落实新理念 锚定“高质量”——宁波通商银行以专业服务优势全力做好“五篇大文章”

近期召开的中央金融工作会议提出， 要做好科技金融、 绿色金融、普惠金融、 养老金融、 数字金融五篇大文章， 为金融服务实体经济高质量发展提供了 “行动指南”。 宁波通商银行作为一家特色专业银行， 正以 “通民心商行行” 党建品牌为引领， 以332N 科技架构驱动的数字化转型为动力， 以园区金融、 供应链金融等 “三金” 战略业务为特色， 全力做好 “五篇大文章”。

深耕普惠金融错位差异形成 “通商模式”

发展普惠金融是服务实体经济的重要途径， 更是落实金融为民的必然要求。作为地方法人城商行， 宁波通商银行紧扣地方经济社会发展大局， 以园区金融、供应链金融等 “三金” 战略特色业务为抓手， 服务地方、 服务中小微企业， 推动普惠金融发展取得积极成效， 逐步形成错位差异的普惠金融服务新模式。

“金融服务进园区， 形成重点园区‘1+1+2’ 专属人员配置， 建立‘专人负责、 专职营销、 专岗协同’ 的推进和保障机制。” 今年以来， 该行持续强化园区金融业务发展， 逐一构建重点园区金融服务方案， 运用数据建模工具， 从园区主导行业中选择试点行业开展客户画像， 探索重点产品业务复制推广模式。截至2023 年11 月末， 该行园区金融授信余额125.1 亿元， 较年初增长58.1 亿元； 其中重点园区中小微企业贷款余额32.8 亿元， 较年初增长20.4 亿元。

该行注重 “普惠”， 不断拓宽金融服务面， 从原来“紧盯” 各行业核心企业， 到把目光投向更加广阔的上下游客户群及供应链生态圈， 将供应链金融作为融入产业链布局、 夯实小微基础客群的关键战略。 重点聚焦高端制造、 基建、汽车、 大消费四大行业， 量身定制 “产品+群方案” 体系， 推出 “订单融资”“买方信贷” “经销商数据贷” 等特色产品方案， 积极探索构建“N+1+N” 供应链生态， 提升上中下游业务场景的覆盖率，满足各类中小微企业多元化融资需求。 数据显示， 截至2023 年11 月末， 该行供应链金融授信余额94.38亿元， 中小微贷款余额35.55 亿元。

引领科技金融金融活水滋养 “科技之花”

在做好 “五篇大文章” 中， 科技金融居于首位。 作为地方法人银行，该行秉持专业专营理念， 以全市首家人才银行和科创孵化基地建设为依托， 不断探索创新科技金融服务新产品新模式， 形成相对特色发展新路径， 实现价值创造。

该行自2015 年起， 从设立科技专业支行到总行成立科创金融二级部， 再到升格为科创金融部一级部；从 “研发贷” “融才通” “助创通”等产品为主的传统信贷服务1.0 起步， 经过知识产权质押、 “投贷合作” 的2.0 阶段， 现已迭代升级到建设科创孵化基地、 全面赋能企业成长的3.0 阶段， 构建起以银行为基础，政府、 平台和其他服务机构共同参与的 “1+N” 联动发展模式， 逐步形成科创金融 “生态圈”。

宁波作为“科创中国” 首批试点城市， 其中专精特新“小巨人” 企业数量多， 科技创新活力足。 该行聚焦这类重点客群， 同步推进传统业务特色化和基地建设生态化。 一方面积极落地“智创担” “人才保” “人才信贷风险池”等特色业务， 另一方面结合科创“生态圈” 孵化基地建设， 推进投贷合作业务模式， 打通投贷业务全流程环节， 为科创企业提供全方位服务， 以金融活水滋养科技创新。 截至2023 年11 月末， 该行科创金融贷款余额达到30亿元， 服务客户近500 户。

服务绿色金融聚焦场景 “贷” 动绿色发展

随着 “双碳” 目标的确立， 绿色金融发展已驶入 “快车道”。 绿色金融信贷服务作为促进产业转型升级的重要抓手， 是未来金融高质量发展的关键之一。 近年来， 该行聚焦绿色信贷服务场景， 不断迭代绿色金融服务， 助推区域经济实现绿色产业转型。

一方面针对节能场景做加法， 创新供给端服务产品。 该行通过信贷支持供给侧， 针对性创新服务节能企业模式，推出 “能效通” 专项绿色金融产品， 解决合同能源管理项下节能服务公司的融资困境， 促进光伏投资运营商加大光伏项目投资经营， 帮助工业园区内中小微企业实现 “绿电” 低碳运营。 截至2023 年11 月末， 该行累计为相关中小微节能服务企业授信金额4.2 亿元， 服务节能服务公司73 户， 累计支持园区内各类光伏屋顶建设项目超过300 个，建设光伏项目达150 兆瓦。

另一方面在污染防治上做减法， 创新环境权益特色化产品。 该行在污染治理项目上加大产品创新力度， 创设排污权抵押授信产品， 盘活环境权益类资产领域特色业务， 加强排污权抵押授信风险管控， 促进排污权抵押授信稳健发展。目前， 该行陆续落地各类排污权抵押授信客户4 户， 授信金额超过2 亿元， 覆盖纺织、 印染、 纸业等排污重点企业。

践行养老金融深化 “亲老适老” 金融服务

该行着眼于老年客群需求， 积极打造安全、 无障碍的“适老化” 金融服务特色， 丰富养老宣传教育活动， 着力践行养老金融。

据介绍， 该行在线下建设养老特色网点， 设立爱心窗口、 绿色通道， 配置老花镜、 便民箱、 轮椅、 血压仪等适老化设施； 围绕老年人日常金融场景， 在区域网点组织“银发课堂”， 帮助老年客户掌握电子化金融技能； 延伸柜面服务，借助便捷式智能服务设备办理业务。 截至目前， 该行累计开展厅堂活动近1000场次， 已服务老年客群超1.7 万人次。

在线上适老化建设方面， 该行着力解决 “数字鸿沟”， 推出手机银行APP “特别关怀版”， 定制老年客户 “一键直达” 客服热线服务， 尤其是针对65 周岁 （含） 以上的老年人自动识别直接进入人工服务， 同时扩容水电煤公共事业费代缴、 智能语音服务等系统功能， 以更包容、 敏捷的适老化服务消除 “银发一族” 的数字鸿沟。

拥抱数字金融主动投入拉动 “数字引擎”

作为一家启航于金融科技时代的年轻城商行， 该行努力通过数字化转型开启 “第二发展曲线”。 近年来， 该行大力推进科技兴行、 数字融合战略， 搭建“332N” 一体化科技架构， 推进风险体系生命线、 运营体系主控线、 线上化前锋线 “三线重塑”， 全面推进线上业务、智慧银行、 数字风控、 金融科技 “四轮驱动”， 赋能特色业务发展。

基于自身资源禀赋， 该行构建起集风险数据、 风控模型与决策引擎“三位一体” 的数字风控体系， 重点推进模型管理系统化、 模型建设全面化、 技术工具先进化、 数据管理精细化“四化” 建设， 不断夯实数字化底座， 建立完善智慧风控模型， 通过大数据风控引擎推进自动审批和预警监测， 向客户提供全面线上化的金融服务。 目前， 已覆盖消费金融、 供应链金融、 票据秒贴等业务场景， 有效发挥中小银行灵活便捷的风控优势。

该行通过持续优化、 提升开放银行端操作体验， 将金融科技创新转化为金融服务优势。 自2023 年6 月以来， 供应链金融实现全面线上化， 将金融服务融入更多生活生产场景覆盖全业务周期， 增强客户粘性， 既推动供应链金融的发展， 又促进产业数字化转型。 以“经销商数据贷” 为例， 功能场景全面覆盖， 目前风控模型贯穿业务授信审批、 开户放款、 预警监测全流程， 让数据易取、 好用、 有效， 精准延伸服务链， 持续巩固提升供应链金融竞争力。