湖南保险气象灾害风控服务平台建设与功能设计

摘 要：保险与气象关系密切，在保障经济高质量发展、综合防灾减灾、人民生命财产安全与社会和谐稳定中责任重大。湖南极端天气气候事件多发、气象灾害重发，给保险公司带来了巨大的赔付经济压力。为进一步提高财产保险业防灾减损的能力与水平，切实保护生命财产安全和保障经济社会健康发展，湖南省气象服务中心自主研发了湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本作为保险机构气象灾害风险减量服务的重要工具。介绍了湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本基本情况、功能模块设计，并探讨了其应用效果。

关键词：保险；气象灾害；风险防控；智慧预警；平台设计

中图分类号：P412 文献标志码：B 文章编号：2095–3305（2024）10–0-03

随着气候变化加剧及极端天气事件频发，气象灾害对保险业构成的挑战日益严峻。2005年2月7—15日，湖南遭受大面积冰雪天气，输变电系统发生重大损失，中国人民保险集团股份有限公司（以下简称中国人保）赔付1 192.6万元。2008年初，南方发生罕见雨雪冰冻灾害，至2008年7月底，中国人保支付赔款31亿元；2017年，受厄尔尼诺现象的影响，2017年6月

22—7月2日，湘江流域发生超历史暴雨洪水，截至2017年7月5日21：00，中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司7月暴雨各类赔案初步报损金额近2亿元。面对巨额的气象灾害赔偿，“以防为主，防重于抢”是气象灾害的防御策略，也是减少灾害发生的重要手段[1]。基于中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司防灾减损的实际需求，以“资源共享、协同创新、合作共赢、效益共享”为原则，提出“人保智慧风险预警项目”建设，湖南省气象服务中心承担系统的整体开发建设。该系统1.0版本自2019年1月正式开发，6月投入试运行，随着保险业务的不断深入融合，对平台功能提出了更高的要求和挑战，该系统2.0版本在原基础上自2023年6月再次开发，11月投入应用。

1 湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本基本情况

1.1 建设目标

针对保险公司现有标物及水淹设备面临的各类风险状况，尤其是针对汛期的各类气象灾害，通过可视化的气象灾害风险图、气象灾害预警信息分布图、天气实况图和气候变化趋势图，提前发布灾害预警等信息，科学组织防灾减损应急调度的服务新模式，提高防灾减损的效率和提升防灾减损的效益。

1.2 主要内容

“人保智慧”气象风险预警系统主要包括数据采集处理、气象预报、实况监测、预警提醒、专题预报、风险灾害处置、风险预警提醒、防灾工作调度与实施、数据统计、系统对接的功能模块，实现基于人保标的物位置（GIS）、分险种、分灾种的重大气象灾害预警预报服务，提供基于防灾减损目标的应急调度服务，降低人保财险理赔额度，减少人保标的物因灾损失。该平台通过用户权限、分级控制，实现对多源保险数据、气象大数据及水文等相关数据的采集、编辑、存储、集成、分析、可视化查询。采取多种地理空间实体数据并对其进行相关处理，通过互联网、移动客户端、手机短信等发布手段，为保险公司提供全方位、多角度、方便、快捷、高效的气象灾害信息服务[2-3]。

2 湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本架构与功能设计

2.1 系统架构

湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本的总体架构采用面向服务的架构（SOA）模式，按照分层构架方式进行设计。提供良好的可扩展机制，最大限度地保障系统建成后稳定、高效运行和系统未来的可扩展性。整个系统分为7层（图1）。硬件环境主要包括硬件设施、网络设施、软件设施3个部分；数据传输通过MQ消息推送的交互方式从内网天擎调用数据接口，然后将数据返回dmz区；数据层以数据库形式和文件形式存储气象数据、基础数据、业务数据、地理信息数据；业务层主要提供保险相关的基础业务功能（登录验证、风险一张图、风险预警、防控调度、影响预报、其他业务、后台管理等）；交互层主要是前端通过POST或Get请求调取后端API接口实现交互；UI层处理页面的数据展示提供人性化的操作交互逻辑和页面美观设计；访问层基于各浏览器的JS处理和逻辑判断。

图1" 保险气象灾害风控服务平台系统架构

2.2 技术架构

该平台采用了先进的技术架构和数据管理解决方案，旨在为保险公司提供精准、实时的气象数据分析与灾害预警信息，以便于其更好地进行风险评估、制定保险策略及提高理赔效率。

在技术实现上，平台后端主要由Java语言编写，选择Spring Boot框架作为基础开发框架。Spring Boot以其简洁的开发方式、强大的依赖注入能力和出色的微服务支持，极大地提高了系统的开发效率和扩展性；在数据处理和存储方面，平台选用PostgreSQL作为主数据库，其是一个开源的对象—关系型数据库管理系统，以其稳定性、安全性及对大数据量和复杂查询的良好支持而著称。同时，引入Redis作为缓存数据库，利用内存存储和高速读写特性，有效提高数据检索和系统响应效率；在文件存储管理方面，平台引入MinIO作为中间件，提供安全、可靠的文件存储服务，支持大量文件的存储和高效访问。同时，RabbitMQ作为消息推送中间件，实现平台内部及与其他系统之间的实时通信，确保信息的及时传递和处理。

2.3 业务流程

系统整个业务流程从数据采集（数据来源主要是智能网格预报平台、天擎分析、处理、存储），到前端展示、监测、预警提醒（预报预警和实况预警）、产品自动生成、专业产品查看、业务生成数据保存，再到反馈信息收集、数据统计，形成完整的业务闭环。

3 湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本功能模块设计

湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本在V1.0版本基础上进行了大量的功能完善，以满足保险公司及相关用户对气象灾害风险防控的更高需求。平台V2.0、微信小程序实现了气象数据产品与保险行业数据、气象服务业务与保险经营业务、气象防灾减灾与保险防灾减损等数据、业务和流程深度融合，共享接入湖南人保财险自建水淹监测设备231个、湖南水文水位监测点1 055个等实时数据，共享入库各级保险机构200多个、重大承保标的3 000个基本信息和人员信息3 000多条。基于多元数据充分共享，为保险机构量身打造了保险气象“风险一张图”监控、基于保险标的物的分层级应急调度“一键式”处置和保险承保风险评估查询、理赔历史气象证明申请、气象风险管理统计查询等“一平台”检索，成为保险机构风险减量服务和管理的重要工具。基于保险气象“风险一张图”监控，可以清楚地看到承保标的物灾害风险总量、类别及分布位置，分类别、分级别、分图层自由切换，各级机构应急处置反馈情况图文并茂；基于分层级应急调度“一键式”处置，风险管理人员可对高风险预警采取批量、单点、多人等方式“一键式”发送任务指令、预警提醒，防灾减损效能大幅度提高；基于“一平台”检索，保险机构可按需查询3 500个气象站监测实况、

2 000多个保险标的物气象预警预报、10种气象专题、5大类气象灾害风险等气象产品数据，便捷快速获取历史气象数据电子证明，气象风险和应急调度统计查询可生成多样化报表报告。

（1）气象“风险一张图”。该功能集成了水淹告警、气象灾害风险预警、调度处置状态反馈，提供了全省保险标的物和水淹设备的实时状况视图。用户可以直接在一张图上对标的物或水淹设备进行调度操作，便于快速响应和决策。

（2）风险预警页面。增加针对水淹设备的预警任务调度功能，用户可在收到预警信息后，立即创建并派发任务至具体执行人员，并通过移动端推送预警信息至相关人员手机，提高应急响应效率。

（3）历史数据查询页面。新增查询以往水淹预警的历史数据功能，方便用户追溯分析历史灾害事件，进一步完善风险管理。

（4）调度统计页面。对调度统计页面进行了用户体验升级，每个图表均添加了包含时间和地区信息的完整标题，饼图上的标签也显示了具体数值和比例，方便用户截图用于汇报文档。

（5）微信小程序。开通湖南保险气象服务小程序，轻便的小程序应用，用户无须安装和注册，通过手机号验证即可获取实况告警、各类气象预警、水淹告警和水文告警信息，并能发起、接收任务、上传现场照片，极大地提高了便捷性和互动性。

（6）轮播图管理页面。允许用户手动录入和管理一张图页面的轮播图文内容，便于及时更新和传达重要信息。

（7）暴雨风险影响预报。成功验证并应用了暴雨风险影响预报模型，将其转化为对标的物的风险评估，帮助提前预判暴雨可能带来的影响。

（8）气象证明申请模块。用户可以查询过往的气象证明申请记录，同时可在线申请气象证明，只需输入时段和地点信息，审核通过后会自动生成PDF格式的证明报告。

（9）承保灾害地图。以可视化方式呈现了湖南省各地因暴雨、冰雹、大风、雷电、雪灾等灾害而产生的全省承保风险值分布，辅助保险公司制定承保策略。

（10）人工制作模块。支持人工根据实况数据制作针对标的物的暴雨、大风等特定风险产品，并提供了按列表查询历史制作产品的进度和下载功能。

（11）用户登录情况监控。该功能用于收集和分析用户的登录数据，如访问人数、平台打开次数、实时访问数据、访问页面量及新老访客占比等指标，帮助平台管理者深入了解用户行为习惯，进行有效的产品优化和安全监控。

4 湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0版本应用效果

湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0于2023年6月开发建设，11月投入运行，运行期间中国人民财产保险股份有限公司湖南省分公司利用平台第一时间向客户发布气象预警信息，利用基于标的物的实况告警和风险调度防控实时调度应急救灾人员，累计派发应急处置人员、车辆1.5万多人（辆）次，联合经营机构完成了4 000多家重点客户单位的风险排查和1 100多个低洼风险点的巡查值守，转移涉险财产1 000多处、涉险车辆8 000多辆，因气象灾害出险的理赔案件通过此平台查询历史气象证明，防范客户提供虚假气象证明案件达60多件，索赔累计减损超过500万元，系统平台运行期间取得了明显的效益。

5 结束语

湖南保险气象灾害风控服务平台V2.0的建设，旨在通过科技创新和深度融合气象信息与保险业务，为湖南保险行业提供了一款高效、精准、便捷的气象灾害风险防控工具。通过实际应用效果评价，平台展现出较高的运行效能和业务价值，对提高保险企业的风险管理水平起到了积极的推动作用。与此同时，平台的未来发展方向着眼于持续的技术创新与功能迭代，努力打造更智能、个性化、符合市场需求的服务模式，以应对不断变化的气候环境挑战和保险市场变革。

参考文献

[1] 秦世广，刘健，李巍，等.中国气象局综合气象观测业务运行信息化平台的设计与业务化运行[J].气象科技进展， 2023，13（6）：65-72.

[2] 李德泉，李集明，田建兵，等.基于“云+端”业务框架的西北人影指挥应用系统综述[J].气象科技进展，2021，11（5）：57-64.

[3] 唐卫，渠寒花，霍庆.交管风险管控平台与气象大数据云平台融合的实践与思考[J].气象科技进展，2020，10（5）：38-41.

收稿日期：2024-07-11

基金项目：中国气象科学研究院amp;中再巨灾风险管理股份有限公司·气象风险与保险联合开放实验室开放基金项目（2023F007）；中国气象局气象软科学课题（2024MSXM06）；湖南省气象局重点科研课题（QXKJ21A06）。

作者简介：李好（1981—），女，湖南长沙人，高级工程师，研究方向为应用气象研究。#通信作者：黎跃勇（1980—），男，湖南长沙人，高级工程师，研究方向为气象服务与应用气象、气候资源开发利用等，E-mail：302907731@qq.com。