绿色金融驱动经济高质量发展实现路径研究

摘 要：绿色金融作为金融业未来发展的重要方向，是实现“双碳”目标的助推器，是新时代经济高质量发展的有力支撑。本文通过梳理绿色金融和经济高质量发展的相关研究，探寻绿色金融助推经济高质量发展的作用机理，提出大力发展绿色信贷、完善绿色金融体系，搭建绿色金融信息共享平台、健全绿色金融信息披露机制等绿色金融驱动经济高质量发展的实现路径。

关键词：绿色金融；高质量发展；作用机理；实现路径

一、文献综述

1.绿色金融的相关研究

绿色金融的概念起源于20世纪70年代的德国银行，此后在国际组织的推动下朝着规模化方向发展，而国内绿色金融的概念启动得较晚，与之相关的研究文献也开发展得慢。高建良是国内首个提出“绿色金融”的研究者，认为绿色金融是通过金融业务的运作来体现“可持续发展”战略，从而促进环境保护与经济协调发展的一种金融营运战略。安伟提出绿色金融是一种创新的环境经济政策，它对强化企业社会责任，促进节能减排和经济可持续发展存在激励约束作用。肖仁桥等通过将绿色金融分为绿色信贷、绿色证券和绿色保险三个维度研究，表明绿色金融对经济高质量发展具有促进作用。

2.经济高质量发展的相关研究

1960年经济高质量发展理论被提出，涵盖四个主要发展阶段，具体为传统社会阶段、大众高消费阶段、发展至成熟阶段、追求生活质量阶段。我国在“发展至成熟阶段”稳步前进，关于经济高质量发展的内涵也更加丰富且不断延伸。任保平等认为高质量发展就是经济规模增长到一定阶段后，经济结构优化、新旧动能转换、经济社会协同发展、人民生活水平提高；黄庆华等提出高质量发展包括产业内外部的转型和提升，其中，产业高质量发展的核心要素之一是保持结构的合理性，同时适度实现聚集；程虹等认为经济高质量发展是依据人们对美好生活的需求和期望提出的，具体来讲就是产品和服务的高质量，其实现有利于整体社会的稳定和健康发展。

二、绿色金融驱动经济高质量发展的作用机理

1.促进产业结构优化

首先，发展绿色金融能够通过降低绿色项目融资利率引导社会投资，在促进社会资本增加对节能环保产业投资的同时，限制“两高”企业的融资，实现资本使用效率从低到高的转变，使资本和技术更多地流向绿色产业，通过调整产业结构，实现产业高质量发展。产业绿色发展是指在生态损耗不扩大的基础上，通过提高生态效率促进产业发展，绿色金融作为链接绿色发展的桥梁，为产业绿色发展提供稳定可靠的资金。高锦杰等研究发现绿色金融使大量资金流向环保企业和环保项目，降低了绿色企业的融资成本，即绿色金融抑制污染企业发展、促进绿色企业发展，使产业结构朝低排放、低污染的生态化方向转变。

2.推动技术创新发展

绿色金融整体上推动了技术创新，而技术创新是缓解经济发展和环境污染冲突的有力保障，也是经济发展质量的重要评价指标。以绿色金融作为资源配置的核心，创新生产技术为经济高质量发展提供保障。我国日趋庞大的绿色信贷体量和不断创新的绿色金融工具能够极大地拓宽绿色企业的融资渠道，为绿色创新企业提供经济支持，进而助推绿色技术创新发展，加速技术成果转化和应用。文书洋等对绿色金融活动和经济高质量发展研究发现绿色金融通过改变经营理念和决策方法对绿色企业提供支持，而且对污染企业的绿色技术改造也提供技术支撑，从而促进经济高质量发展。

3.助力生态环境改善

绿色金融有利于减少污染，提高生态效益。绿色金融的发展能够缓解经济发展造成的资源枯竭和生态环境恶化等现状，提高社会对环境质量的关注度，助力改善环境污染，促进经济友好协调发展，推动区域高质量发展。随着经济水平的提高，人们对环境保护这个议题越来越重视了，因此生态环境也应被纳入经济发展质量的重点考核内容。江红莉等研究发现绿色金融一方面可以缓解“两低”型企业的融资难题，促进企业扩大生产规模，生产更多低碳产品或技术服务，降低碳排放量；另一方面绿色金融限制高污染企业的资金获取，促使企业提高技术创新能力，减少碳排放，保护环境。

4.驱动经济持续增长

环保政策为绿色金融发展提供强有力支撑，使金融机构不断优化绿色金融服务体系，加快创新与企业绿色转型高度适配的绿色金融产品，并适当降低融资门槛和金融产品利率，缓解绿色企业融资难题，提高资源配置效率，驱动经济高质量可持续发展。绿色金融的发展目标是追求经济活动与环境保护的协调发展，绿色信贷是我国目前使用最广泛的绿色金融工具，金融资源通过绿色信贷进入绿色产业，有利于产业结构升级，从而为经济增长提供后劲，同时其补贴政策有利于保持经济稳定发展，绿色金融所特有的跨部门成本分摊效应和风险分担效应促进了经济的持续增长。

三、绿色金融驱动经济高质量发展存在的问题

1.绿色金融发展意识淡薄

相较于西方发达国家，我国绿色金融的发展尚处于起步阶段，尽管其发展呈现积极态势，社会领域的相关主体在绿色金融方面的重视和认知尚显不足导致该行业发展滞后，资金投入力度有限。从金融机构层面来看，其在绿色金融的运作中发挥重要主体作用，应将绿色金融发展目标纳入企业生产经营全环节，不断加大对绿色项目的资金投入，提升对绿色企业的服务质量，促进经济的高质量发展。然而，在实际操作中，由于环保项目通常需要较长时间的资金投入，导致一些金融机构的绿色金融发展意识淡薄、动力不足，未能及时给予资源倾斜和也未能重点发展相关企业，对于推动区域产业的转型升级成效甚微。

2.绿色金融体系不够完善

首先，绿色金融是实现低碳发展的内在需求，但其在发展过程中仍面临国家治理机制、体制与发展不匹配等问题，因此要构建完善的绿色金融体系，引导资金流向绿色项目和环境治理，驱动经济高质量发展。在绿色金融发展进程中，绿色信贷占较大比重，绿色金融的整体发展不满足多元化、多结构的产品需求，未实现绿色金融产品互相补充、有机统一。其次，目前已有金融机构推出绿色保险的相关优惠产品，但由于其理赔程序烦琐、理赔金额相应较低，致使企业对绿色保险产品的满意度大打折扣。最后，绿色债券为绿色企业融资提供费率优惠与政策支持，为其绿色发展提供资金支持，助力这类企业寻求新的经济增长点和资本市场发展机会。总之，我国绿色信贷的发展最为迅速，而绿色保险和绿色债券发展的相对缓慢，这三种绿色金融载体发展不均衡、不充分，导致绿色金融未能实现系统化、规模化的发展，对于经济高质量发展的驱动作用不够明显。

3.绿色金融配套设施统筹不足

目前各区域的政府和金融机构主要通过引导型激励为绿色金融和绿色相关产业的发展提供动力源泉，在调整资源配置、优化金融结构时，缺乏统一指导，呈现碎片化和零散化趋势，未能有效推动实现产业机构的整体优化和协调发展。而通过建设绿色金融信息共享平台，可以健全绿色金融统一服务体系，提高统筹服务水平，推动社会经济和金融环境共同发展。在现有政策支持的基础上，积极推动相关内容的集中整合与优化管理，做好绿色金融相关准备工作，提高绿色项目资金的流动性。同时，绿色数据披露的信息相对有限，相关数据来源分散，缺乏数据技术来强化信息收集和跟踪，绿色认证、评级、跟踪缺乏透明可靠的数据支持，降低了投资者和金融机构对绿色认证评级结果的信任度。

4.绿色金融信息披露机制不健全

绿色金融信息披露机制是落实绿色金融政策，开展绿色金融业务，建立有序绿色金融市场，进而促进可持续发展的保障。绿色金融主体间信息不对称，容易导致企业夸大其对生态环境保护所做的贡献或者掩盖其对生态环境污染的相关事实，所以应建立健全绿色金融信息披露监管机制，引导绿色金融各主体披露环境真实完整的信息。由于我国当前的环境信息披露制度尚不完善，缺乏统一标准，以自愿披露为主，这很可能导致企业在进行信息披露时重点披露甚至夸大公布对其有利的信息，而较少解释或不公布生产经营中发生的环境污染事件。此外，企业环境状况的监管主要通过环保单位在环境责任水平的表现而开展，且环保单位同证监会等部门的沟通交流机制存在缺陷，增加了金融机构的运营风险，可能会破坏绿色金融的稳定性。

四、绿色金融驱动经济高质量发展的实现路径

1.大力发展绿色信贷，增强产业绿色转型能力

发展绿色金融，将在产业结构优化、创新技术发展、改善生态环境等方面发挥积极作用。金融机构应以绿色信贷为着力点，加快研发创新绿色金融产品和服务的步伐。针对节能环保、装备制造、数据信息等产业制定优惠政策，针对高污染产业限制其融资扩张，激励更多的企业参与绿色项目，促进产业绿色转型，提高绿色金融驱动经济高质量发展的效率，打造环境保护与经济发展的双赢局面。政府应从绿色信贷着手，对于发放绿色信贷的金融机构，设置惩罚和奖励措施，杜绝部分银行为了自身利益进行违法违规操作，强化金融机构低碳环保理念，推进绿色信贷可持续发展。

2.完善绿色金融体系，加大资金支持力度

金融机构应转变传统的以信贷为主的经济发展模式，注重缩小绿色金融系统内部发展差距，建立多元均衡的绿色金融体系以提升绿色产业的发展速度，扩大绿色项目的规模，促进经济可持续发展。一是制定并贯彻绿色信贷政策，拓展绿色信贷的支持渠道，明确对绿色发展企业的贷款优惠政策，采用创新的信用评估方法，更全面地考虑绿色因素，提高绿色企业的贷款成功率以解决企业的融资需求。二是推动环境责任、气候风险等方面绿色保险产品的研发和发行。建立环境污染责任保险制度，针对不同地区和行业的需求研发差异化的绿色保险产品。三是拓展绿色债券的融资渠道，提高绿色债券在不同层级市场的流动性，推动市场主体更充分地利用各项绿色债券市场融资产品，建立绿色债券评估标准和认证体系，提高投资者对绿色债券的信心。各金融机构应对绿色信贷、绿色保险和绿色债券等产品加强研发和资金投入，完善绿色金融体系，积极满足企业对绿色金融的资金需求，驱动经济的高质量发展。

3.搭建信息共享平台，提升绿色金融服务效率

搭建绿色金融的信息共享平台，须围绕绿色金融项目的运营和交易，通过加强政银企合作，逐步实现政府、金融机构、企业等主体信息共享、业务协同。在建设绿色金融信息共享平台的过程中，应强化科技赋能。比如，绿色金融服务平台利用大数据、人工智能等数字化技术，促进金融机构、企业的实名制注册、等级认证、量化评价等，通过开展绿色金融数据信息的整合利用和综合分析，加强线上金融与线下业务间的联动，提高绿色金融服务效率。同时，在信息共享平台中构建与碳中和研究院等第三方机构的合作项目，打造绿色金融信用数据体系及数据评估体系，助力绿色金融实现从业务数据化到数据服务化。目前国内多省市已开通绿色金融信息化服务平台，覆盖绿色保险、融资担保、绿色企业及绿色项目认证评级系统等功能，为提升企业融资便利提供有力支持。在供需关系上，绿色金融服务平台可以通过金融机构和企业间建立的绿色项目共享信息库聚焦绿色产业发展，丰富绿色金融产品体系以支持产业向低碳绿色的方向升级转型。

4.改进绿色金融信息披露机制，增强风险管理能力

随着绿色信贷支撑企业低碳转型的能力增强，金融机构持续增加对绿色项目的投入力度，提升绿色金融驱动高质量发展的转型效率。同时应扩大信息披露企业的范围，用大数据技术将企业披露的相关信息整合应用进行评估、认证与追踪，落实激励和约束措施，提升绿色金融优化产业机构的运行效率，提高投资者对绿色项目实现结果的信任度。针对绿色发展背景下企业信息披露的监管，政府应建立专业的部门或者评估机构对企业项目进行核查评级，明确信息披露的具体标准、内容和规范，并完善监管制度体系构建，强化监管审查力度，督促企业承担并积极履行信息披露责任，加强防范金融风险的能力。同时，要随着时代变化不断改进绿色金融运营的监管机制和预警机制，丰富监管手段，升级金融风险监管系统，重点关注绿色金融领域的金融机构业务开展情况，并对金融运行及风险状况做好统计分析，推动绿色金融良好发展，为经济高质量发展助力。

五、结语

综上所述，绿色金融的发展模式与我国经济绿色转型紧密相关，当前在绿色金融驱动经济高质量发展上仍存在问题，比如绿色金融发展意识淡薄、绿色金融体系不完善、绿色金融配套设施建设不足、绿色金融信息披露机制不健全等。应通过搭建绿色金融信息共享平台、构建多元化的绿色金融体系、加大资金投入力度，实现绿色信贷、绿色保险、绿色债券等多元化产品助力绿色企业生产经营的可持续发展。同时，通过第三方机构的监管提升绿色金融的运营效率，增强绿色金融的风险管理能力，保证绿色金融在驱动经济高质量发展方面发挥重要作用。

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作者简介：张美欣（1997.10— ），女，河南周口人，兰州财经大学会计专业硕士研究生在读，研究方向：成本管理。