加大城商行支持民营经济力度更好践行社会责任

张银川

“银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比。”城商行作为地方金融机构，应积极响应政策，加大对本地区民营经济发展的支持力度，践行社会责任。

“银行业金融机构要制定民营企业年度服务目标，提高服务民营企业相关业务在绩效考核中的权重，加大对民营企业的金融支持力度，逐步提升民营企业贷款占比。”近年来，我国十分重视民营经济，陆续出台了多项支持民营经济发展的政策举措，鼓励金融机构对民营经济提供优质高效的金融服务。城商行作为地方金融机构，应积极响应政策，加大对本地区民营经济发展的支持力度，践行社会责任。

城商行支持民营经济的重要性

金融机构要积极营造支持民营企业发展壮大的良好氛围，提高风险评估能力，优化民营企业服务，对于民营企业的金融诉求应及时关切，同时主动与民营企业沟通交流，挖掘需求，全方位支持民营企业的发展。建立激励机制，从总行、分行、支行、员工等多个层次实施激励支持民营经济的措施。

在最新的助力民营经济发展壮大的“25条举措”中，首先提到的就是持续加大信贷资源投入。信贷资源是民营经济发展的活力源泉，而信贷资源主要来自商业银行，商业银行应积极响应，贯彻要求，加大对民营经济的支持力度。城商行作为地方性商业银行，应以本地区的民营经济体为主要服务对象，提供更优质的融资服务。

城商行应发布并实施支持民营企业发展的措施，以支持民营企业发展、全面提升服务质效为任务，提出提升工作效率的办法，具体的举措方法，从资源保障、产品服务、流程效率、减费让利等方面出台具体措施，全力助推民营经济健康发展。

民营企业应成为城商行重要的服务对象和合作伙伴，同时支持民营企业、推动民营经济健康发展也是城商行的发展机遇。城商行应进一步强化责任使命，扎实做好民企融资服务与保障工作。

1．落实措施，提升效率。城商行的各部门应协同工作，建立民营经济发展条线并指定牵头部门，探讨支持民营经济发展的措施。措施发布后应及时实施，将措施真正落到实处。优化业务流程，提高办事效率，线上服务与线下服务相结合。在网上银行等线上渠道端开发民营经济特色业务模块，线下业务如面签等由企业人员到网点办理，同时也可以考虑银行业务人员到企业提供上门服务。城商行日常经营活动中的经营及收费行为应依法合规，对特定对象坚持服务优惠和减费让利原则，在适度的范围内设置免费服务项目、长期优惠项目、阶段性优惠项目。对相关费用制定处理原则与优惠条件，包括抵质押登记费、抵质押评估费、抵质押物监管费、委托贷款手续费、保险费、公证费等，真正做到让利于企。自觉履行社会责任，支持民营企业健康发展。着力解决企业遇到的实际问题，一线业务人员无法解决的问题应逐级向上汇报，直到难题化解。提升民营企业的获得感，助力民营企业进入发展快车道。

2．推进战略，执行计划。制定支持民营经济发展的战略与计划，并持续推进。国家支持民营经济发展的政策对于城商行来说是一个重要的发展机遇，是可拓展的重要业务领域，城商行应抓住这一发展机遇。支持民营经济发展应成为城商行的全行战略，同时制定支持计划。将传统金融服务与创新金融服务相结合，研发新型金融产品，为民营企业提供高效便捷的业务办理。例如，南京银行研发推出的“出口快贷”产品，小微企业通过该产品线上申请出口押汇信用额度，产品后台根据企业相应的外汇管理局收汇数据，实时生成额度，快速自动审批。扬州某纺织有限公司主营纺织业务，产品已应用于家居服饰等多个领域，公司通过多年的发展，已建立了稳定的上下游供应链，年出口量已超过3500万美元。因年底订单量大，企业急需运转资金，南京银行客户经理得知企业的需求后，主动推荐了纯信用产品“出口快贷”，企业人员通过线上申请，在10秒内获得了审批额度，实现了资金快速到位，保障了订单及时完成。城商行应研究民营经济的行业现状，关注行业前沿动态，加深对具体民营企业客户的了解，为不同需求的企业提供具有针对性的特色服务，精准对接，提供更加优质的綜合金融服务方案，不断提高为民营企业服务的能力，大力支持民营企业发展壮大。

3．务实合作，银企互动。坚持务实作风，制定可行的支持民营经济的方案并将方案真正落到实处，让民营企业真切地感受到城商行的支持力度。制定定期交流机制，加大与民营企业的互动力度，交流方式有论坛、现场会议、线上会议等。例如，举办城商行与民营企业的交流会，可以采用多家企业共同探讨的方式，也可以一对一对话。交流会上民营企业可对当前企业的经营形势、面临的困难和挑战发表见解，并结合自身的发展现状和金融需求，对城商行的民营企业金融服务提出意见和建议；城商行可介绍支持民企发展的有关情况及下一步工作打算。城商行的高层领导、管理人员与一线业务人员都应更多地走进企业，走近企业家，更加全面地了解企业的实际情况，也让企业更好地熟悉和理解城商行的金融产品和服务，促进城商行的业务发展，相互之间加强了解与沟通，互惠互利，推动银企间建立更加紧密的合作关系，让民营企业走向更加广阔的舞台，共同为促进国民经济的发展贡献力量。

城商行支撑民营经济的举措

以城商行中的南京银行为列，介绍城商行支持民营经济发展的举措。南京银行积极响应关于支持民营经济发展的政策，重视支持民营经济发展，围绕“支持民营企业发展、全面提升服务质效”的中心任务，经过不断地探讨研究提出了包括“一个中心、两个加强、三个完善、四个提升”在内的多项举措，全行推广实行，并在实践的过程中不断优化。

1．统一思想，认识加固。把服务民营经济放在全行工作突出位置，坚持把服务民营企业作为提升金融服务能力、推动转型发展的重要抓手，与民营企业互学互鉴、共促共进。

2．责任担当，融资加劲。加大信贷供给力度，保障民营企业融资需求得到优先满足，不断提升民营企业贷款在全行各项贷款中的占比。开展“鑫实体”营销竞赛活动，支持实体经济发展，提升对民营企业放贷的意愿、能力和可持续性。

3．精准方向，力度加码。积极支持民营企业参与的重大项目，并适度配套项目的流动性铺底安排，建立敏捷工作小组，形成快速响应机制，提升对民营企业的服务效能。贯彻落实国家发展普惠金融和支持小微企业有关决策部署，集中优势资源，优化配套机制，全面推进普惠金融“增量、扩面、提质”，确保普惠资金供给，提高客户融资可得性。以科创金融改革试验区建设为契机，通过实施《南京银行深化科创金融发展总体规划和行动方案》，为专精特新“小巨人”企业、高新技术企业提供全方位、全周期的金融服务。开展“减污、降碳、扩绿”三大行动计划，依托“鑫动绿色”产品体系，借助环保贷、环保担等担保增信措施及碳减排、苏碳融等货币政策工具产品，持续加大对清洁能源、绿色制造、生态修复等领域民营企业的金融支持力度，促进民营企业绿色低碳发展。对于符合发债条件的民营企业，建立重点客户名单库，逐户走访跟踪，配合企业开展债券发行工作，帮助企业实现融资渠道多样化的同时降低融资成本。优化个人经营性贷款准人条件和产品要素，提升科技赋能与大数据支撑，提升个体工商户信贷融资的可获得性和便利性。

4．精简流程，效率加速。探索开展对公账户业务预约预处理、远程视频面签、RPA机器人自动比对及OCR识别填单等功能，通过线上化、集中化方式实现开户准备环节前置，减少客户临柜等待时长。持续优化民营企业信贷业务流程，建立专精特新、科技文化等客群绿色审批通道，推进小微客户信用评级与授信流程合理精简融合，提高效率，有效提升客户满意度。

5．创新产品，合作推出“小股权+大债权”投贷联动和“政银园投”两大特色业务模式，持续深化与政府园区、投资机构、券商等机构的合作，结合民营企业未来经营发展规划，一户一策，配套专属金融服务方案，解决民营企业中长期发展壮大过程中资金方面的后顾之忧。深化国际业务生态圈建设，丰富汇率避险类产品供给渠道，有效降低进出口企业套期保值成本；结合外汇管理局跨境金融服务平台应用场景，积极推广“出口快贷”产品，通过线上化模型，为企业提供出口贸易项下融资10秒出额的快捷服务。依托企业交易场景，打造“鑫微贷”“鑫信融”“鑫池融”等数字化供应链产品，为民营企业提供批量化、标准化、线上化产品和运营服务。持续推广电子保函业务，实现保函开立、变更、销户等流程线上化，提高保函使用效率，缓解民营企业保证金压力。

6．让利于企，服务加温。金融惠民，合理制定各项服务价格，确保做到价目公开、信息透明；在贯彻落实各级监管机构针对小微企业及个体工商户的减费让利要求的基础上，推出本行特定优惠减免政策，切实惠及民营企业；定期开展收费自查及减费让利落实情况梳理，主动自觉让利于企。

7．搭建平台，互通加频。持续推动“鑫伙伴”成长计划，本着与民营企业“同成长、共发展”原则，提供全生命周期综合金融服务体系。组织“鑫伙伴”企业家高级研修班，围绕产业发展、专精特新、智改数转、资本市场、法务、税务等方面，邀请外部专家开展政策宣讲及研讨交流。积极联合政府相关部门开展重点客群服务专项行动，开展“鑫智力杯”创新创业大赛、“鑫未来”创享沙龙等多种形式特色活动；成立“南京银行科创金融生态圈党建联盟”，搭建银企党建交流平台。

8．开放银行，融智加持。秉承“走出去+引进来”的开放银行战略，“引进来”立足于民营企业数字化转型痛点，围绕生产经营管理的高频场景，创新“鑫e伴”产品，引人工商注册、税务管理、财务管理、人事管理、算薪算税、采购、差旅等第三方生态功能，为客户提供“人、财、事”等领域优质非金服务；“走出去”围绕民营企业生产经营和日常管理痛点，以降低企业生产经营成本、提高小微企业经营效率为目标，积极打造“智慧物业”“智慧物流”“教培资金监管”“驾培资金监管”等场景金融，赋能民营企业从融资到融智的转化。

9．深化服务，机制加强。积极践行金融工作的政治性、人民性，堅持“两个毫不动摇”，持续深化服务民营企业长效机制建设，全力探索更加有效的举措，推动民营经济健康发展。

民营企业一直是南京银行重要的服务对象和合作伙伴，支持民营企业、推动民营经济健康发展是南京银行义不容辞的职责和使命。南京银行将进一步强化责任使命，扎实做好民企融资服务与保障工作。

民营经济的发展壮大关系到整个国民经济的持续健康发展，城商行应积极响应支持民营经济的政策，抓紧研究制定支持方案并切实贯彻执行，为本地区的民营经济发展注入活力，实现责任金融；同时，民营经济的发展壮大也会对城商行形成反哺，为城商行的发展带来机遇，形成互助共赢的新局面，共同为经济社会的发展贡献力量。