的价值，应从国家根本利益出发，把政府支持视为我国获取海外战略市场和资源、维护国家经济安全、提高我国国际竞争力必须付出的代价。各国实践证明，这种代价是经济的。否则，在市场经济高度发达的美国和日本，出口信用机构就不可能长期存在，其地位和作用就不可能继续加强。

改革思路

进出口银行改革与发展的目标，应从如下方面考虑：适应经济全球化和我国开放型经济发展的需要，充分发挥进出口银行的职能与作用；营造良好的外部环境，建立可持续健康发展的营运机制，努力把进出口银行办成符合国际惯例、具有中国特色和开发性功能的、支持对外经贸发展、促进国际经济合作和对外关系的现代国家金融机构。

围绕这个目标，进出口银行改革与发展的基本思路应包括：建立长效的资本补充机制和风险补偿机制，完善多元、稳定和低成本的运营资金筹集机制，改善负债结构，有效防范和抵御风险；业务范围根据国家经济发展的不同阶段和对外战略的要求进行动态调整，开办进口信贷业务，加大对海外投资的支持力度，以更好地适应经济和外经贸发展的客观需要；设立国家账户和银行账户，实行分账经营，分类管理，努力提高资金使用效益；理顺与商业银行及其它政策性金融机构的关系，实现协调发展；建立现代银行管理制度，健全内部治理结构，建立激励与约束机制，完善内控制度；尽快出台《中国进出口银行条例》，实现政府部门依法监管、进出口银行依法经营，促使进出口银行在法律保障下稳健发展。

“长风破浪会有时，直挂云帆济沧海”。随着改革的不断深化，进出口银行将会为我国经济社会发展和拓展对外关系、从贸易大国向贸易强国转变、加快实施“走出去”战略、提高我国国际竞争力作出更大的贡献。

(作者系中国进出口银行业务发展研究部总经理)

责任编辑：柯丹

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