旅游金融产品的创新实施策略研究

摘 要：当前，我国旅游经济快速发展，国家不断出台各种政策来鼓励旅游消费，旅游市场展现出较大的发展潜力。与之相适应，旅游金融产品必须满足消费者的基本需求，以促进我国金融产业的创新发展与旅游市场的繁荣。本文围绕旅游金融产品的创新实施策略进行深入研究，通过分析旅游金融产品在销售中的内部与外部环境，总结旅游金融产品的创新实施策略，以期推进我国旅游金融产品的进一步完善与发展。

关键词：旅游金融产品；旅游市场；创新；市场经济；金融市场

中图分类号：F592.7 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2024）11（a）--03

近些年，全球旅游经济蓬勃发展，随着旅游经济的复苏与发展，旅游金融产品也迅速成为引领整个金融产业发展的重要组成部分。旅游金融已成为新时代下推动旅游发展的重要因素，过去旅游金融产品在整个旅游收入中的占比不断增长，这一增长趋势不仅推动了旅游业的繁荣发展，还进一步刺激了旅游金融服务产业的完善。作为新兴的金融产品，旅游产品需要只有在创新实施策划方面进行进一步指导与创新，才能够推进旅游金融产品的发展。

1 旅游金融产品的定义与种类

旅游金融产品指的是金融产品与旅游业相结合，旨在满足游客在旅行过程中所面临的各种金融需求而设计与产生的金融服务与金融产品的总称。旅游金融产品主要面向游客而定制，产品产生的目的主要是为了解决游客在旅游过程中面临的金融问题，为游客提供方便快捷的旅游服务，提升游客在旅游过程中的体验感。因此，旅游金融产品具有高度的客户指向性与定制化的产品特征。

基于上述关于旅游产品的特征而产生的旅游金融产品主要包含以下几个种类：第一，基于旅游行为而产生的信贷与贷款类的产品，许多游客具有旅游的意愿，但资金有限而制约了游客的出行计划，这也导致许多游客虽然想要进行履行消费，但是心有余而力不足，这也限制了一部分旅客的旅游消费能力。而旅游金融贷款与信贷产品能够解决游客的旅游资金困难问题，采用分期付款等方式，降低了游客的旅行资金压力，并且能够进一步刺激游客在旅行过程中的消费能力。第二，基于旅游而产生的保险类的金融产品，主要包括旅行意外保险、行李安全保险、车票住宿行程取消保险等类别。这些旅游金融保险产品不但能够降低游客在旅游过程中所面临的自身安全风险，而且能够保障在旅游过程中自身物品财产的安全，并且能够保障一些突发事件而临时出行计划变动造成的自身财产损失等问题，从而进一步降低游客在旅行过程中的各种风险。第三，包括各种基于旅游而产生的储蓄与投资类的产品类型，例如为了某项旅游而产生的旅游储蓄资金、投资基金，为了支持自身长期旅行而产生的资金积累与计划等金融服务产品。这种类型的服务产品可以有效降低长期旅行过程中的资金压力，并且能够维持游客长期旅行中的资金周转问题。第四，基于旅行而产生的专门用于旅游的信用卡、电子支付与电子钱包等金融类的服务内容。这些旅游金融产品能够有效简化在旅行过程中所面临的货币兑换、支付与结算的流程问题，从而使游客的旅行消费更为简易与便捷。

2 旅游金融产品的设计初衷与发展历程

旅游金融产品主要是将旅游产业与金融服务产业相结合，形成新兴的金融产业类型，在旅游金融产品形成的初期，这类产品的类别主要包括旅游保险与简易的旅游信贷服务。与其他金融产品相比，在旅游金融产品设计初期，这类的金融产品仅仅是为了解决游客在旅行过程中面临的安全风险与资金保障问题，产品的设计种类过于单一，无法满足游客日益增长的旅游需求。随着我国旅游市场的蓬勃发展与旅游种类的多样化，传统单一的旅游金融产品已经无法满足游客的需求，所以旅游金融产品逐渐从单一化向着多元化与综合化的方向进行发展。在这一发展阶段，旅游产业与金融的合作不断深化和加强，产品的种类也逐渐覆盖了游客从旅游计划、旅游出行、旅游消费、旅游结算与旅游安全保障等方面的问题，而旅游金融的种类也从单一的保险与贷款服务方面扩展到旅游储蓄投资、旅游产品消费投资在内的多种多样的金融服务产品种类。这些旅游金融产品不但能够满足旅游过程中的游客需求，而且可以根据游客在旅游过程中的差异性进行个性化的定制服务，满足不同游客的金融服务需求。随着我国基础设置的不断完善与发展，旅游金融产品服务也形成了如今以科技为基础驱动力的发展模式与类型。近些年，随着我国大数据智能化体系的建立与移动支付产业的普及与进步，也大大的丰富了旅游金融产品的类型与金融服务内容，科技化的普及与发展也使得旅游金融产业的发展更为便捷与高效。

基于上述旅游金融产品发展历程，明确了如今我国旅游金融产品的设计理念与出发点。当今，我国旅游金融产品设计既要满足游客在旅行过程中的基础需求，也需要将金融产品与旅游市场需求相结合，最终实现金融产业与旅游商业收益的共赢。这就要求旅游金融产品在设计过程中要立足于游客为基础，进行充分的市场调查，深入的了解游客在旅行过程中的习惯与偏好，确保旅游金融产品能够立足于实际的解决游客在旅游过程中所面临的问题。旅游金融产品也要适应旅游产业的快速发展，在产品设计过程中要不断创新，从而适应我国旅游市场与旅游技术的发展与进步，不断更新旅游金融产品相关技术，不断探索新型的金融服务模式与产品类型。旅游金融产品在发展过程中也需要充分注重产品发展的可持续性，也要充分的考虑社会环境、经济模式等方面，同时在实现旅游金融效益的过程中要保障金融产品的稳定型与可持续性发展。旅游金融产品需要符合国家相关金融标准，遵循相关金融法律法规，并且对于旅游金融产品中潜在的风险进行有效评估、防范与控制。

3 旅游金融产品的设计过程

3.1 进行市场调研并分析市场需求

在旅游金融产品设计过程中需要以市场为基础，这也要求旅游金融产品设计应当注重市场调研与市场分析，调研人员需要详细调查旅客在旅行过程中的需求，把握旅客在旅游过程中的消费特征，从而分析出现如今旅游产业的发展趋势与环境。在设计旅游金融产品过程中可以采用线上与线下不同的市场调研方法，充分分析游客在旅游过程中的偏好、需求与消费行为，结合当前旅游市场发展趋势，总结游客的旅游行为变化与热门旅游发展目的地，合理的评估如今市场上主要的旅游金融产品内容，寻找潜在的发展市场与机遇，从而进一步提升旅游金融产品设计的精确性与全面性。

3.2 依托市场调研，设计旅游金融产品

通过详细的分析当前旅游金融市场的调研内容，基于旅游金融产品的设计开发理念，旅游金融产品设计人员需要将市场收集的信息与旅游金融产品相结合，在此过程中需要注重跨部门的合作。旅游金融开发部门应组织专门的团队负责金融产品开发与设计，采用创新思维结合先进的科学技术手段，设计出独特的产品类型，确保旅游金融产品的可行性与竞争力，将旅游产品设计概念具体化，确保产品设计能够符合当前市场的需求。

3.3 旅游金融产品的测试与优化

旅游金融产品设计人员在完成产品设计后，就要进入旅游金融产品的测试与优化过程中。旅游金融产品需要经过市场的实际测试与检验，寻找金融产品中存在的问题，并且获得充分的市场反馈，在测试过程中需要对用户体验与运营过程中出现的问题进行总结与改进，了解目标用户对于旅游金融产品的反应，积极收集关于优化产品内容与设计的宝贵意见，不断的提升旅游金融产品的吸引力，提升旅游金融产品的市场接受度与市场表现能力。旅游金融产品可以投入市场之后，还需要对于旅游金融产品进行细化分析，通过不断的迭代与优化从而促进旅游金融产品的可持续发展。通过对于旅游金融产品的测试与反馈和不断完善，重点对于旅游金融产品的功能性、操作性与用户体验性进行不断优化与改进，确保金融产品能够适应当前旅游市场的发展，这个过程可能需要不断重复，直至旅游金融产品不但能够符合市场需求，而且能够满足旅游消费者的个人需要，从而实现市场收益的最大化。

3.4 关注旅游金融产品的推广

旅游金融产品的设计需要实现市场需求，如何能够将旅游金融产品顺利推广出去，这就需要进行合理的市场推广。为了确保产品能够顺利的推广，必须在国家的法律法规，在定价、分销渠道、市场定位等方面能够符合市场需求。在市场推广方面需要注重合理有效的创新实施策略，提升旅游金融产品的市场知名度与市场吸引力，结合数字化的影响策略实现旅游金融产品独特的价值，最大程度地吸引潜在客户资源。在产品发布之后需要注重提升用户的产品体验感与旅游金融产品售后服务，从而更好地适应市场与用户的需求。

4 旅游金融产品的创新实施策略

4.1 旅游金融产品创新策略实施需要满足当前市场需求

我国在旅游金融产品创新策略实施过程中，需要针对旅游金融产品的特性与服务等方面不仅满足市场需求，还能够吸引特定的旅游用户群体。旅游金融产品不仅仅要符合国内市场的需求，在旅游金融产品创新策略实施过程中也需要针对国际旅行的旅客进行产品设计与推广，在服务过程中需要重视多种货币之间的结算与交流，在进行国际旅游金融产品这几种需要结合全球紧急救援服务与国际旅行保险提供灵活有效的创新策划活动，通过不断优化用户的体验感，不断提升旅行用户的满意度与体验感，从而在市场竞争不断激烈的今天获得更大的竞争力。

4.2 旅游金融产品创新的价格策略

价格策略在旅游产品市场创新策略实施过程中至关重要。市场价格能够反映出金融产品在市场中的定位，如果旅游金融产品瞄准的是高端市场，就需要从产品质量与服务质量方面进行整体规划，使产品的价格与产品服务内容相吻合，符合旅游金融产品的价值。同时在旅游金融产品销售策划过程中还需要充分考虑旅游金融产品的开发、运营、营销与维护成本等，采用合理的定价，保障旅游金融产品的市场竞争力，对比市场上同种类型的金融产品进行对比，在定价方面需要依据市场的实际情况进行合理的调整，确保旅游金融产品价格处于合理的价格区间，从而进一步吸引客户的关注度。

4.3 旅游金融产品在渠道方面的策略

在旅游金融产品创新策略实施过程中，产品的推广与分销需要充分的分析市场需求，找到合适的分销渠道，从而进一步提升旅游金融产品的市场覆盖率，使目标客户能够方便快捷的接触到旅游金融产品服务。在推广方面可以通过合理的线上平台，通过手机、互联网等平台使客户能够轻松快捷的购买到相应的金融理财产品，当今许多年轻客户都会利用手机旅游相关App来了解旅游金融产品内容，所以旅游金融产品可以利用这些平台进行进一步推广。同时，旅游金融产品可以与线下旅行社进行有效合作，通过传统的销售渠道利用旅行社的推广来直接面向线下顾客进行宣传，这种宣传推广渠道具有更高的转化率，同时能够更为直接的让旅客看到旅游金融产品服务的相关内容，帮助他们解答内心的疑惑，从而更为直观的使旅游金融产品深入人心。金融机构可以通过专门的销售团队在机构内部针对旅游金融产品进行直接销售，这样可以针对旅游用户的差异性，进行个性化的产品定制服务，7b094a66c26b7623983a8413b37488e6cdfff41e2dedbd41df741a2d12d9acfc这种销售策略主要针对高端客户。

4.4 旅游金融产品在推广方面的策略

良好的金融产品离不开有效的推广，合理的推广策划能够提升金融产品的知名度，扩大旅游金融产品在客户中的吸引力。在宣传推广方面，旅游金融产品不但可以借鉴传统的宣传媒体，例如电视、广播、报纸等宣传推广途径，而且能够通过如今蓬勃发展的数字新媒体平台进行推广，特别是数字影响已成为现代影响的重要途径，旅游金融产品可以针对特定用户群体，在数字平台上进行合理推广，利用微信、微博与其他互动社交媒体平台，提高产品的可见性，提升产品的知名度，也可以与智能手机旅游相关App结合，建立起旅游金融产品与游客之间的直接联系，通过赞助旅游活动，开办线下旅游展会等方式进行旅游金融产品宣传，在树立产品口碑的同时，吸引新客户的加入，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出。

5 结语

旅游金融产品的设计与销售，关系到整个旅游金融产品的发展，我们应当关注到如今旅游金融产品较大的发展潜力，将旅游服务与金融产品相融合，为客户提供更为便捷和丰富的旅游金融产品，并且利用人工智能、大数据与区块链技术，对于旅游金融产品进行创新策划，从而为游客提供高效、安全的金融服务的同时，为我国的旅游金融产业提供全新的发展机遇。

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