大数据背景下保险精算课程教学实践改革研究

钱林义 李丹萍 韩易辰 李东宸/ 华东师范大学统计学院保险与精算系

一、引言

在当今数字化、信息化的时代，大数据技术已经成为各行各业的关键驱动力，给保险精算领域带来了深刻影响。保险精算课程是保险学的核心课程之一，风险评估、产品定价、准备金提取等核心知识，是培养保险学专业优秀学生的重要一环。然而，随着社会、经济和科技的不断发展，保险精算课程需要不断演进和改进以适应新时代的需求。大数据时代是本文的核心背景，它为保险精算课程的教学改革提供了重要的推动力和指导方向。

大数据对保险精算产生的深远影响，主要表现在以下几个方面：首先是数据量的巨量增加。在大数据时代，保险公司可以获取到海量的数据，包括客户信息、理赔记录、保单信息等，这为保险精算提供了更为丰富的数据来源。其次是数据类型的多样化。大数据不仅包括结构化数据，还包括非结构化或半结构化数据，如图像、文本、音频等，这种多样化的数据类型给保险精算带来了新的挑战和机遇。最后是数据处理速度的显著提升。大数据技术能够实时处理海量数据，使保险公司能够更迅速地作出决策，提高精算的效率。

基于以上特点不难发现，大数据和保险精算是天然的伙伴，它们相辅相成、互相促进。大数据为保险精算从业者提供了更多的数据源，用以更准确地评估风险和客户需求。同时，精算师的专业知识和技能对于解释和应用大数据技术至关重要。大数据分析需要深入了解专业领域的知识，以确保作出正确的数据处理和解释。因此，在保险精算课程的教学环节，我们有必要结合大数据的时代背景，推进教学方法的改革和实践，为培养的学生能更好更快地适应大数据时代的保险精算实务做准备。

本文将深入探讨如何在大数据时代背景下，实践保险精算课程的教学改革：首先介绍当前的保险精算课程教学目标、现状与存在的问题；再提出改革方法，包括教学内容更新、大数据实践案例分析、多元化团队合作教学方法和教学实践相结合；最后总结全文。

二、保险精算课程教学目标、现状与存在的问题

保险精算课程旨在向学生介绍保险精算的基本概念、原理、方法和实践技能，培养学生在风险识别、风险评估、保费计算等方面的能力。总体来说，保险精算课程致力于帮助学生理解保险精算的基本原理，掌握相关数学和统计工具，熟悉各类保险产品以及培养学生的实际应用技能。然而，当前的保险精算课程教学主要依赖于传统的课堂教学模式，强调理论知识的传授。相关教材通常以统计公式和概念化的讲解为主，教师注重对理论的阐释，学生大多数的学习时间用于课堂听讲和课后作业。这种教学模式在传授基本知识方面效果显著，但在培养学生实际应用技能、解决实际问题方面存在明显不足。具体来说，虽然传统的教学模式有其优点和必要性，但目前的保险精算课程教学确实存在许多问题，例如，教学明显脱节于实际应用，传统课堂教学脱离了实际应用环境，学生难以将所学知识与实际保险业务联系起来，这导致学生在实际工作中缺乏必要的应用技能；缺乏大数据时代的前沿内容，大数据时代所需要的大数据分析能力很少出现在传统教学内容中，学生无法充分利用数据来支持决策；缺乏团队合作和沟通训练、教学过于理论化和考试化而缺乏实践性等也是重要的问题所在。

综上所述，当前的传统保险精算课程教学在一定程度上满足了理论知识传授的需求，但在实际应用和实践技能培养方面存在明显不足。为了培养更具竞争力的保险学专业学生，学校需要进行教学改革，以更好地结合大数据时代背景满足实际应用需求。

三、大数据背景下保险精算的教学改革实践

（一）保险精算课程新时代教学内容更新

在课程设计中加入大数据时代的保险精算理论和实践内容，强调大数据对保险精算的影响和应用。以华东师范大学为例，该校的保险学专业设在统计学院，借助该校统计学科领先优势，依托“统计与数据科学前沿理论及应用”教育部重点实验室平台，落实人工智能和大数据分析技术在保险学人才培养中的应用，优先强化现代人工智能数据分析技术与保险学基本能力的整体融合。例如，课堂教学涵盖大数据采集、清洗、存储、分析和可视化等方面的知识，以及如何将这些知识应用于保险精算实践的教学；结合具体案例介绍大数据技术基础知识及应用，以及对保险精算的影响；强调大数据如何改变保险行业，提高保险精算的效率和精度，从而引发学生对大数据技术应用于保险精算领域的兴趣；作为课堂教学补充内容，介绍如何利用保险公司的客户数据，运用大数据技术分析客户特征、购买行为、风险偏好，为保险产品设计和定价提供建议；介绍如何利用保险理赔数据，运用大数据分析技术进行赔付模式分析，从而更加科学地检测和防范保险欺诈行为等。

（二）课堂上的大数据与实务结合实践案例

引入大数据时代下的实际保险案例，要求学生运用所学的保险精算知识，结合大数据分析工具，对实际情景进行分析。通过使用大数据工具分析案例，加深学生对保险精算理论和实践的理解，培养学生解决问题的能力。例如，华东师范大学在保险精算课程中加入一些大数据分析案例，为学生提供政府公开的公共健康相关数据，学生通过分析不同年龄、健康状况的人群群体特征，设计相应的健康保险产品，包括保费、保额的制定和风险管理；为学生提供汽车事故、驾驶行为和造成的人员财产损失数据，学生通过数据分析，评估不同类型车辆、驾驶员群体的风险，确定车险的用户群像，从而就保险的理赔方案和费率，提出合理的调整建议。同时，教师应该鼓励学生进行相关的实习，或邀请相关保险从业人员在课堂上介绍经验，从而让同学们了解所学课程在保险公司的具体应用场景和其他实际事项，能对市面上的保险产品进行分析，活学活用，摆脱“读死书”的困境。

（三）多元化团队训练与合作教学方法

采用多元化的教学方法，包括案例教学、小组讨论、实践项目、模拟演练等。通过小组合作的方式，让学生在实践中灵活运用大数据技术，共同完成保险精算分析任务，培养团队合作和沟通能力。例如，华东师范大学在课程实践中设置小组成员分工合作，从医院提供的医疗数据中提取信息，共同设计新型健康保险产品。每个小组成员分别负责一部分设计，最终整合成完整的产品设计方案。教师可以在课堂上作为主持人模拟保险精算决策过程，学生充当不同角色，模拟精算师、产品经理等，通过场景模拟和大数据工具提供的信息支持，共同制定保险产品和定价策略。这一环节能让学生在熟悉各类保险实务的同时，逐步培养其团队意识和沟通能力，为其毕业之后从事精算工作打好基础。

（四）教学实践相结合的考核项目设置

在教学考核项目中，设计保险精算实践项目课题作为教学考核的一部分，让学生在实践中应用大数据技术，分析真实保险数据，进行风险评估、保费计算的练习实践，从而有效避免传统教学场景中学生“纸上谈兵”“唯考试论”的现象。在实践项目规划中，教师应当对项目选题作出引导，并指导学生如何规划项目，合理安排时间，保证项目顺利进行。例如，华东师范大学在考核环节让学生根据保险理赔流程，运用大数据技术实现理赔信息的实时分类处理，加快理赔速度，提高服务效率。教师也可以组织学生参加与保险精算和风险管理相关的比赛作为额外的奖励学分。在参与比赛的过程中，学生可以了解保险业的前沿信息，加强实际应用，从而把教学、实务和时代前沿结合起来，让学生在熟悉课程理论学习的同时，也能了解到实际的应用。

通过以上教学改革方法，我们可以更好地解决保险精算人才培养与实际应用脱节、缺乏大数据内容、缺乏团队合作和沟通技能以及教学过于理论化的问题。

四、结语与展望

本文深入探讨了在大数据时代的背景下，如何实践保险精算课程的教学改革。通过对保险精算教育的现状和存在问题进行分析，笔者提出了一系列改革方法，旨在使学生更好地适应现代保险精算的需求。

本文首先强调了大数据时代背景对保险精算教育的重要性。大数据时代的到来改变了保险精算的实践方式，为精算师提供了更多的数据和工具，能够更准确地评估风险和定价产品。保险精算教学必须跟随时代的步伐，更新教学内容，以确保学生掌握大数据分析技能。其次提出了一系列教学改革方法，以应对新时代的挑战。这些方法包括更新教学内容、引入实际保险案例分析、采用多元化团队合作教学方法以及将教学实践与考核项目相结合。这些方法将有助于解决当前教学中存在的问题，如与实际应用脱节、缺乏大数据内容、缺乏团队合作和沟通技能以及教学过于理论化的问题。教学改革方法的实施需要学校和教师的积极支持和参与。学校应更新课程大纲，提供师资培训，为教师提供必要的教学工具和资源。教师应积极采用新的教学方法，引导学生运用理论知识解决实际问题，培养其实际应用技能和团队合作能力。最后强调教学改革的重要性，因为它将有助于培养更具竞争力的保险精算人才。随着保险行业的不断发展和变革，具备大数据分析技能和实际应用经验的学生将更受欢迎。通过改革，我们可以更好地满足行业需求，培养具有创新精神和解决实际问题能力的保险精算专业人才。

综上所述，保险精算教育迫切需要改革，以迎接大数据时代的挑战和机遇。通过更新教学内容、引入实际案例分析、采用多元化教学方法和实践项目，我们可以培养更具竞争力的保险精算专业学生，为保险业的未来作出积极贡献。希望本文的观点和建议能够引发更多人对保险精算教育的关注和改革。