用金融活水浇灌科技之花 奋力打造科技金融领军强行

科技创新是引领发展的第一动力，是建设现代化经济体系的战略支撑，是推动经济高质量发展的必经路径。中央经济工作会议将“科技创新引领现代化产业体系建设”列为2024年经济工作重点任务之首，并强调要以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新功能，发展新质生产力。中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，并将科技金融列为“五篇大文章”之首，进一步彰显科技金融的重要地位。当前，科技金融既是促进战略性新兴产业发展和传统产业转型升级的重要抓手和关键力量，又是商业银行服务实体经济的重点领域和实现自身高质量发展的必由之路。

中国工商银行大连市分行坚决贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，厚植金融报国情怀，坚定服务国家战略，着力扶植区域科创企业、专精特新企业发展壮大，推动战略性新兴产业发展和传统产业转型升级，助力发展新质生产力，全力为推动经济社会高质量发展、实现高水平科技自立自强贡献力量。截至2024年3月末，大连工行科技金融领域重点客群业务发展较上年显著增长。其中，专精特新企业贷款余额较年初增长103%，有贷户增长60%，有贷户覆盖率提升幅度在工行系统内排名第二；国家高新技术企业贷款余额较年初增长15%，有贷户增长22%，增幅工行系统内排名第二，有效赋能区域产业结构转型升级和高质量发展。

精准滴灌 推动科技金融高质量发展

精准设计，科学布局。大连工行结合总行相关政策及区域资源分布，制定印发《工商银行大连分行科技金融高质量发展实施方案》，作为全行写好科技金融大文章的重要指引，成立分行科技金融委员会，将大连高新园区支行申报认定为大连银行业科技支行，初步形成由重点推进行、特色经营行、潜力发展行组成的大连工行科创专营体系。围绕做好科技金融这篇大文章，实施开展大连工行科技金融“1334”工程，即以一个行业（新市场和先进制造业）为发展核心，重点聚焦三大科技创新企业产业聚集区（金普新区、高新园区、甘井子区），稳步提升科技金融三大重点客群（各梯度专精特新企业、国家级高新技术企业、科技型中小企业）金融服务质效，带动四项服务实体经济核心指标（制造业贷款、专精特新企业贷款、战略性新兴产业贷款、高新技术企业有贷覆盖率）显著提升，全力构建大连工行科技金融高质量发展新局面。

靶向定位，有的放矢。根据工总行2023年末统计，大连市拥有4164家国家高新技术企业，辽宁省内占比37%；355家省级专精特新企业，辽宁省内占比23%；81家国家级专精特新“小巨人”企业，辽宁省内占比27%。大连工行围绕地区科技金融重点客群名单，深入开展“春苗行动”，将专精特新“小巨人”企业、优质上市企业等作为重点营销目标，优先支持区域内电子信息、高端装备制造业、先进材料等发展前景好、技术壁垒高的先进制造业、战略性新兴产业领域，在全行范围内有序推进对接全覆盖、名单制营销认领、企业预授信、综合金融配套服务等系列工作，全面提升对科技型企业金融需求的响应效率。目前，大连工行专精特新类企业及高新技术类企业预授信覆盖率分别为65%和54%，切实以金融活水浇灌科技型企业发展。

科技赋能，产品创新。大连工行聚焦科创小微企业“一轻三高”（即：轻资产、高科技、高成长、高风险）行业特点，加快推进金融数据与政府公共信息数据融合，独家与大连市信用中心合作，自主研发“工信e贷”纯线上、无抵押、随借随还产品，切实解决小微企业融资“难、慢、贵”问题。该产品具有在线申请、开放测额、智能审批、信用放款、随借随还等特点，符合科技型企业经营发展对信贷资金的灵活需要；在对企业经营状况评价过程中，除常规指标外，重点关注企业公积金、社保缴纳情况，选定的评价维度非常契合科技型企业无抵押、轻资产、重视专业人才培养的实际情况。大连工行“工信e贷”产品创新案例获评全国第四届“新华信用杯”优秀案例，国家发改委在全国推广。2024年初，大连工行已完成“工信e贷”2.0产品迭代，目标客群进一步覆盖至小微企业主、个体工商户，白名单数量由3万户扩大至19万户。截至2024年3月末，大连工行“工信e贷”2.0产品贷款规模较年初增速62.39%。

专属场景，绿色通道。根据大连市专精特新企业经营特点，大连工行针对大连地区有效期内的专精特新小巨人企业、专精特新中小企业及后续工信部门新认定的同类企业名单，推出“专精特新贷”，开辟融资绿色渠道。产品自2023年12月13日推出以来，凭借“三降两升”（贷款利率、担保费率、反担保门槛三降低；担保额度、信贷服务效率两提升）的优势，深受企业欢迎。短短5个月时间，大连工行实现“专精特新贷”投放3.29亿元，有力地支持了当地专精特新企业的发展壮大。一是“三降”助力企业轻装发展。贷款利率进一步降低，纯信用方式办理贷款的利率最低为一年期LPR，低于全市信用贷款平均利率0.5个百分点以上；担保费率进一步降低，相比一般融资担保产品，担保费率由1%最低可降至0.3%，进一步降低借款企业融资成本；反担保门槛进一步降低，设置无资产抵押、纯信用融资担保，进一步扩大融资企业覆盖面。二是“两升”为企业发展注入活力。担保额度进一步提升，“专精特新贷”担保模式下的单户融资额度最高可达1000万元，能够更大程度满足借款企业融资需求；信贷服务效率进一步提升，借款企业只需提交相关申请，与经办行采集、核实相关信息、落实担保手续，白名单确认生效后即可通过手机银行自助提款，有利于企业根据需求灵活使用资金，提高融资效率，保障融资的连续性和稳定性。

外部合作，方案创新。为落实党中央国务院创新驱动发展战略部署，支持知识产权质押融资业务发展，大连工行积极开展知识产权质押业务。在大连市知识产权局等政府及监管部门的指导下，大连工行深入践行“数字普惠”理念，依托金融科技力量，将知识产权融资与“小微e贷”线上普惠融资体系深度融合，以知识产权质押增信的模式，为科创企业办理“工信e贷”“税务贷”等普惠重点产品，有效实现科技金融、普惠金融服务质效双提升。大连工行依托大连高新区管委会创新积分评价体系，以“信用信息+创新积分”评价体系为基石，积极推进“创新积分贷”特色方案研发。大连工行在科技金融领域的创新举措，荣获大连市知识产权局颁发的“知识产权质押融资先进单位”殊荣。

有效识别，防控风险。科技金融领域的客户既呈现成长潜力大、综合效益好、研发投入和创新产出高、引领未来经济社会可持续发展的良好态势，又存在项目周期长、资金需求大、技术复杂性高、创新存在不确定性等较为突出的行业特点。大连工行优选细分市场，聚焦创新能力强、掌握关键核心技术、质量效益优的企业，把好风险入口关，定期监测企业经营情况，避免盲目介入风险隐患较大的企业。对符合准入标准的科技型企业，积极推广银行承兑汇票、保函、营运资金贷款等自动化审批流程。针对涉及疑难服务技术领域的科技型企业，加强与行业主管部门和科技风险评估机构、知识产权运营机构、投资机构等专业化机构的联系，引入外脑支持，精准识别和防范风险。

持续发力 打造科技金融领军强行

科技创新是发展新质生产力的核心要素，是推动关键核心领域强链补链的重要驱动力；科技金融对新质生产力的发展和形成具有重要推动作用，无论是新兴技术的研发还是科技成果的转化，都需要科技金融的强力支持。下一步，大连工行将以“打造科技金融领军强行”为工作目标，持续加大对科技创新、先进制造企业的金融支持力度，努力为加快建设现代化产业体系提供有力支撑。

全产品、全渠道，加强科技型企业金融服务。2024年初，国家金融监督管理总局制定并印发《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》，引导更多金融资源促进科技创新。2024年5月，国家金融监督管理总局印发《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对科技金融提出了相关目标及发展要求。大连工行将持续完善投融资产品服务体系，综合运用“贷+债+股+代+租+顾”等工具，积极探索知识产权质押、碳排放权抵质押等创新模式，满足企业资金周转、科技研发、技术改造、设备更新、兼并重组等资金需求。继续加大中长期贷款及信用贷款投放，同时提升票据、保函、信用证等表外业务配套服务。进一步加快“创新积分贷”落地进程，积极做好与大连高新区管委会沟通合作，推动政府部门完善创新积分评价体系，做好数据端口对接、参数调试，加快推动方案落地。

减费用、提效率，为科技型企业减负赋能。大连工行免收专精特新企业人民币对公账户开户手续费、企业网上银行账户首年年费、证书首年年费及工本费等费用，减轻相关科技型企业开户负担。依托“工银聚融”数字化平台，优化企业结算与现金管理服务，以金融科技手段提升科技型企业运营管理效率。发挥“单一窗口”、企业网银、金融市场交易平台等渠道优势，提升企业满意度。积极宣传工行“环球撮合荟”平台科技企业专区，为科技型企业提供产品技术合作、专题撮合活动、境内外科创领域政策资讯等个性化、定制化服务，打造科技型企业生态圈。

全流程、全周期，强化科技金融领域信贷风险管理责任。大连工行将统筹业务发展与风险防控，把风险防控作为科技金融高质量发展的生命线，严格落实“三道防线”风险防控主体责任，加强对科技型企业全周期、全流程风险控制，严守不发生系统性风险的底线。结合工总行科创企业信贷从业人员尽职免责管理办法，不简单以事后眼光看待业务办理时的风险，而从制度层面解决基层行对科技型企业“不愿贷、不敢贷”的问题。

配资源、强激励，促进基层一线科技金融服务的积极性。大连工行将运用好近期人民银行联合国家各部委出台的科技创新及技术改造再贷款政策，通过优化经济资本计量、给予名单内高新技术企业及制造业专精特新企业贷款FTP优惠、给予科研场景下专精特新企业和国家高新技术企业首个对公结算账户奖励、纳入基层行KPI考核体系等措施，强化内部资源保障和政策支持，充分发挥激励与约束机制作用，引导基层行将营销重点向科技金融领域倾斜。同时，大连工行还将邀请总行业务骨干、行业分析专家等，做好营销人员科技金融相关领域的业务知识普及与综合能力提升，努力培养打造一支懂业务、熟市场、敢营销的科技金融人才队伍。

汇金融之力，展科技之光。在今后的工作中，大连工行将在科技金融的大路上不懈探索、持续发力，进一步促进金融资源与科技金融的有效对接，用金融活水浇灌科技之花，以金融之力助力科技创新，服务和发展新质生产力，努力写好科技金融大文章。

责任编辑_曲玲玓