商业银行供应链融资问题的解决对策

商业银行是我国重要的金融机构，在多个行业领域企业的经营发展过程中起到了重要作用，促进了我国实体经济的发展。为保证商业银行能够更好地适应市场环境的变化，需要将发展供应链融资作为重要切入点，解决企业融资难题，并做好对相关风险的控制。基于对供应链融资重要价值的思考，笔者就商业银行供应链融资存在的问题及对策进行分析，以期对商业银行的长期稳定发展有所助益，为确保商业银行在运营过程中遇到的风险、问题能够得到有效控制，帮助商业银行更好地适应复杂的市场竞争提供一定的参考。

供应链融资存在的问题

在各个行业领域市场竞争较为激烈的背景下，企业需要有稳定、充足的现金流才能确保自身的经营发展状态不会受到过大的影响。商业银行为适应发展环境的变化，针对大量企业在经营发展过程中的切实需求创新了供应链融资模式，主要为中小型企业提供一定的融资支持，有效解决中小型企业在经营发展中面临的资金问题，从而为我国市场经营主体间的良性竞争奠定重要基础，促进各个行业领域的繁荣发展。

供应链融资，主要是将供应链中的核心企业、上下游企业视为一个整体，根据实际市场交易模式以及行业本身特征，整合和把控资金流、货物流、订单流的融资手段。在供应链融资过程中，需要理清核心企业与上下游企业之间的联系，将供应链中的上下游企业串联起来，设计出契合其交易模式的融资产品，在做好风险控制的前提下，解决上下游企业资金筹措问题，同时在一定程度上做好对融资成本的控制，进一步强化核心企业的综合竞争力，确保整个供应链具有较强的稳定性。为做好供应链融资，必须解决以下问题。

融资产品类型相对固化。目前，在商业银行的经营发展过程中，供应链融资产品始终围绕供应链中核心企业的融资服务来进行设计，并未充分意识到整个供应链中上下游企业各自不同需求，导致供应链融资服务能够提供的支持相对有限，融资产品类型也因此呈现出相对固化、相对单一的特征。我国各个行业领域的中小型企业，在发展阶段、发展模式、经营范围等多方面都存在较为显著的差异，在融资需求上也会有较为明显的不同。在融资产品类型相对固化的情况下，许多企业的融资需求都无法得到有效满足，商业银行想要通过供应链融资获取更进一步的发展也有较大难度。就融资产品类型相对单一、相对固化这一特征来看，商业银行供应链融资还停留在初级阶段，进而影响到商业银行的未来发展，削弱商业银行在金融行业中的综合竞争力。

供应链融资模式风险突出。金融行业本身具有较强的风险性，虽然商业银行与其他金融企业、机构相比有更强的稳定性，但是由于商业银行在经营发展过程中同样会受到多方面因素的影响，导致供应链融资模式中商业银行常用融资手段实际应用效果大打折扣。为处理好供应链融资模式中存在的实际问题，需要针对供应链融资模式中的具体风险做好分析。供应链融资风险主要有信用风险、操作风险、环境风险三大类型。

信用风险指的是供应链中核心企业、融资企业、第三方监管企业等经营主体的信用可能出现问题，必须做好对各经营主体信用的准确评估，并及时完成评估分析，以免因为工作疏忽影响正常融资。

操作风险来源于业务人员、操作流程和现代信息技术三个方面，业务人员理论水平、操作和操作流程规范性、信息安全保护能力等方面都有可能造成一定的操作风险，进而产生较大的经济损失和社会影响。

环境风险包括法律风险、市场风险和监管风险，部分商业银行对我国法律法规体系调整、优化情况的了解认识相对不足，并未及时按照法律法规要求做好调整，导致供应链融资极不规范，加上市场环境的波动性和金融监管工作的复杂性，给商业银行的经营发展带来了较大的风险。

解决问题的对策建议

首先，结合企业需求，推动融资产品的多样化。单一的融资产品和相对固化的融资模式能够覆盖的企业相对有限，为保证商业银行业务的进一步发展，需要主动结合当前市场环境和大量企业的切实需求进行考虑，推动融资产品的多样化。通过发展供应链融资特色产品的形式，满足核心企业及其上下游相关企业的需求，并在一定程度上做好对相关风险的有效控制。同时，商业银行在供应链融资工作中应合理兼顾风险管控和产品创新，准确把握现有产品的具体风险点，理清供应链融资产品的创新思路，积极推进产品创新改造工作，不断推动供应链融资模式覆盖企业的有效拓展。要使商业银行能够凭借多样化的供应链融资产品吸引更多的供应链链条上的企业加入供应链融资体系，推动企业的发展，保障相关企业经营活动的稳定性。

其次，重视风险控制，全面管控各项融资风险。为推动商业银行供应链融资风险控制工作的全面优化，需要针对信用风险、操作风险和环境风险分别做好控制。

一是强化供应链参与主体风险控制。为做好对信用风险的有效控制，需要针对供应链各参与主体进行强有力的风险管控，围绕核心企业、上下游企业、融资企业、技术服务企业和物流监管企业等分别做好参与主体风险分析，保证所有与供应链融资模式存在一定联系的企业均具有较强的信用资质，有效降低出现失信风险的概率。同时，高度重视相关企业的经营管理状况和所在行业领域动态变化，对融资企业风险进行精准“画像”，提前安排好风险防范措施，将风险影响控制到最小。

二是注重供应链融资团队、平台建设。关注人才、平台对供应链融资带来的重要影响，注重供应链融资专业人才培养，并结合商业银行的供应链融资管理平台操作要求，提升人才培养的针对性，严格按照平台操作要求约束操作人员相关行为，借此保证供应链融资操作的规范性。

三是关注商业银行经营供应链融资发展基础环境变化。商业银行的一切经营行为、业务活动都必须严格依照法律法规、相关政策进行。因此，需要有专人关注相关法律法规体系、政策文件的具体变化情况，及时调整经营行为和业务活动。始终认识到市场环境的复杂性和多变性，密切关注市场环境变化并做好应对，保证商业银行经营发展的稳定性。

最后，实现专项管理，确保供应链融资管理规范化。商业银行的供应链融资管理涉及多个工作部门，需要相关企业做好配合才能顺利落实好各项工作。针对核心企业和上下游供应商的切实需求，需要商业银行对供应链融资实施专项管理，培养供应链管理方向专业人才，并完成对应部门建设，推动供应链融资管理工作的规范化，有效降低该项工作出现问题的概率。力争在商业银行供应链融资的助力下，让核心企业和上下游企业实现协调发展，促进多方合作共赢。

综上所述，金融行业的风险性较为突出，商业银行在经营发展过程中必须正确认识金融行业特点，强化自身的风险管控能力，确保供应链融资模式能够做好产品创新，并进一步做好对相关风险形成原因的分析，将分析结果作为重要参考依据，持续推动风险控制体系的完善，有效管控供应链融资风险，确保商业银行能够长期保持稳定的发展状态。

（作者单位：中国建设银行股份有限公司深圳市分行）