系统论视角下清廉金融文化建设研究

田王超 李佳伦

清廉金融文化建设是一个长期复杂的系统工程。陕西保险业在进行清廉金融文化建设的过程中，在中国银保监会的顶层设计和陕西银保监会中层规划下开展了大量的清廉金融文化建设活动，但是清廉金融文化建设仍然在制度体系、长效机制、会员单位互动和受众群体等方面存在问题。所以仍需系统解决制度体系不完善、长效机制欠缺、互动体系不完善和受众群体较小等问题，才能完善清廉金融文化建设，促进陕西保险业健康发展。

相关概念理论基础

加强清廉金融文化建设，首先须厘清清廉文化、清廉金融文化等相关概念，同时也需要理清系统论等理论基础，才能系统推进陕西保险业清廉金融文化建设。

（一）清廉文化

“清”字原意为水流明澈，后引申为洁净、纯洁；“廉”字原意指堂屋侧边，棱角，后引申为品行端方，有气节。而“清廉”一词出自《庄子·说剑》：“诸侯之剑，以知勇士为锋，以清廉士为锷。”①“文”的本意是指阴阳两物交合，《易·系词传下》说：“物相杂，故曰文。”②后引申为花纹、纹理，后又引申为文字、文饰、文武、天文等；“化”的本意为孕育化生，③后引申为教化。“文化”语出《易经》贲卦彖传：“观乎天文，以察时变；观乎人文，以化成天下。”④于是文化就有“以文教化”之义，即以按人伦秩序教化世人，使之自觉按规范行动。⑤清廉文化从字面意思上可以理解为用端庄刚正的品性、有气节的行为规范去教化人。

（二）清廉金融文化

清廉金融文化不是简单的“清廉文化”+“金融”的关系，而是以科学的廉洁理论为统领，以先进的廉洁思想为核心，以完备的廉洁制度为基础，以丰富的廉洁活动为载体，经过长期积淀和不断总结提炼，由决策者集体所倡导、全体成员所认同，并自觉遵守的廉洁理念和从业行为准则，是廉洁思想、观念、制度、行为及其物化的总和。清廉金融文化是对中华优秀传统清廉文化在金融业的继承和发展，是对中国共产党建党一百周年优良革命传统的延续，同时也是对新中国建国以来廉政建设总结基础上形成的系统的金融理念、制度、价值观和行为规范等。清廉金融文化是在习近平新时代中国特色社会主义思想指引下，在先进的廉洁思想和理论指导下，在金融业领域所形成的思想体系、理论体系。

（三）系统论

系统论最早是由美籍奥地利生物学家贝塔朗菲（Ludwig Von Bertalanffy）创立的哲学方法，他认为系统是具有某种功能的、由处于一定相互关系中并与环境发生关系的各组成部分（要素）所构成的有机总体（集）。⑥系统论认为，每个系统都由一系列要素构成，要素之间互相依赖，以非线性的方式互相影响互相作用，构成系统的内部结构和功能。⑦系统论强调，开展研究要以系统理论和研究为出发点和基础，把分析的目标作为动态的标准加以考察。清廉金融文化建设是一个系统工程，需要多种要素相互作用，相互促进才能推动清廉金融文化健康发展。

陕西保险业清廉金融文化建设现状

陕西保险业清廉金融文化建设主要体现在三个方面，中国银保监关于清廉金融文建设的顶层设计，陕西银保监会的中层规划，陕西保险协会会员的活动开展从宏观、中观和微观系统开展清廉金融文化建设。

（一）中国银保监清廉金融文化建设的顶层设计

中国银保监会为推进清廉金融文化建设，出台了一系列文件。如2021年出台了《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》，提出“各银行保险机构要把加强从业人员思想道德、职业操守和党纪国法教育作为促进内控合规管理建设的重要内容”，银保监在顶层设计将清廉金融文化建设作为保险业行业发展的重要一环。2022年出台了《银行业保险业“内控合规管理建设年”活动工作要点》，强调“要高度重视内控合规文化建设，制定合规培训长期规划，开展多样化的合规教育活动，促进内控合规内化于心、外化于行，确保业务、岗位、职责、人员全覆盖”。2022年中共中央办公厅印发了《关于加强新时代廉洁文化建设的意见》后，中国银保监根据银行保险业的特点制定出台了《关于深入推进银保监会系统清廉金融文化建设的指导意见（试行）》，提出在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下，通过构建和巩固监管引领、协会搭台、机构推进、社会共建的清廉金融文化建设模式，推动监管干部和银行从业人员形成崇尚廉洁抵制腐败的良好风尚。

（二）陕西银保监会关于清廉金融文化建设的中层规划

陕西银保监会出台了《关于银行业保险业清廉金融文化建设三年工作规划（2020-2022年）》，陕西监管局印发的《关于开展陕西银行业保险业清廉金融文化建设月活动的通知》（陕银保监办便函〔2022〕689号）和陕西省保险行业协会和银行协会联合印发的《关于做好清廉金融文化建设深化年相关宣传工作的通知》（陕银协发〔2022〕33号）。陕西银保监出台的相关文件为陕西银行保险业开展清廉金融文化活动作出了具体部署，对清廉金融文化的推进进行了整体规划。

（三）陕西保险协会会员单位的活动开展

2020年是陕西清廉金融文化建设的推进年。陕西保险协会会员单位主要以理论学习为主，开展活动相对较少。2021年是陕西清廉金融文化建设的提升年。榆林市保险行业协会全体党员干部一行赴八路军西安办事处、渭华起义纪念馆及韩城市司马迁祠墓、南泥湾等地开展了“不忘初心廉洁自律”主题党日活动；宝鸡银保监分局、宝鸡市银行业协会、宝鸡保险行业协会在眉县张载祠举行宝鸡银行业保险业清廉金融文化教育基地揭牌仪式，标志着宝鸡清廉金融文化建设工作有了崭新和更大的平台。汉中市保险行业协会在汉中银保监分局的指导下组织举办了汉中市银行业保险业清廉金融文化建设主题演讲比赛等。2022年是陕西保险业清廉金融文化建设深化年。西安分公司组织全体干部员工深入开展廉洁文化宣传月、重点监督事项宣传周、规章制度学习周、2022年三季度保险行业监管处罚情况通报等宣传教育活动，组织全体干部员工签订《廉洁从业承诺书》，并向全体干部家属发出了《助廉倡议书》。中意人寿陕西省分公司党支部组织“中国金融之治：清廉金融文化”讲座。农银人寿陕西分公司组织召开清廉金融警示教育专题培训，对金融贪腐案例进行学习，提高了从业人员的廉洁意识。合众人寿陕西分公司组织分公司全体员工，赴富平县习仲勋纪念馆爱国主义教育基地开展清廉金融文化建设主题教育及“爱国主义教育”主题党日活动。其他会员单位也纷纷开展清廉金融文化宣传主题活动，并取得了一定的成效。

系统论视域下陕西保险业清廉金融文化存在的困境

（一）清廉金融文化的制度体系亟需完善

根据陕西银保监公布的行政处罚信息来看主要存在：未按规定为个人保险代理人进行执业登记、编制虚假的财务资料、电话销售人员欺骗投保人、委托未取得合法资格的个人从事保险销售业务和未经批准变更营业场所等违规行为。有的违规行为在短时间内频繁发生和在长时间内一直存在，例如编制虚假财务资料和电话欺骗投保行为等。编制虚假财务资料说明从财务制度和审计制度方面来说行业内部仍有不完善的地方，为违规行为甚至是违法行为提供了可乘之机。根据系统论的观点，每个系统都是由多个要素构成的，都是在各个要素在非线性的基础上相互作用促进了系统的运行。电话欺骗投保行为说明有些从业人员廉洁从业的意识仍需提高，侧面反映出清廉金融文化建设制度体系不健全或者是未能将清廉思想融入到员工心中。还有一些反复出现的“顽疾”也需要从顶层制度设计和流程的严密性角度去挖掘问题。

（二）清廉金融文化建设的长效机制仍需完善

经过三年清廉金融文化建设，陕西保险业清廉金融文化建设取得了显著成效，保险业清廉金融文化从业氛围日益浓厚，但是还未建立清廉金融文化长效机制。虽然积极推进党建入章，但是还未将党风廉政建设与行业清廉金融文化有机融合，党建引领作用还有待提高。在推进清廉金融文化建设过程中，虽然建立了一系列制度（例如党组织前置研究机制、“双向进入、交叉任职”领导体制），但是制度保障更多的是针对提高企业效率、规范流程的，对于清廉金融文化长效机制的建设并未作出相关制度建设。

清廉金融文化建设是个长期性、系统性的工程。根据系统论的观点，清廉金融文化建设需要不同层级的系统相互作用才能形成良性的长效的机制。陕西保险业在推进清廉金融文化建设过程中，形成了上下互动的活动体系，但是对于清廉金融文化系统性学习、宣传、推广和践行未作出系统性部署，更多地是通过活动和建立从业道德规范来推进清廉金融文化建设，这就会导致清廉金融文化建设的间断性和不深入，因此在开展清廉金融文化建设过程中，除了开展活动还需要将清廉金融文化建设融入企业日常工作的各个环节。

（三）会员单位间的互动联系有待加强

从保险学会会员单位的活动实践来看，会员单位的活动形式十分丰富多样，但是会员单位间的互动却比较少，这就导致某些会员单位的清廉金融文化的优秀做法不能及时推广普及，形成文化烟囱和文化孤岛现象，这就阻碍了清廉金融文化系统建设的进一步完善。根据系统论的观点，系统中的各个要素都是相互联系的，不是相互孤立隔绝的。陕西保险业清廉金融文化建设中各个会员单位间的交流都是在高管层面，这在某种程度限制了清廉金融文化的发展，并且在会员单位中内部活动中的人员参与范围也较小，这从系统的微观层面上也阻碍了清廉金融文化的建设。

（四）清廉金融文化受众群体还需扩大

从陕西清廉金融文化的实践状况来看，虽有单位进入社区进行宣传，但也只是少部分单位进入个别社区进行宣传，受众的范围仍然较小，而作为受诈骗群体较高的学生群体，保险公司和单位进入学校宣传的力度仍然不够。对于易于上当受骗的老年人群体，也没有特定的宣传模式让老年人提升防范意识。所以，清廉金融文化的受众群体还需要进一步扩大，这样才能让清廉金融文化的影响充分发挥。

系统论视角下陕西保险业清廉金融文化建设路径

在系统论视角下保险业需要在制度上加强党建引领，在时效上建立常态化的管控和内部评价机制，统筹媒体和举办活动加强会员单位的联系，深入学校和社区宣传扩大受众群体，推进清廉金融文化建设。

（一）制度、时效、交流和受众多维系统推进清廉金融文化建设

陕西保险业需要在制度、时效、交流和受众多维系统推进清廉金融文化建设，才能使清廉金融文化根植于保险业。首先在制度方面建立刚性制度约束，通过加强党建引领，完善制度顶层设计，从源头处避免越权行为，形成清廉金融文化建设的抓手；其次，在文化建设时效上开展常态化的管控机制和内部评价机制，让清廉金融文化能够长期浸润陕西保险业。再者，通过多种途径加强保险业会员单位间的联系，提升清廉金融文化的活力。最后，扩大清廉金融文化的受众群体，扩大清廉金融文化的辐射力。

（二）加强党建引领完善清廉金融文化制度体系

陕西保险业在三年清廉金融文化建设中也初步形成了党建入章、党组织前置研究机制，但是清廉金融文化与党建融合程度仍需加深。各会员单位需对清廉金融文化与党建融合开展积极探索，在党建入章的基础上进一步细化清廉金融文化与党建的融合机制，在此基础上可以将经验进行推广，形成行业性的规范。各会员单位在建设清廉金融文化的过程中，可以探索党建与清廉金融文化的契合点，将党建中廉洁文化建设与清廉金融文化建设相深度融合，并将清廉金融文化建设融入党建的过程中，让其内化成为党建的有机成分，使推进党建的过程也成为建设清廉金融文化的过程。

（三）开展常态化的管控机制和内部评价机制

开展常态化的管控机制和内部评价机制以完善清廉金融文化建设的长效机制。清廉金融文化的建设不能单靠间歇性地开展文化活动和短期开展理论学习来进行，还需要建立清廉金融文化的长效机制，这样才能让清廉金融文化建设不流于形式。对此，需要结合保险业的业务特点、风险状况开展常态化的管控机制和内部评价机制。在追求效益的同时，将程序正当、道德风尚、遵规守纪等作为重要的考核因素，展开正向激励机制，让从业人员意识到清廉不是口号，而是与日常工作和自身利益密切挂钩且必须践行的标准，在日常考核中杜绝因片面追求效益带来的隐患。

（四）统筹媒体和举办活动以加强会员单位联系

统筹各类媒体资源，积极传播廉洁理念。陕西保险业在原有媒体宣传方式基础上，依托抖音、快手和B站等短视频软件，创造清廉金融文化产品，加强会员单位间的信息交流。各会员单位可以联合举办清廉金融文化建设，或者举办清廉金融文化竞赛，破除文化孤岛和文化烟囱现象。在此基础上，建设清廉金融文化过程中开展的党史学习教育要将学习精神进一步向下拓展，党员干部在进行党史学习教育时应当将学习心得记录下来，在学习后将所学的精神和先进理念向其他从业人员进行传达，从而扩大党史先进理念的影响范围。在清廉文化建设其他活动 （例如演讲比赛） 开展的过程中，应该吸纳更多的工作人员参与进来，可以采取自愿报名、复赛、决赛的流程，让普通工作人员也有展示自己的机会，从而让清廉金融文化建设活动产生更大的影响。

（五）深入学校和社区宣传扩大受众群体

受众作为清廉金融文化系统的一部分，也应该将其作为系统中的一个要素进行考虑。陕西保险业在推进清廉金融文化建设过程中，不能只将清廉金融文化建设作为业内文化来建设，而是要将其作为廉洁文化建设的有机部分、作为公共文化服务的一部分。所以，清廉金融文化建设也应将其受众群体拓展至学生、老人等在易在金融领域上当受骗的群体，积极开展金融知识讲座，清廉金融文化宣传，让更多的群体在清廉金融文化的建设中受益。

注释

①庄子著，孙通海译注：《庄子》，北京：中华书局，2007：351页。

②③⑤宋永培：《中国古代“文化”的本意》，载《华东社会大学学报》，1995（2）：46页。

④陈德述：《〈周易正本通译 百年名家所易〉周易正本通译释〈经〉解篇》，成都：四川出版集团巴蜀书社，2013：844页。

⑥贝尔纳等著，中国社会科学院情报研究所编译：《科学学译文集》，北京：科学出版社，1980：315页。

⑦沈钟：《试论中学内部教育质量督导体系的建立》，苏州大学学位论文，2009：4页。

参考文献

[1]中共中央宣传部：《习近平总书记系列重要讲话读本（2016年版）》，北京：学习出版社，人民出版社，2016。

[2]王春明：《关于加强校园廉洁文化建设的几点思考》，载《科技信息》，2011（26）：166页。

[3]余晓林：《学校廉洁文化建设研究》，载《学校党建与思想教育》，2010（27）：22-23页。

[4]黄铁苗、徐常建：《重视家教家风建设的思考》，载《岭南学刊》，2016（2）：121-126页。

[5]旦知草：《浅谈家庭家教家风建设的重要性》，载《现代交际》，2017（7）：58页。

[6]张利星：《“三位一体”建设清廉金融文化的“深圳样本”》，载《中国银行业》，2021（08）。

作者简介

田王超 陕西省社会科学院政治与法律研究所研究实习员

李佳伦 陕西省音乐文学学会秘书长